С головы на ноги

Мормулевская Лидия
Автор: Мормулевская Лидия, Генеральный директор компании "Лидер"
Дата публикации: 15.08.2016
Категория: Страхование ДЛЯ жизни

Очень часто наша жизнь с финансовой точки зрения – это попытка собрать сложный агрегат из имеющихся деталей (образование, опыт, возможности, связи, энергия, желания и т. д.) без инструкции по сборке.

Мы все так или иначе зарабатываем себе на жизнь и делаем это вполне успешно. Когда же заходит речь о том, в какой последовательности инвестировать – тут и проявляется наибольшая опасность «отсутствия правильной инструкции».

Как это выглядит чаще всего?  

Люди хотят, чтобы денег было больше.  Хочется много и сразу. Долгие инвестиции, низкая доходность? – нет, не привлекательно.   Высокие доходы могут предложить только инвестиционные стратегии с высоким риском, что означает не риск «получить или не получить прибыль», а риск «приумножить или потерять свои деньги, полностью или частично». Причем, любой инвестор скажет, что чем выше ожидаемая доходность, тем выше риски.

Наши многолетние наблюдения за поведением людей, подкрепленные статистикой потерь начинающих, да и опытных инвесторов, количеством жертв мошеннических схем по принципу финансовых пирамид (они тоже обещают высокие доходы, причем очень быстро) - все это доказывает, что люди до сих пор надеются на чудо, не верят, что могут потерять свои накопленные средства.   

С возрастом, с накоплением опыта, в том числе «синяков» от финансовых потерь в рискованных инвестиционных проектах, люди начинают больше доверять надёжности и выбирать в качестве инвестиционных вложений что-то другое.  Чаще всего это недвижимость, но приходится брать кредиты на квартиры, дома. Жизнь без жилья – неприятна и сложна, однако, ипотечный кредит с очень большой натяжкой можно назвать инвестицией. Несмотря на то, что недвижимость в конечном итоге остается человеку, жизнь его не всегда можно назвать комфортной, пока он выплачивает ипотеку. И любое непредвиденное событие – болезнь ли, потеря работы ли – ставит под угрозу весь план жизни.

Движемся дальше по шкале «благоразумия». Следом видим выбор банковских инструментов: и вклады застрахованы, и прозрачно все, и недалеко от дома, и при желании можно снять деньги. Да, проценты невысокие, в некоторых случаях даже не покрывают инфляцию, но все-таки выглядит надежнее, привычнее…

И далеко не все, а только самые дальновидные и расчетливые люди доходят до инвестирования в страхование жизни. Они это делают не потому, что боятся за свою жизнь, а потому, что смотрят на жизнь комплексно. «Что будет с доходами через 10-20 лет? На какие средства жить, когда придет пенсия? Откуда получить помощь при неожиданных несчастных случаях, которые повлекут за собой невозможность работать временно или постоянно? Как будет существовать моя семья, если вдруг меня, как кормильца, не станет?»

Картинка, которую мы сейчас описали, это инвестиционный план жизни, поставленный с ног на голову. Примерно так. Самое важное, самое долгосрочное, самое больше оставлено на конец - жизни, инвестиционного плана.

Но как бы мы поступали, если бы нас на самом первоначальном этапе жизни снабдили правильной и понятной инструкцией?

Мы бы начали с того, что делается дольше всего, что влияет на всю нашу жизнь и жизнь наших близких наиболее сильно: с создания неприкосновенного запаса, с защиты нашей трудоспособности (в виде гарантированной финансовой поддержки при потере трудоспособности по несчастному случаю или серьезной болезни), с формирования собственного пенсионного капитала и капитала для наших детей, чтобы они могли начать свою взрослую жизнь с хорошего старта.

Всё это - длительные, мало рисковые (а, следовательно, низкодоходные) инструменты инвестирования.  Но у них есть неоспоримое преимущество - их нельзя потерять, если вы правильно все сделаете: если выберете правильную страховую компанию, подходящий страховой полис. Они дают такие условия, которые нельзя получить ни в банке, ни в инвестиционной компании - возмещение ущерба здоровью при сохранении накопленных средств. Получается, мы накапливаем, приумножаем, и никакие стихийные события не  заставляют нас тратить наши будущие накопления. Это очень важно! Именно с этого и надо начинать.

