Как спасти рынок каско?

Морозов Александр
Автор: Морозов Александр, Директор по автострахованию "Лаборатория Умного Вождения"
Дата публикации: 17.05.2016
Категория: Ситуация на рынке

Прошлый год стал крайне трудным для страховых компаний. По данным ЦБ и отчетности МСФО представителей индустрии автострахования, несмотря на рост тарифов на 50% и увеличение средней премии на 13%, общие сборы страховых компаний снизились на 20%, а отток безубыточных клиентов составил около 29%. 

В 2015 году только 7% автовладельцев оформили полис каско — это в разы ниже показателей развитых стран. 

Текущая ситуация на рынке автокаско, при которой средняя цена полиса составляет 52 тысячи рублей, делает страхование невыгодным для добросовестных водителей - клиентов страховых компаний, с которыми крайне редко происходят страховые случаи. И наоборот, такая цена воспринимается вполне позитивно, теми, кто часто попадает в ДТП. Для них приобретение КАСКО – это возможность сэкономить на ремонте. Обилие клиентов последней категории вынуждает страховщиков постоянно поднимать цены, чтобы покрыть свои убытки, и это еще больше отпугивает страхователей с положительной страховой историей, и так по кругу. 

Причина такого положения вещей – в том, что страховщики используют устаревшие подходы к созданию моделей оценки риска. Работающие на российском рынке страховые компании подходят к оценке рисков по каско примерно одинаково. Есть несколько базовых факторов, которые определяют степень риска - среди них марка и модель автомобиля, его стоимость, год выпуска, возраст и стаж водителя. Изредка страховщики также учитывают данные о семейном положении водителя, о наличии у него детей. Но эти сведения практически не оказывают влияния на итоговую скоринговую оценку.

Ограниченный набор факторов для анализа не позволяет создать точную систему оценки риска. В результате, возникает ситуация, при которой клиенту, который редко пользуется автомобилем, предлагают полис по той же цене, что и человеку того же возраста, с тем же стажем и с той же маркой автомобиля, но при гораздо большей частоте поездок, в том числе и по незнакомым маршрутам. 

Риск работы с каждым из этих клиентов для страховой компании будет различаться, но из-за несовершенства текущих скоринговых моделей страховщик назначит для них одинаковый тариф. 

Сегодня средняя стоимость полисов каско составляет 52 тысячи рублей, - это довольно существенная сумма для тех, кто не попадает в аварии. При сохранении такой ситуации страховые компании будут терять безубыточных клиентов, и все больше страховать недобросовестных водителей, сталкиваясь с необходимостью дальнейшего роста тарифов для покрытия убытков. Одним словом, это путь, который ведет в никуда!

Чтобы переломить ситуацию, необходима разработка новых подходов к оценке риска, которые позволяли бы использовать дополнительные данные и определять каждому из клиентов премию, соответствующую степени их рисковости. 

Сегодня страховые компании могут легко получить дополнительную информацию о потенциальных клиентах — их страховую историю и кредитный рейтинг. Но создать по-настоящему точную скоринговую модель только с помощью этих данных, без учета информации о характере использования автомобиля и стиля вождения автовладельца, скорее всего, не удастся. 

Новые скоринговые модели должны быть персональными и учитывать все аспекты, влияющие на рисковость конкретного клиента. 

Для создания таких точных скоринговых моделей нужны соответствующие технологии, которые учитывают российскую специфику. Именно поэтому «Лаборатория умного вождения» разработала собственную телематическую платформу, которая позволяет собирать любые данные об автомобиле и характере его использования, и при этом, в отличие от локализованных зарубежных аналогов, учитывает специфику автовождения в России.  В частности, система использует собственное картографическое решение, которое разработано с учетом особенностей страховой телематики. Обычные картографические сервисы не предназначены для этих задач и не располагают достаточным количеством данных.  

Телематика даст возможность страховым компаниям создавать более точные скоринговые модели оценки риска, и позволит страховщикам более, чем в два раза снизить тарифы каско для «хороших» клиентов и поднять их для тех, кто приносит убытки. 

