Вход | Регистрация
Регистрация | Забыли пароль?

Миссия государства в страховании – нужно ли больше внедрять обязательных видов или все сделать добровольным?

Качалина Екатерина
Автор: Качалина Екатерина, Финансовый консультант СК «Росгосстрах-Жизнь» | Консультант-методист проекта Вашифинансы.рф
Дата публикации: 11.02.2020

Чтобы ответить на этот вопрос прежде всего необходимо определить, в чем, собственно, заключается суть страхования в целом и для чего нужно обязательное и добровольное страхование.

Страхование — это компенсация ущерба в случае возникновения непредвиденных ситуаций. Иными словами это защита ваших финансов.

Понимая это все большее количество россиян прибегают к добровольному страхованию. Так, в январе-сентябре 2019 года, по данным ЦБ РФ, на добровольные виды страхования в структуре общих сборов российских компаний пришлось 84,1% (или 925,8 млрд рублей), на поступления по обязательным видам страхования - 15,9% (или 174,7 млрд рублей).

После автострахования лидером стало страхование жизни, но с 2019 года основной вклад в прирост взносов обеспечивает личное страхование. Взносы по нему выросли за 9 месяцев на 18,0% - до 288,1 млрд рублей. На долю личного страхования в январе-сентябре 2019 года пришлось 26,2%, что на 3,9 процентного пункта больше, чем за аналогичный период 2018 года.

Условно, добровольное страхование можно поделить на следующие категории, каждая из которых включает в себя несколько видов:

- страхование имущества;

- страхование жизни и здоровья;

- страхование ответственности;

- пенсионное страхование.

Безусловно, на рост рынка добровольного страхования оказало влияние обязательное страхование. Началось оно с внедрения ОСАГО, которое дает автовладельцам не только гарантии возмещения ущерба в случае ДТП, но и повышает культуру вождения в целом. Вряд ли сейчас найдется здравомыслящий человек, отрицающий пользу данного вида страхования и тот факт, что внедрение ОСАГО сыграло положительную роль в развитии страховой культуры россиян.

Оно также послужило толчком для развития других видов страхования таких как КАСКО и страхование жилья, что в целом, позитивно сказалось на рынке предоставления страховых услуг. Это повлекло повышение эффективности работы страховых компаний, технологий и продуктов.

Следующим, не менее важным видом обязательного страхования стало страхование опасных производственных объектов (ОПО), появившееся в 2012 г.

Толчком к нему послужили аварии на Саяно-Шушенской ГЭС и шахте «Распадская». Введению этого вида страхования долгое время препятствовала позиция бизнеса, воспринимавшего его как ненужную нагрузку. Можно понять промышленников, которым кажется, что тарифы по ОПО сильно завышены.

Однако статистика говорит о другом. Безусловно, по структуре выплат этот вид страхования существенно отличается от ОСАГО. Здесь убытки достаточно редки, но если случаются, то имеют колоссальные размеры и тяжкие последствия. Несколько лет может пройти безубыточно, а потом в один год убыток исчерпает премии за несколько лет. Невозможно предугадать где и когда произойдет авария с ужасающими последствиями. Подготовиться к этому тоже невозможно.

Техногенные катастрофы наносят непоправимый ущерб жизни, здоровью и имуществу людей, а также окружающей среде. На ликвидацию их последствий требуются гигантские средства. Такие траты коммерческая структура не способна нести без привлечения страхования.

Учитывая последние чрезвычайные события в Сибири и на Дальнем Востоке, где было уничтожено стихией сразу несколько десятков тысяч объектов имущества, правительство приняло закон о страховании имущества при ЧС. Только в Хакасии пожаром было уничтожено 400 домов, на восстановление которых потребуется 5-6 млрд руб. из федерального бюджета.

Еще один вмененный вид, страхование трудовых мигрантов, был принят правительством РФ. Он направлен на обеспечение прав мигрантов, значительную экономию бюджетных средств, а также вывод из теневого оборота неформальных платежей, поступающих напрямую врачам. Закон обязует страховаться только трудовых мигрантов во время получения патента. Этот новый рынок может обеспечить объем примерно в 12 млрд руб.

