На что стоит обратить внимание при выборе страхового продукта?

Ромащук Марина
Автор: Ромащук Марина, Эксперт Национального центра финансовой грамотности (НЦФГ)
Дата публикации: 11.09.2019

А вы знали, что если перевести страхование на латынь, то получается спокойствие? И в английском языке insurance страхование – однокоренное слово с уверенностью, гарантией – assurance.

Ну давайте порассуждаем. На что обратить внимание при выборе страхового продукта? Наверное – это вообще определиться, за какой риск мы хотим передать ответственность страховой компании. Ведь страхование именно эту задачу призвано решать. Кстати, в русском языке страхованию однокоренное слово "страх". Соответственно, передача этого страха кому-то другому с целью избавления.

Итак, первое. Определяемся, что мы хотим защитить. Если это имущество, то выбираем страховую компанию специализирующуюся на классическом страховании. И чем больше в ней будет так называемый продуктовый ряд, тем лучше. Потому что, например, если компания специализируется в основном на недвижимости, то тогда будет прямая зависимость от колебания цены на недвижимость. А если, например, основной акцент на КАСКО, то тут прямая взаимосвязь с ценами на автомобили и потребительским кредитованием.

Затем определяемся с набором рисков, т.е. защит, актуальных для нас. Например, если это квартира, рядом с нами нет аэропорта, то вряд ли нам понадобится (цитирую) «падение летательных аппаратов либо частей и предметов из них». Скорее всего, мы захотим защититься от пожара, затопления соседями или от каких-либо противоправных действий. От аварийных ситуаций при отключении электричества, воды или газа. Или, например, если наше жильё находится совсем рядом с оживлённой дорогой, то нам точно актуально страхование на случай наезда автотранспорта. А если рядом с лесопарковой зоной – то от падения деревьев. Т.е. мы адекватно оцениваем вероятность страхового случая, не полагаясь на чужое мнение.

Конечно же, нам нужно определиться со стоимостью. Можно, например, вместо индивидуального полиса приобрести коробочный продукт. Само название коробочного продукта говорит за себя. Такой договор основан на среднестатистических показателях. Тут будут учтены самые распространённые риски, а так же взяты за основу самые усреднённые требования к клиенту или объекту страхования. Т.е. такой договор обойдётся дешевле, можно будет избежать каких-то дополнительных процедур вроде экспертной оценки, фотографирования или медобследования. Но при этом нужно понимать, что и страховое покрытие будет усреднённым, а значит, ниже или ограниченней, чем в индивидуальном полисе.

А если мы хотим приобрести полис страхования жизни, то тут нам ещё нужно определиться хотим мы его годовой или это будет длительный договор, который будет действовать на протяжении многих лет. Тут нужно обратить внимание на то, что если наш набор защит или рисков включен в договор накопительного страхования, то за счёт длительной работы основной программы наши защиты будут в десятки раз выше. И при этом из-за инвестиционной части договора все наши вложения могут нам вернуться в полном размере и ещё с огромным плюсом. Потому что сам принцип длительной работы денег так устроен: чем дольше мы не прикасаемся к счёту, а только пополняем его, тем больше прибыли в итоге мы получим. Так что включить защиту по здоровью в накопительный полис это самый выгодный для нас вариант. Но тут опять есть «но». Если вы уж взялись копить себе на старость или ребёнку на образование, то нужно помнить о том, что при расторжении договора вы можете потерять значительную часть внесённых денег, особенно на первых годах.

Ещё один момент, на который нужно обратить внимание. Лучше если вы будете приобретать полис конкретно в страховой компании. Сегодня многие продукты страхования продаются плюсом к банковским продуктам, а то и в магазинах при страховании бытовой техники и тому подобное. Я не говорю, что это плохо. Но я хочу обратить внимание, что приобретая программу страхования, вы должны понимать, что случится момент, когда вам нужно будет обратиться со страховым случаем. И к кому вы подойдёте? Очень часто я консультирую людей, которые в принципе не понимают, что за продукт приобрели. Особенно если это связано с кредитами. При кредитном страховании обязательно нужно потребовать полисные условия, в которых будет прописано, на каких условиях вы приобрели ваш договор. И вообще, полисные условия нужно брать с любым договором.

