Подъем МСП: технологии важнее денег

Редько Антон
Автор: Редько Антон, Основатель MUSTINS.RU
Дата публикации: 21.07.2020

Малые и средние предприятия (МСП) должны стать локомотивом развития российской экономики и одним из важнейших приоритетов инновационной среды. Технологии станут эффективным решением этой задачи.

Микро, малые и средние предприятия играют важную роль в большинстве стран, особенно с развивающейся экономикой. МСП выступают одним из ключевых драйверов экономического развития, инноваций и обеспечивают занятость большей части населения. Предприятия этого сектора могут обеспечивать до 60% общей занятости населения и до 40% национального дохода в разных странах.

Вместе с тем, именно этот сегмент практически полностью отрезан от банковского рынка и других источников капитала. Банковская индустрия нацелена на поддержку крупного бизнеса и корпоративных инвестиционных проектов. Доступность финансирования остается критическим барьером для роста малых и средних предприятий, а на фоне финансового кризиса и выживания для большинства из них.

По разным оценкам, на сегодняшний день можно говорить о дефиците ликвидности в российском сегменте малого и среднего бизнеса на уровне более $250 млрд. или 17,5 трлн. рублей.

Без доверия нет развития

Факторов, сдерживающих финансирование малого и среднего предпринимательства в России, на самом деле много.

Сложность и неумение оценивать реальную стоимость и ликвидность активов финансируемых предприятий, отсутствие работающих механизмов мониторинга эффективности бизнеса, крайне высокие требования, предъявляемые к объемам резервирования банков со стороны регулятора – вот только часть причин роста сложности получения финансирования, высоких процентных ставок или отказов в предоставлении кредитов для МСП.

Наряду с приведенными выше факторами, есть не менее серьезная проблема растущего недоверия предпринимателей к участникам финансового рынка. Из-за сложности процедур, необходимости в предоставлении дополнительного обеспечения, требований в личном поручительстве, а также длинных сроков принятия решения, представители МСП существенно реже рассматривают банки и лизинговые компании в качестве источников финансирования для развития бизнеса. По данным глобального исследования по торговому финансированию (ICC Global Survey on Trade Finance), 83% проблем доступности капитала для МСП обусловлены именно сложностью оформления кредитов.

На фоне развития кризисных явлений, различные правовые и нормативные требования могут дополнительно повысить стоимость и сложность процесса оформления финансирования.

Следует отметить очевидное нежелание финансовых организаций инвестировать в изучение потребностей малого и среднего бизнеса. Согласно данным Росстата, вклад малого и среднего бизнеса в ВВП должен быть по итогам 2020 года не менее 23,5%. Объем сегмента МСП оценивается примерно в 25-27 трлн. рублей. Чтобы изучить риски этого сегмента рынка и создать эффективные инструменты для управления такими рисками нужно потратить не менее 10% стоимости этого рынка. Это высокий входной билет для представителей любого сектора экономики, в том числе финансового. Именно поэтому мы пока не видим на рынке действительно серьезных технологических прорывов в сегменте МСБ.

До сих пор банки принимают решение об открытии кредитных линий в основном на основе анализа данных транзакций своих клиентов. Нажатием одной кнопки в личном кабинете можно оформить заявку на кредит без сбора дополнительных документов. Это действительно очень технологично и удобно. Такую возможность предоставляют примерно ТОП 10 крупных банков страны. В тоже время, низкая скорость развития правовой базы и дефицит венчурного капитала в России приводит к тому, что основная часть представителей микро, малого и среднего бизнеса не имеет доступа к современным финтех решениям, получившим широкое развитие, например, в странах Европы и в США.

Рынок как вода, выход найдет

Большинство представителей микро и малого бизнеса прибегают к займам у знакомых и партнеров по бизнесу, закладывают имущество, транспорт в ломбардах.

Изменить ситуацию способны финтех решения, которые повысят доступность финансирование для МСБ и в некоторых сегментах уже составляют конкуренцию банковскому кредитованию.

p2p-платформы и краудфандинговые площадки

Банки уже не первый год испытывают конкурентное давление со стороны финтех-компаний и p2p-сервисов. P2p-платформы и краудфандинговые площадки связывают тех, кто готов дать в долг с теми, кому нужны деньги. Сервисы осуществляет современный скоринг заемщиков, обеспечивают удобство оплаты по выданным кредитам, предлагают гораздо более выгодные условия для заемщика и инвестора. По оценкам McKinsey, в ближайшее время этот растущий сегмент способен отобрать у традиционных банков 10% их прибыли, или порядка $105 млрд. По прогнозам Foundation Capital, к 2025 году объем мирового рынка p2p-кредитования может достигнуть $1 трлн.