Надо заметить, что развитие рынка страхования путем введения обязательных видов – практика довольно распространенная. Многие страны Европы прошли такой путь намного раньше.

Так, в Испании существует около 300 обязательных видов страхования, во Франции – около 100, в Польше – 40, а в Германии – 30. В России сейчас не более 10 обязательных видов страхования.

Обязательными видами государственного страхования являются:

- медицинское страхование;

- социальное страхование;

- пенсионное страхование;

- имущественное страхование;

- страхование автогражданской ответственности;

- страхование ответственности за причинение вреда при эксплуатации опасного производственного объекта;

- страхование пассажиров.

Очевидно, что обязательные виды страхования станут двигателем развития страхового рынка в России. Будут вводиться все новые и новые виды, в первую очередь в сфере страхования различных видов ответственности за причинение вреда третьим лицам. Однако, стратегии страховых компаний должны быть направлены не на принуждение к использованию их услуг, а на изучение и удовлетворение актуальных потребностей своих клиентов. Этот путь развития, безусловно, более сложный и затратный, но единственно возможный.

Ведь основные причины снижения общественной значимости страхования связаны не только с невысокой платежеспособностью потенциальных потребителей страховых услуг, но и с недоверием к страховщикам, вызванное неготовностью ряда из них учитывать интересы клиентов. Если лидеры рынка в приоритеты деятельности выведут довольство своих клиентов, то в этом случае, выиграют все стороны: государство, страховой бизнес и страхователи.


Комментариев (0)


Комментировать:

Комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи Регистрация





Становление зеленой энергетики

Евланов Артём

Генеральный директор ООО «Интэк-Строй»

Новый алгоритм подключения к электросетям дачных участков

Шевцов Олег

Генеральный директор АО «Трансэнерком»

Какой сценарий развития ждет отрасль возобновляемой энергетики в России, или вопросы актуальности возобновляемых источников энергии в РФ

Евланов Артём

Генеральный директор ООО «Интэк-Строй»

Коронавирус: влияние и последствия для энергетики

Шевцов Олег

Генеральный директор АО «Трансэнерком»

Сравнение эффективности коммерческого и взаимного страхования для туристского бизнеса

Давыдов Иван

Вице-президент НАВС, к.э.н.

Комментарии по экологическому состоянию планеты в связи с коронавирусом

Евланов Артём

Генеральный директор ООО «Интэк-Строй»

О перспективах создания Общества взаимного страхования туроператоров

Давыдов Иван

Вице-президент НАВС, к.э.н.

Управление компанией в период турбулентности

Богомолов Алексей

Управляющий партнер "Национального Центра Управления Рисками"

Солидарность власти и общества победят коронавирус

Жулёв Юрий

Cопредседатель Всероссийского союза пациентов

Как умные дома меняют девелопмент и услугу страхования

Костевич Сергей

Исполнительный директор Perenio IoT

Страховые взносы для бизнеса могут быть снижены

Ненашева Наталья

Управляющий партнёр консалтинговой компании TOP LINE

Страхование от невыезда в отпуск – как это работает?

Качалина Екатерина

Финансовый консультант СК «Росгосстрах-Жизнь» | Консультант-методист проекта Вашифинансы.рф

Страхование при ипотеке – обязанность или необходимость?

Андриевская Наталья

Эксперт Национального центра финансовой грамотности населения РФ

Если страховка ВЗР включена в кредитную карту - этого достаточно?

Ефимкина Светлана

Эксперт Национального центра финансовой грамотности (НЦФГ) | Консультант-методист проекта Вашифинансы.рф

Отказ от страховки при кредитовании – возможно это или нет?

Андриевская Наталья

Эксперт Национального центра финансовой грамотности населения РФ

Нужно ли оформлять медицинскую страховку при выезде зарубеж?

