Вход | Регистрация
Регистрация | Забыли пароль?

Страховой агент и финансовый консультант — точки соприкосновения

Кулева Ксения
Автор: Кулева Ксения, Эксперт Национального центра финансовой грамотности (НЦФГ)
Дата публикации: 10.10.2019

Со стороны клиента нам важно, чтобы специалист был на нашей стороне. И финансовый консультант кажется независимым лицом. Хотя и он имеет свои интересы и договоренности с банками, страховыми компаниями, брокерами. А страхового агента мы видим полностью погруженного в привлечение прибыли для СК. Действительно ли это так?

На смену агрессивным продажам на рынке финансовых услуг приходит клиентоориентированный подход и консультирование. Рынок перенасыщен предложениями. И профессиональный подход в работе с потенциальным клиентом делает компании конкурентоспособными. А это уже сродни деятельности финансового консультанта.

Разберемся с задачами и целями страхового агента и финансового консультанта.

Чем занимается страховой агент (СА):

1. Консультирование по продуктам. Умение рассказать о нюансах, выгодах и преимуществах страховой услуги в целом и СК, которую представляет, в частности;

2. Документооборот;

3. Подбор подходящих для клиента программ, формирование оптимальной по функционалу "финансовой подушки безопасности". 

Чем занимается финансовый консультант (ФК):

1. Оценивает финансовое состояние клиента;

2. Разрабатывает инвестиционную политику;

3. Помогает в принятии финансовых решений и управлении бюджетом;

4. Создает понятные схемы взаимодействия с банками и страховыми компаниями.

Ранее, мы обсудили, что в условиях конкуренции и формировании нового подхода в работе с клиентами СА преследуют схожие с ФК цели. Поэтому возьмем за основу убеждение, что СА стремятся выбрать для клиента самые выгодные, качественные, подходящие продукты. Тогда СА выступает как ФК, подбирает программы, помогает разобраться с нюансами и принять правильное финансовое решение. По трем позициям СА и ФК при качественной работе действуют одинаково:

1.     Оценка финансового состояния клиента.

Обычное дело для ФК и такое необходимое для СА. Прежде чем предложить тот или иной страховой продукт, важно произвести оценку финансового состояния. Например, КАСКО на не новую машину при ограниченных средствах будет не так целесообразна, как страхование нового дачного дома. При этом страховщик должен понимать, что далеко не все свободные деньги клиента нужно "тащить" в страхование. Например, клиент хочет приобрести накопительный страховой полис, и мы выяснили, что он может откладывать по 15 т.р. в месяц. Гораздо выгоднее и полезнее клиенту будет взять НСЖ на сумму 5-7 т.р. в месяц, а остальную сумму направить в банк (что делать с деньгами в банке расскажет ФК).

2.     Формирование подушки безопасности.

Если не глядя оформить полис, который не покроет важные для клиента риски, то можно получить как минимум порцию недовольства, а как максимум судебное разбирательство. Главная задача не сделать продажу, а именно взвесить все риски, которые сам же обозначает клиент. То есть выбранная защита должна быть адекватна запросу. Вряд ли человеку важна будет опция "Смерть в результате авиакатастрофы", если вы выяснили, что он в силу профессиональной деятельности не выездной.

3.     Создание схемы взаимодействия со страховой компанией.

Объяснить все тонкости договора, рассказать последовательность действий при наступление страхового события, объяснить особенности продления договора (например, есть льготы тем, кто оформляет пролонгацию до окончания предыдущего договора). Это позволяет клиенту получить максимум от взаимодействия со страховой компанией и доверять страховому агенту.

Итак, если страховой агент станет действовать как финансовый консультант, то:

- услуга будет лучше продаваться, а сфера страхования быстрее развиваться благодаря сформированному доверию;

- неосознанных клиентов в страховании станет меньше, а значит и количество недовольных сократится;

- страховые агенты перейдут из продавцов в консультанты, к которым прислушиваются и которым доверяют.

Но страховой агент не заменят для клиента финансового консультанта. Поэтому гораздо эффективнее, если они будут взаимодействовать. Например, ФК подбирает инвестиционный портфель клиенту и понимает, что так же важно часть средств направить на страхование. Вместе со страховым агентом они могут просчитать варианты, которые будут выгодны клиенту и предложить их с учетом потребностей.

Финансовый консультант и страховой агент в своей деятельности должны играть на стороне клиента. Преследую общую цель, они смогут удовлетворить его потребности без конфликта интересов.


Комментариев (0)


Комментировать:

Комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи Регистрация





Как умные дома меняют девелопмент и услугу страхования

Костевич Сергей

Исполнительный директор Perenio IoT

Страховые взносы для бизнеса могут быть снижены

Ненашева Наталья

Управляющий партнёр консалтинговой компании TOP LINE

Страхование от невыезда в отпуск – как это работает?

