Вход | Регистрация
Регистрация | Забыли пароль?

Как понять, что не так с договором страхования промышленного предприятия?

Худяков Сергей
Автор: Худяков Сергей, Генеральный директор Mains Insurance Brokers & Consultants
Дата публикации: 04.12.2018

Так же, как промышленные предприятия отличаются по роду своей деятельности от других субъектов экономики технологическими схемами, используемым оборудованием, выпускаемой продукцией, настолько же вариативны возникающие риски. Соответственно, программа страховой защиты должна учитывать особенность каждого предприятия.

На практике мы видим, что высокая доля договоров страхования российских предприятий не учитывает специфики конкретной отрасли. Часто используются договоры страхования имущества, которые не обеспечат покрытие убытков от специфических рисков, характерных для промышленного сегмента. Целый ряд рисков, которые было бы рациональнее застраховать, сейчас остаются без страховой защиты.

Наиболее популярными видами защиты являются: страхование транспорта (КАСКО и ОСАГО), страхование различного имущества, гражданская ответственность в основном в рамках обязательных требований, например, ответственность владельцев опасных производственных объектов, страхование персонала. При этом совершенно незаслуженно должное внимание не уделяется строительно-монтажным рискам, рискам в перерыве в производстве, страхованию грузов. Согласно исследованию компании Allianz Global Corporate & Specialty, проведённому на базе экспертных мнений ведущих мировых риск-менеджеров, именно риск перерыва в производстве является ключевым на предприятиях, он несет самый большой потенциальный ущерб – при этом именно он редко страхуется. Важно обратить внимание на то, что в шкале рисков вторую строчку занимают кибер-риски, опасность которых осознают многие, но также почти никто не страхует.

Анализируя программы страхования крупных предприятий, основными проблемами, по нашему мнению, являются непокрытые крупные риски и слабые договоры страхования, содержащие риск отказа в выплате. Для предприятий малого и среднего бизнеса проблема стоит еще более остро. Не застрахованными зачастую остаются даже базовые риски, такие, как повреждение имущества огнем или другими опасностями, а именно такие события могут привести к краху бизнеса.

Приведу некоторые примеры из недавней практики анализа нами договорной базы предприятия нефтегазовой отрасли. Одно крупное нефтехимическое предприятие было застраховано от взрыва бытового газа, а взрыв продуктов переработки фактически исключался из страхового покрытия. Другой, газоперерабатывающий, завод был застрахован от рисков внешнего воздействия, за исключением любых внутренних производственных факторов. Договор страхования этого завода не предусматривал выплат по основным причинам взрыва и пожара – утечки углеводородов в результате коррозии трубопровода и возгораний при плановых и ремонтных работах.

При заключении договора нельзя уповать на то, что страховая компания «работает на рынке 20 лет» и оформит «правильную страховку». Необходим контроль по управлению рисками на предприятии и следующий алгоритм организации страховой защиты:

1. Составление карты рисков, воздействующих на предприятие. В этой работе могут помочь страховые брокеры вместе с сюрвейерами. Также рационально провести оценку восстановительной стоимости страхуемого имущества.

2. Определение профиля защиты с указанием объектов, страховых сумм, рисков, лимитов и франшиз. Особенностью российского рынка является то, что многие ошибочно стремятся установить минимальный уровень франшизы, неэффективный для экономики страхователя. Важнее защитить предприятие от крупных и катастрофичных убытков, а с мелкими ущербами бороться путем повышения производственной дисциплины, современными технологичными методами контроля процесса и другими превентивными мерами.

3. Предварительный отбор страховых компаний, отвечающих признакам надежности и компетентности.

4. Проведение конкурсной процедуры с контролем стратегии перестрахования и, что очень важно - глубоким изучением договоров и правил страхования. В условиях санкционной политики важно также убедиться в том, что пул перестраховщиков заплатит перестраховочное возмещение, если наступит страховое событие. Отдельно стоит зафиксировать в договоре список лосс-эджастеров - компаний, которые будут урегулировать страховые события.

Зачастую клиент осознает необходимость страхования, но не знает, как правильно застраховаться. Вопросы могут быть разными – от анализа подверженности рискам, выбора необходимого объема покрытия, установления лимитов ответственности до консультаций в области законодательства и документооборота. В таких случаях страховой брокер может посоветовать необходимый набор страховых продуктов для реальной защиты имущественных интересов предприятия.


Комментариев (0)


Комментировать:

Комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи Регистрация





Становление зеленой энергетики

Евланов Артём

Генеральный директор ООО «Интэк-Строй»

Новый алгоритм подключения к электросетям дачных участков

Шевцов Олег

Генеральный директор АО «Трансэнерком»

Какой сценарий развития ждет отрасль возобновляемой энергетики в России, или вопросы актуальности возобновляемых источников энергии в РФ

Евланов Артём

Генеральный директор ООО «Интэк-Строй»

Коронавирус: влияние и последствия для энергетики

Шевцов Олег

Генеральный директор АО «Трансэнерком»

Сравнение эффективности коммерческого и взаимного страхования для туристского бизнеса

Давыдов Иван

Вице-президент НАВС, к.э.н.

