Как страховая компания обнаружила мошенников с помощью IT

Васильев Николай
Автор: Васильев Николай, Эксперт по визуальным расследованиям IBA Group (Минск)
Дата публикации: 22.06.2021

Страховая сфера весьма консервативна: нововведения здесь приживаются тяжело. Но сегодня и страховые агентства стали активнее использовать онлайн-сервисы для работы с клиентами и внедрять новые IT-решения, которые уже хорошо показали себя в других сферах бизнеса. Еще в 2019 году исследования показали, что 95% страховых компаний заключают договоры с клиентами в Интернете.

Сегодня расскажем об одном из IT-продуктов для страховщиков: он визуализирует скрытые связи между клиентами и событиями и позволяет раскрывать различные схемы мошенничества. Белорусская страховая компания уже протестировала IT-продукт VAS от IBA Group (Беларусь) и готова поделиться своим опытом.

Чем поможет IT-продукт страховщику?

VAS — это Visual Analytics Studio, то есть Студия Визуального Анализа. Она находит скрытые взаимосвязи между разрозненными данными и помогает аналитикам и менеджерам принимать обоснованные решения.

Задачи, которые поставила страховая компания при тестировании продукта:

  • расследовать новые подозрительные случаи обращений клиентов за страховыми выплатами;
  • проверить с помощью VAS, насколько точно расследования проводились раньше.

Обычно сотрудник, который проводит расследование, пользуется схемами и рисунками, таблицами в Excel, распечатками с данными из разных корпоративных систем. Сложные взаимосвязи между данными из всех этих источников хранится только у него в голове. На одно расследование так может уйти несколько месяцев, и в итоге до отдела комплаенс-контроля доходит менее 1% страховых случаев. VAS помогает это исправить.

Расследование №1. Таксисты, которые хотели сэкономить на страховке

За последнее десятилетие такси превратилось из роскоши в средство передвижения. По прогнозам аналитиков, в России к концу 2021 года количество поездок на такси вырастет на 37% по сравнению с предыдущим годом. Чем больше спрос — тем больше перевозчиков, которые готовы предоставлять услуги такси. Такое развитие этого бизнеса сказывается и на страховых компаниях. 

Автомобили, которые работают в такси, быстрее изнашиваются и чаще попадают в ДТП, чем машины обычных участников дорожного движения. Это и понятно: они целый день находятся в движении, постоянно попадают в сложные дорожные ситуации. По данным за 2019 год, за 10 месяцев в авариях побывало 1,3 тысячи автомобилей такси. Это на 70% больше, чем за тот же период 2018 года.

Как мы видим, у такси шансы попасть в ДТП гораздо выше, чем у обычного автомобиля. Поэтому страховые агентства вводят для страхователей такси повышающий коэффициент. Некоторые владельцы автомобилей не хотят афишировать, что автомобиль работает в такси, чтобы не переплачивать.

Чаще всего страховщик не может еще во время заключения договора определить, будет ли автомобиль работать в такси, если клиент сам об этом не скажет. Если клиент не юридическое лицо и не индивидуальный предприниматель, о котором у агентства может быть хоть какая-то информация, а обычное физическое лицо, то вопросов к нему возникает немало.

С помощью продукта VAS проанализировали договоры, информацию о страхователях и их транспортных средствах, другие доступные агентству данные. Аналитики увидели взаимосвязи между клиентами страховой компании и принадлежащими им автомобилями. Оказалось, что таксисты, которые работали как обычные физические лица, страховали свои машины не как такси, а как обычные транспортные средства. Таких оказалось более 50%. Для агентства это и огромный недобор страховых взносов, и постоянные выплаты по страховым полисам, которые были оформлены неправильно.

Сейчас специалисты компании решают, сколько неуплаченных взносов и как именно предстоит взыскать с клиентов.

Расследование №2. Разбираемся с “удивительными” авариями

Чтобы незаконно получить деньги по страховке, мошенники чаще всего инсценируют ДТП или устраивают подставную аварию. Клиенты, которые получают страховые выплаты чаще одного раза в год, обычно привлекают к себе особое внимание службы безопасности страховой компании. 

Мы устроили дополнительное расследование страховых случаев, связанных с ДТП, применив возможности VAS. На первый взгляд эти случаи не вызывали никаких подозрений, и владельцы автомобилей казались честными клиентами.

Оказалось, что между несколькими идентичными страховыми случаями, каждый из которых сам по себе не вызывал подозрений, можно обнаружить скрытые взаимосвязи. В протоколах ДТП упоминались одинаковые транспортные средства со схожими поврежденными элементами.

