С головы на ноги

Мормулевская Лидия
Автор: Мормулевская Лидия, Генеральный директор компании "Лидер"
Дата публикации: 15.08.2016
Категория: Страхование ДЛЯ жизни

Очень часто наша жизнь с финансовой точки зрения – это попытка собрать сложный агрегат из имеющихся деталей (образование, опыт, возможности, связи, энергия, желания и т. д.) без инструкции по сборке.

Мы все так или иначе зарабатываем себе на жизнь и делаем это вполне успешно. Когда же заходит речь о том, в какой последовательности инвестировать – тут и проявляется наибольшая опасность «отсутствия правильной инструкции».

Как это выглядит чаще всего?  

Люди хотят, чтобы денег было больше.  Хочется много и сразу. Долгие инвестиции, низкая доходность? – нет, не привлекательно.   Высокие доходы могут предложить только инвестиционные стратегии с высоким риском, что означает не риск «получить или не получить прибыль», а риск «приумножить или потерять свои деньги, полностью или частично». Причем, любой инвестор скажет, что чем выше ожидаемая доходность, тем выше риски.

Наши многолетние наблюдения за поведением людей, подкрепленные статистикой потерь начинающих, да и опытных инвесторов, количеством жертв мошеннических схем по принципу финансовых пирамид (они тоже обещают высокие доходы, причем очень быстро) - все это доказывает, что люди до сих пор надеются на чудо, не верят, что могут потерять свои накопленные средства.   

С возрастом, с накоплением опыта, в том числе «синяков» от финансовых потерь в рискованных инвестиционных проектах, люди начинают больше доверять надёжности и выбирать в качестве инвестиционных вложений что-то другое.  Чаще всего это недвижимость, но приходится брать кредиты на квартиры, дома. Жизнь без жилья – неприятна и сложна, однако, ипотечный кредит с очень большой натяжкой можно назвать инвестицией. Несмотря на то, что недвижимость в конечном итоге остается человеку, жизнь его не всегда можно назвать комфортной, пока он выплачивает ипотеку. И любое непредвиденное событие – болезнь ли, потеря работы ли – ставит под угрозу весь план жизни.

Движемся дальше по шкале «благоразумия». Следом видим выбор банковских инструментов: и вклады застрахованы, и прозрачно все, и недалеко от дома, и при желании можно снять деньги. Да, проценты невысокие, в некоторых случаях даже не покрывают инфляцию, но все-таки выглядит надежнее, привычнее…

И далеко не все, а только самые дальновидные и расчетливые люди доходят до инвестирования в страхование жизни. Они это делают не потому, что боятся за свою жизнь, а потому, что смотрят на жизнь комплексно. «Что будет с доходами через 10-20 лет? На какие средства жить, когда придет пенсия? Откуда получить помощь при неожиданных несчастных случаях, которые повлекут за собой невозможность работать временно или постоянно? Как будет существовать моя семья, если вдруг меня, как кормильца, не станет?»

Картинка, которую мы сейчас описали, это инвестиционный план жизни, поставленный с ног на голову. Примерно так. Самое важное, самое долгосрочное, самое больше оставлено на конец - жизни, инвестиционного плана.

Но как бы мы поступали, если бы нас на самом первоначальном этапе жизни снабдили правильной и понятной инструкцией?

Мы бы начали с того, что делается дольше всего, что влияет на всю нашу жизнь и жизнь наших близких наиболее сильно: с создания неприкосновенного запаса, с защиты нашей трудоспособности (в виде гарантированной финансовой поддержки при потере трудоспособности по несчастному случаю или серьезной болезни), с формирования собственного пенсионного капитала и капитала для наших детей, чтобы они могли начать свою взрослую жизнь с хорошего старта.

Всё это - длительные, мало рисковые (а, следовательно, низкодоходные) инструменты инвестирования.  Но у них есть неоспоримое преимущество - их нельзя потерять, если вы правильно все сделаете: если выберете правильную страховую компанию, подходящий страховой полис. Они дают такие условия, которые нельзя получить ни в банке, ни в инвестиционной компании - возмещение ущерба здоровью при сохранении накопленных средств. Получается, мы накапливаем, приумножаем, и никакие стихийные события не  заставляют нас тратить наши будущие накопления. Это очень важно! Именно с этого и надо начинать.

И уже затем идут все следующие шаги: вложение в недвижимость, банковские вклады, другие инструменты инвестирования. И лишь тогда, когда все эти вопросы решены и  остались «лишние» средства, можно занимать рискованными инвестициями, так как потеря этих денег не разрушит наш финансовый план до основания.

