Вход | Регистрация
Регистрация | Забыли пароль?

Отказ от страховки при кредитовании – возможно это или нет?

Андриевская Наталья
Автор: Андриевская Наталья, Эксперт Национального центра финансовой грамотности населения РФ
Дата публикации: 06.02.2020

Предположим, вы оформили кредит и обнаружили, что вам навязали еще и страховку, которую вы не планировали покупать. Давайте разберемся, в каких случаях надо отказаться от страховки и что такое период охлаждения.

Уточним сразу, что страхование, особенно при получении кредита – вещь достаточно полезная. Особенно если берете в кредит крупную сумму и на длительный срок. Страховка сможет защитить вас и ваших близких от непредвиденных ситуаций, связанных с ухудшением здоровья, несчастными случаями, или, при страховании имущества, – с ущербом, нанесенным этому имуществу. Некоторые кредитные продукты предполагают наличие обязательного страхования, например, при получении ипотеки вам придется застраховать объект недвижимости, оформляемый в залог банку.

Часто банки предлагают оформить страховку жизни и здоровья при получении заемщиком потребительского кредита. А еще чаще – не предлагают, а навязывают, вводя клиента в заблуждение: например, убеждают в том, что страхование является обязательным или что ваш отказ от страховки приведет к тому, что банк откажет вам в предоставлении кредита. Что в таких случаях необходимо помнить: страхование жизни является исключительно добровольным выбором заемщика. А ставить в зависимость принятие решения о выдаче кредита (то есть оказание одной услуги) в зависимость от покупки страховки (то есть от приобретения другой услуги) банк не имеет права. Поэтому если вы категорически не настроены переплачивать за страховой полис, то можете не переживать, что вам откажут в кредите. Но при этом будьте внимательны: иногда кредитная программа может предусматривать разную процентную ставку в зависимости от наличия или отсутствия страхования жизни или КАСКО (при приобретении автомобиля). То есть оформляете страховку – процентная ставка будет ниже, не оформляете – ставка повышается. В этом случае необходимо просчитать переплату для обоих вариантов. Если она будет примерно одинаковой, то выгоднее взять вариант со страхованием: так вы платите не просто по процентам за кредит, а за свою страховую защиту.

Если зависимости процентной ставки от наличия договора страхования нет, то вы спокойно можете отказаться от его заключения. А если все-таки хотите застраховать свои риски, то можете это сделать отдельно, без привязки к кредиту: в этом случае вы сможете самостоятельно выбрать страховую компанию и подходящий тариф, а, кроме того, сумма страховой премии не будет включаться в «тело» кредита, и вы не будете переплачивать лишние проценты за увеличенную сумму долга.

Когда можно отказаться от навязываемой страховки? Лучше всего это сделать сразу до заключения кредитного договора. Даже если менеджер банка говорит вам, что решение банком уже принято с учетом наличия страхования, вспомните еще раз написанное выше:

- страхование жизни – дело добровольное,

- решение банка не может зависеть от наличия страхования,

- если нет разницы в процентной ставке по кредиту при наличии или отсутствии страховки, вы можете смело отказываться от этой услуги как до, так и после принятия банком решения.

Ссылайтесь на статью 935 Гражданского кодекса или статью 16 «О защите прав потребителей» в качестве дополнительного аргумента в споре.

Предположим, вы не знали об этом или знали, но боялись отказаться, и все-таки заключили кредитный договор с банком с условием страхования. А позже, еще раз перечитав его, поняли, что хотите отказаться от навязанной услуги. Делать это нужно как можно быстрее. Законодательство предусматривает так называемый «период охлаждения», в течение которого вы можете расторгнуть договор страхования. Страховая компания должна вернуть всю стоимость страховой премии за вычетом тех дней, которые уже прошли с даты заключения договора. Например, вы оформили 01.01.2020 страховой полис на 1 год, то есть 365 дней. Предположим, что страховая сумма составила 3650 рублей, то есть один день страхования стоит 3650/365 = 10 рублей. 04.01.2020 вы решили отказаться от страховки и обратились с заявлением в страховую компанию. Вам вернут 3650 – 30 (стоимость прошедших трех дней с даты заключения договора) = 3620 рублей. Максимальный «период охлаждения» составляет 14 календарных дней, при этом важное условие – в течение этого периода не было страхового случая. Страховая компания имеет право деньги не возвращать вам деньги, если:

- 14 дней уже истекли,

- в «период охлаждения» наступило страховое событие и вы воспользовались страховкой – в этом случае расторгнуть договор уже не получится.