Представители МСП в последнее время стали активнее привлекать «народное финансирование» и меньше кредитоваться в банках. Рынок быстро развивается за счет появления новых игроков, включая площадку от Сбербанка. С 1 января 2020 года вступил в силу закон о краудфандинге, согласно которому Банк России начал вести реестр участников этого рынка. Сегмент со временем станет понятнее и прозрачнее, а значит и привлекательнее для потенциальных заемщиков.

Факторинг

Факторинг один из наиболее гибких инструментов по сравнению с классическим кредитованием. Сейчас, когда банки ужесточают условия выдачи займов, факторинг для МСП стал одним из немногих инструментов финансирования, для которого не требуется предоставления залога банку. Компаниям–факторам нужно совершенствовать продукты для клиентов, упрощать процесс получения услуги, предложить коробочные решения для МСП. Для микро и малых предпринимателей с дебиторской задолженностью до 500 млн рублей факторинг как инструмент на российском рынке почти недоступен.

Ограничение предложений на страховом рынке, кстати, может стать драйвером развития института взаимного страхования. Именно сейчас этот забытый в России инструмент может пережить настоящий ренессанс. На долю взаимного страхования приходится в среднем около 27% мировой страховой премии, около $1,3 трлн. долларов США. Проникновение этого инструмента в России вероятнее всего в сегментах, где люди или бизнес объединены схожими интересами. Например, от страхования дач и коттеджей, до страхования мотоциклов и космических рисков, морских судов.

Что дальше

Сейчас в целом рынок насыщен, крупные клиенты между банками давно поделены, спрос на кредиты заметно снизился. Привлекательность МСП как клиентов на этом фоне растет. «Сфера поддержки малого и среднего бизнеса – это вообще важнейший приоритет в работе правительства», говорил премьер-министр Михаил Мишустин. Идет речь в целом о смягчение условий и предоставление льгот для таких предприятий.

Наилучшие шансы выиграть конкуренцию за этот сегмент получат банки, финтех стартапы, которые сумеют правильно выстроить технологические процессы, лучше других обрабатывать большой объем данных. Настоящим конкурентным преимуществом станет и легкость общения: МСП должны иметь возможность оформить услугу в один клик, решать вопросы в чате, а услуга должна предоставляться бесшовно, именно тогда, когда она действительно нужна для развития и сохранения бизнеса.


Эксперты подтверждают, что индивидуализация ОСАГО способствует порядку на дорогах

ОСАГО: общественная экспертиза

Информационный проект

ОСАГО останется социально ориентированным

ОСАГО: общественная экспертиза

Информационный проект

Страховое сообщество отвечает на вызовы времени антикризисными мерами в сегменте ОСАГО

ОСАГО: общественная экспертиза

Информационный проект

Аналоги оригинальных запчастей обеспечат автовладельцам качественный ремонт по ОСАГО и сдержат рост цены полисов

ОСАГО: общественная экспертиза

Информационный проект

Агрострахование и IT-инструменты в АПК

Свинцова Кира

Партнер AKS Legal

ОСАГО держит марку

ОСАГО: общественная экспертиза

Информационный проект

Ремонт иностранных автомобилей

Григорьянц Игорь

Эксперт сервиса «Финансовое здоровье» Национального центра финансовой грамотности, генеральный директор Высшей школы современного образования

Судьба страхования жизни (Нужно ли срочно расторгать договора или лучше их оставить до конца срока)

Григорьянц Игорь

Эксперт сервиса «Финансовое здоровье» Национального центра финансовой грамотности, генеральный директор Высшей школы современного образования

Национальный союз агростраховщиков: три угрозы могут снизить мировой урожай в 2022 году

Биждов Корней

Президент «Национального союза агростраховщиков»

Сложности на автомобильном рынке из-за приостановки ввоза в Россию автомобилей и запчастей

Кулешова Анна

Руководитель управления продаж через федеральных партнеров компании «Абсолют Страхование»

АИС страхование повысит прозрачность сегмента ОСАГО

ОСАГО: общественная экспертиза

Информационный проект

Обновленные справочники запчастей помогут сохранить стабильную цену ОСАГО

ОСАГО: общественная экспертиза

Информационный проект

Нововведения в закон о ветеринарии

Кожевников Руслан

Старший юрист AKS Legal

ОСАГО защитит интересы клиентов

ОСАГО: общественная экспертиза

Информационный проект

Франшизные агентства сегодня очень перспективное направление в страховом деле

Тен Нигина

Директор Екатеринбургского филиала ВСК

ОСАГО на защите имущества

ОСАГО: общественная экспертиза

Информационный проект

Петр Шкуматов уверен, что 2022 год даст новый толчок развитию сегмента ОСАГО

ОСАГО: общественная экспертиза

Информационный проект

Всероссийский союз пациентов представил стратегию работы по предотвращению эпидемий менингококковой инфекции