Комментарии по экологическому состоянию планеты в связи с коронавирусом

Евланов Артём

Генеральный директор ООО «Интэк-Строй»

О перспективах создания Общества взаимного страхования туроператоров

Давыдов Иван

Вице-президент НАВС, к.э.н.

Управление компанией в период турбулентности

Богомолов Алексей

Управляющий партнер "Национального Центра Управления Рисками"

Солидарность власти и общества победят коронавирус

Жулёв Юрий

Cопредседатель Всероссийского союза пациентов

Как умные дома меняют девелопмент и услугу страхования

Костевич Сергей

Исполнительный директор Perenio IoT

Страховые взносы для бизнеса могут быть снижены

Ненашева Наталья

Управляющий партнёр консалтинговой компании TOP LINE

Страхование от невыезда в отпуск – как это работает?

Качалина Екатерина

Финансовый консультант СК «Росгосстрах-Жизнь» | Консультант-методист проекта Вашифинансы.рф

Страхование при ипотеке – обязанность или необходимость?

Андриевская Наталья

Эксперт Национального центра финансовой грамотности населения РФ

Если страховка ВЗР включена в кредитную карту - этого достаточно?

Ефимкина Светлана

Эксперт Национального центра финансовой грамотности (НЦФГ) | Консультант-методист проекта Вашифинансы.рф

Миссия государства в страховании – нужно ли больше внедрять обязательных видов или все сделать добровольным?

Качалина Екатерина

Финансовый консультант СК «Росгосстрах-Жизнь» | Консультант-методист проекта Вашифинансы.рф

Отказ от страховки при кредитовании – возможно это или нет?

Андриевская Наталья

Эксперт Национального центра финансовой грамотности населения РФ

Нужно ли оформлять медицинскую страховку при выезде зарубеж?

Гришина Нина

Кандидат экономических наук, доцент | PhD (Brunel University London)

Теории и концепции поведенческой экономики, как новый вектор развития российского страхования