В результате расследования мы выяснили, что в ДТП каким-то чудом каждый раз повреждались одни и те же части кузова. На самом же деле водители просто ставили на свой автомобиль “битые” части и получали за них деньги по страховке.

Сейчас в страховой компании продолжается более детальное разбирательство по этим случаям. 

Расследование №3. Доверяй, но проверяй: повторная проверка страховых случаев

Чтобы убедиться в эффективности работы VAS, специалисты страховой компании решили проверить его на старых страховых случаях. Когда-то их расследовали вручную, и у компании были готовые результаты проверки.

Например, в одном из таких расследований определили, что группа лиц получала незаконные страховые выплаты. VAS обнаружил взаимосвязи между событиями в десятки раз быстрее, имея те же самые исходные данные.

Таки образом, в компании убедились, что расследование было проведено верно. Однако IT-решение справилось с ним гораздо быстрее. Кроме того, VAS представляет результаты своей работы на одном экране в виде удобной понятной схемы.

И это еще не все проблемы, которые мы обнаружили

Пока проводились расследования, VAS помог выявить не только мошенничество, но и проблемы бизнес-процессов страховой компании.

Ошибки ручного ввода данных. При заключении договоров сотрудники компании вручную вводят всю информацию о клиентах в корпоративную базу данных.

Рассмотрение заявлений о страховых случаях не автоматизировано. Все заявки обрабатываются вручную.

Подача заявления на регистрацию договора не автоматизирована. Нахождение объекта страхования и страхователя в различных реестрах проверяется вручную.

Выводы

Внедрение IT-решений и автоматизация процессов в страховой сфере оправдывает ожидания. В результате проведенных с помощью продукта VAS расследований страховая компания добилась следующих результатов:

  • Выявила мошенничество при наступлении страхового случая и предотвратила отмывание денег под видом страхования
  • Определила подставные ДТП
  • Предотвратила двойные страховые выплаты
  • Выявила недобор страховых взносов от водителей такси

В компании отметили, что VAS помогает находить скрытые взаимосвязи, которые не видны при ручном анализе. К тому же, он справляется с расследованиями гораздо быстрее, чем человек.


Перестраховочный пул по ОСАГО повысил доступность «автогражданки»

ОСАГО: общественная экспертиза

Информационный проект

Для работы с зарубежными рынками важно знать и уважать национальные стандарты качества

Завадский Алексей

Заместитель генерального директора АНО «СОЮЗЭКСПЕТИЗА» ТПП РФ (SOEX), куратор мобильного офиса организации в Азии

Эксперты подтверждают, что индивидуализация ОСАГО способствует порядку на дорогах

ОСАГО: общественная экспертиза

Информационный проект

ОСАГО останется социально ориентированным

ОСАГО: общественная экспертиза

Информационный проект

Страховое сообщество отвечает на вызовы времени антикризисными мерами в сегменте ОСАГО

ОСАГО: общественная экспертиза

Информационный проект

Аналоги оригинальных запчастей обеспечат автовладельцам качественный ремонт по ОСАГО и сдержат рост цены полисов

ОСАГО: общественная экспертиза

Информационный проект

Агрострахование и IT-инструменты в АПК

Свинцова Кира

Партнер AKS Legal

ОСАГО держит марку

ОСАГО: общественная экспертиза

Информационный проект

Ремонт иностранных автомобилей

Григорьянц Игорь

Эксперт сервиса «Финансовое здоровье» Национального центра финансовой грамотности, генеральный директор Высшей школы современного образования

Судьба страхования жизни (Нужно ли срочно расторгать договора или лучше их оставить до конца срока)

Григорьянц Игорь

Эксперт сервиса «Финансовое здоровье» Национального центра финансовой грамотности, генеральный директор Высшей школы современного образования

Национальный союз агростраховщиков: три угрозы могут снизить мировой урожай в 2022 году

Биждов Корней

Президент «Национального союза агростраховщиков»

Сложности на автомобильном рынке из-за приостановки ввоза в Россию автомобилей и запчастей

Кулешова Анна

Руководитель управления продаж через федеральных партнеров компании «Абсолют Страхование»