Качалина Екатерина

Финансовый консультант СК «Росгосстрах-Жизнь» | Консультант-методист проекта Вашифинансы.рф

Страхование при ипотеке – обязанность или необходимость?

Андриевская Наталья

Эксперт Национального центра финансовой грамотности населения РФ

Если страховка ВЗР включена в кредитную карту - этого достаточно?

Ефимкина Светлана

Эксперт Национального центра финансовой грамотности (НЦФГ) | Консультант-методист проекта Вашифинансы.рф

Миссия государства в страховании – нужно ли больше внедрять обязательных видов или все сделать добровольным?

Качалина Екатерина

Финансовый консультант СК «Росгосстрах-Жизнь» | Консультант-методист проекта Вашифинансы.рф

Отказ от страховки при кредитовании – возможно это или нет?

Андриевская Наталья

Эксперт Национального центра финансовой грамотности населения РФ

Нужно ли оформлять медицинскую страховку при выезде зарубеж?

Гришина Нина

Кандидат экономических наук, доцент | PhD (Brunel University London)

Теории и концепции поведенческой экономики, как новый вектор развития российского страхования

Лисин Сергей

Генеральный директор АНО Центр развития бизнеса «Инновационный альянс»

Неча на зеркало пенять…

Хандриков Илья

Председатель «Всероссийского движения за честный рынок»

РСЖ: Перспективы и выгода

Протасов Анатолий

Эксперт Национального центра финансовой грамотности (НЦФГ)

Итоги 2019 года для малого и среднего предпринимательства

Хандриков Илья

Председатель «Всероссийского движения за честный рынок»

Как сравнить страховые продукты в разных компаниях?

Лавренченко Юлия

Эксперт Национального центра финансовой грамотности (НЦФГ)

Можно годами смотреть на воду, огонь и поддержку бизнеса

Хандриков Илья

Председатель «Всероссийского движения за честный рынок»

Как избежать навязанной банком страховки кредита?

Ботвинко Ольга

Эксперт Национального центра финансовой грамотности (НЦФГ)

Что такое телемедицина? Перспективы у страховщиков

Ромащук Марина

Эксперт Национального центра финансовой грамотности (НЦФГ)

Что такое НСЖ?

Вербицкий Виталий

Эксперт Национального центра финансовой грамотности (НЦФГ)

Что такое НСЖ?