Ещё один нюанс, на который нужно обратить внимание. Есть договоры, в которых вы получаете компенсацию образно "в руки". Т.е. получили на счёт и тратите на своё усмотрение. А есть договоры, где вы получаете возмещение в виде услуги. Например – ремонт машины, или покрытие долга в кредите, или предоставление медицинских услуг. Сегодня на нашем российском рынке есть полис страхования жизни, по которому можно лечиться от таких серьёзных заболеваний, как онкология, за границей. Т.е. нужно обязательно для себя получить полную консультацию: что за что или в каком виде вы получите, на что распределятся ваши деньги. В расчётах это обычно всегда видно.

Ну и наконец, выбор самой страховой компании. Тут вообще, на мой взгляд, сегодня просто. На сайте Центрального Банка cbr.ru можно посмотреть лицензии на данный вид деятельности. На сайте самой компании можно увидеть страховые случаи, по которым платят. Там же можно посмотреть и отзывы клиентов. Кто является учредителем компании. Какие перестраховочные общества несут дополнительную ответственность. Рейтинги компаний тоже сегодня доступны. Только вам нужно понимать, что одна и та же компания может быть на одном месте, например, по количеству клиентов, на другом по объёму средств.

И на последок, ещё одна рекомендация. Если вы идёте лечить зубы, идите консультироваться к стоматологу. Если планируете открыть счёт, идите за консультацией в банк. Ну и уж если задумались о приобретении страхового продукта – идите за полной консультацией к страховщикам, специалистам в данной области, а не опирайтесь на чужой опыт и мнение.


Обновленные справочники автозапчастей станут опорой для автомобилистов в кризис

ОСАГО: общественная экспертиза

Информационный проект

ВЦИОМ: 78% водителей отмечают справедливость индивидуального принципа тарификации ОСАГО

ОСАГО: общественная экспертиза

Информационный проект

Банковские карты

Дужинский Станислав

Аналитик банка "Хоум Кредит"

Перестраховочный пул по ОСАГО повысил доступность «автогражданки»

ОСАГО: общественная экспертиза

Информационный проект

Для работы с зарубежными рынками важно знать и уважать национальные стандарты качества

Завадский Алексей

Заместитель генерального директора АНО «СОЮЗЭКСПЕТИЗА» ТПП РФ (SOEX), куратор мобильного офиса организации в Азии

Эксперты подтверждают, что индивидуализация ОСАГО способствует порядку на дорогах

ОСАГО: общественная экспертиза

Информационный проект

ОСАГО останется социально ориентированным

ОСАГО: общественная экспертиза

Информационный проект

Страховое сообщество отвечает на вызовы времени антикризисными мерами в сегменте ОСАГО

ОСАГО: общественная экспертиза

Информационный проект

Аналоги оригинальных запчастей обеспечат автовладельцам качественный ремонт по ОСАГО и сдержат рост цены полисов

ОСАГО: общественная экспертиза

Информационный проект

Агрострахование и IT-инструменты в АПК

Свинцова Кира

Партнер AKS Legal

ОСАГО держит марку

ОСАГО: общественная экспертиза

Информационный проект

Ремонт иностранных автомобилей

Григорьянц Игорь

Эксперт сервиса «Финансовое здоровье» Национального центра финансовой грамотности, генеральный директор Высшей школы современного образования

Судьба страхования жизни (Нужно ли срочно расторгать договора или лучше их оставить до конца срока)

Григорьянц Игорь

Эксперт сервиса «Финансовое здоровье» Национального центра финансовой грамотности, генеральный директор Высшей школы современного образования

Национальный союз агростраховщиков: три угрозы могут снизить мировой урожай в 2022 году

Биждов Корней

Президент «Национального союза агростраховщиков»

Сложности на автомобильном рынке из-за приостановки ввоза в Россию автомобилей и запчастей

Кулешова Анна

Руководитель управления продаж через федеральных партнеров компании «Абсолют Страхование»

