Как страховая компания обнаружила мошенников с помощью IT

Васильев Николай
Автор: Васильев Николай, Эксперт по визуальным расследованиям IBA Group (Минск)
Дата публикации: 22.06.2021

Страховая сфера весьма консервативна: нововведения здесь приживаются тяжело. Но сегодня и страховые агентства стали активнее использовать онлайн-сервисы для работы с клиентами и внедрять новые IT-решения, которые уже хорошо показали себя в других сферах бизнеса. Еще в 2019 году исследования показали, что 95% страховых компаний заключают договоры с клиентами в Интернете.

Сегодня расскажем об одном из IT-продуктов для страховщиков: он визуализирует скрытые связи между клиентами и событиями и позволяет раскрывать различные схемы мошенничества. Белорусская страховая компания уже протестировала IT-продукт VAS от IBA Group (Беларусь) и готова поделиться своим опытом.

Чем поможет IT-продукт страховщику?

VAS — это Visual Analytics Studio, то есть Студия Визуального Анализа. Она находит скрытые взаимосвязи между разрозненными данными и помогает аналитикам и менеджерам принимать обоснованные решения.

Задачи, которые поставила страховая компания при тестировании продукта:

  • расследовать новые подозрительные случаи обращений клиентов за страховыми выплатами;
  • проверить с помощью VAS, насколько точно расследования проводились раньше.

Обычно сотрудник, который проводит расследование, пользуется схемами и рисунками, таблицами в Excel, распечатками с данными из разных корпоративных систем. Сложные взаимосвязи между данными из всех этих источников хранится только у него в голове. На одно расследование так может уйти несколько месяцев, и в итоге до отдела комплаенс-контроля доходит менее 1% страховых случаев. VAS помогает это исправить.

Расследование №1. Таксисты, которые хотели сэкономить на страховке

За последнее десятилетие такси превратилось из роскоши в средство передвижения. По прогнозам аналитиков, в России к концу 2021 года количество поездок на такси вырастет на 37% по сравнению с предыдущим годом. Чем больше спрос — тем больше перевозчиков, которые готовы предоставлять услуги такси. Такое развитие этого бизнеса сказывается и на страховых компаниях. 

Автомобили, которые работают в такси, быстрее изнашиваются и чаще попадают в ДТП, чем машины обычных участников дорожного движения. Это и понятно: они целый день находятся в движении, постоянно попадают в сложные дорожные ситуации. По данным за 2019 год, за 10 месяцев в авариях побывало 1,3 тысячи автомобилей такси. Это на 70% больше, чем за тот же период 2018 года.

Как мы видим, у такси шансы попасть в ДТП гораздо выше, чем у обычного автомобиля. Поэтому страховые агентства вводят для страхователей такси повышающий коэффициент. Некоторые владельцы автомобилей не хотят афишировать, что автомобиль работает в такси, чтобы не переплачивать.

Чаще всего страховщик не может еще во время заключения договора определить, будет ли автомобиль работать в такси, если клиент сам об этом не скажет. Если клиент не юридическое лицо и не индивидуальный предприниматель, о котором у агентства может быть хоть какая-то информация, а обычное физическое лицо, то вопросов к нему возникает немало.

С помощью продукта VAS проанализировали договоры, информацию о страхователях и их транспортных средствах, другие доступные агентству данные. Аналитики увидели взаимосвязи между клиентами страховой компании и принадлежащими им автомобилями. Оказалось, что таксисты, которые работали как обычные физические лица, страховали свои машины не как такси, а как обычные транспортные средства. Таких оказалось более 50%. Для агентства это и огромный недобор страховых взносов, и постоянные выплаты по страховым полисам, которые были оформлены неправильно.

Сейчас специалисты компании решают, сколько неуплаченных взносов и как именно предстоит взыскать с клиентов.

Расследование №2. Разбираемся с “удивительными” авариями

Чтобы незаконно получить деньги по страховке, мошенники чаще всего инсценируют ДТП или устраивают подставную аварию. Клиенты, которые получают страховые выплаты чаще одного раза в год, обычно привлекают к себе особое внимание службы безопасности страховой компании. 

Мы устроили дополнительное расследование страховых случаев, связанных с ДТП, применив возможности VAS. На первый взгляд эти случаи не вызывали никаких подозрений, и владельцы автомобилей казались честными клиентами.

Оказалось, что между несколькими идентичными страховыми случаями, каждый из которых сам по себе не вызывал подозрений, можно обнаружить скрытые взаимосвязи. В протоколах ДТП упоминались одинаковые транспортные средства со схожими поврежденными элементами.