Как оформить отказ? Необходимо обратиться в банк или напрямую в страховую компанию с письменным заявлением. Некоторые страховые компании устанавливают форму заявления, но это необязательное условие: заявление может быть подано в свободной форме. К заявлению нужно приложить копии документа, удостоверяющего личность, договора страхования и квитанции об оплате страховой премии (оригиналы тоже лучше иметь при себе). Важно, чтобы факт вашего обращения с указанием даты был зафиксирован. Вернуть страховую премию вам обязаны в течение 10 рабочих дней с момента подачи письменного заявления. В случае отказа в возврате можно пожаловаться в Банк России через интернет-приемную или в Роспотребнадзор.

Важно помнить: отказ от страховки должен быть оформлен обязательно в письменном виде и не позднее 14-ти дней с даты заключения договора, также необходимо внимательно читать условия любых подписываемых вами документов.


    Комментариев (0)


    Комментировать:

    Комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи Регистрация





    Если страховка ВЗР включена в кредитную карту - этого достаточно?

    Ефимкина Светлана

    Эксперт Национального центра финансовой грамотности (НЦФГ) | Консультант-методист проекта Вашифинансы.рф

    Миссия государства в страховании – нужно ли больше внедрять обязательных видов или все сделать добровольным?

    Качалина Екатерина

    Финансовый консультант СК «Росгосстрах-Жизнь» | Консультант-методист проекта Вашифинансы.рф

    Нужно ли оформлять медицинскую страховку при выезде зарубеж?

    Гришина Нина

    Кандидат экономических наук, доцент | PhD (Brunel University London)

    Теории и концепции поведенческой экономики, как новый вектор развития российского страхования

    Лисин Сергей

    Генеральный директор АНО Центр развития бизнеса «Инновационный альянс»

    Неча на зеркало пенять…

    Хандриков Илья

    Председатель «Всероссийского движения за честный рынок»

    РСЖ: Перспективы и выгода

    Протасов Анатолий

    Эксперт Национального центра финансовой грамотности (НЦФГ)

    Итоги 2019 года для малого и среднего предпринимательства

    Хандриков Илья

    Председатель «Всероссийского движения за честный рынок»

    Как сравнить страховые продукты в разных компаниях?

    Лавренченко Юлия

    Эксперт Национального центра финансовой грамотности (НЦФГ)

    Можно годами смотреть на воду, огонь и поддержку бизнеса

    Хандриков Илья

    Председатель «Всероссийского движения за честный рынок»

    Как избежать навязанной банком страховки кредита?

    Ботвинко Ольга

    Эксперт Национального центра финансовой грамотности (НЦФГ)

    Страховой агент и финансовый консультант — точки соприкосновения

    Кулева Ксения

    Эксперт Национального центра финансовой грамотности (НЦФГ)

    Что такое телемедицина? Перспективы у страховщиков

    Ромащук Марина

    Эксперт Национального центра финансовой грамотности (НЦФГ)

    Что такое НСЖ?

    Вербицкий Виталий

    Эксперт Национального центра финансовой грамотности (НЦФГ)

    Что такое НСЖ?

    Мясникова Елена

    Эксперт Национального центра финансовой грамотности (НЦФГ)

    ОМС или ДМС - в чем отличие?

    Калякин Алексей

    Эксперт Национального центра финансовой грамотности (НЦФГ)

    Маркировка лекарств: кто будет ответственным за возможные последствия?

    Жулёв Юрий

    Cопредседатель Всероссийского союза пациентов

    Страхование КАСКО – примеры выплат и компенсаций

    Лавренченко Юлия

    Эксперт Национального центра финансовой грамотности (НЦФГ)

    Разное отношение к страхованию в странах — это менталитет народа или ошибки бизнеса?

