Вход | Регистрация
Регистрация | Забыли пароль?

Как понять, что не так с договором страхования промышленного предприятия?

Худяков Сергей
Автор: Худяков Сергей, Генеральный директор Mains Insurance Brokers & Consultants
Дата публикации: 04.12.2018

Так же, как промышленные предприятия отличаются по роду своей деятельности от других субъектов экономики технологическими схемами, используемым оборудованием, выпускаемой продукцией, настолько же вариативны возникающие риски. Соответственно, программа страховой защиты должна учитывать особенность каждого предприятия.

На практике мы видим, что высокая доля договоров страхования российских предприятий не учитывает специфики конкретной отрасли. Часто используются договоры страхования имущества, которые не обеспечат покрытие убытков от специфических рисков, характерных для промышленного сегмента. Целый ряд рисков, которые было бы рациональнее застраховать, сейчас остаются без страховой защиты.

Наиболее популярными видами защиты являются: страхование транспорта (КАСКО и ОСАГО), страхование различного имущества, гражданская ответственность в основном в рамках обязательных требований, например, ответственность владельцев опасных производственных объектов, страхование персонала. При этом совершенно незаслуженно должное внимание не уделяется строительно-монтажным рискам, рискам в перерыве в производстве, страхованию грузов. Согласно исследованию компании Allianz Global Corporate & Specialty, проведённому на базе экспертных мнений ведущих мировых риск-менеджеров, именно риск перерыва в производстве является ключевым на предприятиях, он несет самый большой потенциальный ущерб – при этом именно он редко страхуется. Важно обратить внимание на то, что в шкале рисков вторую строчку занимают кибер-риски, опасность которых осознают многие, но также почти никто не страхует.

Анализируя программы страхования крупных предприятий, основными проблемами, по нашему мнению, являются непокрытые крупные риски и слабые договоры страхования, содержащие риск отказа в выплате. Для предприятий малого и среднего бизнеса проблема стоит еще более остро. Не застрахованными зачастую остаются даже базовые риски, такие, как повреждение имущества огнем или другими опасностями, а именно такие события могут привести к краху бизнеса.

Приведу некоторые примеры из недавней практики анализа нами договорной базы предприятия нефтегазовой отрасли. Одно крупное нефтехимическое предприятие было застраховано от взрыва бытового газа, а взрыв продуктов переработки фактически исключался из страхового покрытия. Другой, газоперерабатывающий, завод был застрахован от рисков внешнего воздействия, за исключением любых внутренних производственных факторов. Договор страхования этого завода не предусматривал выплат по основным причинам взрыва и пожара – утечки углеводородов в результате коррозии трубопровода и возгораний при плановых и ремонтных работах.

При заключении договора нельзя уповать на то, что страховая компания «работает на рынке 20 лет» и оформит «правильную страховку». Необходим контроль по управлению рисками на предприятии и следующий алгоритм организации страховой защиты:

1. Составление карты рисков, воздействующих на предприятие. В этой работе могут помочь страховые брокеры вместе с сюрвейерами. Также рационально провести оценку восстановительной стоимости страхуемого имущества.

2. Определение профиля защиты с указанием объектов, страховых сумм, рисков, лимитов и франшиз. Особенностью российского рынка является то, что многие ошибочно стремятся установить минимальный уровень франшизы, неэффективный для экономики страхователя. Важнее защитить предприятие от крупных и катастрофичных убытков, а с мелкими ущербами бороться путем повышения производственной дисциплины, современными технологичными методами контроля процесса и другими превентивными мерами.

3. Предварительный отбор страховых компаний, отвечающих признакам надежности и компетентности.

4. Проведение конкурсной процедуры с контролем стратегии перестрахования и, что очень важно - глубоким изучением договоров и правил страхования. В условиях санкционной политики важно также убедиться в том, что пул перестраховщиков заплатит перестраховочное возмещение, если наступит страховое событие. Отдельно стоит зафиксировать в договоре список лосс-эджастеров - компаний, которые будут урегулировать страховые события.

Зачастую клиент осознает необходимость страхования, но не знает, как правильно застраховаться. Вопросы могут быть разными – от анализа подверженности рискам, выбора необходимого объема покрытия, установления лимитов ответственности до консультаций в области законодательства и документооборота. В таких случаях страховой брокер может посоветовать необходимый набор страховых продуктов для реальной защиты имущественных интересов предприятия.


