Вход | Регистрация
Регистрация | Забыли пароль?

На что стоит обратить внимание при выборе страхового продукта?

Ромащук Марина
Автор: Ромащук Марина, Эксперт Национального центра финансовой грамотности (НЦФГ)
Дата публикации: 11.09.2019

А вы знали, что если перевести страхование на латынь, то получается спокойствие? И в английском языке insurance страхование – однокоренное слово с уверенностью, гарантией – assurance.

Ну давайте порассуждаем. На что обратить внимание при выборе страхового продукта? Наверное – это вообще определиться, за какой риск мы хотим передать ответственность страховой компании. Ведь страхование именно эту задачу призвано решать. Кстати, в русском языке страхованию однокоренное слово "страх". Соответственно, передача этого страха кому-то другому с целью избавления.

Итак, первое. Определяемся, что мы хотим защитить. Если это имущество, то выбираем страховую компанию специализирующуюся на классическом страховании. И чем больше в ней будет так называемый продуктовый ряд, тем лучше. Потому что, например, если компания специализируется в основном на недвижимости, то тогда будет прямая зависимость от колебания цены на недвижимость. А если, например, основной акцент на КАСКО, то тут прямая взаимосвязь с ценами на автомобили и потребительским кредитованием.

Затем определяемся с набором рисков, т.е. защит, актуальных для нас. Например, если это квартира, рядом с нами нет аэропорта, то вряд ли нам понадобится (цитирую) «падение летательных аппаратов либо частей и предметов из них». Скорее всего, мы захотим защититься от пожара, затопления соседями или от каких-либо противоправных действий. От аварийных ситуаций при отключении электричества, воды или газа. Или, например, если наше жильё находится совсем рядом с оживлённой дорогой, то нам точно актуально страхование на случай наезда автотранспорта. А если рядом с лесопарковой зоной – то от падения деревьев. Т.е. мы адекватно оцениваем вероятность страхового случая, не полагаясь на чужое мнение.

Конечно же, нам нужно определиться со стоимостью. Можно, например, вместо индивидуального полиса приобрести коробочный продукт. Само название коробочного продукта говорит за себя. Такой договор основан на среднестатистических показателях. Тут будут учтены самые распространённые риски, а так же взяты за основу самые усреднённые требования к клиенту или объекту страхования. Т.е. такой договор обойдётся дешевле, можно будет избежать каких-то дополнительных процедур вроде экспертной оценки, фотографирования или медобследования. Но при этом нужно понимать, что и страховое покрытие будет усреднённым, а значит, ниже или ограниченней, чем в индивидуальном полисе.

А если мы хотим приобрести полис страхования жизни, то тут нам ещё нужно определиться хотим мы его годовой или это будет длительный договор, который будет действовать на протяжении многих лет. Тут нужно обратить внимание на то, что если наш набор защит или рисков включен в договор накопительного страхования, то за счёт длительной работы основной программы наши защиты будут в десятки раз выше. И при этом из-за инвестиционной части договора все наши вложения могут нам вернуться в полном размере и ещё с огромным плюсом. Потому что сам принцип длительной работы денег так устроен: чем дольше мы не прикасаемся к счёту, а только пополняем его, тем больше прибыли в итоге мы получим. Так что включить защиту по здоровью в накопительный полис это самый выгодный для нас вариант. Но тут опять есть «но». Если вы уж взялись копить себе на старость или ребёнку на образование, то нужно помнить о том, что при расторжении договора вы можете потерять значительную часть внесённых денег, особенно на первых годах.

Ещё один момент, на который нужно обратить внимание. Лучше если вы будете приобретать полис конкретно в страховой компании. Сегодня многие продукты страхования продаются плюсом к банковским продуктам, а то и в магазинах при страховании бытовой техники и тому подобное. Я не говорю, что это плохо. Но я хочу обратить внимание, что приобретая программу страхования, вы должны понимать, что случится момент, когда вам нужно будет обратиться со страховым случаем. И к кому вы подойдёте? Очень часто я консультирую людей, которые в принципе не понимают, что за продукт приобрели. Особенно если это связано с кредитами. При кредитном страховании обязательно нужно потребовать полисные условия, в которых будет прописано, на каких условиях вы приобрели ваш договор. И вообще, полисные условия нужно брать с любым договором.

Ещё один нюанс, на который нужно обратить внимание. Есть договоры, в которых вы получаете компенсацию образно "в руки". Т.е. получили на счёт и тратите на своё усмотрение. А есть договоры, где вы получаете возмещение в виде услуги. Например – ремонт машины, или покрытие долга в кредите, или предоставление медицинских услуг. Сегодня на нашем российском рынке есть полис страхования жизни, по которому можно лечиться от таких серьёзных заболеваний, как онкология, за границей. Т.е. нужно обязательно для себя получить полную консультацию: что за что или в каком виде вы получите, на что распределятся ваши деньги. В расчётах это обычно всегда видно.

