- 15 октября, 2020
- 126
НБКИ: за последние полгода показатель долговой нагрузки (ПДН) российских граждан немного вырос
Об этом свидетельствуют данные Национального бюро кредитных историй (НБКИ), основанные на информации от 4 000 тысяч российских кредиторов (банки, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы и пр.).
Интересно, что в апреле-сентябре 2020 года долговая нагрузка росла на фоне консервативной кредитной политики банков, приведшей к серьезному сокращению выдачи розничных кредитов.
При этом за последние полгода среднее значение ПДН выросло в абсолютном большинстве регионов РФ. При этом наибольшие показатели ПДН (а, значит, и закредитованности населения) были продемонстрированы в Амурской (31,94%), Кировской (30,25%) и Вологодской (29,47%) областях, а также в Республике Коми (29,23%) и Красноярском крае (29,14%) (Таблица 1). В то же время наименьший уровень ПДН отмечается у заемщиков Москвы (22,27%) и Московской области (22,27%), а также Смоленской (22,58%) и Брянской (22,60%) областей и Приморского края (23,46%) (Таблица 2).
Самая значительная динамика роста среднего значения ПДН была зафиксирована в Пермском крае (+3,43 п.п.), Ростовской области (+3,19%), Ставропольском крае (+3,07%), а также Кировской области (+2,98 п.п.) и Республике Татарстан (+2,98 п.п.) (Таблица 3). В свою очередь, наименьшие темпы роста ПДН были отмечены в Тюменской (+0,20 п.п.) и Московской (+0,22 п.п.) областях, а также республиках Хакасия (+0,31 п.п.) и Бурятия (+0,40 п.п.). Единственным регионом, в котором за последние 6 месяцев уровень ПДН снизился стал Забайкальский край (-0,57 п.п.). В Москве ПДН за полгода вырос на 1,54 п.п., а в Санкт-Петербурге – на 1,86 п.п. (Таблица 4).
«Несмотря на некоторый рост показателя долговой нагрузки (ПДН) российских заемщиков в последние полгода, он все еще остается на достаточно низком уровне, – отмечает генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – При этом важно отметить, что увеличение ПДН в этот период было отмечено на фоне консервативной политики банков в сегменте розничного кредитования, приведшей к существенному снижению ими уровня одобрения кредитных заявок граждан».
Таблица 1. Топ-20 регионов с наибольшим ПДН, в %
№ |
Регион |
01.04.2020 |
01.10.2020 |
Изменение, п.п. |
1 |
Амурская область |
30,34 |
31,94 |
1,6 |
2 |
Кировская область |
27,27 |
30,25 |
2,98 |
3 |
Вологодская область |
27,13 |
29,47 |
2,34 |
4 |
Республика Коми |
28,12 |
29,23 |
1,11 |
5 |
Красноярский край |
27,15 |
29,14 |
1,99 |
6 |
Камчатский край |
26,35 |
28,94 |
2,6 |
7 |
Томская область |
26,28 |
28,86 |
2,58 |
8 |
Архангельская область |
26,75 |
28,7 |
1,95 |
9 |
Мурманская область |
27,33 |
28,51 |
1,18 |
10 |
Республика Марий Эл |
25,49 |
28,42 |
2,93 |
11 |
Республика Удмуртия |
26,19 |
28,41 |
2,22 |
12 |
Новгородская область |
26,84 |
28,26 |
1,41 |
13 |
Оренбургская область |
27,28 |
28,1 |
0,83 |
14 |
Забайкальский край |
28,64 |
28,08 |
-0,57 |
15 |
Астраханская область |
25,38 |
27,91 |
2,53 |
16 |
Республика Татарстан |
24,92 |
27,9 |
2,98 |
17 |
Кемеровская область |
26,78 |
27,89 |
1,11 |
18 |
Республика Мордовия |
26,45 |
27,77 |
1,32 |
19 |
Челябинская область |