    Ботвинко Ольга

    Эксперт Национального центра финансовой грамотности (НЦФГ)
    НАШИ ЭКСПЕРТЫ
    Агапов АлександрАгапов
    Александр
    Аксаков АнатолийАксаков
    Анатолий
    Алексеев ВикторАлексеев
    Виктор
    Андриевская НатальяАндриевская
    Наталья
    Анохина ОльгаАнохина
    Ольга
    АСТ КомпанияАСТ
    Компания
    Бавыкина ОльгаБавыкина
    Ольга
    Белый ВалерийБелый
    Валерий
    Бирюков ДмитрийБирюков
    Дмитрий
    Богомолов АлексейБогомолов
    Алексей
    Бондаренко АндрейБондаренко
    Андрей
    Борис ДрыгинБорис
    Дрыгин
    Ботвинко ОльгаБотвинко
    Ольга
    Бугаев ЮрийБугаев
    Юрий
    Букреев СергейБукреев
    Сергей
    Вавилов ЮрийВавилов
    Юрий
    Ванин ДмитрийВанин
    Дмитрий
    Вербицкий ВиталийВербицкий
    Виталий
    Ветошкина ТатьянаВетошкина
    Татьяна
    Волков АлексейВолков
    Алексей
    Волков ТимофейВолков
    Тимофей
    Волобуев АлександрВолобуев
    Александр
    Володин АлексейВолодин
    Алексей
    Воробьёва АннаВоробьёва
    Анна
    Гаврилова ГалинаГаврилова
    Галина
    Гадлиба ЮлияГадлиба
    Юлия
    Газизов АлександрГазизов
    Александр
    Гай ТатьянаГай
    Татьяна
    Голубкина ТатьянаГолубкина
    Татьяна
    Горяинов АлександрГоряинов
    Александр
    Гречман МаринаГречман
    Марина
    Гришина НинаГришина
    Нина
    Гурьев ЕвгенийГурьев
    Евгений
    Данилов ПавелДанилов
    Павел
    Дешевых ЕвгенийДешевых
    Евгений
    Дубровин ВикторДубровин
    Виктор
    Епифанцев НиколайЕпифанцев
    Николай
    Еременко ВалерийЕременко
    Валерий
    Ефимкина СветланаЕфимкина
    Светлана
    Жук ИгорьЖук
    Игорь
    Жулёв ЮрийЖулёв
    Юрий
    Знаменский АндрейЗнаменский
    Андрей
    Зоркина АннаЗоркина
    Анна
    Зубарев ЛеонидЗубарев
    Леонид
    Зубец АлексейЗубец
    Алексей
    Казаченко АлександрКазаченко
    Александр
    Калинина МарияКалинина
    Мария
    Калякин АлексейКалякин
    Алексей
    Качалина ЕкатеринаКачалина
    Екатерина
    Киселев ИгорьКиселев
    Игорь
    Кисляк ВладимирКисляк
    Владимир
    Клементьева ИринаКлементьева
    Ирина
    Климов ВикторКлимов
    Виктор
    Климов РафаэльКлимов
    Рафаэль
    Ковальский ВадимКовальский
    Вадим
    Козлов ВасилийКозлов
    Василий
    Колесников НиколайКолесников
    Николай
    Колесникова ОльгаКолесникова
    Ольга
    Копитайко МихаилКопитайко
    Михаил
    Коченков АндрейКоченков
    Андрей
    Кувшинов ЮрийКувшинов
    Юрий
    Кудряков АлександрКудряков
    Александр
    Кулакова ЕленаКулакова
    Елена
    Кулева КсенияКулева
    Ксения
    Кучерова ЕвгенияКучерова
    Евгения
    Лавренченко ЮлияЛавренченко
    Юлия
    Лайков АлексейЛайков
    Алексей
    Левцов ВениаминЛевцов
    Вениамин
    Лисин СергейЛисин
    Сергей
    Литвинова ЕкатеринаЛитвинова
    Екатерина
    Лопатина ЕленаЛопатина
    Елена
    Лукьянова ИринаЛукьянова
    Ирина
    Мальковская МарияМальковская
    Мария
    Мартьянов АндрейМартьянов
    Андрей
    Мигунова НинаМигунова
    Нина
    Миллерман АлександрМиллерман
    Александр
    Митягин ПетрМитягин
    Петр
    Мишель А. ХалафМишель
    А.
    Халаф
    Момотов ВикторМомотов
    Виктор
    Мормулевская ЛидияМормулевская
    Лидия
    Морозов АлександрМорозов
    Александр
    Морозов ДмитрийМорозов
    Дмитрий
    Мусин Денис Мусин
    Денис
    Мякина ЗинаидаМякина
    Зинаида
    Мясникова ЕленаМясникова
    Елена
    Нестерова ЕкатеринаНестерова
    Екатерина
    Никитина ТатьянаНикитина
    Татьяна
    Оганезов ДавидОганезов
    Давид
    Озеров ПавелОзеров
    Павел
    Ознобин ОлегОзнобин
    Олег
    Окромчед­<br>лишвили ТамараОкромчед­
    лишвили
    Тамара
    Останин МаксимОстанин
    Максим
    Параничев ДмитрийПараничев
    Дмитрий
    Перепелица СветланаПерепелица
    Светлана
    Печников СергейПечников
    Сергей
    Питтс МаркПиттс
    Марк
    Платонова ЭллаПлатонова
    Элла
    Покидов АлександрПокидов
    Александр
    Попков ЕвгенийПопков
    Евгений
    Попов АлексейПопов
    Алексей
    Попов ДмитрийПопов
    Дмитрий
    Протасов АнатолийПротасов
    Анатолий
    Пучкова ТатьянаПучкова
    Татьяна
    Пылов КонстантинПылов
    Константин
    Раковщик ДмитрийРаковщик
    Дмитрий
    Резниченко АндрейРезниченко
    Андрей
    Реймерс МаксимРеймерс
    Максим
    Робулец ТатьянаРобулец
    Татьяна
    Романовский СергейРомановский
    Сергей
    Ромащук МаринаРомащук
    Марина
    Руденко ДмитрийРуденко
    Дмитрий
    Рустамова ОксанаРустамова
    Оксана
    Савельев АлексейСавельев
    Алексей
    Свашенко СергейСвашенко
    Сергей
    Скороходова ВалерияСкороходова
    Валерия
    Скуратова ОльгаСкуратова
    Ольга
    Смирнов СергейСмирнов
    Сергей
    Смолянинова ЛюдмилаСмолянинова
    Людмила
    Солдатова АллаСолдатова
    Алла
    Соломатин ИльяСоломатин
    Илья
    Солопова ЕленаСолопова
    Елена
    Страховик<br><br>Страховик