Гришина Нина

Кандидат экономических наук, доцент | PhD (Brunel University London)

Теории и концепции поведенческой экономики, как новый вектор развития российского страхования

Лисин Сергей

Генеральный директор АНО Центр развития бизнеса «Инновационный альянс»

Неча на зеркало пенять…

Хандриков Илья

Председатель «Всероссийского движения за честный рынок»
НАШИ ЭКСПЕРТЫ
Агапов АлександрАгапов
Александр
Аксаков АнатолийАксаков
Анатолий
Алексеев ВикторАлексеев
Виктор
Андриевская НатальяАндриевская
Наталья
Анохина ОльгаАнохина
Ольга
АСТ КомпанияАСТ
Компания
Бавыкина ОльгаБавыкина
Ольга
Белый ВалерийБелый
Валерий
Бирюков ДмитрийБирюков
Дмитрий
Богомолов АлексейБогомолов
Алексей
Бондаренко АндрейБондаренко
Андрей
Борис ДрыгинБорис
Дрыгин
Ботвинко ОльгаБотвинко
Ольга
Бугаев ЮрийБугаев
Юрий
Букреев СергейБукреев
Сергей
Вавилов ЮрийВавилов
Юрий
Ванин ДмитрийВанин
Дмитрий
Вербицкий ВиталийВербицкий
Виталий
Ветошкина ТатьянаВетошкина
Татьяна
Волков АлексейВолков
Алексей
Волков ТимофейВолков
Тимофей
Волобуев АлександрВолобуев
Александр
Володин АлексейВолодин
Алексей
Воробьёва АннаВоробьёва
Анна
Гаврилова ГалинаГаврилова
Галина
Гадлиба ЮлияГадлиба
Юлия
Газизов АлександрГазизов
Александр
Гай ТатьянаГай
Татьяна
Голубкина ТатьянаГолубкина
Татьяна
Горяинов АлександрГоряинов
Александр
Гречман МаринаГречман
Марина
Гришина НинаГришина
Нина
Гурьев ЕвгенийГурьев
Евгений
Давыдов ИванДавыдов
Иван
Данилов ПавелДанилов
Павел
Дешевых ЕвгенийДешевых
Евгений
Дубровин ВикторДубровин
Виктор
Евланов АртёмЕвланов
Артём
Епифанцев НиколайЕпифанцев
Николай
Еременко ВалерийЕременко
Валерий
Ефимкина СветланаЕфимкина
Светлана
Жук ИгорьЖук
Игорь
Жулёв ЮрийЖулёв
Юрий
Знаменский АндрейЗнаменский
Андрей
Зоркина АннаЗоркина
Анна
Зубарев ЛеонидЗубарев
Леонид
Зубец АлексейЗубец
Алексей
Казаченко АлександрКазаченко
Александр
Калинина МарияКалинина
Мария
Калякин АлексейКалякин
Алексей
Качалина ЕкатеринаКачалина
Екатерина
Киселев ИгорьКиселев
Игорь
Кисляк ВладимирКисляк
Владимир
Клементьева ИринаКлементьева
Ирина
Климов ВикторКлимов
Виктор
Климов РафаэльКлимов
Рафаэль
Ковальский ВадимКовальский
Вадим
Козлов ВасилийКозлов
Василий
Колесников НиколайКолесников
Николай
Колесникова ОльгаКолесникова
Ольга
Копитайко МихаилКопитайко
Михаил
Костевич СергейКостевич
Сергей
Коченков АндрейКоченков
Андрей
Кувшинов ЮрийКувшинов
Юрий
Кудряков АлександрКудряков
Александр
Кулакова ЕленаКулакова
Елена
Кулева КсенияКулева
Ксения
Кучерова ЕвгенияКучерова
Евгения
Лавренченко ЮлияЛавренченко
Юлия
Лайков АлексейЛайков
Алексей
Левцов ВениаминЛевцов
Вениамин
Лисин СергейЛисин
Сергей
Литвинова ЕкатеринаЛитвинова
Екатерина
Лопатина ЕленаЛопатина
Елена
Лукьянова ИринаЛукьянова
Ирина
Мальковская МарияМальковская
Мария
Мартьянов АндрейМартьянов
Андрей
Мигунова НинаМигунова
Нина
Миллерман АлександрМиллерман
Александр
Митягин ПетрМитягин
Петр
Мишель А. ХалафМишель
А.
Халаф
Момотов ВикторМомотов
Виктор
Мормулевская ЛидияМормулевская
Лидия
Морозов АлександрМорозов
Александр
Морозов ДмитрийМорозов
Дмитрий
Мусин Денис Мусин
Денис
Мякина ЗинаидаМякина
Зинаида
Мясникова ЕленаМясникова
Елена
Ненашева НатальяНенашева
Наталья
Нестерова ЕкатеринаНестерова
Екатерина
Никитина ТатьянаНикитина
Татьяна
Оганезов ДавидОганезов
Давид
Озеров ПавелОзеров
Павел
Ознобин ОлегОзнобин
Олег
Окромчед­<br>лишвили ТамараОкромчед­
лишвили
Тамара
Останин МаксимОстанин
Максим
Параничев ДмитрийПараничев
Дмитрий
Перепелица СветланаПерепелица
Светлана
Печников СергейПечников
Сергей
Питтс МаркПиттс
Марк
Платонова ЭллаПлатонова
Элла
Покидов АлександрПокидов
Александр
Попков ЕвгенийПопков
Евгений
Попов АлексейПопов
Алексей
Попов ДмитрийПопов
Дмитрий
Протасов АнатолийПротасов
Анатолий
Пучкова ТатьянаПучкова
Татьяна
Пылов КонстантинПылов
Константин
Раковщик ДмитрийРаковщик
Дмитрий
Резниченко АндрейРезниченко
Андрей
Реймерс МаксимРеймерс
Максим
Робулец ТатьянаРобулец
Татьяна
Романовский СергейРомановский
Сергей
Ромащук МаринаРомащук
Марина
Руденко ДмитрийРуденко
Дмитрий
Рустамова ОксанаРустамова
Оксана
Савельев АлексейСавельев
Алексей
Свашенко СергейСвашенко
Сергей
Скороходова ВалерияСкороходова
Валерия
Скуратова ОльгаСкуратова
Ольга
Смирнов СергейСмирнов
Сергей
Смолянинова ЛюдмилаСмолянинова
Людмила
Солдатова АллаСолдатова
Алла
Соломатин ИльяСоломатин
Илья
Солопова ЕленаСолопова
Елена
Страховик<br><br>Страховик