Лисин Сергей

Генеральный директор АНО Центр развития бизнеса «Инновационный альянс»
НАШИ ЭКСПЕРТЫ
Агапов АлександрАгапов
Александр
Аксаков АнатолийАксаков
Анатолий
Алексеев ВикторАлексеев
Виктор
Андриевская НатальяАндриевская
Наталья
Анохина ОльгаАнохина
Ольга
АСТ КомпанияАСТ
Компания
Бавыкина ОльгаБавыкина
Ольга
Белый ВалерийБелый
Валерий
Бирюков ДмитрийБирюков
Дмитрий
Богомолов АлексейБогомолов
Алексей
Бондаренко АндрейБондаренко
Андрей
Борис ДрыгинБорис
Дрыгин
Ботвинко ОльгаБотвинко
Ольга
Бугаев ЮрийБугаев
Юрий
Букреев СергейБукреев
Сергей
Вавилов ЮрийВавилов
Юрий
Ванин ДмитрийВанин
Дмитрий
Вербицкий ВиталийВербицкий
Виталий
Ветошкина ТатьянаВетошкина
Татьяна
Волков АлексейВолков
Алексей
Волков ТимофейВолков
Тимофей
Волобуев АлександрВолобуев
Александр
Володин АлексейВолодин
Алексей
Воробьёва АннаВоробьёва
Анна
Гаврилова ГалинаГаврилова
Галина
Гадлиба ЮлияГадлиба
Юлия
Газизов АлександрГазизов
Александр
Гай ТатьянаГай
Татьяна
Голубкина ТатьянаГолубкина
Татьяна
Горяинов АлександрГоряинов
Александр
Гречман МаринаГречман
Марина
Гришина НинаГришина
Нина
Гурьев ЕвгенийГурьев
Евгений
Давыдов ИванДавыдов
Иван
Данилов ПавелДанилов
Павел
Дешевых ЕвгенийДешевых
Евгений
Дубровин ВикторДубровин
Виктор
Евланов АртёмЕвланов
Артём
Епифанцев НиколайЕпифанцев
Николай
Еременко ВалерийЕременко
Валерий
Ефимкина СветланаЕфимкина
Светлана
Жук ИгорьЖук
Игорь
Жулёв ЮрийЖулёв
Юрий
Знаменский АндрейЗнаменский
Андрей
Зоркина АннаЗоркина
Анна
Зубарев ЛеонидЗубарев
Леонид
Зубец АлексейЗубец
Алексей
Казаченко АлександрКазаченко
Александр
Калинина МарияКалинина
Мария
Калякин АлексейКалякин
Алексей
Качалина ЕкатеринаКачалина
Екатерина
Киселев ИгорьКиселев
Игорь
Кисляк ВладимирКисляк
Владимир
Клементьева ИринаКлементьева
Ирина
Климов ВикторКлимов
Виктор
Климов РафаэльКлимов
Рафаэль
Ковальский ВадимКовальский
Вадим
Козлов ВасилийКозлов
Василий
Колесников НиколайКолесников
Николай
Колесникова ОльгаКолесникова
Ольга
Копитайко МихаилКопитайко
Михаил
Костевич СергейКостевич
Сергей
Коченков АндрейКоченков
Андрей
Кувшинов ЮрийКувшинов
Юрий
Кудряков АлександрКудряков
Александр
Кулакова ЕленаКулакова
Елена
Кулева КсенияКулева
Ксения
Кучерова ЕвгенияКучерова
Евгения
Лавренченко ЮлияЛавренченко
Юлия
Лайков АлексейЛайков
Алексей
Левцов ВениаминЛевцов
Вениамин
Лисин СергейЛисин
Сергей
Литвинова ЕкатеринаЛитвинова
Екатерина
Лопатина ЕленаЛопатина
Елена
Лукьянова ИринаЛукьянова
Ирина
Мальковская МарияМальковская
Мария
Мартьянов АндрейМартьянов
Андрей
Мигунова НинаМигунова
Нина
Миллерман АлександрМиллерман
Александр
Митягин ПетрМитягин
Петр
Мишель А. ХалафМишель
А.
Халаф
Момотов ВикторМомотов
Виктор
Мормулевская ЛидияМормулевская
Лидия
Морозов АлександрМорозов
Александр
Морозов ДмитрийМорозов
Дмитрий
Мусин Денис Мусин
Денис
Мякина ЗинаидаМякина
Зинаида
Мясникова ЕленаМясникова
Елена
Ненашева НатальяНенашева
Наталья
Нестерова ЕкатеринаНестерова
Екатерина
Никитина ТатьянаНикитина
Татьяна
Оганезов ДавидОганезов
Давид
Озеров ПавелОзеров
Павел
Ознобин ОлегОзнобин
Олег
Окромчед­<br>лишвили ТамараОкромчед­
лишвили
Тамара
Останин МаксимОстанин
Максим
Параничев ДмитрийПараничев
Дмитрий
Перепелица СветланаПерепелица
Светлана
Печников СергейПечников
Сергей
Питтс МаркПиттс
Марк
Платонова ЭллаПлатонова
Элла
Покидов АлександрПокидов
Александр
Попков ЕвгенийПопков
Евгений
Попов АлексейПопов
Алексей
Попов ДмитрийПопов
Дмитрий
Протасов АнатолийПротасов
Анатолий
Пучкова ТатьянаПучкова
Татьяна
Пылов КонстантинПылов
Константин
Раковщик ДмитрийРаковщик
Дмитрий
Резниченко АндрейРезниченко
Андрей
Реймерс МаксимРеймерс
Максим
Робулец ТатьянаРобулец
Татьяна
Романовский СергейРомановский
Сергей
Ромащук МаринаРомащук
Марина
Руденко ДмитрийРуденко
Дмитрий
Рустамова ОксанаРустамова
Оксана
Савельев АлексейСавельев
Алексей
Свашенко СергейСвашенко
Сергей
Скороходова ВалерияСкороходова
Валерия
Скуратова ОльгаСкуратова
Ольга
Смирнов СергейСмирнов
Сергей
Смолянинова ЛюдмилаСмолянинова
Людмила
Солдатова АллаСолдатова
Алла
Соломатин ИльяСоломатин
Илья
Солопова ЕленаСолопова
Елена
Страховик<br><br>Страховик

Сухоруков ДенисСухоруков
Денис
Тарнавский АлександрТарнавский
Александр
Тарсиа НатальяТарсиа
Наталья
Тарханов АнтонТарханов
Антон
Тимофеев ВладиславТимофеев
Владислав
Тихоненко РоманТихоненко
Роман
Тупицын ИгорьТупицын
Игорь
Тутинас АлександрТутинас
Александр
Хандриков ИльяХандриков
Илья
Худяков СергейХудяков
Сергей
Цебула ПавелЦебула
Павел
Цикало АлександрЦикало
Александр
Чернин МаксимЧернин
Максим
Чуб АлексейЧуб
Алексей
Швецов СергейШвецов
Сергей
Шевцов ОлегШевцов
Олег
Шелехов ПетрШелехов
Петр
Шелищ ПетрШелищ
Петр
Шеховцова СветланаШеховцова
Светлана
Шрейдер ВикторШрейдер
Виктор
Шупляков АлексейШупляков
Алексей
Щербакова Наталья ВикторовнаЩербакова
Наталья
Викторовна
Щербухин ДмитрийЩербухин
Дмитрий
Юргенс ИгорьЮргенс
Игорь
Юрьев АндрейЮрьев
Андрей
Яковлева ДарьяЯковлева
Дарья
Якунина КатеринаЯкунина
Катерина
Янин АлексейЯнин
Алексей
Ярцева ИринаЯрцева
Ирина
Реклама партёров