В результате расследования мы выяснили, что в ДТП каким-то чудом каждый раз повреждались одни и те же части кузова. На самом же деле водители просто ставили на свой автомобиль “битые” части и получали за них деньги по страховке.

Сейчас в страховой компании продолжается более детальное разбирательство по этим случаям. 

Расследование №3. Доверяй, но проверяй: повторная проверка страховых случаев

Чтобы убедиться в эффективности работы VAS, специалисты страховой компании решили проверить его на старых страховых случаях. Когда-то их расследовали вручную, и у компании были готовые результаты проверки.

Например, в одном из таких расследований определили, что группа лиц получала незаконные страховые выплаты. VAS обнаружил взаимосвязи между событиями в десятки раз быстрее, имея те же самые исходные данные.

Таки образом, в компании убедились, что расследование было проведено верно. Однако IT-решение справилось с ним гораздо быстрее. Кроме того, VAS представляет результаты своей работы на одном экране в виде удобной понятной схемы.

И это еще не все проблемы, которые мы обнаружили

Пока проводились расследования, VAS помог выявить не только мошенничество, но и проблемы бизнес-процессов страховой компании.

Ошибки ручного ввода данных. При заключении договоров сотрудники компании вручную вводят всю информацию о клиентах в корпоративную базу данных.

Рассмотрение заявлений о страховых случаях не автоматизировано. Все заявки обрабатываются вручную.

Подача заявления на регистрацию договора не автоматизирована. Нахождение объекта страхования и страхователя в различных реестрах проверяется вручную.

Выводы

Внедрение IT-решений и автоматизация процессов в страховой сфере оправдывает ожидания. В результате проведенных с помощью продукта VAS расследований страховая компания добилась следующих результатов:

  • Выявила мошенничество при наступлении страхового случая и предотвратила отмывание денег под видом страхования
  • Определила подставные ДТП
  • Предотвратила двойные страховые выплаты
  • Выявила недобор страховых взносов от водителей такси

В компании отметили, что VAS помогает находить скрытые взаимосвязи, которые не видны при ручном анализе. К тому же, он справляется с расследованиями гораздо быстрее, чем человек.


Комментариев (0)


Комментировать:

Комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи Регистрация





В УФО определили пятерку лидеров по продажам Е-ОСАГО

ОСАГО: общественная экспертиза

Информационный проект

Итоги взаимодействия ВСС, РСА и НССО с палатами ФС РФ (2019-2021). Часть 7

Юргенс Игорь

Президент Всероссийского союза страховщиков

Итоги взаимодействия ВСС, РСА и НССО с палатами ФС РФ (2019-2021). Часть 6

Юргенс Игорь

Президент Всероссийского союза страховщиков

Итоги взаимодействия ВСС, РСА и НССО с палатами ФС РФ (2019-2021). Часть 5

Юргенс Игорь

Президент Всероссийского союза страховщиков

Итоги взаимодействия ВСС, РСА и НССО с палатами ФС РФ (2019-2021). Часть 4

Юргенс Игорь

Президент Всероссийского союза страховщиков

Итоги взаимодействия ВСС, РСА и НССО с палатами ФС РФ (2019-2021). Часть 3

Юргенс Игорь

Президент Всероссийского союза страховщиков

Служба финансового уполномоченного разработает ряд цифровых сервисов для потребителей

Финансовый уполномоченный

Досудебное урегулирование споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями

Куда пойти учиться на страховщика?

Кириллова Надежда

Руководитель магистерской программы «Страховой бизнес» Финансового университета, профессор

Итоги взаимодействия ВСС, РСА и НССО с палатами ФС РФ (2019-2021). Часть 2

Юргенс Игорь

Президент Всероссийского союза страховщиков

Эксперт: ОСАГО вполне может стать самым цифровым видом страхования

ОСАГО: общественная экспертиза

Информационный проект

Итоги взаимодействия ВСС, РСА и НССО с палатами ФС РФ (2019-2021). Часть 1

Юргенс Игорь

Президент Всероссийского союза страховщиков

Благодаря ОСАГО в обиходе водителей появилось понятие гражданской ответственности

ОСАГО: общественная экспертиза

Информационный проект

Финансовый уполномоченный привел примеры неприемлемых практик в сфере страхования

Финансовый уполномоченный

Досудебное урегулирование споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями

Новая магистерская программа МГИМО «Менеджмент устойчивого развития»

Турбина Капитолина

Специалист по страхованию, доктор экономических наук, профессор, и.о. заведующего кафедрой управления рисками и страхования МГИМО

Страховое образование и финансовая грамотность в новых условиях

Злобин Евгений

Кандидат исторических наук, доцент кафедры ЭДАТ ИАИ РГГУ, член-корр. РАЕН, RCDS

Теория страхования – есть ли она?

