- 30 июля, 2020
- 138
Во 2 квартале 2020 года кредитное здоровье российских заемщиков несколько улучшилось, вернувшись на уровень конца 2019 года
Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), крупнейшее бюро в России, и Компания FICO (NYSE:FICO), мировой лидер в предиктивной аналитике и разработке систем для принятия управленческих решений, констатируют, что во 2 квартале 2020 года по сравнению с предыдущим кварталом Индекс кредитного здоровья (FICO® Credit Health Index) (Таблица 1 в Приложении) вырос на 1 пункт – до 96 пунктов (в 4 кв. 2019 года – 96 пунктов). Данный рост последовал за небольшим снижением показателя кредитного здоровья граждан РФ в начале 2020 года, когда он опускался на 1 балл до 95 пунктов.
При этом важно отметить, что показатель Индекса во 2 квартале 2020 года соответствовал достаточно существенному снижению доли «плохих» заемщиков (bad rate) в стране на 0,45 процентного пункта – с 13,41% (в 1 кв. 2020 года) до 12,96%.
Также НБКИ проанализировало данные по кредитованию населения во всех федеральных округах (ФО) России (Таблица 2 в Приложении). Во 2 квартале 2020 года «улучшение» кредитного здоровья зафиксировано во всех федеральных округах (ФО) РФ, за исключением Северо-Кавказского ФО. При этом в Северо-Западном и Сибирском ФО Индекс за квартал вырос сразу на 2 пункта. В свою очередь, в Центральном, Дальневосточном, Приволжском, Уральском и Южном ФО значение Индекса выросло на 1 пп. Единственным федеральным округом, в котором было отмечено снижение данного показателя, оказался Северо-Кавказский ФО (-2 п.п.).
По состоянию на 1 июля 2020 года в трех федеральных округах РФ значение индекса было выше общероссийского показателя. Лидером является Центральный ФО – 101 пунктов. Следом за ним расположились Северо-Западный ФО (99 п.п.) и Приволжский ФО (по 98 пп.). Показатель кредитного здоровья в Уральском ФО (96 пп.) соответствует федеральному значению. Остальные ФО находятся ниже общероссийского уровня: Южный (95 пп.), Дальневосточный (93 пп.), Сибирский (91 пп.) и Северо-Кавказский (89 пп.) округа.
При вычислении учитывается доля «плохих» долгов среди их общего числа (bad rate). При этом в качестве «плохих» рассматриваются займы, просроченные более чем на 60 дней в течение последних шести месяцев. Первое значение bad rate устанавливается в качестве исходного значения индекса, равного 100. Индекс масштабирован таким образом, что его уменьшение на 20 пунктов означает удвоение bad rate, а увеличение на 20 пунктов – уменьшение bad rate в 2 раза.
«В начале года мы отмечали некоторое ухудшение кредитного здоровья российских заемщиков, в том числе, рост доли «плохих» заемщиков (bad rate), – комментирует генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – В свою очередь рост Индекса во 2 квартале во многом был связан с падением активности на рынке розничного кредитования, прежде всего, в апреле. В этот период заемщики резко (практически на 40% по сравнению с мартом 2020 года) сократили запросы на получение кредитов, а банки существенно – на 7 процентных пунктов – снизили уровень одобрения. Таким образом, контроль со стороны банков стал еще более тщательным, а граждане во многом перешли на сберегательную модель финансового поведения. Кроме того, весьма полезными и своевременными оказались и мероприятия государства по реструктуризации кредитов граждан в период пандемии коронавируса».
НБКИ предоставляет российским кредиторам данные, помогающие им лучше понимать, как развивается рынок кредитования, и формировать качественные кредитные портфели. Скоринг FICO® Score, доступный кредиторам в НБКИ, применяется более чем в половине ведущих российских банков.