АИС страхование повысит прозрачность сегмента ОСАГО

ОСАГО: общественная экспертиза

Информационный проект

Обновленные справочники запчастей помогут сохранить стабильную цену ОСАГО

ОСАГО: общественная экспертиза

Информационный проект

Нововведения в закон о ветеринарии

Кожевников Руслан

Старший юрист AKS Legal
НАШИ ЭКСПЕРТЫ
Аксаков АнатолийАксаков
Анатолий
Александрова ЕленаАлександрова
Елена
Алексеев ВикторАлексеев
Виктор
Альмендеев ОлегАльмендеев
Олег
Андриевская НатальяАндриевская
Наталья
Анохина ОльгаАнохина
Ольга
АСТ КомпанияАСТ
Компания
Бавыкина ОльгаБавыкина
Ольга
Белый ВалерийБелый
Валерий
Биждов КорнейБиждов
Корней
Бирюков ДмитрийБирюков
Дмитрий
Богомолов АлексейБогомолов
Алексей
Бондаренко АндрейБондаренко
Андрей
Борис ДрыгинБорис
Дрыгин
Ботвинко ОльгаБотвинко
Ольга
Бугаев ЮрийБугаев
Юрий
Букреев СергейБукреев
Сергей
Вавилов ЮрийВавилов
Юрий
Ванин ДмитрийВанин
Дмитрий
Ванчек ШтефанВанчек
Штефан
Васильев НиколайВасильев
Николай
Вербицкий ВиталийВербицкий
Виталий
Ветошкина ТатьянаВетошкина
Татьяна
Власов ЯнВласов
Ян
Волков АлексейВолков
Алексей
Волков ТимофейВолков
Тимофей
Волобуев АлександрВолобуев
Александр
Володин АлексейВолодин
Алексей
Воробьёва АннаВоробьёва
Анна
Гаврилова ГалинаГаврилова
Галина
Гадлиба ЮлияГадлиба
Юлия
Газизов АлександрГазизов
Александр
Гай ТатьянаГай
Татьяна
Голубкина ТатьянаГолубкина
Татьяна
Горовцов ДмитрийГоровцов
Дмитрий
Горяинов АлександрГоряинов
Александр
Гращенкова ЕленаГращенкова
Елена
Гречман МаринаГречман
Марина
Григорьянц ИгорьГригорьянц
Игорь
Гришина НинаГришина
Нина
Гурьев ЕвгенийГурьев
Евгений
Давыдов ИванДавыдов
Иван
Данилов ПавелДанилов
Павел
Дешевых ЕвгенийДешевых
Евгений
Дубровин ВикторДубровин
Виктор
Дужинский СтаниславДужинский
Станислав
Евланов АртёмЕвланов
Артём
Епифанцев НиколайЕпифанцев
Николай
Еременко ВалерийЕременко
Валерий
Ефимкина СветланаЕфимкина
Светлана
Жук ИгорьЖук
Игорь
Жулёв ЮрийЖулёв
Юрий
Журавлева МаринаЖуравлева
Марина
Завадский АлексейЗавадский
Алексей
Злобин ЕвгенийЗлобин
Евгений
Знаменский АндрейЗнаменский
Андрей
Зоркина АннаЗоркина
Анна
Зубарев ЛеонидЗубарев
Леонид
Зубец АлексейЗубец
Алексей
Казаченко АлександрКазаченко
Александр
Калинина МарияКалинина
Мария
Калякин АлексейКалякин
Алексей
Качалина ЕкатеринаКачалина
Екатерина
Кириллова НадеждаКириллова
Надежда
Киселев ИгорьКиселев
Игорь
Кисляк ВладимирКисляк
Владимир
Климов ВикторКлимов
Виктор
Ковальский ВадимКовальский
Вадим
Кожевников РусланКожевников
Руслан
Козлов ВасилийКозлов
Василий
Колесников НиколайКолесников
Николай
Колесникова ОльгаКолесникова
Ольга
Копитайко МихаилКопитайко
Михаил
Костевич СергейКостевич
Сергей
Коченков АндрейКоченков
Андрей
Круглый ВладимирКруглый
Владимир
Кувшинов ЮрийКувшинов
Юрий
Кудряков АлександрКудряков
Александр
Кулакова ЕленаКулакова
Елена
Кулева КсенияКулева
Ксения
Кулешова АннаКулешова
Анна
Кусайко ТатьянаКусайко
Татьяна
Кучерова ЕвгенияКучерова
Евгения
Лавренченко ЮлияЛавренченко
Юлия
Лавров ВасилийЛавров
Василий
Лайков АлексейЛайков
Алексей
Ларионов АнтонЛарионов
Антон
Левцов ВениаминЛевцов
Вениамин
Лисин СергейЛисин
Сергей
Литвинова ЕкатеринаЛитвинова
Екатерина
Лопатина ЕленаЛопатина
