Страховой Дом ВСК благодаря системной работе Департамента противодействия мошенничеству в 2017 году предотвратил убытки по заявленным событиям с признаками мошенничества на сумму свыше 3,2 млрд рублей. Речь идет о мотивированном отказе или обоснованном сокращении размера выплаты в связи с противоправными действиями страхователей.
Уголовным делом может закончиться неудачная попытка обновить автомобили за счет «АльфаСтрахование» сразу для трех жителей Ингушетии. Поскольку столб освещения в Западном Бирюлево не смог подтвердить факт ДТП, в котором он якобы принимал участие.
В 2016–2017 гг. в систему ОСАГО был внедрен ряд нововведений, вызывающих множество неоднозначных толкований. Реформа законодательства об ОСАГО, а также накопленные судами вопросы толкования и применения этого законодательства послужили причиной разработки и принятия постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 декабря 2017 г. № 58 «О применении судами законодательств об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
На протяжении 2016–2017 годов АО АСК «Инвестстрах» 90 % страховых выплат производит по исполнительным производствам двух регионов. Причем все эти исполнительные производства являются результатом судебных решений в двух регионах по двум видам страхования. Рассказывает Николай Цырков, президент компании «Инвестстрах».
Статистика гражданских дел по спорам, связанным с восстановлением нарушенных прав в результате причинения вреда от ДТП, за последние три года выглядит следующим образом:
Активное противостояние мошенникам и автоюристам остается важной частью работы страховщиков. Бескомпромиссная позиция в этом вопросе компании ПАО СК «Росгосстрах», объявившей 2017 год Годом борьбы с мошенничеством, позволяет не только завоевать и укрепить доверие клиентов, но и положительно сказывается на финансовых результатах. Так, по подсчетам Департамента экономической и информационной защиты бизнеса, за счет решительной борьбы с криминалом разных мастей в 2017 году удалось сохранить для компании более 700 млн рублей.
Проблема автоюризма в ОСАГО существовала всегда, правда до 2012 года она не стояла так остро, так как большого бизнеса на этом сделать было невозможно. Доля выплат по суду составляла до 5%. Однако в 2012 году на этот вид страхования распространилось действие закона о защите прав потребителей в части штрафов, неустоек и пени. Эта ситуация дала простор для злоупотребления правом людям, которые могут пользоваться лазейками в законодательстве. Получилось, что стоимость услуги по ОСАГО (в настоящее время около 6 тыс. рублей по России), средняя выплата в ОСАГО и размеры штрафов в десятки и сотни тысяч рублей стали совершенно несоразмерны. Это и привело к массовым судебным искам к страховщикам.
Среднегодовые темпы роста сборов по страхованию жизни за последние 5 лет превышают 40 %. Официальные статистические итоги 2017 года регулятор еще не подвел, но уже сейчас можно говорить, что сборы по страхованию жизни должны быть больше 300 млрд рублей, показав рост примерно на 50% в сравнении с 2016 годом. Таким образом, страхование жизни становится крупнейшим сегментом страхового рынка, опережая каско и ОСАГО. Вместе с ростом количества клиентов растет и внимание к данным продуктам со стороны разного рода мошенников, в том числе «черных юристов», которые позиционируют свои услуги как помощь страхователям.
Следователи подозревают в мошенничестве в сфере автострахования клиента компании «АльфаСтрахование» – гражданина Мамия Шейда Шамиль Селахаттина, в отношении него возбуждено уголовное дело.
Идея создания службы страховых детективов поддержана МВД России. Как она может быть реализована на практике?
Одним из проявлений принципа свободы договора является согласование его условий по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего положения прописано законом или иными правовыми актами. Однако, как показывает практика урегулирования убытков, не все положения договора страхования защищают интересы страховщика в полной мере.
Тотальная война с мошенничеством, которую сейчас по всей стране успешно ведут сотрудники Службы безопасности РОСГОССТРАХа, помогает не только предотвращать и раскрывать преступления в сфере страхования, наказывать преступников, но и способствует очищению от злоумышленников правоохранительных органов. В состав разоблаченных в последнее время преступных группировок, специализировавшихся на получении незаконных страховых выплат, нередко входили и сотрудники ГИБДД.
Верховный суд РФ готовит новое постановление Пленума Верховного суда, посвященное особенностям рассмотрения гражданских дел в сфере ОСАГО с учетом изменений, произошедших в системе автострахования с 2016 г. В нем будут особо отражены вопросы, связанные с запретом на злоупотребление правом. В том числе, будут разъяснены некоторые формы злоупотребления правом со стороны страхователей.
Основная нагрузка по борьбе со страховым мошенничеством лежит на плечах полиции. МВД России предоставило «Современным страховым технологиям» свое видение мер по борьбе с этим явлением.
Автомобильную отрасль ожидают кардинальные перемены уже в ближайшие годы. Во всем мире появляются стартапы, ставящие своей целью изменить этот консервативный рынок. Есть они и в России. Один из российских проектов — цифровая платформа CarCoin. Компания собирается изменить рынок автомобильного ремонта — снизить риски и издержки страховых компаний и СТО, а также повысить уровень доверия между страхователями и страховщиками.