Большинство людей не знает, что долгосрочное страхование жизни - это программа, которая гарантирует ежегодный доход в 3 % и даёт дополнительно инвестиционный доход; позволяет получить ежегодный социальный налоговый вычет в размере 13% от государства тем, кто оплачивает налоги с доходов физических лиц по этой ставке; позволяет индексировать свои вложения таки образом, что ценность денег со временем не уменьшится.  Если посмотреть в разрезе 20-летней перспективы (а многие хотят жить намного дольше), то лучше страхования финансового инструмента нет.

За 23 года работы консультанты компании «Лидер» проверили это на собственном опыте: владея разными активами в стремлении к сбалансированному личному портфелю, пережили и недостроенную/низко ликвидную недвижимость, и потерянные деньги после отзыва лицензий у банков, и многообещающие, но приведшие к потере, фонды и акции. Только страховые программы не дали деньгам пропасть, сохранились и принесли своим владельцам пользу.

Финансовые консультанты - это те люди, которые помогут получить правильную «инструкцию» построения финансового плана жизни каждому, и тогда у каждого финансовый дом будет надежным, устойчивым к различным жизненным неурядицам и благоприятным для жизни. Правильный выбор инвестиционной стратегии, первый фундаментальный шаг по выбору страховой компании - все это работа и ответственность финансового консультанта.

 

Чтобы чётко представлять себе, что это такое, приглашаем вас послушать вебинары о страховании и различных страховых программах (подробности здесь), а затем уже задумываться о следующих этапах инвестирования.

 


Доступность ОСАГО растет из года в год

ОСАГО: общественная экспертиза

Информационный проект

Онлайн-полис для бизнеса

Мелёхин Дмитрий

Директор департамента корпоративного бизнеса СПАО «Ингосстрах»

Финансовый уполномоченный рассказала о подходах к разрешению споров по ОСАГО в связи с невозможностью осуществить ремонт поврежденного транспортного средства

Финансовый уполномоченный

Досудебное урегулирование споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями

Новая реальность и новое ОСАГО

ОСАГО: общественная экспертиза

Информационный проект

Онкострахование

Ванчек Штефан

Директор по продажам ООО «ППФ Страхование жизни»

РСА возместит убытки по ДТП с участием украинских беженцев

ОСАГО: общественная экспертиза

Информационный проект

Шкуматов поддерживает полный переход на удаленное урегулирование в ОСАГО к 2025 году

ОСАГО: общественная экспертиза

Информационный проект

Эксперты страхового рынка поддерживают постепенный переход на удаленное урегулирование убытков

ОСАГО: общественная экспертиза

Информационный проект

Вода камень точит: автовладельцы желают продолжения реформы ОСАГО

ОСАГО: общественная экспертиза

Информационный проект

Об актуальном состоянии ОСАГО в России

Уфимцев Евгений

Исполнительный директор РСА, вице-президент ВСС

Страховой рынок отвечает на вызовы времени ростом страховых выплат

ОСАГО: общественная экспертиза

Информационный проект

В 2022 году растет популярность услуг СТО

Урлин Сергей

Директор по сервисному обслуживанию BMW, MINI, Motorrad АВТОДОМ Зорге

Обновленные справочники автозапчастей станут опорой для автомобилистов в кризис

ОСАГО: общественная экспертиза

Информационный проект

ВЦИОМ: 78% водителей отмечают справедливость индивидуального принципа тарификации ОСАГО

ОСАГО: общественная экспертиза

Информационный проект

Банковские карты

Дужинский Станислав

Аналитик банка "Хоум Кредит"

Перестраховочный пул по ОСАГО повысил доступность «автогражданки»

ОСАГО: общественная экспертиза

Информационный проект

Для работы с зарубежными рынками важно знать и уважать национальные стандарты качества

Завадский Алексей

Заместитель генерального директора АНО «СОЮЗЭКСПЕТИЗА» ТПП РФ (SOEX), куратор мобильного офиса организации в Азии

Эксперты подтверждают, что индивидуализация ОСАГО способствует порядку на дорогах