Злобин Евгений

Кандидат исторических наук, доцент кафедры ЭДАТ ИАИ РГГУ, член-корр. РАЕН, RCDS

Судьба пенсий в эпоху цифровизации

Злобин Евгений

Кандидат исторических наук, доцент кафедры ЭДАТ ИАИ РГГУ, член-корр. РАЕН, RCDS

Страхование выжило в пандемию

Злобин Евгений

Кандидат исторических наук, доцент кафедры ЭДАТ ИАИ РГГУ, член-корр. РАЕН, RCDS
НАШИ ЭКСПЕРТЫ
Аксаков АнатолийАксаков
Анатолий
Александрова ЕленаАлександрова
Елена
Алексеев ВикторАлексеев
Виктор
Андриевская НатальяАндриевская
Наталья
Анохина ОльгаАнохина
Ольга
АСТ КомпанияАСТ
Компания
Бавыкина ОльгаБавыкина
Ольга
Белый ВалерийБелый
Валерий
Бирюков ДмитрийБирюков
Дмитрий
Богомолов АлексейБогомолов
Алексей
Бондаренко АндрейБондаренко
Андрей
Борис ДрыгинБорис
Дрыгин
Ботвинко ОльгаБотвинко
Ольга
Бугаев ЮрийБугаев
Юрий
Букреев СергейБукреев
Сергей
Вавилов ЮрийВавилов
Юрий
Ванин ДмитрийВанин
Дмитрий
Ванчек ШтефанВанчек
Штефан
Васильев НиколайВасильев
Николай
Вербицкий ВиталийВербицкий
Виталий
Ветошкина ТатьянаВетошкина
Татьяна
Волков АлексейВолков
Алексей
Волков ТимофейВолков
Тимофей
Волобуев АлександрВолобуев
Александр
Володин АлексейВолодин
Алексей
Воробьёва АннаВоробьёва
Анна
Гаврилова ГалинаГаврилова
Галина
Гадлиба ЮлияГадлиба
Юлия
Газизов АлександрГазизов
Александр
Гай ТатьянаГай
Татьяна
Голубкина ТатьянаГолубкина
Татьяна
Горовцов ДмитрийГоровцов
Дмитрий
Горяинов АлександрГоряинов
Александр
Гращенкова ЕленаГращенкова
Елена
Гречман МаринаГречман
Марина
Гришина НинаГришина
Нина
Гурьев ЕвгенийГурьев
Евгений
Давыдов ИванДавыдов
Иван
Данилов ПавелДанилов
Павел
Дешевых ЕвгенийДешевых
Евгений
Дубровин ВикторДубровин
Виктор
Евланов АртёмЕвланов
Артём
Епифанцев НиколайЕпифанцев
Николай
Еременко ВалерийЕременко
Валерий
Ефимкина СветланаЕфимкина
Светлана
Жук ИгорьЖук
Игорь
Жулёв ЮрийЖулёв
Юрий
Злобин ЕвгенийЗлобин
Евгений
Знаменский АндрейЗнаменский
Андрей
Зоркина АннаЗоркина
Анна
Зубарев ЛеонидЗубарев
Леонид
Зубец АлексейЗубец
Алексей
Казаченко АлександрКазаченко
Александр
Калинина МарияКалинина
Мария
Калякин АлексейКалякин
Алексей
Качалина ЕкатеринаКачалина
Екатерина
Кириллова НадеждаКириллова
Надежда
Киселев ИгорьКиселев
Игорь
Кисляк ВладимирКисляк
Владимир
Климов ВикторКлимов
Виктор
Ковальский ВадимКовальский
Вадим
Козлов ВасилийКозлов
Василий
Колесников НиколайКолесников
Николай
Колесникова ОльгаКолесникова
Ольга
Копитайко МихаилКопитайко
Михаил
Костевич СергейКостевич
Сергей
Коченков АндрейКоченков
Андрей
Кувшинов ЮрийКувшинов
Юрий
Кудряков АлександрКудряков
Александр
Кулакова ЕленаКулакова
Елена
Кулева КсенияКулева
Ксения
Кучерова ЕвгенияКучерова
Евгения
Лавренченко ЮлияЛавренченко
Юлия
Лавров ВасилийЛавров
Василий
Лайков АлексейЛайков
Алексей
Ларионов АнтонЛарионов
Антон
Левцов ВениаминЛевцов
Вениамин
Лисин СергейЛисин
Сергей
Литвинова ЕкатеринаЛитвинова
Екатерина
Лопатина ЕленаЛопатина
Елена