АИС страхование повысит прозрачность сегмента ОСАГО

ОСАГО: общественная экспертиза

Информационный проект

Обновленные справочники запчастей помогут сохранить стабильную цену ОСАГО

ОСАГО: общественная экспертиза

Информационный проект

Нововведения в закон о ветеринарии

Кожевников Руслан

Старший юрист AKS Legal

ОСАГО защитит интересы клиентов

ОСАГО: общественная экспертиза

Информационный проект

Франшизные агентства сегодня очень перспективное направление в страховом деле

Тен Нигина

Директор Екатеринбургского филиала ВСК

ОСАГО на защите имущества

ОСАГО: общественная экспертиза

Информационный проект
НАШИ ЭКСПЕРТЫ
Аксаков АнатолийАксаков
Анатолий
Александрова ЕленаАлександрова
Елена
Алексеев ВикторАлексеев
Виктор
Альмендеев ОлегАльмендеев
Олег
Андриевская НатальяАндриевская
Наталья
Анохина ОльгаАнохина
Ольга
АСТ КомпанияАСТ
Компания
Бавыкина ОльгаБавыкина
Ольга
Белый ВалерийБелый
Валерий
Биждов КорнейБиждов
Корней
Бирюков ДмитрийБирюков
Дмитрий
Богомолов АлексейБогомолов
Алексей
Бондаренко АндрейБондаренко
Андрей
Борис ДрыгинБорис
Дрыгин
Ботвинко ОльгаБотвинко
Ольга
Бугаев ЮрийБугаев
Юрий
Букреев СергейБукреев
Сергей
Вавилов ЮрийВавилов
Юрий
Ванин ДмитрийВанин
Дмитрий
Ванчек ШтефанВанчек
Штефан
Васильев НиколайВасильев
Николай
Вербицкий ВиталийВербицкий
Виталий
Ветошкина ТатьянаВетошкина
Татьяна
Власов ЯнВласов
Ян
Волков АлексейВолков
Алексей
Волков ТимофейВолков
Тимофей
Волобуев АлександрВолобуев
Александр
Володин АлексейВолодин
Алексей
Воробьёва АннаВоробьёва
Анна
Гаврилова ГалинаГаврилова
Галина
Гадлиба ЮлияГадлиба
Юлия
Газизов АлександрГазизов
Александр
Гай ТатьянаГай
Татьяна
Голубкина ТатьянаГолубкина
Татьяна
Горовцов ДмитрийГоровцов
Дмитрий
Горяинов АлександрГоряинов
Александр
Гращенкова ЕленаГращенкова
Елена
Гречман МаринаГречман
Марина
Григорьянц ИгорьГригорьянц
Игорь
Гришина НинаГришина
Нина
Гурьев ЕвгенийГурьев
Евгений
Давыдов ИванДавыдов
Иван
Данилов ПавелДанилов
Павел
Дешевых ЕвгенийДешевых
Евгений
Дубровин ВикторДубровин
Виктор
Евланов АртёмЕвланов
Артём
Епифанцев НиколайЕпифанцев
Николай
Еременко ВалерийЕременко
Валерий
Ефимкина СветланаЕфимкина
Светлана
Жук ИгорьЖук
Игорь
Жулёв ЮрийЖулёв
Юрий
Журавлева МаринаЖуравлева
Марина
Завадский АлексейЗавадский
Алексей
Злобин ЕвгенийЗлобин
Евгений
Знаменский АндрейЗнаменский
Андрей
Зоркина АннаЗоркина
Анна
Зубарев ЛеонидЗубарев
Леонид
Зубец АлексейЗубец
Алексей
Казаченко АлександрКазаченко
Александр
Калинина МарияКалинина
Мария
Калякин АлексейКалякин
Алексей
Качалина ЕкатеринаКачалина
Екатерина
Кириллова НадеждаКириллова
Надежда
Киселев ИгорьКиселев
Игорь
Кисляк ВладимирКисляк
Владимир
Климов ВикторКлимов
Виктор
Ковальский ВадимКовальский
Вадим
Кожевников РусланКожевников
Руслан
Козлов ВасилийКозлов
Василий
Колесников НиколайКолесников
Николай
Колесникова ОльгаКолесникова
Ольга
Копитайко МихаилКопитайко
Михаил
Костевич СергейКостевич
Сергей
Коченков АндрейКоченков
Андрей
Круглый ВладимирКруглый
Владимир
Кувшинов ЮрийКувшинов
Юрий
Кудряков АлександрКудряков
Александр
Кулакова ЕленаКулакова
Елена
Кулева КсенияКулева
Ксения
Кулешова АннаКулешова
Анна
Кусайко ТатьянаКусайко
Татьяна
Кучерова ЕвгенияКучерова
Евгения
Лавренченко ЮлияЛавренченко
Юлия
Лавров ВасилийЛавров
Василий
Лайков АлексейЛайков
Алексей