Власов Ян

Сопредседатель Всероссийского союза пациентов
НАШИ ЭКСПЕРТЫ
Аксаков АнатолийАксаков
Анатолий
Александрова ЕленаАлександрова
Елена
Алексеев ВикторАлексеев
Виктор
Альмендеев ОлегАльмендеев
Олег
Андриевская НатальяАндриевская
Наталья
Анохина ОльгаАнохина
Ольга
АСТ КомпанияАСТ
Компания
Бавыкина ОльгаБавыкина
Ольга
Белый ВалерийБелый
Валерий
Биждов КорнейБиждов
Корней
Бирюков ДмитрийБирюков
Дмитрий
Богомолов АлексейБогомолов
Алексей
Бондаренко АндрейБондаренко
Андрей
Борис ДрыгинБорис
Дрыгин
Ботвинко ОльгаБотвинко
Ольга
Бугаев ЮрийБугаев
Юрий
Букреев СергейБукреев
Сергей
Вавилов ЮрийВавилов
Юрий
Ванин ДмитрийВанин
Дмитрий
Ванчек ШтефанВанчек
Штефан
Васильев НиколайВасильев
Николай
Вербицкий ВиталийВербицкий
Виталий
Ветошкина ТатьянаВетошкина
Татьяна
Власов ЯнВласов
Ян
Волков АлексейВолков
Алексей
Волков ТимофейВолков
Тимофей
Волобуев АлександрВолобуев
Александр
Володин АлексейВолодин
Алексей
Воробьёва АннаВоробьёва
Анна
Гаврилова ГалинаГаврилова
Галина
Гадлиба ЮлияГадлиба
Юлия
Газизов АлександрГазизов
Александр
Гай ТатьянаГай
Татьяна
Голубкина ТатьянаГолубкина
Татьяна
Горовцов ДмитрийГоровцов
Дмитрий
Горяинов АлександрГоряинов
Александр
Гращенкова ЕленаГращенкова
Елена
Гречман МаринаГречман
Марина
Григорьянц ИгорьГригорьянц
Игорь
Гришина НинаГришина
Нина
Гурьев ЕвгенийГурьев
Евгений
Давыдов ИванДавыдов
Иван
Данилов ПавелДанилов
Павел
Дешевых ЕвгенийДешевых
Евгений
Дубровин ВикторДубровин
Виктор
Евланов АртёмЕвланов
Артём
Епифанцев НиколайЕпифанцев
Николай
Еременко ВалерийЕременко
Валерий
Ефимкина СветланаЕфимкина
Светлана
Жук ИгорьЖук
Игорь
Жулёв ЮрийЖулёв
Юрий
Журавлева МаринаЖуравлева
Марина
Злобин ЕвгенийЗлобин
Евгений
Знаменский АндрейЗнаменский
Андрей
Зоркина АннаЗоркина
Анна
Зубарев ЛеонидЗубарев
Леонид
Зубец АлексейЗубец
Алексей
Казаченко АлександрКазаченко
Александр
Калинина МарияКалинина
Мария
Калякин АлексейКалякин
Алексей
Качалина ЕкатеринаКачалина
Екатерина
Кириллова НадеждаКириллова
Надежда
Киселев ИгорьКиселев
Игорь
Кисляк ВладимирКисляк
Владимир
Климов ВикторКлимов
Виктор
Ковальский ВадимКовальский
Вадим
Кожевников РусланКожевников
Руслан
Козлов ВасилийКозлов
Василий
Колесников НиколайКолесников
Николай
Колесникова ОльгаКолесникова
Ольга
Копитайко МихаилКопитайко
Михаил
Костевич СергейКостевич
Сергей
Коченков АндрейКоченков
Андрей
Круглый ВладимирКруглый
Владимир
Кувшинов ЮрийКувшинов
Юрий
Кудряков АлександрКудряков
Александр
Кулакова ЕленаКулакова
Елена
Кулева КсенияКулева
Ксения
Кулешова АннаКулешова
Анна
Кусайко ТатьянаКусайко
Татьяна
Кучерова ЕвгенияКучерова
Евгения
Лавренченко ЮлияЛавренченко
Юлия
Лавров ВасилийЛавров
Василий
Лайков АлексейЛайков
Алексей
Ларионов АнтонЛарионов
Антон
Левцов ВениаминЛевцов
Вениамин
Лисин СергейЛисин
Сергей
Литвинова ЕкатеринаЛитвинова
Екатерина
Лопатина ЕленаЛопатина
Елена
Лукьянова ИринаЛукьянова
Ирина
Мальковская МарияМальковская
Мария
Мартьянов АндрейМартьянов
Андрей
Мигунова НинаМигунова
Нина
Миллерман АлександрМиллерман
