Страхование КАСКО – примеры выплат и компенсаций

Полис КАСКО, в отличие от ОСАГО, не является обязательным для автовладельцев и не регулируется законодательством Российской Федерации. Однако в некоторых случаях он может здорово выручить, покрыв расходы на ремонт вашего автомобиля даже в случае виновности с вашей стороны. Тем более, что максимальная сумма страхового возмещения по КАСКО значительно превосходит ОСАГО.

По полису КАСКО застрахованное лицо может возместить ущерб в случае ДТП (ремонт собственной машины), стихийных бедствий (ураган, пожар, затопление, землетрясение, удар молнии и т.д.), жилищно-коммунальных аварий (прорыв отопительных систем или водопровода, взрыв газа), угона транспортного средства и хищения его дополнительных деталей, а также покрыть расходы в отношении третьих лиц (если это предусмотрено договором страхования).

Страховые компании устанавливают свои рамки страхового возмещения, используя агрегатный или неагрегатный расчет суммы. В первом случае в договоре будет прописан максимальный размер возмещения на весь срок страхования, во втором случае – максимальная сумма компенсации при наступлении каждого страхового случая.

Если, к примеру, вы застраховали автомобиль по КАСКО на 500 000 рублей на весь страховой период, наступил страховой случай, в результате которого вам потребовалась компенсация в размере 200 000 рублей, то при наступлении следующего страхового случая страховщик выплатит вам не более 300 000 рублей, даже если реальная сумма ущерба существенно больше.

В случае использования неагрегатного расчета суммы, 500 000 рублей будет максимальным размером компенсации при наступлении каждого страхового случая. То есть даже если вам в прошлый раз компания выплатила 200 000 рублей, а теперь требуется 400 000 рублей, то и эта сумма будет выплачена в полном объеме.

В 2013 году мы с супругом приобрели новый автомобиль из салона и застраховали его по КАСКО на 300 000 рублей (стоимость нашего транспортного средства) на весь период действия договора. Через месяц наша машина пострадала в ДТП, виновником которой был другой автомобиль. При этом у нашего транспортного средства было сильно помято багажное отделение, требовался дорогостоящий ремонт.

Мы обратились в нашу страховую компанию со всеми необходимыми документами, поскольку не хотели судиться с виновником ДТП – теперь это была забота страховщика. Нам было важно, чтобы не компенсацию выплачивали, а произвели необходимый ремонт для полного восстановления нашего автомобиля. Сроки, конечно, были несколько затянуты, но полный ремонт, который требовался поврежденному транспортному средству, по КАСКО был проведен.

Восстановление обошлось в 140 000 рублей. И если бы не дополнительный полис страхования, то нам пришлось бы путем траты огромных сил, нервов и времени через суд взыскивать эти средства с виновника аварии (по ОСАГО на тот момент не так много выплачивали, как сегодня).

Итак, при наступлении страхового вы должны незамедлительно оповестить об этом свою страховую компанию и в течение семи дней обратиться с необходимым пакетом документов: 

• Полис КАСКО

• Заявление на возмещение по КАСКО (в свободной форме или по образцу страховой компании)

• Водительские права

• Паспорт транспортного средства

• Свидетельство о регистрации автомобиля

• Талон о прохождении техосмотра

• Справка из ГИБДД о деталях ДТП

• Протокол об административном правонарушении (если есть)

• Постановление о возбуждении уголовного дела (если есть)

В каких же случаях КАСКО рекомендуется оформлять абсолютно всем?

1. Если вы приобрели автомобиль из салона не более трех лет назад. Когда в результате ДТП серьезно страдает абсолютно новая машина, на которой вы толком и поездить не успели, не только очень жаль транспортное средство, но и довольно дорого полностью восстановить его на собственные деньги.

2. Если стоимость вашего автомобиля существенно превышает 500 000 рублей. Дело в том, что даже если виновником аварии будете не вы, то по ОСАГО больше возместить не получится.

3. Если ваш реальный стаж вождения менее двух лет. В этом случае даже если застрахованное лицо станет виновником ДТП, то ему удастся отремонтировать по КАСКО свою машину или же получить страховое возмещение.

4. Если вы приобрели автомобиль на кредитные средства. Пункт о покупке КАСКО является обязательным в договоре кредитования – так банк минимизирует свои финансовые риски.

В каких случаях КАСКО не покроет расходы застрахованного лица?

• Если при наступлении ДТП за рулем собственного автомобиля были не вы как застрахованное лицо (если в договоре не прописано иное).
• Если застрахованное лицо пребывало за рулем в алкогольном или наркотическом состоянии.
• Если на автомобиле не установлена сигнализация или застрахованное лицо забыло ее включить, в этом случае угон не будет считаться основанием для возмещения ущерба по КАСКО.
• Если при транспортировке вашего автомобиля другим транспортным средством произойдут повреждения.
• Если вы таксовали, участвовали в гонках на своей машине или сдавали ее в аренду, а такие случаи не прописаны в вашем страховом договоре.

Таким образом, КАСКО хоть и не дешевое удовольствие, но очень полезное, особенно в тех случаях, которые были перечислены в статье. И если вы наперед просчитаете, какая выгода вам будет от оформления данного полиса, то, уверена, вы финансово обезопасите себя как минимум на год вперед.

• Как сравнить страховые продукты в разных компаниях?
• Страхование ОСАГО – как оформить и как сэкономить?