Елена
Лукьянова ИринаЛукьянова
Ирина
Мальковская МарияМальковская
Мария
Мартьянов АндрейМартьянов
Андрей
Мигунова НинаМигунова
Нина
Миллерман АлександрМиллерман
Александр
Митягин ПетрМитягин
Петр
Мишель А. ХалафМишель
А.
Халаф
Момотов ВикторМомотов
Виктор
Моржаретто ИгорьМоржаретто
Игорь
Мормулевская ЛидияМормулевская
Лидия
Морозов АлександрМорозов
Александр
Морозов ДмитрийМорозов
Дмитрий
Мусин Денис Мусин
Денис
Мякина ЗинаидаМякина
Зинаида
Мясникова ЕленаМясникова
Елена
Недогода СергейНедогода
Сергей
Ненашева НатальяНенашева
Наталья
Нестерова ЕкатеринаНестерова
Екатерина
Никитина ТатьянаНикитина
Татьяна
Овчаренко СергейОвчаренко
Сергей
Оганезов ДавидОганезов
Давид
Озеров ПавелОзеров
Павел
Ознобин ОлегОзнобин
Олег
Окромчед­<br>лишвили ТамараОкромчед­
лишвили
Тамара
ОСАГО: общественная экспертизаОСАГО:
общественная
экспертиза
Останин МаксимОстанин
Максим
Параничев ДмитрийПараничев
Дмитрий
Перепелица СветланаПерепелица
Светлана
Петров МихаилПетров
Михаил
Печников СергейПечников
Сергей
Питтс МаркПиттс
Марк
Платонова ЭллаПлатонова
Элла
Покидов АлександрПокидов
Александр
Попков ЕвгенийПопков
Евгений
Попов АлексейПопов
Алексей
Попов ДмитрийПопов
Дмитрий
Протасов АнатолийПротасов
Анатолий
Пучкова ТатьянаПучкова
Татьяна
Пылов КонстантинПылов
Константин
Разуваев АлексейРазуваев
Алексей
Раковщик ДмитрийРаковщик
Дмитрий
Редько АнтонРедько
Антон
Резниченко АндрейРезниченко
Андрей
Робулец ТатьянаРобулец
Татьяна
Романовский СергейРомановский
Сергей
Ромащук МаринаРомащук
Марина
Савельев АлексейСавельев
Алексей
Свашенко СергейСвашенко
Сергей
Свинцова КираСвинцова
Кира
Скороходова ВалерияСкороходова
Валерия
Скуратова ОльгаСкуратова
Ольга
Смирнов СергейСмирнов
Сергей
Смолянинова ЛюдмилаСмолянинова
Людмила
Солдатова АллаСолдатова
Алла
Соломатин ИльяСоломатин
Илья
Солопова ЕленаСолопова
Елена
Сорокин КириллСорокин
Кирилл
Сухоруков ДенисСухоруков
Денис
Тарнавский АлександрТарнавский
Александр
Тарсиа НатальяТарсиа
Наталья
Тарханов АнтонТарханов
Антон
Тен НигинаТен
Нигина
Тимофеев ВладиславТимофеев
Владислав
Тихоненко РоманТихоненко
Роман
Тупицын ИгорьТупицын
Игорь
Турбина КапитолинаТурбина
Капитолина
Тутинас АлександрТутинас
Александр
Феоктистова ЕленаФеоктистова
Елена
Финансовый уполномоченныйФинансовый
уполномоченный
Хандриков ИльяХандриков
Илья
Худяков СергейХудяков
Сергей
Цветков ДмитрийЦветков
Дмитрий
Цебула ПавелЦебула
Павел
Центр социального проектирования «Платформа»Центр
социального
проектирования
«Платформа»
Цикало АлександрЦикало
Александр
Чернин МаксимЧернин
Максим
Чуб АлексейЧуб
Алексей
Швецов СергейШвецов
Сергей
Шевцов ОлегШевцов
Олег
Шелехов ПетрШелехов
Петр
Шеховцова СветланаШеховцова
Светлана
Шрейдер ВикторШрейдер
Виктор
Шупляков АлексейШупляков
Алексей
Шуппо ОльгаШуппо
Ольга
Щеглов и ПартнерыЩеглов
и
Партнеры
Щербакова Наталья ВикторовнаЩербакова
Наталья
Викторовна
Щербухин ДмитрийЩербухин
Дмитрий
Юргенс ИгорьЮргенс
Игорь
Яковлева ДарьяЯковлева
Дарья
Якунина КатеринаЯкунина
Катерина
Янин АлексейЯнин
Алексей
Янышева ВераЯнышева
Вера
Ярцева ИринаЯрцева
Ирина


НАШИ КАНАЛЫ




Реклама партёров

ПОДПИСКА

Новости страхового рынка
Интересно и актуально