Вход | Регистрация
Регистрация | Забыли пароль?

Как спасти рынок каско?

Морозов Александр
Автор: Морозов Александр, Директор по автострахованию "Лаборатория Умного Вождения"
Дата публикации: 17.05.2016
Категория: Ситуация на рынке

Прошлый год стал крайне трудным для страховых компаний. По данным ЦБ и отчетности МСФО представителей индустрии автострахования, несмотря на рост тарифов на 50% и увеличение средней премии на 13%, общие сборы страховых компаний снизились на 20%, а отток безубыточных клиентов составил около 29%. 

В 2015 году только 7% автовладельцев оформили полис каско — это в разы ниже показателей развитых стран. 

Текущая ситуация на рынке автокаско, при которой средняя цена полиса составляет 52 тысячи рублей, делает страхование невыгодным для добросовестных водителей - клиентов страховых компаний, с которыми крайне редко происходят страховые случаи. И наоборот, такая цена воспринимается вполне позитивно, теми, кто часто попадает в ДТП. Для них приобретение КАСКО – это возможность сэкономить на ремонте. Обилие клиентов последней категории вынуждает страховщиков постоянно поднимать цены, чтобы покрыть свои убытки, и это еще больше отпугивает страхователей с положительной страховой историей, и так по кругу. 

Причина такого положения вещей – в том, что страховщики используют устаревшие подходы к созданию моделей оценки риска. Работающие на российском рынке страховые компании подходят к оценке рисков по каско примерно одинаково. Есть несколько базовых факторов, которые определяют степень риска - среди них марка и модель автомобиля, его стоимость, год выпуска, возраст и стаж водителя. Изредка страховщики также учитывают данные о семейном положении водителя, о наличии у него детей. Но эти сведения практически не оказывают влияния на итоговую скоринговую оценку.

Ограниченный набор факторов для анализа не позволяет создать точную систему оценки риска. В результате, возникает ситуация, при которой клиенту, который редко пользуется автомобилем, предлагают полис по той же цене, что и человеку того же возраста, с тем же стажем и с той же маркой автомобиля, но при гораздо большей частоте поездок, в том числе и по незнакомым маршрутам. 

Риск работы с каждым из этих клиентов для страховой компании будет различаться, но из-за несовершенства текущих скоринговых моделей страховщик назначит для них одинаковый тариф. 

Сегодня средняя стоимость полисов каско составляет 52 тысячи рублей, - это довольно существенная сумма для тех, кто не попадает в аварии. При сохранении такой ситуации страховые компании будут терять безубыточных клиентов, и все больше страховать недобросовестных водителей, сталкиваясь с необходимостью дальнейшего роста тарифов для покрытия убытков. Одним словом, это путь, который ведет в никуда!

Чтобы переломить ситуацию, необходима разработка новых подходов к оценке риска, которые позволяли бы использовать дополнительные данные и определять каждому из клиентов премию, соответствующую степени их рисковости. 

Сегодня страховые компании могут легко получить дополнительную информацию о потенциальных клиентах — их страховую историю и кредитный рейтинг. Но создать по-настоящему точную скоринговую модель только с помощью этих данных, без учета информации о характере использования автомобиля и стиля вождения автовладельца, скорее всего, не удастся. 

Новые скоринговые модели должны быть персональными и учитывать все аспекты, влияющие на рисковость конкретного клиента. 

Для создания таких точных скоринговых моделей нужны соответствующие технологии, которые учитывают российскую специфику. Именно поэтому «Лаборатория умного вождения» разработала собственную телематическую платформу, которая позволяет собирать любые данные об автомобиле и характере его использования, и при этом, в отличие от локализованных зарубежных аналогов, учитывает специфику автовождения в России.  В частности, система использует собственное картографическое решение, которое разработано с учетом особенностей страховой телематики. Обычные картографические сервисы не предназначены для этих задач и не располагают достаточным количеством данных.  

Телематика даст возможность страховым компаниям создавать более точные скоринговые модели оценки риска, и позволит страховщикам более, чем в два раза снизить тарифы каско для «хороших» клиентов и поднять их для тех, кто приносит убытки. 

В итоге справедливость будет восстановлена — безубыточным клиентам не придется платить за тех, кто ездит неаккуратно, страховые компании смогут привлекать все больше новых клиентов выгодными индивидуальными предложениями, а сам рынок, наконец, начнет расти.