Ну и наконец, выбор самой страховой компании. Тут вообще, на мой взгляд, сегодня просто. На сайте Центрального Банка cbr.ru можно посмотреть лицензии на данный вид деятельности. На сайте самой компании можно увидеть страховые случаи, по которым платят. Там же можно посмотреть и отзывы клиентов. Кто является учредителем компании. Какие перестраховочные общества несут дополнительную ответственность. Рейтинги компаний тоже сегодня доступны. Только вам нужно понимать, что одна и та же компания может быть на одном месте, например, по количеству клиентов, на другом по объёму средств.

И на последок, ещё одна рекомендация. Если вы идёте лечить зубы, идите консультироваться к стоматологу. Если планируете открыть счёт, идите за консультацией в банк. Ну и уж если задумались о приобретении страхового продукта – идите за полной консультацией к страховщикам, специалистам в данной области, а не опирайтесь на чужой опыт и мнение.


Комментариев (0)


Комментировать:

Комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи Регистрация





Как выбрать страховую компанию?

Протасов Анатолий

Эксперт Национального центра финансовой грамотности (НЦФГ)

Права пациентов: Обеспечить защиту можно лишь объединив усилия всех участников отрасли

Жулев Юрий

Сопредседатель Всероссийского союза Пациентов

ИСЖ: плюсы и минусы

Гречман Марина

Эксперт Национального центра финансовой грамотности (НЦФГ)

Страхование ОСАГО – как оформить и как сэкономить?

Лавренченко Юлия

Эксперт Национального центра финансовой грамотности (НЦФГ)

Современные страховые продукты

Перепелица Светлана

Эксперт Национального центра финансовой грамотности (НЦФГ)

Как страхование может помочь владельцам бизнеса?

Воробьёва Анна

Эксперт Национального центра финансовой грамотности (НЦФГ)

Виды страхования в России и за рубежом. Есть ли отличия?

Ромащук Марина

Эксперт Национального центра финансовой грамотности (НЦФГ)

Как выбрать страховую компанию по накопительному страхованию жизни

Мигунова Нина

Эксперт Национального центра финансовой грамотности (НЦФГ)

Полис ОМС: лечение гепатита должно быть своевременным и сбалансированным

Жулев Юрий

Сопредседатель Всероссийского союза Пациентов

27 мая 2019 Верховный суд подтвердил перспективы развития института судебного финансирования в России

Попов Алексей

Управляющий партнер коллегии адвокатов «Тарло и партнеры»

ДМС продолжает расти благодаря популяризации чекапов и ярмарок здоровья

Лукьянова Ирина

Сооснователь и Партнер компании «АСТ»

Информационная безопасность как один из факторов долгосрочного бизнеса компании

Богомолов Алексей

Генеральный директор НРА

Как машинное обучение реформирует страховую индустрию

Кувшинов Юрий

Генеральный директор Mains Lab

Рыцари плаща и кинжала на службе бизнеса

Богомолов Алексей

Генеральный директор НРА

Деловая репутация топ-менеджера, как фактор долгосрочного бизнеса компании

Богомолов Алексей

Генеральный директор НРА

Обзор некоторых итогов 4 квартала 2018 года на страховом рынке

Зубец Алексей

Руководитель исследования Проректор Финансового университета при Правительстве РФ, д.э.н.

Россия не Грузия

Хандриков Илья

Председатель «Всероссийского движения за честный рынок»

Что стоит за обысками?