В итоге справедливость будет восстановлена — безубыточным клиентам не придется платить за тех, кто ездит неаккуратно, страховые компании смогут привлекать все больше новых клиентов выгодными индивидуальными предложениями, а сам рынок, наконец, начнет расти.

 

    Комментариев (0)

    Комментировать:

    Комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи Регистрация





    Пожар в ТЦ «Синдика»: комментарий страховщика

    Володин Алексей

    заместитель Генерального директора — директор Департамента страхования корпоративных рисков ООО СК «ВТБ Страхование»

    Борьба со страховым мошенничеством: вопросы и ожидания

    Алексеев Виктор

    заместитель генерального директора СК «МАКС»

    Террористические атаки и вопросы страхового покрытия

    Озеров Павел

    совладелец, заместитель генерального директора Mains Insurance Brokers & Consultants

    Августовский Индекс активности страхового рынка России упал до 118 пунктов

    Лопатина Елена

    Генеральный директор компании FinAssist

    Темы конференции Risks&Claims: Урегулирование убытков в России

    Знаменский Андрей

    директор Департамента Всероссийского Союза Страховщиков

    Помогает ли участие страховых аджастеров избежать страховых споров?

    Зубарев Леонид

    глава коммерческой практики / Глава практики страхования, CMS, Россия

    Ассоциация профессиональных страховых брокеров приветствует конференцию Risks & Claims

    Бугаев Юрий

    председатель Совета Ассоциации профессиональных страховых брокеров

    К конференции RISKS&CLAIMS-2017: Независимое урегулирование повышает уровень доверия

    Аксаков Анатолий

    председатель комитета Госдумы РФ по финансовому рынку

    Темы конференции Risks&Claims-2017: взгляд государственного перестраховщика на работу лосс-аджастеров в РФ

    Тимофеев Владислав

    руководитель Управления урегулирования убытков РНПК

    Индекс активности страхового рынка России установил рекорд июля за 8 лет

    Лопатина Елена

    Генеральный директор компании FinAssist

    Лекарственное страхование в системе ОМС: выбор подхода

    Смолянинова Людмила

    заместитель генерального директора АО «МАКС-М»

    РСА: предложения по либерализации ОСАГО

    Юргенс Игорь

    президент Всероссийского союза страховщиков

    Новый закон о деловой репутации в финансах: позиция Банка России

    Швецов Сергей

    первый заместитель Председателя Банка России

    Второй квартал 2017 года продемонстрировал рекорды активности страхового рынка России

    Лопатина Елена

    Генеральный директор компании FinAssist

    Новосибирская область: опыт борьбы с пожарами

    Покидов Александр

    Начальник отдела дознания и административной практики внутренней службы ГУ МЧС РФ по Новосибирской области

    Финансы для развития: повестка для страхования

    Аксаков Анатолий

    председатель комитета Госдумы РФ по финансовому рынку

    Поручения президента РФ в сфере страхования позволят создать полноценную систему страхования жилья от рисков ЧС