Мясникова Елена

Эксперт Национального центра финансовой грамотности (НЦФГ)
НАШИ ЭКСПЕРТЫ
Агапов АлександрАгапов
Александр
Аксаков АнатолийАксаков
Анатолий
Алексеев ВикторАлексеев
Виктор
Андриевская НатальяАндриевская
Наталья
Анохина ОльгаАнохина
Ольга
АСТ КомпанияАСТ
Компания
Бавыкина ОльгаБавыкина
Ольга
Белый ВалерийБелый
Валерий
Бирюков ДмитрийБирюков
Дмитрий
Богомолов АлексейБогомолов
Алексей
Бондаренко АндрейБондаренко
Андрей
Борис ДрыгинБорис
Дрыгин
Ботвинко ОльгаБотвинко
Ольга
Бугаев ЮрийБугаев
Юрий
Букреев СергейБукреев
Сергей
Вавилов ЮрийВавилов
Юрий
Ванин ДмитрийВанин
Дмитрий
Вербицкий ВиталийВербицкий
Виталий
Ветошкина ТатьянаВетошкина
Татьяна
Волков АлексейВолков
Алексей
Волков ТимофейВолков
Тимофей
Волобуев АлександрВолобуев
Александр
Володин АлексейВолодин
Алексей
Воробьёва АннаВоробьёва
Анна
Гаврилова ГалинаГаврилова
Галина
Гадлиба ЮлияГадлиба
Юлия
Газизов АлександрГазизов
Александр
Гай ТатьянаГай
Татьяна
Голубкина ТатьянаГолубкина
Татьяна
Горяинов АлександрГоряинов
Александр
Гречман МаринаГречман
Марина
Гришина НинаГришина
Нина
Гурьев ЕвгенийГурьев
Евгений
Данилов ПавелДанилов
Павел
Дешевых ЕвгенийДешевых
Евгений
Дубровин ВикторДубровин
Виктор
Епифанцев НиколайЕпифанцев
Николай
Еременко ВалерийЕременко
Валерий
Ефимкина СветланаЕфимкина
Светлана
Жук ИгорьЖук
Игорь
Жулёв ЮрийЖулёв
Юрий
Знаменский АндрейЗнаменский
Андрей
Зоркина АннаЗоркина
Анна
Зубарев ЛеонидЗубарев
Леонид
Зубец АлексейЗубец
Алексей
Казаченко АлександрКазаченко
Александр
Калинина МарияКалинина
Мария
Калякин АлексейКалякин
Алексей
Качалина ЕкатеринаКачалина
Екатерина
Киселев ИгорьКиселев
Игорь
Кисляк ВладимирКисляк
Владимир
Клементьева ИринаКлементьева
Ирина
Климов ВикторКлимов
Виктор
Климов РафаэльКлимов
Рафаэль
Ковальский ВадимКовальский
Вадим
Козлов ВасилийКозлов
Василий
Колесников НиколайКолесников
Николай
Колесникова ОльгаКолесникова
Ольга
Копитайко МихаилКопитайко
Михаил
Костевич СергейКостевич
Сергей
Коченков АндрейКоченков
Андрей
Кувшинов ЮрийКувшинов
Юрий
Кудряков АлександрКудряков
Александр
Кулакова ЕленаКулакова
Елена
Кулева КсенияКулева
Ксения
Кучерова ЕвгенияКучерова
Евгения
Лавренченко ЮлияЛавренченко
Юлия
Лайков АлексейЛайков
Алексей
Левцов ВениаминЛевцов
Вениамин
Лисин СергейЛисин
Сергей
Литвинова ЕкатеринаЛитвинова
Екатерина
Лопатина ЕленаЛопатина
Елена
Лукьянова ИринаЛукьянова
Ирина
Мальковская МарияМальковская
Мария
Мартьянов АндрейМартьянов
Андрей
Мигунова НинаМигунова
Нина
Миллерман АлександрМиллерман
Александр
Митягин ПетрМитягин
Петр
Мишель А. ХалафМишель
А.
Халаф
Момотов ВикторМомотов
Виктор
Мормулевская ЛидияМормулевская
Лидия
Морозов АлександрМорозов
Александр
Морозов ДмитрийМорозов
Дмитрий
Мусин Денис Мусин
Денис
Мякина ЗинаидаМякина
Зинаида
Мясникова ЕленаМясникова
Елена
Ненашева НатальяНенашева
Наталья
Нестерова ЕкатеринаНестерова
Екатерина
Никитина ТатьянаНикитина
Татьяна
Оганезов ДавидОганезов
Давид
Озеров ПавелОзеров
Павел
Ознобин ОлегОзнобин
Олег
Окромчед­<br>лишвили ТамараОкромчед­
лишвили
Тамара
Останин МаксимОстанин
Максим
Параничев ДмитрийПараничев
Дмитрий
Перепелица СветланаПерепелица
Светлана
Печников СергейПечников
Сергей
Питтс МаркПиттс
Марк
Платонова ЭллаПлатонова
Элла
Покидов АлександрПокидов
Александр
Попков ЕвгенийПопков
Евгений
Попов АлексейПопов
Алексей
Попов ДмитрийПопов
Дмитрий
Протасов АнатолийПротасов
Анатолий
Пучкова ТатьянаПучкова
Татьяна
Пылов КонстантинПылов
Константин
Раковщик ДмитрийРаковщик
Дмитрий
Резниченко АндрейРезниченко
Андрей
Реймерс МаксимРеймерс
Максим
Робулец ТатьянаРобулец
Татьяна
Романовский СергейРомановский
Сергей
Ромащук МаринаРомащук
Марина
Руденко ДмитрийРуденко
Дмитрий
Рустамова ОксанаРустамова
Оксана
Савельев АлексейСавельев
Алексей
Свашенко СергейСвашенко
Сергей
Скороходова ВалерияСкороходова
Валерия
Скуратова ОльгаСкуратова
Ольга
Смирнов СергейСмирнов
Сергей
Смолянинова ЛюдмилаСмолянинова
Людмила
Солдатова АллаСолдатова
Алла
Соломатин ИльяСоломатин
Илья
Солопова ЕленаСолопова
Елена
Страховик<br><br>Страховик

Сухоруков ДенисСухоруков
Денис
Тарнавский АлександрТарнавский
Александр
Тарсиа НатальяТарсиа
Наталья
Тарханов АнтонТарханов
Антон
Тимофеев ВладиславТимофеев
Владислав
Тихоненко РоманТихоненко
Роман
Тупицын ИгорьТупицын
Игорь
Тутинас АлександрТутинас
Александр
Хандриков ИльяХандриков
Илья
Худяков СергейХудяков
Сергей
Цебула ПавелЦебула
Павел
Цикало АлександрЦикало
Александр
Чернин МаксимЧернин
Максим
Чуб АлексейЧуб
Алексей
Швецов СергейШвецов
Сергей
Шелехов ПетрШелехов
Петр
Шелищ ПетрШелищ
Петр
Шеховцова СветланаШеховцова
Светлана
Шрейдер ВикторШрейдер
Виктор
Шупляков АлексейШупляков
Алексей
Щербакова Наталья ВикторовнаЩербакова
Наталья
Викторовна
Щербухин ДмитрийЩербухин
Дмитрий
Юргенс ИгорьЮргенс
Игорь
Юрьев АндрейЮрьев
Андрей
Яковлева ДарьяЯковлева
Дарья
Якунина КатеринаЯкунина
Катерина
Янин АлексейЯнин
Алексей
Ярцева ИринаЯрцева
Ирина
Реклама партёров