Комментариев (0)


Комментировать:

Комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи Регистрация





27 мая 2019 Верховный суд подтвердил перспективы развития института судебного финансирования в России

Попов Алексей

Управляющий партнер коллегии адвокатов «Тарло и партнеры»

ДМС продолжает расти благодаря популяризации чекапов и ярмарок здоровья

Лукьянова Ирина

Сооснователь и Партнер компании «АСТ»

Информационная безопасность как один из факторов долгосрочного бизнеса компании

Богомолов Алексей

Генеральный директор НРА

Как машинное обучение реформирует страховую индустрию

Кувшинов Юрий

Генеральный директор Mains Lab

Рыцари плаща и кинжала на службе бизнеса

Богомолов Алексей

Генеральный директор НРА

Деловая репутация топ-менеджера, как фактор долгосрочного бизнеса компании

Богомолов Алексей

Генеральный директор НРА

Обзор некоторых итогов 4 квартала 2018 года на страховом рынке

Зубец Алексей

Руководитель исследования Проректор Финансового университета при Правительстве РФ, д.э.н.

Россия не Грузия

Хандриков Илья

Председатель «Всероссийского движения за честный рынок»

Что стоит за обысками?

Хандриков Илья

Председатель «Всероссийского движения за честный рынок»

Страховой рынок меняется довольно стремительно: израильская компания Madanes, специализирующаяся на медицинском страховании, об итогах 2018 года

Солопова Елена

Генеральный директор Madanes в России

Совет директоров MetLife объявил о том, что Мишель А. Халаф станет преемником Стивена А. Кандаряна на посту президента и генерального директора

Мишель А. Халаф

Президент американского подразделения MetLife и региона EMEA

Итоги 2018 года для малого и среднего предпринимательства

Хандриков Илья

Председатель «Всероссийского движения за честный рынок»

Проблемы медицины в нашей стране

Митягин Петр

Коммерческий директор ООО "Клиника комплексной медицины "Клиницист"

Можно ли научить топор плавать?

Киселев Игорь

Заместитель генерального директора НП "Объединение страховых агентов"

Единый Центр Урегулирования Убытков

Казаченко Александр

Вице-президент АСА (Автомобильная сервисная ассоциация)

Страхование жилья

Никитина Татьяна

Руководитель управления страховых рейтингов Национального рейтингового агентства

О возможности оспаривания со стороны страховщика страховой стоимости, не указанной в договоре страхования