ОСАГО: общественная экспертиза

Информационный проект
НАШИ ЭКСПЕРТЫ
Аксаков АнатолийАксаков
Анатолий
Александрова ЕленаАлександрова
Елена
Алексеев ВикторАлексеев
Виктор
Альмендеев ОлегАльмендеев
Олег
Андриевская НатальяАндриевская
Наталья
Анохина ОльгаАнохина
Ольга
АСТ КомпанияАСТ
Компания
Бавыкина ОльгаБавыкина
Ольга
Белый ВалерийБелый
Валерий
Биждов КорнейБиждов
Корней
Бирюков ДмитрийБирюков
Дмитрий
Богомолов АлексейБогомолов
Алексей
Бондаренко АндрейБондаренко
Андрей
Борис ДрыгинБорис
Дрыгин
Ботвинко ОльгаБотвинко
Ольга
Бугаев ЮрийБугаев
Юрий
Букреев СергейБукреев
Сергей
Вавилов ЮрийВавилов
Юрий
Ванин ДмитрийВанин
Дмитрий
Ванчек ШтефанВанчек
Штефан
Васильев НиколайВасильев
Николай
Вербицкий ВиталийВербицкий
Виталий
Ветошкина ТатьянаВетошкина
Татьяна
Власов ЯнВласов
Ян
Волков АлексейВолков
Алексей
Волков ТимофейВолков
Тимофей
Волобуев АлександрВолобуев
Александр
Володин АлексейВолодин
Алексей
Воробьёва АннаВоробьёва
Анна
Гаврилова ГалинаГаврилова
Галина
Гадлиба ЮлияГадлиба
Юлия
Газизов АлександрГазизов
Александр
Гай ТатьянаГай
Татьяна
Голубкина ТатьянаГолубкина
Татьяна
Горовцов ДмитрийГоровцов
Дмитрий
Горяинов АлександрГоряинов
Александр
Гращенкова ЕленаГращенкова
Елена
Гречман МаринаГречман
Марина
Григорьянц ИгорьГригорьянц
Игорь
Гришина НинаГришина
Нина
Гурьев ЕвгенийГурьев
Евгений
Давыдов ИванДавыдов
Иван
Данилов ПавелДанилов
Павел
Дешевых ЕвгенийДешевых
Евгений
Дубровин ВикторДубровин
Виктор
Дужинский СтаниславДужинский
Станислав
Евланов АртёмЕвланов
Артём
Епифанцев НиколайЕпифанцев
Николай
Еременко ВалерийЕременко
Валерий
Ефимкина СветланаЕфимкина
Светлана
Жук ИгорьЖук
Игорь
Жулёв ЮрийЖулёв
Юрий
Журавлева МаринаЖуравлева
Марина
Завадский АлексейЗавадский
Алексей
Злобин ЕвгенийЗлобин
Евгений
Знаменский АндрейЗнаменский
Андрей
Зоркина АннаЗоркина
Анна
Зубарев ЛеонидЗубарев
Леонид
Зубец АлексейЗубец
Алексей
Казаченко АлександрКазаченко
Александр
Калинина МарияКалинина
Мария
Калякин АлексейКалякин
Алексей
Качалина ЕкатеринаКачалина
Екатерина
Кириллова НадеждаКириллова
Надежда
Киселев ИгорьКиселев
Игорь
Кисляк ВладимирКисляк
Владимир
Климов ВикторКлимов
Виктор
Ковальский ВадимКовальский
Вадим
Кожевников РусланКожевников
Руслан
Козлов ВасилийКозлов
Василий
Колесников НиколайКолесников
Николай
Колесникова ОльгаКолесникова
Ольга
Копитайко МихаилКопитайко
Михаил
Костевич СергейКостевич
Сергей
Коченков АндрейКоченков
Андрей
Круглый ВладимирКруглый
Владимир
Кувшинов ЮрийКувшинов
Юрий
Кудряков АлександрКудряков
Александр
Кулакова ЕленаКулакова
Елена
Кулева КсенияКулева
Ксения
Кулешова АннаКулешова
Анна
Кусайко ТатьянаКусайко
Татьяна
Кучерова ЕвгенияКучерова
Евгения
Лавренченко ЮлияЛавренченко
Юлия
Лавров ВасилийЛавров
Василий
Лайков АлексейЛайков
Алексей
Ларионов АнтонЛарионов
Антон
Левцов ВениаминЛевцов
Вениамин
Лисин СергейЛисин
Сергей
Литвинова ЕкатеринаЛитвинова
Екатерина
Лопатина ЕленаЛопатина
Елена
Лукьянова ИринаЛукьянова
Ирина
Мальковская МарияМальковская
Мария
Мартьянов АндрейМартьянов
Андрей
Мелёхин ДмитрийМелёхин
Дмитрий
Мигунова НинаМигунова
Нина