Сухоруков ДенисСухоруков
Денис
Тарнавский АлександрТарнавский
Александр
Тарсиа НатальяТарсиа
Наталья
Тарханов АнтонТарханов
Антон
Тимофеев ВладиславТимофеев
Владислав
Тихоненко РоманТихоненко
Роман
Тупицын ИгорьТупицын
Игорь
Тутинас АлександрТутинас
Александр
Хандриков ИльяХандриков
Илья
Худяков СергейХудяков
Сергей
Цебула ПавелЦебула
Павел
Цикало АлександрЦикало
Александр
Чернин МаксимЧернин
Максим
Чуб АлексейЧуб
Алексей
Швецов СергейШвецов
Сергей
Шевцов ОлегШевцов
Олег
Шелехов ПетрШелехов
Петр
Шелищ ПетрШелищ
Петр
Шеховцова СветланаШеховцова
Светлана
Шрейдер ВикторШрейдер
Виктор
Шупляков АлексейШупляков
Алексей
Щербакова Наталья ВикторовнаЩербакова
Наталья
Викторовна
Щербухин ДмитрийЩербухин
Дмитрий
Юргенс ИгорьЮргенс
Игорь
Юрьев АндрейЮрьев
Андрей
Яковлева ДарьяЯковлева
Дарья
Якунина КатеринаЯкунина
Катерина
Янин АлексейЯнин
Алексей
Ярцева ИринаЯрцева
Ирина
Реклама партёров