Тарханов Антон

Судья Одинцовского городского суда Московской области

Машинное обучение на службе страхования

Кувшинов Юрий

Генеральный директор Mains Lab
НАШИ ЭКСПЕРТЫ
Агапов АлександрАгапов
Александр
Аксаков АнатолийАксаков
Анатолий
Алексеев ВикторАлексеев
Виктор
Анохина ОльгаАнохина
Ольга
АСТ КомпанияАСТ
Компания
Бавыкина ОльгаБавыкина
Ольга
Белый ВалерийБелый
Валерий
Бирюков ДмитрийБирюков
Дмитрий
Богомолов АлексейБогомолов
Алексей
Бондаренко АндрейБондаренко
Андрей
Борис ДрыгинБорис
Дрыгин
Бугаев ЮрийБугаев
Юрий
Букреев СергейБукреев
Сергей
Вавилов ЮрийВавилов
Юрий
Ванин ДмитрийВанин
Дмитрий
Ветошкина ТатьянаВетошкина
Татьяна
Волков АлексейВолков
Алексей
Волков ТимофейВолков
Тимофей
Волобуев АлександрВолобуев
Александр
Володин АлексейВолодин
Алексей
Гаврилова ГалинаГаврилова
Галина
Гадлиба ЮлияГадлиба
Юлия
Газизов АлександрГазизов
Александр
Гай ТатьянаГай
Татьяна
Голубкина ТатьянаГолубкина
Татьяна
Горяинов АлександрГоряинов
Александр
Гурьев ЕвгенийГурьев
Евгений
Данилов ПавелДанилов
Павел
Дешевых ЕвгенийДешевых
Евгений
Дубровин ВикторДубровин
Виктор
Епифанцев НиколайЕпифанцев
Николай
Еременко ВалерийЕременко
Валерий
Жук ИгорьЖук
Игорь
Знаменский АндрейЗнаменский
Андрей
Зоркина АннаЗоркина
Анна
Зубарев ЛеонидЗубарев
Леонид
Зубец АлексейЗубец
Алексей
Казаченко АлександрКазаченко
Александр
Калинина МарияКалинина
Мария
Киселев ИгорьКиселев
Игорь
Кисляк ВладимирКисляк
Владимир
Клементьева ИринаКлементьева
Ирина
Климов ВикторКлимов
Виктор
Климов РафаэльКлимов
Рафаэль
Ковальский ВадимКовальский
Вадим
Козлов ВасилийКозлов
Василий
Колесников НиколайКолесников
Николай
Колесникова ОльгаКолесникова
Ольга
Копитайко МихаилКопитайко
Михаил
Коченков АндрейКоченков
Андрей
Кувшинов ЮрийКувшинов
Юрий
Кудряков АлександрКудряков
Александр
Кулакова ЕленаКулакова
Елена
Кучерова ЕвгенияКучерова
Евгения
Лайков АлексейЛайков
Алексей
Левцов ВениаминЛевцов
Вениамин
Лисин СергейЛисин
Сергей
Литвинова ЕкатеринаЛитвинова
Екатерина
Лопатина ЕленаЛопатина
Елена
Лукьянова ИринаЛукьянова
Ирина
Мальковская МарияМальковская
Мария
Мартьянов АндрейМартьянов
Андрей
Миллерман АлександрМиллерман
Александр
Митягин ПетрМитягин
Петр
Мишель А. ХалафМишель
А.
Халаф
Момотов ВикторМомотов
Виктор
Мормулевская ЛидияМормулевская
Лидия
Морозов АлександрМорозов
Александр
Морозов ДмитрийМорозов
Дмитрий
Мусин Денис Мусин
Денис
Мякина ЗинаидаМякина
Зинаида
Нестерова ЕкатеринаНестерова
Екатерина
Никитина ТатьянаНикитина
Татьяна
Оганезов ДавидОганезов
Давид
Озеров ПавелОзеров
Павел
Ознобин ОлегОзнобин
Олег
Окромчед­<br>лишвили ТамараОкромчед­
лишвили
Тамара
Останин МаксимОстанин
Максим
Параничев ДмитрийПараничев
Дмитрий
Печников СергейПечников
Сергей
Питтс МаркПиттс
Марк
Платонова ЭллаПлатонова
Элла
Покидов АлександрПокидов
Александр
Попков ЕвгенийПопков
Евгений
Попов АлексейПопов
Алексей
Попов ДмитрийПопов
Дмитрий
Пучкова ТатьянаПучкова
Татьяна
Пылов КонстантинПылов
Константин
Раковщик ДмитрийРаковщик
Дмитрий
Резниченко АндрейРезниченко
Андрей
Реймерс МаксимРеймерс
Максим
Робулец ТатьянаРобулец
Татьяна
Романовский СергейРомановский
Сергей
Руденко ДмитрийРуденко
Дмитрий
Рустамова ОксанаРустамова
Оксана
Савельев АлексейСавельев
Алексей
Свашенко СергейСвашенко
Сергей
Скороходова ВалерияСкороходова
Валерия
Скуратова ОльгаСкуратова
Ольга
Смирнов СергейСмирнов
Сергей
Смолянинова ЛюдмилаСмолянинова
Людмила
Солдатова АллаСолдатова
Алла
Соломатин ИльяСоломатин
Илья
Солопова ЕленаСолопова
Елена
Страховик<br><br>Страховик

Сухоруков ДенисСухоруков
Денис
Тарнавский АлександрТарнавский
Александр
Тарсиа НатальяТарсиа
Наталья
Тарханов АнтонТарханов
Антон
Тимофеев ВладиславТимофеев
Владислав
Тихоненко РоманТихоненко
Роман
Тупицын ИгорьТупицын
Игорь
Тутинас АлександрТутинас
Александр
Хандриков ИльяХандриков
Илья
Худяков СергейХудяков
Сергей
Цебула ПавелЦебула
Павел
Цикало АлександрЦикало
Александр
Чернин МаксимЧернин
Максим
Чуб АлексейЧуб
Алексей
Швецов СергейШвецов
Сергей
Шелехов ПетрШелехов
Петр
Шелищ ПетрШелищ
Петр
Шеховцова СветланаШеховцова
Светлана
Шрейдер ВикторШрейдер
Виктор
Шупляков АлексейШупляков
Алексей
Щербакова Наталья ВикторовнаЩербакова
Наталья
Викторовна
Щербухин ДмитрийЩербухин
Дмитрий
Юргенс ИгорьЮргенс
Игорь
Юрьев АндрейЮрьев
Андрей
Яковлева ДарьяЯковлева
Дарья
Якунина КатеринаЯкунина
Катерина
Янин АлексейЯнин
Алексей
Ярцева ИринаЯрцева
Ирина
Реклама партёров