Ларионов АнтонЛарионов
Антон
Левцов ВениаминЛевцов
Вениамин
Лисин СергейЛисин
Сергей
Литвинова ЕкатеринаЛитвинова
Екатерина
Лопатина ЕленаЛопатина
Елена
Лукьянова ИринаЛукьянова
Ирина
Мальковская МарияМальковская
Мария
Мартьянов АндрейМартьянов
Андрей
Мигунова НинаМигунова
Нина
Миллерман АлександрМиллерман
Александр
Митягин ПетрМитягин
Петр
Мишель А. ХалафМишель
А.
Халаф
Момотов ВикторМомотов
Виктор
Моржаретто ИгорьМоржаретто
Игорь
Мормулевская ЛидияМормулевская
Лидия
Морозов АлександрМорозов
Александр
Морозов ДмитрийМорозов
Дмитрий
Мусин Денис Мусин
Денис
Мякина ЗинаидаМякина
Зинаида
Мясникова ЕленаМясникова
Елена
Недогода СергейНедогода
Сергей
Ненашева НатальяНенашева
Наталья
Нестерова ЕкатеринаНестерова
Екатерина
Никитина ТатьянаНикитина
Татьяна
Овчаренко СергейОвчаренко
Сергей
Оганезов ДавидОганезов
Давид
Озеров ПавелОзеров
Павел
Ознобин ОлегОзнобин
Олег
Окромчед­<br>лишвили ТамараОкромчед­
лишвили
Тамара
ОСАГО: общественная экспертизаОСАГО:
общественная
экспертиза
Останин МаксимОстанин
Максим
Параничев ДмитрийПараничев
Дмитрий
Перепелица СветланаПерепелица
Светлана
Петров МихаилПетров
Михаил
Печников СергейПечников
Сергей
Питтс МаркПиттс
Марк
Платонова ЭллаПлатонова
Элла
Покидов АлександрПокидов
Александр
Попков ЕвгенийПопков
Евгений
Попов АлексейПопов
Алексей
Попов ДмитрийПопов
Дмитрий
Протасов АнатолийПротасов
Анатолий
Пучкова ТатьянаПучкова
Татьяна
Пылов КонстантинПылов
Константин
Разуваев АлексейРазуваев
Алексей
Раковщик ДмитрийРаковщик
Дмитрий
Редько АнтонРедько
Антон
Резниченко АндрейРезниченко
Андрей
Робулец ТатьянаРобулец
Татьяна
Романовский СергейРомановский
Сергей
Ромащук МаринаРомащук
Марина
Савельев АлексейСавельев
Алексей
Свашенко СергейСвашенко
Сергей
Свинцова КираСвинцова
Кира
Скороходова ВалерияСкороходова
Валерия
Скуратова ОльгаСкуратова
Ольга
Смирнов СергейСмирнов
Сергей
Смолянинова ЛюдмилаСмолянинова
Людмила
Солдатова АллаСолдатова
Алла
Соломатин ИльяСоломатин
Илья
Солопова ЕленаСолопова
Елена
Сорокин КириллСорокин
Кирилл
Сухоруков ДенисСухоруков
Денис
Тарнавский АлександрТарнавский
Александр
Тарсиа НатальяТарсиа
Наталья
Тарханов АнтонТарханов
Антон
Тен НигинаТен
Нигина
Тимофеев ВладиславТимофеев
Владислав
Тихоненко РоманТихоненко
Роман
Тупицын ИгорьТупицын
Игорь
Турбина КапитолинаТурбина
Капитолина
Тутинас АлександрТутинас
Александр
Феоктистова ЕленаФеоктистова
Елена
Финансовый уполномоченныйФинансовый
уполномоченный
Хандриков ИльяХандриков
Илья
Худяков СергейХудяков
Сергей
Цветков ДмитрийЦветков
Дмитрий
Цебула ПавелЦебула
Павел
Центр социального проектирования «Платформа»Центр
социального
проектирования
«Платформа»
Цикало АлександрЦикало
Александр
Чернин МаксимЧернин
Максим
Чуб АлексейЧуб
Алексей
Швецов СергейШвецов
Сергей
Шевцов ОлегШевцов
Олег
Шелехов ПетрШелехов
Петр
Шеховцова СветланаШеховцова
Светлана
Шрейдер ВикторШрейдер
Виктор
Шупляков АлексейШупляков
Алексей
Шуппо ОльгаШуппо
Ольга
Щеглов и ПартнерыЩеглов
и
Партнеры
Щербакова Наталья ВикторовнаЩербакова
Наталья
Викторовна
Щербухин ДмитрийЩербухин
Дмитрий
Юргенс ИгорьЮргенс
Игорь
Яковлева ДарьяЯковлева
Дарья
Якунина КатеринаЯкунина
Катерина
Янин АлексейЯнин
Алексей
Янышева ВераЯнышева
Вера
Ярцева ИринаЯрцева
Ирина


НАШИ КАНАЛЫ




Реклама партёров

ПОДПИСКА

Новости страхового рынка
Интересно и актуально