FICO (NYSE:FICO) – компания, ранее известная под названием Fair Isaac, разрабатывает высококачественные приложения в сфере предиктивной аналитики, которые позволяют принимать точные решения. Технологии FICO применяются более чем в 90 странах. Разработки FICO, основанные на применении математических расчетов для предсказания поведения потребителей, оказали влияние на развитие многих отраслей бизнеса и изменили представление о том, как управлять рисками, предлагать продукты и услуги. FICO создала лучшие решения для оценки кредитных рисков, управления счетами заемщиков, минимизации убытков от мошеннических действий и формирования предложений клиентам. Большинство крупнейших мировых банков, ведущих страховых компаний, торговых сетей, медицинских и фармацевтических компаний и государственных ведомств используют решения FICO, чтобы ускорить темпы роста, держать под контролем риски, повышать доходность, обеспечивать выполнение законодательных требований и следовать тенденциям рынка. Сайт: www.fico.com Раздел новостей: www.fico.com/news
Национальное бюро кредитных историй (АО «НБКИ») предоставляет десятки современных высокотехнологичных решений в области контроля и оценки кредитных рисков, прогнозной аналитики. При помощи «Персонального кредитного рейтинга» (ПКР) https://www.nbki.ru/serviceszaem/pkr/ заемщик может самостоятельно оценить возможность получения кредитных продуктов.
По состоянию на 1 июля 2020 года Бюро консолидирует информацию о кредитах более 101 млн. заемщиков, предоставляемую свыше 4 000 кредиторами, сотрудничающими с НБКИ.
Сайт: www.nbki.ru. Cтраница НБКИ в фейсбуке: http://www.facebook.com/nbki.ru.
Контакты: Константин Дробышев, руководитель пресс-службы НБКИ +7 (495) 221-78-37, доб. 161, e-mail: KDrobyshev@nbki.ru
Приложение
Таблица 1. Динамика Индекса кредитного здоровья (FICO® Credit Health Index)
Период |
Значение индекса |
Октябрь 2008 |
114 |
Январь 2009 |
112 |
Апрель 2009 |
105 |
Июль 2009 |
100 |
Октябрь 2009 |
100 |
Январь 2010 |
103 |
Апрель 2010 |
106 |
Июль 2010 |
107 |
Октябрь 2010 |
110 |
Январь 2011 |
112 |
Апрель 2011 |
113 |
Июль 2011 |
114 |
Октябрь 2011 |
114 |
Январь 2012 |
115 |
Апрель 2012 |
113 |
Июль 2012 |
113 |
Октябрь 2012 |
111 |
Январь 2013 |
109 |
Апрель 2013 |
108 |
Июль 2013 |
104 |
Октябрь 2013 |
102 |
Январь 2014 |
102 |
Апрель 2014 |
100 |
Июль 2014 |
98 |
Октябрь 2014 |
97 |
Январь 2015 |
96 |
Апрель 2015 |
94 |
Июль 2015 |
92 |
Октябрь 2015 |
89 |
Январь 2016 |
90 |
Апрель 2016 |
89 |
Июль 2016 |
90 |
Октябрь 2016 |
91 |
Январь 2017 |
91 |
Апрель 2017 |
91 |
Июль 2017 |
92 |
Октябрь 2017 |
92 |
Январь 2018 |
92 |
Апрель 2018 |
94 |
Июль 2018 |
94 |
Октябрь 2018 |
93 |
Январь 2019 |
91 |
Апрель 2019 |
91 |
Июль 2019 |
92 |
Октябрь 2019 |
92 |
Январь 2020 |
96 |
Апрель 2020 |
95 |
Июль 2020 |
96 |
Источники: НБКИ, FICO
Таблица 2. Значения индекса кредитного здоровья по федеральным округам РФ