Миллерман АлександрМиллерман
Александр
Митягин ПетрМитягин
Петр
Мишель А. ХалафМишель
А.
Халаф
Момотов ВикторМомотов
Виктор
Моржаретто ИгорьМоржаретто
Игорь
Мормулевская ЛидияМормулевская
Лидия
Морозов АлександрМорозов
Александр
Морозов ДмитрийМорозов
Дмитрий
Мусин Денис Мусин
Денис
Мякина ЗинаидаМякина
Зинаида
Мясникова ЕленаМясникова
Елена
Недогода СергейНедогода
Сергей
Ненашева НатальяНенашева
Наталья
Нестерова ЕкатеринаНестерова
Екатерина
Никитина ТатьянаНикитина
Татьяна
Овчаренко СергейОвчаренко
Сергей
Оганезов ДавидОганезов
Давид
Озеров ПавелОзеров
Павел
Ознобин ОлегОзнобин
Олег
Окромчед­<br>лишвили ТамараОкромчед­
лишвили
Тамара
ОСАГО: общественная экспертизаОСАГО:
общественная
экспертиза
Останин МаксимОстанин
Максим
Параничев ДмитрийПараничев
Дмитрий
Перепелица СветланаПерепелица
Светлана
Петров МихаилПетров
Михаил
Печников СергейПечников
Сергей
Питтс МаркПиттс
Марк
Платонова ЭллаПлатонова
Элла
Покидов АлександрПокидов
Александр
Попков ЕвгенийПопков
Евгений
Попов АлексейПопов
Алексей
Попов ДмитрийПопов
Дмитрий
Протасов АнатолийПротасов
Анатолий
Пучкова ТатьянаПучкова
Татьяна
Пылов КонстантинПылов
Константин
Разуваев АлексейРазуваев
Алексей
Раковщик ДмитрийРаковщик
Дмитрий
Редько АнтонРедько
Антон
Резниченко АндрейРезниченко
Андрей
Робулец ТатьянаРобулец
Татьяна
Романовский СергейРомановский
Сергей
Ромащук МаринаРомащук
Марина
Савельев АлексейСавельев
Алексей
Свашенко СергейСвашенко
Сергей
Свинцова КираСвинцова
Кира
Скороходова ВалерияСкороходова
Валерия
Скуратова ОльгаСкуратова
Ольга
Смирнов СергейСмирнов
Сергей
Смолянинова ЛюдмилаСмолянинова
Людмила
Солдатова АллаСолдатова
Алла
Соломатин ИльяСоломатин
Илья
Солопова ЕленаСолопова
Елена
Сорокин КириллСорокин
Кирилл
Сухоруков ДенисСухоруков
Денис
Тарнавский АлександрТарнавский
Александр
Тарсиа НатальяТарсиа
Наталья
Тарханов АнтонТарханов
Антон
Тен НигинаТен
Нигина
Тимофеев ВладиславТимофеев
Владислав
Тихоненко РоманТихоненко
Роман
Тупицын ИгорьТупицын
Игорь
Турбина КапитолинаТурбина
Капитолина
Тутинас АлександрТутинас
Александр
Урлин СергейУрлин
Сергей
Уфимцев ЕвгенийУфимцев
Евгений
Феоктистова ЕленаФеоктистова
Елена
Финансовый уполномоченныйФинансовый
уполномоченный
Хандриков ИльяХандриков
Илья
Худяков СергейХудяков
Сергей
Цветков ДмитрийЦветков
Дмитрий
Цебула ПавелЦебула
Павел
Центр социального проектирования «Платформа»Центр
социального
проектирования
«Платформа»
Цикало АлександрЦикало
Александр
Чернин МаксимЧернин
Максим
Чуб АлексейЧуб
Алексей
Швецов СергейШвецов
Сергей
Шевцов ОлегШевцов
Олег
Шелехов ПетрШелехов
Петр
Шеховцова СветланаШеховцова
Светлана
Шрейдер ВикторШрейдер
Виктор
Шупляков АлексейШупляков
Алексей
Шуппо ОльгаШуппо
Ольга
Щеглов и ПартнерыЩеглов
и
Партнеры
Щербакова Наталья ВикторовнаЩербакова
Наталья
Викторовна
Щербухин ДмитрийЩербухин
Дмитрий
Юргенс ИгорьЮргенс
Игорь
Яковлева ДарьяЯковлева
Дарья
Якунина КатеринаЯкунина
Катерина
Янин АлексейЯнин
Алексей
Янышева ВераЯнышева
Вера
Ярцева ИринаЯрцева
Ирина


НАШИ КАНАЛЫ




Реклама партёров

ПОДПИСКА

Новости страхового рынка
Интересно и актуально