Хандриков Илья

Председатель «Всероссийского движения за честный рынок»
НАШИ ЭКСПЕРТЫ
Агапов АлександрАгапов
Александр
Аксаков АнатолийАксаков
Анатолий
Алексеев ВикторАлексеев
Виктор
Анохина ОльгаАнохина
Ольга
АСТ КомпанияАСТ
Компания
Бавыкина ОльгаБавыкина
Ольга
Белый ВалерийБелый
Валерий
Бирюков ДмитрийБирюков
Дмитрий
Богомолов АлексейБогомолов
Алексей
Бондаренко АндрейБондаренко
Андрей
Борис ДрыгинБорис
Дрыгин
Бугаев ЮрийБугаев
Юрий
Букреев СергейБукреев
Сергей
Вавилов ЮрийВавилов
Юрий
Ванин ДмитрийВанин
Дмитрий
Ветошкина ТатьянаВетошкина
Татьяна
Волков АлексейВолков
Алексей
Волков ТимофейВолков
Тимофей
Волобуев АлександрВолобуев
Александр
Володин АлексейВолодин
Алексей
Воробьёва АннаВоробьёва
Анна
Гаврилова ГалинаГаврилова
Галина
Гадлиба ЮлияГадлиба
Юлия
Газизов АлександрГазизов
Александр
Гай ТатьянаГай
Татьяна
Голубкина ТатьянаГолубкина
Татьяна
Горяинов АлександрГоряинов
Александр
Гречман МаринаГречман
Марина
Гурьев ЕвгенийГурьев
Евгений
Данилов ПавелДанилов
Павел
Дешевых ЕвгенийДешевых
Евгений
Дубровин ВикторДубровин
Виктор
Епифанцев НиколайЕпифанцев
Николай
Еременко ВалерийЕременко
Валерий
Жук ИгорьЖук
Игорь
Жулев ЮрийЖулев
Юрий
Знаменский АндрейЗнаменский
Андрей
Зоркина АннаЗоркина
Анна
Зубарев ЛеонидЗубарев
Леонид
Зубец АлексейЗубец
Алексей
Казаченко АлександрКазаченко
Александр
Калинина МарияКалинина
Мария
Киселев ИгорьКиселев
Игорь
Кисляк ВладимирКисляк
Владимир
Клементьева ИринаКлементьева
Ирина
Климов ВикторКлимов
Виктор
Климов РафаэльКлимов
Рафаэль
Ковальский ВадимКовальский
Вадим
Козлов ВасилийКозлов
Василий
Колесников НиколайКолесников
Николай
Колесникова ОльгаКолесникова
Ольга
Копитайко МихаилКопитайко
Михаил
Коченков АндрейКоченков
Андрей
Кувшинов ЮрийКувшинов
Юрий
Кудряков АлександрКудряков
Александр
Кулакова ЕленаКулакова
Елена
Кучерова ЕвгенияКучерова
Евгения
Лавренченко ЮлияЛавренченко
Юлия
Лайков АлексейЛайков
Алексей
Левцов ВениаминЛевцов
Вениамин
Лисин СергейЛисин
Сергей
Литвинова ЕкатеринаЛитвинова
Екатерина
Лопатина ЕленаЛопатина
Елена
Лукьянова ИринаЛукьянова
Ирина
Мальковская МарияМальковская
Мария
Мартьянов АндрейМартьянов
Андрей
Мигунова НинаМигунова
Нина
Миллерман АлександрМиллерман
Александр
Митягин ПетрМитягин
Петр
Мишель А. ХалафМишель
А.
Халаф
Момотов ВикторМомотов
Виктор
Мормулевская ЛидияМормулевская
Лидия
Морозов АлександрМорозов
Александр
Морозов ДмитрийМорозов
Дмитрий
Мусин Денис Мусин
Денис
Мякина ЗинаидаМякина
Зинаида
Нестерова ЕкатеринаНестерова
Екатерина
Никитина ТатьянаНикитина
Татьяна
Оганезов ДавидОганезов
Давид
Озеров ПавелОзеров
Павел
Ознобин ОлегОзнобин
Олег
Окромчед­<br>лишвили ТамараОкромчед­
лишвили
Тамара
Останин МаксимОстанин
Максим
Параничев ДмитрийПараничев
Дмитрий
Перепелица СветланаПерепелица
Светлана
Печников СергейПечников
Сергей
Питтс МаркПиттс
Марк
Платонова ЭллаПлатонова
Элла
Покидов АлександрПокидов
Александр
Попков ЕвгенийПопков
Евгений
Попов АлексейПопов
Алексей
Попов ДмитрийПопов
Дмитрий
Протасов АнатолийПротасов
Анатолий
Пучкова ТатьянаПучкова
Татьяна
Пылов КонстантинПылов
Константин
Раковщик ДмитрийРаковщик
Дмитрий
Резниченко АндрейРезниченко
Андрей
Реймерс МаксимРеймерс
Максим
Робулец ТатьянаРобулец
Татьяна
Романовский СергейРомановский
Сергей
Ромащук МаринаРомащук
Марина
Руденко ДмитрийРуденко
Дмитрий
Рустамова ОксанаРустамова
Оксана
Савельев АлексейСавельев
Алексей
Свашенко СергейСвашенко
Сергей
Скороходова ВалерияСкороходова
Валерия
Скуратова ОльгаСкуратова
Ольга
Смирнов СергейСмирнов
Сергей
Смолянинова ЛюдмилаСмолянинова
Людмила
Солдатова АллаСолдатова
Алла
Соломатин ИльяСоломатин
Илья
Солопова ЕленаСолопова
Елена
Страховик<br><br>Страховик

Сухоруков ДенисСухоруков
Денис
Тарнавский АлександрТарнавский
Александр
Тарсиа НатальяТарсиа
Наталья
Тарханов АнтонТарханов
Антон
Тимофеев ВладиславТимофеев
Владислав
Тихоненко РоманТихоненко
Роман
Тупицын ИгорьТупицын
Игорь
Тутинас АлександрТутинас
Александр
Хандриков ИльяХандриков
Илья
Худяков СергейХудяков
Сергей
Цебула ПавелЦебула
Павел
Цикало АлександрЦикало
Александр
Чернин МаксимЧернин
Максим
Чуб АлексейЧуб
Алексей
Швецов СергейШвецов
Сергей
Шелехов ПетрШелехов
Петр
Шелищ ПетрШелищ
Петр
Шеховцова СветланаШеховцова
Светлана
Шрейдер ВикторШрейдер
Виктор
Шупляков АлексейШупляков
Алексей
Щербакова Наталья ВикторовнаЩербакова
Наталья
Викторовна
Щербухин ДмитрийЩербухин
Дмитрий
Юргенс ИгорьЮргенс
Игорь
Юрьев АндрейЮрьев
Андрей
Яковлева ДарьяЯковлева
Дарья
Якунина КатеринаЯкунина
Катерина
Янин АлексейЯнин
Алексей
Ярцева ИринаЯрцева
Ирина
Реклама партёров