Урегулирование агроубытков: как снизить убыточность и сохранить отношения с клиентами?

За последние два года система агрострахования проходит проверку на прочность: кратно выросло количество опасных природных явлений, чрезвычайных ситуаций природного характера, эпизоотий, а вместе с ними — количество обращений к страховщикам за выплатами.

По данным Национального сою­за агростраховщиков за последние 2,5 года агростраховщики перечислили аграриям страны по всем категориям договоров сельхозстрахования почти 26 млрд руб. страховых выплат¹.

Перед страховщиками встала непро­стая задача: контролировать убыточ­ность и при этом сохранять отношения с клиентами.

Команда AKS Legal, обладая глубокой специализацией в области агростра­хования и судебных споров, помогает решать эту задачу на стадии урегули­рования убытков, не доводя их до суда к обоюдной выгоде страховщика и страхователя.

Мы проводим тщательный анализ всех документов по убытку; сопо­ставляем позиции, выявляем слабые и сильные элементы в аргументах сторон, готовим сравнительные мате­риалы (карты, таблицы, презентации, иная аналитика); производим сами и перепроверяем имеющиеся расчеты убытков; участвуем в переговорах. Но чаще всего страховщику нужно не про­сто перепроверить цифры, а получить трезвый прогноз: какова реальная пер­спектива судебного разбирательства, если стороны не договорятся.

Наш опыт позволяет увидеть убыток целостно — в правовой, агрономи­ческой и экономической плоскости одновременно — просчитать ситуацию на несколько шагов вперед. Именно эта определенность и делает урегули­рование выгодным для обеих сторон: страховщик получает обоснованную позицию, а страхователь — быстрый и предсказуемый результат вместо долгих судебных тяжб.

Делимся тремя историями, в которых такой подход помог сохранить кли­ентам более 3 млрд руб. и обойтись без суда.

ИСТОРИЯ О КОСМИЧЕСКИХ ПОСЕВАХ

Крупный агрохолдинг застраховал посевы 15 культур на общей площади более 30 тыс. га, распо­ложенных в нескольких районах. В период возде­лывания сельхозкультур было зафиксировано несколько опасных при­родных явлений (ОПЯ). При этом некоторые из них не были включе­ны в перечень страховых рисков.

Страховщик не смог физически произвести осмотр посевов на всей площади. Страхователь заявил убыток в связи с недобором урожая. Страховщик обратился к нам за правовой консультацией для урегулирования убытка.

Наш опыт позволяет увидеть убыток целостно — в правовой, агрономической и экономической плоскости одновременно

Перед нами были поставлены следу­ющие задачи:

— определить, какие опасные при­родные явления, зафиксирован­ные на территории страхования, соответствуют критериям и могли повлиять на недобор урожая;

— перепроверить заявленные страхо­вателем площади сева по каждой сельхозкультуре;

— выявить факт и сроки уборки по каждой сельхозкультуре.

Сопоставив первичные учетные документы с данными космического мониторинга Земли, мы установи­ли фактически засеянные площади по каждому полю и выяснили, что часть полей вообще не была засеяна. Мы рассчитали, какая доля недобо­ра приходится на эти незасеянные площади, а по наблюдательной сети метеостанций региона определили, сколько страховых событий реально могло затронуть территорию страхова­ния с учетом зоны репрезентативности станций.

Мы проводим тща­тельный анализ всех документов по убытку; производим сами и пе­репроверяем имеющи­еся расчеты убытков; участвуем в переговорах. Но чаще всего страхов­щику нужно не просто перепроверить цифры, а получить трезвый про­гноз: какова реальная перспектива судебного разбирательства, если стороны не договорятся.

Собранные доказательства дали страховщику не предположение, а точ­ный, документально подтвержденный расчет — настолько убедительный, что стороны согласовали размер выплаты без обращения в суд. Итог — сниже­ние выплаты более чем на 1 млрд руб. и закрытый спор за считанные недели, а не за годы разбирательства.

ИСТОРИЯ О НАЙДЕННОМ УРОЖАЕ

Страховщик обратился к нам на ста­дии урегулирования убытка, связан­ного с недобором урожая пяти сель­хозкультур, застрахованных по одному договору. Размер заявленного убытка превышал 1,5 млрд руб. По данным страхователя, две культуры погибли полностью, а по трем был существен­ный недобор. Осложняло задачу то, что часть из четырех зафиксированных опасных явлений состоялась до начала периода страхования (до оплаты стра­ховой премии).

Мы изучили документы о качестве посевного материала и данные о декла­рировании страхователем выращен­ной продукции и обнаружили, что одна из «погибших» культур на деле не погибла — ее убрали и задекла­рировали для дальнейшей продажи. Вторая культура, в отношении которой был заявлен недобор, была посеяна нерайонированными семенами, что и стало причиной недобора урожая, а не опасное природное явление.

Страховщик использовал эти фак­ты в переговорах со страхователем: аргументы оказались достаточно весомыми, чтобы стороны пересмо­трели размер требований без суда. Выплата была уменьшена более чем на 500 млн руб.

ИСТОРИЯ ОБ УПЛЫВШЕЙ РЫБЕ

Рыбопромысловое хозяйство заявило нашему клиенту убыток, вызванный повреждением садков и уходом рыбы в акваторию Ладожского озера. Перед нами была поставлена задача провести расследование обстоятельств насту­пления страхового случая — страховой форензик.

Изучая материалы, мы усомнились в наличии всего заявленного объема поголовья рыбы в садках. С помощью данных из системы ФГИС «Мерку­рий», а также путем сопоставления актов о зарыблении и журналов учета кормов мы смогли выявить, что не все садки были зарыблены. Найденные детали страхового события позволили страховщику существенно снизить размер страхового возмещения. Важно, что страхователь согласился с расчетом страховщика и не оспаривал его в суде.

В каждом из приведенных случаев решение строилось не на догадках, а на перекрестной проверке заявленно­го убытка независимыми источниками: космомониторингом, метеоданными, государственными информационными системами, документами о качестве семян.

В этом и состоит смысл грамотного урегулирования: именно такой подход позволяет страховщикам ощутимо экономить на агроубытках, сохра­няя при этом отношения со своими клиентами.

 ¹ Сайт НСА www.naai.ru, «Президент НСА Корней Биждов доложил на совещании у первого замминистра сельского хозяй­ства РФ Елены Фастовой итоги полугодия в агростраховании», 23.07.2026