ИПОТЕКА КАК ТОЧКА РОСТА СТРАХОВАНИЯ

Обязательное страхование конструктива жилого помещения при ипотечном кредитовании со временем формирует у людей привычку страховать свое имущество. О том, насколько активно сегодня развивается ипотечное страхование и его перспективах, рассказал Сергей Скороходов, владелец продукта ипотечного страхования недвижимости Сбербанка.

ССТ: Насколько активно развивается ипотечное страхование?

Сергей Скороходов
Владелец продукта ипотечного страхования недвижимости Сбербанка

Сергей Скороходов: Согласно закону «Об ипотеке», заложенное имущество обязательно должно быть застраховано. Поэтому вместе с бурным ростом выдачи ипотечных кредитов увеличивается и ипотечное страхование. ЦБ РФ по итогам 2020 года зафиксировал более 1,7 млн выданных ипотечных кредитов, что на 35 % больше 2019 года.

Ипотечное страхование покрывает конструктивные элементы квартиры или дома: стены, пол, потолок. По желанию заемщик может застраховать отделку квартиры, сантехнику и движимое имущество, а также свою ответственность перед соседями. Иногда ипотеку дополняют страхованием потери прав собственности. Также во многих банках при страховании жизни и здоровья ипотечного заемщика снижается ставка по кредиту.

ССТ: Есть перспективы того, что потребность россиян в новом жилье реализована пока не полностью, и потому у ипотечного страхования есть перспективы развития?

С. С.: Почти год, как ипотека выросла по объемам выдачи в условиях снижения ключевой ставки ЦБ РФ и появления льготных кредитов под 6,5 %. Благодаря этому в 2020 году объем ввода многоквартирного жилья

сравнялся с объемами 2019 года, несмотря на действующие в ряде регионов ограничения на строительные работы из-за пандемии.

Интересно, что после карантинных мер у людей вырос спрос на индивидуальные дома, что приведет к росту этого сегмента рынка.

ССТ: Может ли ипотечное страхование стать точкой роста для страхования жилья?

С. С.: Учитывая, что уровень финансовой грамотности россиян растет, люди приобретают пользовательский опыт, мы рассчитываем, что ипотека может стимулировать и добровольное страхование жилья. Многие знакомятся со страхованием впервые, когда берут ипотеку. Более 30 % ипотечных заемщиков Сбера добровольно страхуют в СК «Сбербанк страхование» отделку и гражданскую ответственность, а многие из тех, кто выплатил ипотеку или у кого выплаты подходят к завершению, продолжают страховаться.

Ипотека обязывает страховать жилье в силу закона, что приучает людей думать и выбирать оптимальный вариант. Например, заключить договор только на сумму задолженности либо на оценочную стоимость квартиры или дома. Первый вариант дешевле, но и его потребительская ценность ниже:

если дом разрушится, то задолженность перед банком можно погасить, но человек останется и без крыши над головой, и без денег. А во втором случае — будут средства на покупку нового жилья.

Ипотечные заемщики Сбера чаще заключают договор страхования конструктива на сумму задолженности и дополняют программу добровольным страхованием отделки помещения.

ССТ: Отличаются ваши тарифные ставки на ипотечное страхование в зависимости от региона?

С. С.: Тарифные ставки по ипотечному страхованию в «Сбербанк страхование» единые для всей территории РФ. Они зависят от типа объекта — квартира, частный дом или гараж, а также учитывают год и материал постройки здания.

Такой подход очень важен, потому что находится в одной идеологии с принципом выдачи ипотечного кредита. В регионах у людей разные жилищные условия: где-то больше частных домов, где-то многоквартирных. Но спрос на ипотеку есть везде, и Сбер выдает ипотечные кредиты по всей стране.

ССТ: Какие планы у Сбера по развитию страховых ипотечных программ в этом году?

С. С.: Делать наш продукт еще лучше. Мы оцениваем потребности клиентов, анализируем страховые случаи. Например, было много обращений за выплатой при повреждении только отделки, и мы добавили к обязательному страхованию конструктивных элементов еще и добровольное страхование отделки, сантехники и гражданской ответственности. В результате у нас в несколько раз выросло количество страховых выплат.