Александр
Митягин ПетрМитягин
Петр
Мишель А. ХалафМишель
А.
Халаф
Момотов ВикторМомотов
Виктор
Моржаретто ИгорьМоржаретто
Игорь
Мормулевская ЛидияМормулевская
Лидия
Морозов АлександрМорозов
Александр
Морозов ДмитрийМорозов
Дмитрий
Мусин Денис Мусин
Денис
Мякина ЗинаидаМякина
Зинаида
Мясникова ЕленаМясникова
Елена
Недогода СергейНедогода
Сергей
Ненашева НатальяНенашева
Наталья
Нестерова ЕкатеринаНестерова
Екатерина
Никитина ТатьянаНикитина
Татьяна
Овчаренко СергейОвчаренко
Сергей
Оганезов ДавидОганезов
Давид
Озеров ПавелОзеров
Павел
Ознобин ОлегОзнобин
Олег
Окромчед­<br>лишвили ТамараОкромчед­
лишвили
Тамара
ОСАГО: общественная экспертизаОСАГО:
общественная
экспертиза
Останин МаксимОстанин
Максим
Параничев ДмитрийПараничев
Дмитрий
Перепелица СветланаПерепелица
Светлана
Петров МихаилПетров
Михаил
Печников СергейПечников
Сергей
Питтс МаркПиттс
Марк
Платонова ЭллаПлатонова
Элла
Покидов АлександрПокидов
Александр
Попков ЕвгенийПопков
Евгений
Попов АлексейПопов
Алексей
Попов ДмитрийПопов
Дмитрий
Протасов АнатолийПротасов
Анатолий
Пучкова ТатьянаПучкова
Татьяна
Пылов КонстантинПылов
Константин
Разуваев АлексейРазуваев
Алексей
Раковщик ДмитрийРаковщик
Дмитрий
Редько АнтонРедько
Антон
Резниченко АндрейРезниченко
Андрей
Робулец ТатьянаРобулец
Татьяна
Романовский СергейРомановский
Сергей
Ромащук МаринаРомащук
Марина
Савельев АлексейСавельев
Алексей
Свашенко СергейСвашенко
Сергей
Свинцова КираСвинцова
Кира
Скороходова ВалерияСкороходова
Валерия
Скуратова ОльгаСкуратова
Ольга
Смирнов СергейСмирнов
Сергей
Смолянинова ЛюдмилаСмолянинова
Людмила
Солдатова АллаСолдатова
Алла
Соломатин ИльяСоломатин
Илья
Солопова ЕленаСолопова
Елена
Сорокин КириллСорокин
Кирилл
Сухоруков ДенисСухоруков
Денис
Тарнавский АлександрТарнавский
Александр
Тарсиа НатальяТарсиа
Наталья
Тарханов АнтонТарханов
Антон
Тен НигинаТен
Нигина
Тимофеев ВладиславТимофеев
Владислав
Тихоненко РоманТихоненко
Роман
Тупицын ИгорьТупицын
Игорь
Турбина КапитолинаТурбина
Капитолина
Тутинас АлександрТутинас
Александр
Феоктистова ЕленаФеоктистова
Елена
Финансовый уполномоченныйФинансовый
уполномоченный
Хандриков ИльяХандриков
Илья
Худяков СергейХудяков
Сергей
Цветков ДмитрийЦветков
Дмитрий
Цебула ПавелЦебула
Павел
Центр социального проектирования «Платформа»Центр
социального
проектирования
«Платформа»
Цикало АлександрЦикало
Александр
Чернин МаксимЧернин
Максим
Чуб АлексейЧуб
Алексей
Швецов СергейШвецов
Сергей
Шевцов ОлегШевцов
Олег
Шелехов ПетрШелехов
Петр
Шеховцова СветланаШеховцова
Светлана
Шрейдер ВикторШрейдер
Виктор
Шупляков АлексейШупляков
Алексей
Шуппо ОльгаШуппо
Ольга
Щеглов и ПартнерыЩеглов
и
Партнеры
Щербакова Наталья ВикторовнаЩербакова
Наталья
Викторовна
Щербухин ДмитрийЩербухин
Дмитрий
Юргенс ИгорьЮргенс
Игорь
Яковлева ДарьяЯковлева
Дарья
Якунина КатеринаЯкунина
Катерина
Янин АлексейЯнин
Алексей
Янышева ВераЯнышева
Вера
Ярцева ИринаЯрцева
Ирина


НАШИ КАНАЛЫ




Реклама партёров

ПОДПИСКА

Новости страхового рынка
Интересно и актуально