И уже затем идут все следующие шаги: вложение в недвижимость, банковские вклады, другие инструменты инвестирования. И лишь тогда, когда все эти вопросы решены и  остались «лишние» средства, можно занимать рискованными инвестициями, так как потеря этих денег не разрушит наш финансовый план до основания.

Большинство людей не знает, что долгосрочное страхование жизни - это программа, которая гарантирует ежегодный доход в 3 % и даёт дополнительно инвестиционный доход; позволяет получить ежегодный социальный налоговый вычет в размере 13% от государства тем, кто оплачивает налоги с доходов физических лиц по этой ставке; позволяет индексировать свои вложения таки образом, что ценность денег со временем не уменьшится.  Если посмотреть в разрезе 20-летней перспективы (а многие хотят жить намного дольше), то лучше страхования финансового инструмента нет.

За 23 года работы консультанты компании «Лидер» проверили это на собственном опыте: владея разными активами в стремлении к сбалансированному личному портфелю, пережили и недостроенную/низко ликвидную недвижимость, и потерянные деньги после отзыва лицензий у банков, и многообещающие, но приведшие к потере, фонды и акции. Только страховые программы не дали деньгам пропасть, сохранились и принесли своим владельцам пользу.

Финансовые консультанты - это те люди, которые помогут получить правильную «инструкцию» построения финансового плана жизни каждому, и тогда у каждого финансовый дом будет надежным, устойчивым к различным жизненным неурядицам и благоприятным для жизни. Правильный выбор инвестиционной стратегии, первый фундаментальный шаг по выбору страховой компании - все это работа и ответственность финансового консультанта.

 

Чтобы чётко представлять себе, что это такое, приглашаем вас послушать вебинары о страховании и различных страховых программах (подробности здесь), а затем уже задумываться о следующих этапах инвестирования.

 


Проблема ожирения должна быть вынесена на государственный уровень

Шуппо Ольга

Научный руководитель сети клиник иммунореабилитации и превентивной медицины Grand Clinic

Об инициативах, которые повысят эффективность помощи пациентам с орфанными заболеваниями

Круглый Владимир

Сенатор РФ, член Комитета Совета Федерации по социальной политике

Дальнейшая индивидуализация обернется революцией в ОСАГО

ОСАГО: общественная экспертиза

Информационный проект

О дальнейшем развитии медико-социальной помощи пациентам с рассеянным склерозом

Кусайко Татьяна

Заслуженный врач РФ, депутат Государственной Думы

Расширение тарифного коридора ОСАГО нивелирует проблему аварийности такси

ОСАГО: общественная экспертиза

Информационный проект

Автоэксперт оценил перспективы дальнейшей индивидуализации ОСАГО

ОСАГО: общественная экспертиза

Информационный проект

Ожирение должно быть включено в перечень социально значимых заболеваний

Журавлева Марина

Замдиректора Центра клинической фармакологии НЦ экспертизы средств медицинского применения Минздрава РФ

В COVID-19 проблема ожирения стала еще острее

Недогода Сергей

Проректор по развитию регионального здравоохранения и клинической работе Института непрерывного медицинского и фармацевтического образования ФГБОУ ВО "ВолгГМУ" МЗ РФ

Устойчивое развитие – модная тенденция или наступившая реальность

Богомолов Алексей

Генеральный Директор и Партнер "Национального Центра Управления Рисками"

Страхование жизни на крупную сумму

Овчаренко Сергей

Операционный директор ООО «ППФ Страхование жизни»

Эксперт считает оправданным расширение тарифного коридора в ОСАГО

ОСАГО: общественная экспертиза

Информационный проект

Программы страхования для матерей-одиночек

Ванчек Штефан

Директор по продажам ООО «ППФ Страхование жизни»