    Юргенс Игорь

    президент Всероссийского союза страховщиков

    Саморегулирование – инструмент и защиты, и развития

    Жук Игорь

    Директор Департамента страхового рынка Центрального банка РФ
    НАШИ ЭКСПЕРТЫ
    Агапов АлександрАгапов
    Александр
    Аксаков АнатолийАксаков
    Анатолий
    Алексеев ВикторАлексеев
    Виктор
    Бавыкина ОльгаБавыкина
    Ольга
    Бирюков ДмитрийБирюков
    Дмитрий
    Бондаренко АндрейБондаренко
    Андрей
    Бугаев ЮрийБугаев
    Юрий
    Вавилов ЮрийВавилов
    Юрий
    Ванин ДмитрийВанин
    Дмитрий
    Волков АлексейВолков
    Алексей
    Волков ТимофейВолков
    Тимофей
    Волобуев АлександрВолобуев
    Александр
    Володин АлексейВолодин
    Алексей
    Гаврилова ГалинаГаврилова
    Галина
    Гадлиба ЮлияГадлиба
    Юлия
    Газизов АлександрГазизов
    Александр
    Гай ТатьянаГай
    Татьяна
    Голубкина ТатьянаГолубкина
    Татьяна
    Гурьев ЕвгенийГурьев
    Евгений
    Данилов ПавелДанилов
    Павел
    Дешевых ЕвгенийДешевых
    Евгений
    Дрыгин БорисДрыгин
    Борис
    Дубровин ВикторДубровин
    Виктор
    Епифанцев НиколайЕпифанцев
    Николай
    Еременко ВалерийЕременко
    Валерий
    Жук ИгорьЖук
    Игорь
    Знаменский АндрейЗнаменский
    Андрей
    Зубарев ЛеонидЗубарев
    Леонид
    Клементьева ИринаКлементьева
    Ирина
    Климов РафаэльКлимов
    Рафаэль
    Ковальский ВадимКовальский
    Вадим
    Козлов ВасилийКозлов
    Василий
    Колесников НиколайКолесников
    Николай
    Колесникова ОльгаКолесникова
    Ольга
    Копитайко МихаилКопитайко
    Михаил
    Коченков АндрейКоченков
    Андрей
    Кудряков АлександрКудряков
    Александр
    Лайков АлексейЛайков
    Алексей
    Лисин СергейЛисин
    Сергей
    Лопатина ЕленаЛопатина
    Елена
    Лукьянова ИринаЛукьянова
    Ирина
    Мальковская МарияМальковская
    Мария
    Мартьянов АндрейМартьянов
    Андрей
    Миллерман АлександрМиллерман
    Александр
    Мормулевская ЛидияМормулевская
    Лидия
    Морозов АлександрМорозов
    Александр
    Морозов ДмитрийМорозов
    Дмитрий
    Мусин Денис Мусин
    Денис
    Оганезов ДавидОганезов
    Давид
    Озеров ПавелОзеров
    Павел
    Ознобин ОлегОзнобин
    Олег
    Окромчед­<br>лишвили ТамараОкромчед­
    лишвили
    Тамара
    Останин МаксимОстанин
    Максим
    Параничев ДмитрийПараничев
    Дмитрий
    Печников СергейПечников
    Сергей
    Питтс МаркПиттс
    Марк
    Платонова ЭллаПлатонова
    Элла
    Покидов АлександрПокидов
    Александр
    Попов ДмитрийПопов
    Дмитрий
    Пучкова ТатьянаПучкова
    Татьяна
    Пылов КонстантинПылов
    Константин
    Раковщик ДмитрийРаковщик
    Дмитрий
    Резниченко АндрейРезниченко
    Андрей
    Робулец ТатьянаРобулец
    Татьяна
    Руденко ДмитрийРуденко
    Дмитрий
    Рустамова ОксанаРустамова
    Оксана
    Савельев АлексейСавельев
    Алексей
    Свашенко СергейСвашенко
    Сергей
    Скороходова ВалерияСкороходова
    Валерия
    Смолянинова ЛюдмилаСмолянинова
    Людмила
    Солдатова АллаСолдатова
    Алла
    Соломатин ИльяСоломатин
    Илья
    Страховик<br><br>Страховик

    Сухоруков ДенисСухоруков
    Денис
    Тарсиа НатальяТарсиа
    Наталья
    Тимофеев ВладиславТимофеев
    Владислав
    Тихоненко РоманТихоненко
    Роман
    Тупицын ИгорьТупицын
    Игорь
    Худяков СергейХудяков
    Сергей
    Цебула ПавелЦебула
    Павел
    Цикало АлександрЦикало
    Александр
    Чернин МаксимЧернин
    Максим
    Швецов СергейШвецов
    Сергей
    Шелехов ПетрШелехов
    Петр
    Шелищ ПетрШелищ
    Петр
    Шеховцова СветланаШеховцова
    Светлана
    Шрейдер ВикторШрейдер
    Виктор
    Шупляков АлексейШупляков
    Алексей
    Щербухин ДмитрийЩербухин
    Дмитрий
    Юргенс ИгорьЮргенс
    Игорь
    Юрьев АндрейЮрьев
    Андрей
    Якунина КатеринаЯкунина
    Катерина
    Ярцева ИринаЯрцева
    Ирина
    Реклама партёров