Округ – Период |
Центральный |
Дальневосточный |
Приволжский |
Северокавказский |
Северо-западный |
Сибирский |
Уральский |
Южный |
Октябрь 2008 |
115 |
127 |
110 |
105 |
114 |
118 |
113 |
111 |
Январь 2009 |
113 |
125 |
108 |
105 |
113 |
115 |
112 |
109 |
Апрель 2009 |
107 |
109 |
102 |
99 |
105 |
105 |
104 |
102 |
Июль 2009 |
103 |
105 |
98 |
98 |
101 |
100 |
99 |
99 |
Октябрь 2009 |
102 |
106 |
98 |
100 |
101 |
99 |
98 |
99 |
Январь 2010 |
105 |
111 |
100 |
105 |
105 |
104 |
101 |
102 |
Апрель 2010 |
107 |
116 |
103 |
110 |
107 |
107 |
103 |
105 |
Июль 2010 |
109 |
116 |
105 |
112 |
109 |
107 |
104 |
106 |
Октябрь 2010 |
111 |
118 |
108 |
115 |
112 |
110 |
107 |
109 |
Январь 2011 |
113 |
120 |
111 |
117 |
114 |
113 |
110 |
111 |
Апрель 2011 |
113 |
120 |
111 |
118 |
114 |
114 |
111 |
111 |
Июль 2011 |
114 |
121 |
112 |
119 |
115 |
116 |
111 |
112 |
Октябрь 2011 |
115 |
120 |
112 |
118 |
116 |
115 |
111 |
113 |
Январь 2012 |
115 |
122 |
114 |
117 |
116 |
118 |
112 |
113 |
Апрель 2012 |
114 |
113 |
113 |
114 |
114 |
114 |
112 |
113 |
Июль 2012 |
114 |
113 |
113 |
112 |
114 |
113 |
111 |
112 |
Октябрь 2012 |
113 |
111 |
112 |
108 |
113 |
110 |
108 |
110 |
Январь 2013 |
113 |
109 |
111 |
107 |
112 |
108 |
104 |
108 |
Апрель 2013 |
112 |
106 |
110 |
102 |
110 |
104 |
102 |
106 |
Июль 2013 |
108 |
103 |
107 |
98 |
107 |
102 |
100 |
102 |
Октябрь 2013 |
106 |
100 |
104 |
95 |
104 |
99 |
98 |
99 |
Январь 2014 |
106 |
100 |
104 |
94 |
104 |
99 |
97 |
99 |
Апрель 2014 |
104 |
99 |
102 |
92 |
103 |
97 |
96 |
97 |
Июль 2014 |
102 |
98 |
100 |
90 |
101 |
95 |
94 |
95 |
Октябрь 2014 |
101 |
97 |
99 |
89 |
100 |
94 |
93 |
93 |
Январь 2015 |
100 |
96 |
98 |
89 |
100 |
93 |
93 |
93 |
Апрель 2015 |
97 |
94 |
96 |
87 |
97 |
90 |
91 |
90 |
Июль 2015 |
96 |
92 |
94 |
86 |
96 |
88 |
91 |
89 |
Октябрь 2015 |
93 |
88 |
91 |
84 |
93 |
85 |
89 |
86 |
Январь 2016 |
94 |
89 |
92 |
82 |
94 |
84 |
89 |
87 |
Апрель 2016 |
93 |
88 |
91 |
82 |
93 |
84 |
88 |
86 |
Июль 2016 |
94 |
89 |
92 |
85 |
95 |
85 |
90 |
87 |
Октябрь 2016 |
96 |
90 |
93 |
86 |
96 |
85 |
89 |
88 |
Январь 2017 |
95 |
90 |
93 |
88 |
95 |
85 |
89 |
88 |
Апрель 2017 |
95 |
90 |
92 |
87 |
94 |
85 |
88 |
88 |
Июль 2017 |
97 |
90 |
93 |
87 |
95 |
85 |
90 |
89 |
Октябрь 2017 |
97 |
89 |
94 |
88 |
95 |
85 |
90 |
90 |
Январь 2018 |
97 |
89 |
94 |
88 |
96 |
85 |
91 |
91 |
Апрель 2018 |
98 |
90 |
96 |
91 |
96 |
87 |
93 |
92 |
Июль 2018 |
99 |
91 |
96 |
91 |
96 |
87 |
93 |
93 |
Октябрь 2018 |
98 |
90 |
96 |
91 |
96 |
86 |
92 |
92 |
Январь 2019 |
96 |
87 |
94 |
90 |
94 |
84 |
89 |
90 |
Апрель 2019 |
96 |
87 |
93 |
90 |
93 |
83 |
89 |
89 |
Июль 2019 |
97 |
88 |
94 |
90 |
95 |
85 |
90 |
90 |
Октябрь 2019 |
97 |
89 |
94 |
90 |
95 |
85 |
91 |
91 |
Январь 2020 |
100 |
92 |
98 |
92 |
98 |
89 |
95 |
95 |
Апрель 2020 |
100 |
92 |
97 |
91 |
97 |
89 |
95 |
94 |
Июль 2020 |
101 |
93 |
98 |
89 |
99 |
91 |
96 |
95 |
Источники: НБКИ, FICO