Тарифный коридор в ОСАГО нужно расширять в интересах страхователей

ОСАГО: общественная экспертиза

Информационный проект

Итоги взаимодействия ВСС, РСА и НССО с палатами ФС РФ (2019-2021). Часть 27

Юргенс Игорь

Президент Всероссийского союза страховщиков

Эксперт советует убрать границы тарифного коридора ОСАГО для сегмента такси

ОСАГО: общественная экспертиза

Информационный проект

Итоги взаимодействия ВСС, РСА и НССО с палатами ФС РФ (2019-2021). Часть 26

Юргенс Игорь

Президент Всероссийского союза страховщиков

Итоги взаимодействия ВСС, РСА и НССО с палатами ФС РФ (2019-2021). Часть 25

Юргенс Игорь

Президент Всероссийского союза страховщиков

Эксперт отметил стабильную цену ОСАГО на фоне подорожания других продуктов

ОСАГО: общественная экспертиза

Информационный проект
НАШИ ЭКСПЕРТЫ
Аксаков АнатолийАксаков
Анатолий
Александрова ЕленаАлександрова
Елена
Алексеев ВикторАлексеев
Виктор
Андриевская НатальяАндриевская
Наталья
Анохина ОльгаАнохина
Ольга
АСТ КомпанияАСТ
Компания
Бавыкина ОльгаБавыкина
Ольга
Белый ВалерийБелый
Валерий
Бирюков ДмитрийБирюков
Дмитрий
Богомолов АлексейБогомолов
Алексей
Бондаренко АндрейБондаренко
Андрей
Борис ДрыгинБорис
Дрыгин
Ботвинко ОльгаБотвинко
Ольга
Бугаев ЮрийБугаев
Юрий
Букреев СергейБукреев
Сергей
Вавилов ЮрийВавилов
Юрий
Ванин ДмитрийВанин
Дмитрий
Ванчек ШтефанВанчек
Штефан
Васильев НиколайВасильев
Николай
Вербицкий ВиталийВербицкий
Виталий
Ветошкина ТатьянаВетошкина
Татьяна
Волков АлексейВолков
Алексей
Волков ТимофейВолков
Тимофей
Волобуев АлександрВолобуев
Александр
Володин АлексейВолодин
Алексей
Воробьёва АннаВоробьёва
Анна
Гаврилова ГалинаГаврилова
Галина
Гадлиба ЮлияГадлиба
Юлия
Газизов АлександрГазизов
Александр
Гай ТатьянаГай
Татьяна
Голубкина ТатьянаГолубкина
Татьяна
Горовцов ДмитрийГоровцов
Дмитрий
Горяинов АлександрГоряинов
Александр
Гращенкова ЕленаГращенкова
Елена
Гречман МаринаГречман
Марина
Гришина НинаГришина
Нина
Гурьев ЕвгенийГурьев
Евгений
Давыдов ИванДавыдов
Иван
Данилов ПавелДанилов
Павел
Дешевых ЕвгенийДешевых
Евгений
Дубровин ВикторДубровин
Виктор
Евланов АртёмЕвланов
Артём
Епифанцев НиколайЕпифанцев
Николай
Еременко ВалерийЕременко
Валерий
Ефимкина СветланаЕфимкина
Светлана
Жук ИгорьЖук
Игорь
Жулёв ЮрийЖулёв
Юрий
Журавлева МаринаЖуравлева
Марина
Злобин ЕвгенийЗлобин
Евгений
Знаменский АндрейЗнаменский
Андрей
Зоркина АннаЗоркина
Анна
Зубарев ЛеонидЗубарев
Леонид
Зубец АлексейЗубец
Алексей
Казаченко АлександрКазаченко
Александр
Калинина МарияКалинина
Мария
Калякин АлексейКалякин
Алексей
Качалина ЕкатеринаКачалина
Екатерина
Кириллова НадеждаКириллова
Надежда
Киселев ИгорьКиселев
Игорь
Кисляк ВладимирКисляк
Владимир
Климов ВикторКлимов
Виктор
Ковальский ВадимКовальский
Вадим
Козлов ВасилийКозлов
Василий
Колесников НиколайКолесников
Николай
Колесникова ОльгаКолесникова
Ольга
Копитайко МихаилКопитайко
Михаил
Костевич СергейКостевич
Сергей
Коченков АндрейКоченков
Андрей
Круглый ВладимирКруглый
Владимир
Кувшинов ЮрийКувшинов
Юрий
Кудряков АлександрКудряков
Александр
Кулакова ЕленаКулакова
Елена
Кулева КсенияКулева
Ксения
Кусайко ТатьянаКусайко
Татьяна
Кучерова ЕвгенияКучерова
Евгения