24,9 |
27,74 |
2,84 |
20 |
Ульяновская область |
24,86 |
27,65 |
2,79 |
Таблица 2. Топ-20 регионов с наименьшим ПДН, в %
№ |
Регион |
01.04.2020 |
01.10.2020 |
Изменение, п.п. |
1 |
Москва |
20,73 |
22,27 |
1,54 |
2 |
Московская область |
22,05 |
22,27 |
0,22 |
3 |
Смоленская область |
20,77 |
22,58 |
1,81 |
4 |
Брянская область |
20,83 |
22,6 |
1,77 |
5 |
Приморский край |
21,97 |
23,46 |
1,49 |
6 |
Рязанская область |
21,37 |
23,52 |
2,15 |
7 |
Тверская область |
22,65 |
23,58 |
0,93 |
8 |
Санкт-Петербург |
21,79 |
23,65 |
1,86 |
9 |
Курганская область |
20,93 |
23,67 |
2,73 |
10 |
Псковская область |
21,25 |
23,72 |
2,46 |
11 |
Орловская область |
22,09 |
24,24 |
2,14 |
12 |
Краснодарский край |
22,69 |
24,31 |
1,62 |
13 |
Свердловская область |
22,31 |
24,37 |
2,06 |
14 |
Владимирская область |
23,24 |
24,77 |
1,53 |
15 |
Ростовская область |
21,58 |
24,77 |
3,19 |
16 |
Тульская область |
22,87 |
24,86 |
1,99 |
17 |
Республика Калмыкия |
22,88 |
24,98 |
2,1 |
18 |
Калужская область |
24,21 |
25,08 |
0,87 |
19 |
Ставропольский край |
22,16 |
25,23 |
3,07 |
20 |
Ивановская область |
24,49 |
25,24 |
0,74 |
Таблица 3. Топ-10 регионов с наибольшими темпами роста ПДН, в %
№ |
Регион |
01.04.2020 |
01.10.2020 |
Изменение, п.п. |
1 |
Пермский край |
24,15 |
27,58 |
3,43 |
2 |
Ростовская область |
21,58 |
24,77 |
3,19 |
3 |
Ставропольский край |
22,16 |
25,23 |
3,07 |
4 |
Кировская область |
27,27 |
30,25 |
2,98 |
5 |
Республика Татарстан |
24,92 |
27,9 |
2,98 |
6 |
Тамбовская область |
22,84 |
25,82 |
2,98 |
7 |
Республика Марий Эл |
25,49 |
28,42 |
2,93 |
8 |
Пензенская область |
23,61 |
26,47 |
2,86 |
9 |
Челябинская область |
24,9 |
27,74 |
2,84 |
10 |
Ульяновская область |
24,86 |
27,65 |
2,79 |
Таблица 4. Топ-10 регионов с наименьшей динамикой роста ПДН, в %
№ |
Регион |
01.04.2020 |
01.10.2020 |
Изменение, п.п. |
1 |
Забайкальский край |
28,64 |
28,08 |
-0,57 |
2 |
Тюменская область |
25,51 |
25,71 |
0,20 |
3 |
Московская область |
22,05 |
22,27 |
0,22 |
4 |
Республика Хакасия |
26,77 |
27,08 |
0,31 |
5 |
Республика Бурятия |
26,63 |
27,03 |
0,4 |
6 |
Ивановская область |
24,49 |
25,24 |
0,74 |
7 |
Оренбургская область |
27,28 |
28,1 |
0,83 |
8 |
Алтайский край |
26,31 |
27,16 |
0,85 |
9 |
Калужская область |
24,21 |
25,08 |
0,87 |
10 |
Тверская область |
22,65 |
23,58 |
0,93 |
*- НБКИ исследует долговую нагрузку российских заемщиков с 2014 года. Для этого была разработана уникальная методика сопоставления кредитной нагрузки (ежемесячные платежи и остаток долга по всем типам кредитных обязательств, количество действующих кредитов и т.п.) с доходами, скорректированными с данными рынка труда, учитывающих регион, стаж, профессию, отрасль занятости заемщика. Методика и первые результаты исследования были представлены профессиональным кредиторам, экспертам Банка России и профильных министерств осенью 2014 года и получила высокую оценку специалистов.
Исследование «Анализ долговой нагрузки российских заемщиков» выпускается два раза в год и предназначено для использования в кредитных подразделениях финансовых институтов для корректировки кредитных политик и для оценки рыночной конъюнктуры.