 


    Комментариев (0)


    Комментировать:

    Комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи Регистрация





    ДМС продолжает расти благодаря популяризации чекапов и ярмарок здоровья

    Лукьянова Ирина

    Сооснователь и Партнер компании «АСТ»

    Информационная безопасность как один из факторов долгосрочного бизнеса компании

    Богомолов Алексей

    Генеральный директор НРА

    Как машинное обучение реформирует страховую индустрию

    Кувшинов Юрий

    Генеральный директор Mains Lab

    Рыцари плаща и кинжала на службе бизнеса

    Богомолов Алексей

    Генеральный директор НРА

    Деловая репутация топ-менеджера, как фактор долгосрочного бизнеса компании

    Богомолов Алексей

    Генеральный директор НРА

    Обзор некоторых итогов 4 квартала 2018 года на страховом рынке

    Зубец Алексей

    Руководитель исследования Проректор Финансового университета при Правительстве РФ, д.э.н.

    Россия не Грузия

    Хандриков Илья

    Председатель «Всероссийского движения за честный рынок»

    Что стоит за обысками?

    Хандриков Илья

    Председатель «Всероссийского движения за честный рынок»

    Страховой рынок меняется довольно стремительно: израильская компания Madanes, специализирующаяся на медицинском страховании, об итогах 2018 года

    Солопова Елена

    Генеральный директор Madanes в России

    Совет директоров MetLife объявил о том, что Мишель А. Халаф станет преемником Стивена А. Кандаряна на посту президента и генерального директора

    Мишель А. Халаф

    Президент американского подразделения MetLife и региона EMEA

    Итоги 2018 года для малого и среднего предпринимательства

    Хандриков Илья

    Председатель «Всероссийского движения за честный рынок»

    Как понять, что не так с договором страхования промышленного предприятия?

    Худяков Сергей

    Генеральный директор Mains Insurance Brokers & Consultants

    Проблемы медицины в нашей стране

    Митягин Петр

    Коммерческий директор ООО "Клиника комплексной медицины "Клиницист"

    Можно ли научить топор плавать?

    Киселев Игорь

    Заместитель генерального директора НП "Объединение страховых агентов"

    Единый Центр Урегулирования Убытков

    Казаченко Александр

    Вице-президент АСА (Автомобильная сервисная ассоциация)

    Страхование жилья

    Никитина Татьяна

    Руководитель управления страховых рейтингов Национального рейтингового агентства

    О возможности оспаривания со стороны страховщика страховой стоимости, не указанной в договоре страхования