Лавренченко ЮлияЛавренченко
Юлия
Лавров ВасилийЛавров
Василий
Лайков АлексейЛайков
Алексей
Ларионов АнтонЛарионов
Антон
Левцов ВениаминЛевцов
Вениамин
Лисин СергейЛисин
Сергей
Литвинова ЕкатеринаЛитвинова
Екатерина
Лопатина ЕленаЛопатина
Елена
Лукьянова ИринаЛукьянова
Ирина
Мальковская МарияМальковская
Мария
Мартьянов АндрейМартьянов
Андрей
Мигунова НинаМигунова
Нина
Миллерман АлександрМиллерман
Александр
Митягин ПетрМитягин
Петр
Мишель А. ХалафМишель
А.
Халаф
Момотов ВикторМомотов
Виктор
Моржаретто ИгорьМоржаретто
Игорь
Мормулевская ЛидияМормулевская
Лидия
Морозов АлександрМорозов
Александр
Морозов ДмитрийМорозов
Дмитрий
Мусин Денис Мусин
Денис
Мякина ЗинаидаМякина
Зинаида
Мясникова ЕленаМясникова
Елена
Недогода СергейНедогода
Сергей
Ненашева НатальяНенашева
Наталья
Нестерова ЕкатеринаНестерова
Екатерина
Никитина ТатьянаНикитина
Татьяна
Овчаренко СергейОвчаренко
Сергей
Оганезов ДавидОганезов
Давид
Озеров ПавелОзеров
Павел
Ознобин ОлегОзнобин
Олег
Окромчед­<br>лишвили ТамараОкромчед­
лишвили
Тамара
ОСАГО: общественная экспертизаОСАГО:
общественная
экспертиза
Останин МаксимОстанин
Максим
Параничев ДмитрийПараничев
Дмитрий
Перепелица СветланаПерепелица
Светлана
Петров МихаилПетров
Михаил
Печников СергейПечников
Сергей
Питтс МаркПиттс
Марк
Платонова ЭллаПлатонова
Элла
Покидов АлександрПокидов
Александр
Попков ЕвгенийПопков
Евгений
Попов АлексейПопов
Алексей
Попов ДмитрийПопов
Дмитрий
Протасов АнатолийПротасов
Анатолий
Пучкова ТатьянаПучкова
Татьяна
Пылов КонстантинПылов
Константин
Разуваев АлексейРазуваев
Алексей
Раковщик ДмитрийРаковщик
Дмитрий
Редько АнтонРедько
Антон
Резниченко АндрейРезниченко
Андрей
Робулец ТатьянаРобулец
Татьяна
Романовский СергейРомановский
Сергей
Ромащук МаринаРомащук
Марина
Савельев АлексейСавельев
Алексей
Свашенко СергейСвашенко
Сергей
Скороходова ВалерияСкороходова
Валерия
Скуратова ОльгаСкуратова
Ольга
Смирнов СергейСмирнов
Сергей
Смолянинова ЛюдмилаСмолянинова
Людмила
Солдатова АллаСолдатова
Алла
Соломатин ИльяСоломатин
Илья
Солопова ЕленаСолопова
Елена
Сорокин КириллСорокин
Кирилл
Сухоруков ДенисСухоруков
Денис
Тарнавский АлександрТарнавский
Александр
Тарсиа НатальяТарсиа
Наталья
Тарханов АнтонТарханов
Антон
Тимофеев ВладиславТимофеев
Владислав
Тихоненко РоманТихоненко
Роман
Тупицын ИгорьТупицын
Игорь
Турбина КапитолинаТурбина
Капитолина
Тутинас АлександрТутинас
Александр
Феоктистова ЕленаФеоктистова
Елена
Финансовый уполномоченныйФинансовый
уполномоченный
Хандриков ИльяХандриков
Илья
Худяков СергейХудяков
Сергей
Цветков ДмитрийЦветков
Дмитрий
Цебула ПавелЦебула
Павел
Цикало АлександрЦикало
Александр
Чернин МаксимЧернин
Максим
Чуб АлексейЧуб
Алексей
Швецов СергейШвецов
Сергей
Шевцов ОлегШевцов
Олег
Шелехов ПетрШелехов
Петр
Шеховцова СветланаШеховцова
Светлана
Шрейдер ВикторШрейдер
Виктор
Шупляков АлексейШупляков
Алексей
Шуппо ОльгаШуппо
Ольга
Щеглов и ПартнерыЩеглов
и
Партнеры
Щербакова Наталья ВикторовнаЩербакова
Наталья
Викторовна
Щербухин ДмитрийЩербухин
Дмитрий
Юргенс ИгорьЮргенс
Игорь
Яковлева ДарьяЯковлева
Дарья
Якунина КатеринаЯкунина
Катерина
Янин АлексейЯнин
Алексей
Янышева ВераЯнышева
Вера
Ярцева ИринаЯрцева
Ирина
Реклама партёров