Мы регулярно проводим интервью и фокус-группы с ипотечными заемщиками, спрашиваем, с какими трудностями и страхами они столкнулись при покупке жилья. Одно из ключевых опасений — страх потерять работу, как следствие — доход и

купленную в ипотеку недвижимость. Мы разработали продукт по страхованию от недобровольной потери работы с защитой от 12 распространенных причин увольнения и компенсацией ипотечных взносов до 6 месяцев, пока клиент ищет новую работу.

Предлагаем такую страховку с сентября 2020 года во всех ипотечных офисах Сбербанка при выдаче ипотеки — она сразу стала популярной.

Другой важный повод для улучшения страхового продукта — удобство оформления договора. Год назад, с введением карантина, у нас резко выросла доля продаж через СберБанк Онлайн и Домклик — многим клиентам удобнее оформить страховку, не выходя из дома. За год доля покупок ипотечных полисов онлайн выросла практически в два раза. При этом можно не только купить полис онлайн, но и через мобильное приложение СК «Сбербанк страхование» СберОсмотр заявить о страховом событии, направить необходимые документы и фото повреждений. Каждый второй клиент, у которого случились неприятности с жильем, использует для урегулирования убытков мобильное приложение.



ЖУРНАЛ №2, АПРЕЛЬ 2021
СТРАХОВАНИЕ, КОТОРОЕ МЫ ПОТЕРЯЛИ 
Галагуза Николай
ЧТО МЕШАЕТ «ВМЕНИТЬ» СТРАХОВАНИЕ ЖИЛЬЯ ОТ ЧС?
Пресс-служба Министерства финансов Российской Федерации
КАК СОХРАНИТЬ ЖИЗНИ? 
Мешалкин Евгений
ЗАКОН ДОЛЖЕН «ВЗЛЕТЕТЬ» 
Порватов Михаил
НАДЕЖНАЯ ЗАЩИТА ОТ ПОТРЯСЕНИЙ 
Осипов Александр
КАК НЕ ПРЯТАТЬСЯ ЗА «БУМАЖКУ»? 
Кастюкевич Игорь
ТРИ НАГРАДЫ ЗА ИДЕИ 
Руденко Дмитрий
ЗАЧЕМ РЕГИОНАМ СТРАХОВКА ОТ ЧС?
Аксаков Анатолий
ПЕРЕСТРАХОВАНИЕ ДЛЯ ПРОГРАММЫ СТРАХОВАНИЯ ЖИЛЬЯ
Лифанова Елена
КАК НЕ ДЕМОТИВИРОВАТЬ СТРАХОВЩИКА
Гусар Светлана
БИТВА ИНТЕЛЛЕКТОВ
Кулагин Антон
РАСТИМ КУЛЬТУРУ СТРАХОВАНИЯ
Шимова Юлия
КАК ПОДКЛЮЧИТЬ ЧАСТНЫХ СЫЩИКОВ К БОРЬБЕ С МОШЕННИКАМИ?
Выборный Анатолий
РАКОВИНЫ НЕ ГОРЯТ
Ефремов Сергей
СТРАХОВАНИЕ И «РОБИН ГУДЫ»
Парамонов Владислав
ПОСЛЕДНЯЯ ИНСТАНЦИЯ
Антимонова Снежана
КАК ЛОВИТЬ СТРАХОВЫХ МОШЕННИКОВ?
Алексеев Виктор
КТО ЗАСТРАХУЕТ СТОЛИЧНУЮ НЕДВИЖИМОСТЬ?
Литвина Евгения
СТРАХОВАНИЕ ИМУЩЕСТВА ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ: ТЕНДЕНЦИИ И ПЕРСПЕКТИВЫ 
Дёмин Юрий
«ГДЕ НЕ СТУПАЛА НОГА ИНТЕРНЕТА»
Васюкова Людмила
АВТОРСКИЙ ТРЕНИНГ: ПРОДАЖИ БЕЗ ОБМАНА

Уважаемые читатели!

С 1 апреля  стоимость абонентской платы  за пользование программой Экспресс –аналитика страхового рынка составляет 1000 руб. в месяц. Для оплаты услуги войдите в личный кабинет или зарегистрируйтесь:

Внимание!

Подписчики печатной версии журнала могут пользоваться программой бесплатно в течении всего срока подписки.

Реклама партёров