    Сухоруков ДенисСухоруков
    Денис
    Тарнавский АлександрТарнавский
    Александр
    Тарсиа НатальяТарсиа
    Наталья
    Тарханов АнтонТарханов
    Антон
    Тимофеев ВладиславТимофеев
    Владислав
    Тихоненко РоманТихоненко
    Роман
    Тупицын ИгорьТупицын
    Игорь
    Тутинас АлександрТутинас
    Александр
    Хандриков ИльяХандриков
    Илья
    Худяков СергейХудяков
    Сергей
    Цебула ПавелЦебула
    Павел
    Цикало АлександрЦикало
    Александр
    Чернин МаксимЧернин
    Максим
    Чуб АлексейЧуб
    Алексей
    Швецов СергейШвецов
    Сергей
    Шелехов ПетрШелехов
    Петр
    Шелищ ПетрШелищ
    Петр
    Шеховцова СветланаШеховцова
    Светлана
    Шрейдер ВикторШрейдер
    Виктор
    Шупляков АлексейШупляков
    Алексей
    Щербакова Наталья ВикторовнаЩербакова
    Наталья
    Викторовна
    Щербухин ДмитрийЩербухин
    Дмитрий
    Юргенс ИгорьЮргенс
    Игорь
    Юрьев АндрейЮрьев
    Андрей
    Яковлева ДарьяЯковлева
    Дарья
    Якунина КатеринаЯкунина
    Катерина
    Янин АлексейЯнин
    Алексей
    Ярцева ИринаЯрцева
    Ирина
    Реклама партёров