Лукьянова ИринаЛукьянова
Ирина
Мальковская МарияМальковская
Мария
Мартьянов АндрейМартьянов
Андрей
Мигунова НинаМигунова
Нина
Миллерман АлександрМиллерман
Александр
Митягин ПетрМитягин
Петр
Мишель А. ХалафМишель
А.
Халаф
Момотов ВикторМомотов
Виктор
Моржаретто ИгорьМоржаретто
Игорь
Мормулевская ЛидияМормулевская
Лидия
Морозов АлександрМорозов
Александр
Морозов ДмитрийМорозов
Дмитрий
Мусин Денис Мусин
Денис
Мякина ЗинаидаМякина
Зинаида
Мясникова ЕленаМясникова
Елена
Ненашева НатальяНенашева
Наталья
Нестерова ЕкатеринаНестерова
Екатерина
Никитина ТатьянаНикитина
Татьяна
Оганезов ДавидОганезов
Давид
Озеров ПавелОзеров
Павел
Ознобин ОлегОзнобин
Олег
Окромчед­<br>лишвили ТамараОкромчед­
лишвили
Тамара
ОСАГО: общественная экспертизаОСАГО:
общественная
экспертиза
Останин МаксимОстанин
Максим
Параничев ДмитрийПараничев
Дмитрий
Перепелица СветланаПерепелица
Светлана
Петров МихаилПетров
Михаил
Печников СергейПечников
Сергей
Питтс МаркПиттс
Марк
Платонова ЭллаПлатонова
Элла
Покидов АлександрПокидов
Александр
Попков ЕвгенийПопков
Евгений
Попов АлексейПопов
Алексей
Попов ДмитрийПопов
Дмитрий
Протасов АнатолийПротасов
Анатолий
Пучкова ТатьянаПучкова
Татьяна
Пылов КонстантинПылов
Константин
Разуваев АлексейРазуваев
Алексей
Раковщик ДмитрийРаковщик
Дмитрий
Редько АнтонРедько
Антон
Резниченко АндрейРезниченко
Андрей
Робулец ТатьянаРобулец
Татьяна
Романовский СергейРомановский
Сергей
Ромащук МаринаРомащук
Марина
Савельев АлексейСавельев
Алексей
Свашенко СергейСвашенко
Сергей
Скороходова ВалерияСкороходова
Валерия
Скуратова ОльгаСкуратова
Ольга
Смирнов СергейСмирнов
Сергей
Смолянинова ЛюдмилаСмолянинова
Людмила
Солдатова АллаСолдатова
Алла
Соломатин ИльяСоломатин
Илья
Солопова ЕленаСолопова
Елена
Сорокин КириллСорокин
Кирилл
Сухоруков ДенисСухоруков
Денис
Тарнавский АлександрТарнавский
Александр
Тарсиа НатальяТарсиа
Наталья
Тарханов АнтонТарханов
Антон
Тимофеев ВладиславТимофеев
Владислав
Тихоненко РоманТихоненко
Роман
Тупицын ИгорьТупицын
Игорь
Турбина КапитолинаТурбина
Капитолина
Тутинас АлександрТутинас
Александр
Феоктистова ЕленаФеоктистова
Елена
Финансовый уполномоченныйФинансовый
уполномоченный
Хандриков ИльяХандриков
Илья
Худяков СергейХудяков
Сергей
Цветков ДмитрийЦветков
Дмитрий
Цебула ПавелЦебула
Павел
Цикало АлександрЦикало
Александр
Чернин МаксимЧернин
Максим
Чуб АлексейЧуб
Алексей
Швецов СергейШвецов
Сергей
Шевцов ОлегШевцов
Олег
Шелехов ПетрШелехов
Петр
Шеховцова СветланаШеховцова
Светлана
Шрейдер ВикторШрейдер
Виктор
Шупляков АлексейШупляков
Алексей
Щеглов и ПартнерыЩеглов
и
Партнеры
Щербакова Наталья ВикторовнаЩербакова
Наталья
Викторовна
Щербухин ДмитрийЩербухин
Дмитрий
Юргенс ИгорьЮргенс
Игорь
Юрьев АндрейЮрьев
Андрей
Яковлева ДарьяЯковлева
Дарья
Якунина КатеринаЯкунина
Катерина
Янин АлексейЯнин
Алексей
Янышева ВераЯнышева
Вера
Ярцева ИринаЯрцева
Ирина
Реклама партёров