    Тарханов Антон

    Судья Одинцовского городского суда Московской области

    Машинное обучение на службе страхования

    Кувшинов Юрий

    Генеральный директор Mains Lab
    НАШИ ЭКСПЕРТЫ
    Агапов АлександрАгапов
    Александр
    Аксаков АнатолийАксаков
    Анатолий
    Алексеев ВикторАлексеев
    Виктор
    Анохина ОльгаАнохина
    Ольга
    АСТ КомпанияАСТ
    Компания
    Бавыкина ОльгаБавыкина
    Ольга
    Белый ВалерийБелый
    Валерий
    Бирюков ДмитрийБирюков
    Дмитрий
    Богомолов АлексейБогомолов
    Алексей
    Бондаренко АндрейБондаренко
    Андрей
    Борис ДрыгинБорис
    Дрыгин
    Бугаев ЮрийБугаев
    Юрий
    Букреев СергейБукреев
    Сергей
    Вавилов ЮрийВавилов
    Юрий
    Ванин ДмитрийВанин
    Дмитрий
    Ветошкина ТатьянаВетошкина
    Татьяна
    Волков АлексейВолков
    Алексей
    Волков ТимофейВолков
    Тимофей
    Волобуев АлександрВолобуев
    Александр
    Володин АлексейВолодин
    Алексей
    Гаврилова ГалинаГаврилова
    Галина
    Гадлиба ЮлияГадлиба
    Юлия
    Газизов АлександрГазизов
    Александр
    Гай ТатьянаГай
    Татьяна
    Голубкина ТатьянаГолубкина
    Татьяна
    Горяинов АлександрГоряинов
    Александр
    Гурьев ЕвгенийГурьев
    Евгений
    Данилов ПавелДанилов
    Павел
    Дешевых ЕвгенийДешевых
    Евгений
    Дубровин ВикторДубровин
    Виктор
    Епифанцев НиколайЕпифанцев
    Николай
    Еременко ВалерийЕременко
    Валерий
    Жук ИгорьЖук
    Игорь
    Знаменский АндрейЗнаменский
    Андрей
    Зоркина АннаЗоркина
    Анна
    Зубарев ЛеонидЗубарев
    Леонид
    Зубец АлексейЗубец
    Алексей
    Казаченко АлександрКазаченко
    Александр
    Калинина МарияКалинина
    Мария
    Киселев ИгорьКиселев
    Игорь
    Кисляк ВладимирКисляк
    Владимир
    Клементьева ИринаКлементьева
    Ирина
    Климов ВикторКлимов
    Виктор
    Климов РафаэльКлимов
    Рафаэль
    Ковальский ВадимКовальский
    Вадим
    Козлов ВасилийКозлов
    Василий
    Колесников НиколайКолесников
    Николай
    Колесникова ОльгаКолесникова
    Ольга
    Копитайко МихаилКопитайко
    Михаил
    Коченков АндрейКоченков
    Андрей
    Кувшинов ЮрийКувшинов
    Юрий
    Кудряков АлександрКудряков
    Александр
    Кулакова ЕленаКулакова
    Елена
    Кучерова ЕвгенияКучерова
    Евгения
    Лайков АлексейЛайков
    Алексей
    Левцов ВениаминЛевцов
    Вениамин
    Лисин СергейЛисин
    Сергей
    Литвинова ЕкатеринаЛитвинова
    Екатерина
    Лопатина ЕленаЛопатина
    Елена
    Лукьянова ИринаЛукьянова
    Ирина
    Мальковская МарияМальковская
    Мария
    Мартьянов АндрейМартьянов
    Андрей
    Миллерман АлександрМиллерман
    Александр
    Митягин ПетрМитягин
    Петр
    Мишель А. ХалафМишель
    А.
    Халаф
    Момотов ВикторМомотов
    Виктор
    Мормулевская ЛидияМормулевская
    Лидия
    Морозов АлександрМорозов
    Александр
    Морозов ДмитрийМорозов
    Дмитрий
    Мусин Денис Мусин
    Денис
    Мякина ЗинаидаМякина
    Зинаида
    Нестерова ЕкатеринаНестерова
    Екатерина
    Никитина ТатьянаНикитина
    Татьяна
    Оганезов ДавидОганезов
    Давид
    Озеров ПавелОзеров
    Павел
    Ознобин ОлегОзнобин
    Олег
    Окромчед­<br>лишвили ТамараОкромчед­
    лишвили
    Тамара
    Останин МаксимОстанин
    Максим
    Параничев ДмитрийПараничев
    Дмитрий
    Печников СергейПечников
    Сергей
    Питтс МаркПиттс
    Марк
    Платонова ЭллаПлатонова
    Элла
    Покидов АлександрПокидов
    Александр
    Попков ЕвгенийПопков
    Евгений
    Попов ДмитрийПопов
    Дмитрий
    Пучкова ТатьянаПучкова
    Татьяна
    Пылов КонстантинПылов
    Константин
    Раковщик ДмитрийРаковщик
    Дмитрий
    Резниченко АндрейРезниченко
    Андрей
    Реймерс МаксимРеймерс
    Максим
    Робулец ТатьянаРобулец
    Татьяна
    Романовский СергейРомановский
    Сергей
    Руденко ДмитрийРуденко
    Дмитрий
    Рустамова ОксанаРустамова
    Оксана
    Савельев АлексейСавельев
    Алексей
    Свашенко СергейСвашенко
    Сергей
    Скороходова ВалерияСкороходова
    Валерия
    Скуратова ОльгаСкуратова
    Ольга
    Смирнов СергейСмирнов
    Сергей
    Смолянинова ЛюдмилаСмолянинова
    Людмила
    Солдатова АллаСолдатова
    Алла
    Соломатин ИльяСоломатин
    Илья
    Солопова ЕленаСолопова
    Елена
    Страховик<br><br>Страховик

    Сухоруков ДенисСухоруков
    Денис
    Тарнавский АлександрТарнавский
    Александр
    Тарсиа НатальяТарсиа
    Наталья
    Тарханов АнтонТарханов
    Антон
    Тимофеев ВладиславТимофеев
    Владислав
    Тихоненко РоманТихоненко
    Роман
    Тупицын ИгорьТупицын
    Игорь
    Тутинас АлександрТутинас
    Александр
    Хандриков ИльяХандриков
    Илья
    Худяков СергейХудяков
    Сергей
    Цебула ПавелЦебула
    Павел
    Цикало АлександрЦикало
    Александр
    Чернин МаксимЧернин
    Максим
    Чуб АлексейЧуб
    Алексей
    Швецов СергейШвецов
    Сергей
    Шелехов ПетрШелехов
    Петр
    Шелищ ПетрШелищ
    Петр
    Шеховцова СветланаШеховцова
    Светлана
    Шрейдер ВикторШрейдер
    Виктор
    Шупляков АлексейШупляков
    Алексей
    Щербакова Наталья ВикторовнаЩербакова
    Наталья
    Викторовна
    Щербухин ДмитрийЩербухин
    Дмитрий
    Юргенс ИгорьЮргенс
    Игорь
    Юрьев АндрейЮрьев
    Андрей
    Яковлева ДарьяЯковлева
    Дарья
    Якунина КатеринаЯкунина
    Катерина
    Янин АлексейЯнин
    Алексей
    Ярцева ИринаЯрцева
    Ирина
    Реклама партёров