НБКИ: в первые месяцы 2018 года рост количества потенциальных банкротов по кредитам прекратился

По данным 4 100 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), по состоянию на середину марта 2018 года количество граждан, формально подпадающих под действие закона о банкротстве физических лиц, составило 891,36 тыс. человек. Именно столько граждан имеют просроченный долг более чем в 500 тысяч рублей сроком свыше 90 дней (по всем видам розничных кредитов/займов). Таким образом, с середины декабря 2017 года количество потенциальных банкротов фактически не изменилось (в декабре 2017 г. – 890,92 тыс. человек) (Диаграмма 1).

Диаграмма 1. Динамика количества потенциальных банкротов в 2017-2018гг.

При этом, весь 2017 год число данных граждан росло достаточно высокими темпами. Так, за период март-декабрь 2017 года число потенциальных банкротов увеличилось на 29,4% (на 01.03.2017г. – 688,7 тыс. чел.).

По состоянию на март 2018 года основная часть граждан – потенциальных банкротов, по-прежнему приходилась на потребительские кредиты – 68,3%, а самую незначительную долю составляли должники по ипотеке – 2,2%. При этом по сравнению с мартом 2017 года в структуре должников наивысший рост за прошедший период продемонстрировали граждане, имеющие кредиты на покупку потребительских товаров (+4,8 процентного пункта), а также займы микрофинансовых организаций (+1,4 п.п.). В то же время сократилась доля потенциальных банкротов по кредитам различных типов (-4,4%), кредитным картам (-1,5 п.п.) и ипотеке (-0,2 п.п.). Доля автокредитов в структуре должников осталась неизменной – 8,1% (Таблица 1).

Таблица 1. Структура потенциальных банкротов по типам кредитов, в %

Вид кредита	март.17	март.18	динамика, %
автокредиты	8,1%	8,1%	0,0%
займы МФО	2,5%	3,9%	1,4%
ипотека	2,4%	2,2%	-0,2%
кредитные карты	8,6%	7,1%	-1,5%
кредиты на покупку потребительских товаров	63,5%	68,3%	4,8%
несколько кредитов разного типа	14,8%	10,4%	-4,4%

В регионах РФ наибольшая динамика роста числа потенциальных банкротов с декабря 2017г. по март 2018г. была отмечена в Еврейской АО (+7,9%), Республике Ингушетия (+6,7%), Республике Саха (Якутия) (+6,5%) и Амурской области (+6,5%). В свою очередь, самая серьезная динамика снижения количества должников зафиксирована в Ненецком АО (-11,1%), Республиках Башкортостан (-6,3%) и Карачаево-Черкессия (-6,0%), а также в Кемеровской области (-3,9%) и Кабардино-Балкарской Республике (-3,9%). В Москве число потенциальных банкротов увеличилось на 1,4%, а в Санкт-Петербурге осталось неизменным. (Таблица 2).

«Закон о банкротстве физических лиц вступил в силу два года назад, однако массового количества банкротств не наблюдается, – считает генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – Пока признать себя банкротами решились порядка 5-6% граждан, формально подпадающих под действие данного закона. Это объясняется, прежде всего, тем, что банкротство для заемщиков – вынужденная и, к тому же, не «дешевая» мера, прибегать к которой необходимо лишь в крайних случаях. Вместе с тем, весьма вероятно, что ситуация с динамикой количества потенциальных банкротов близка к стабилизации. По крайней мере, последние 3 месяца этот показатель фактически не растет, а почти в половине регионов страны даже сокращается. В первую очередь, это связано с улучшением в последние годы качества управлением риском со стороны кредиторов, а также более активным участием в кредитном процессе заемщиков с хорошей кредитной историей. Поэтому качество розничных кредитов, выданных за последние 2-3 года, значительно выше тех, которые были предоставлены гражданам в 2010-2014 гг.».

Таблица 2. Динамика количества потенциальных банкротов в регионах РФ в декабре 2017 – марте 2018гг., чел.

	Регион	декабрь 2017	март 2018	Динамика, %
1	Еврейская автономная область	1 055	1 138	7,9%
2	Республика Ингушетия	1 142	1 219	6,7%
3	Республика Саха (Якутия)	7 771	8 276	6,5%
4	Амурская область	5 409	5 760	6,5%
5	Республика Дагестан	2 664	2 802	5,2%
6	Хабаровский край	9 348	9 823	5,1%
7	Забайкальский край	8 419	8 799	4,5%
8	Республика Северная Осетия-Алания	4 065	4 219	3,8%
9	Камчатский край	1 778	1 837	3,3%
10	Костромская область	2 861	2 936	2,6%
11	Республика Адыгея	2 714	2 780	2,4%
12	Приморский край	12 789	13 098	2,4%
13	Волгоградская область	15 082	15 398	2,1%
14	Республика Карелия	4 505	4 598	2,1%
15	Республика Алтай	753	768	2,0%
16	Тульская область	7 997	8 124	1,6%
17	Вологодская область	8 543	8 672	1,5%
18	Республика Бурятия	11 612	11 781	1,5%
19	г. Москва	54 333	55 106	1,4%
20	Свердловская область	30 826	31 261	1,4%
21	Архангельская область	6 776	6 867	1,3%
22	Красноярский край	30 124	30 493	1,2%
23	Кировская область	5 020	5 079	1,2%
24	Омская область	16 800	16 988	1,1%
25	Томская область	7 401	7 477	1,0%
26	Чеченская республика	748	755	0,9%
27	Чукотский автономный округ	109	110	0,9%
28	Республика Татарстан	20 518	20 699	0,9%
29	Республика Марий Эл	2 806	2 829	0,8%
30	Ленинградская область	11 889	11 985	0,8%
31	Смоленская область	4 983	5 021	0,8%
32	Мурманская область	5 993	6 036	0,7%
33	Нижегородская область	15 867	15 978	0,7%
34	Московская область	52 334	52 649	0,6%
35	Тверская область	6 855	6 895	0,6%
36	Курганская область	4 935	4 962	0,5%
37	Тюменская область (без ХМАО и ЯНАО)	12 038	12 103	0,5%
38	Иркутская область	22 323	22 427	0,5%
39	Ханты-Мансийский АО – Югра	14 403	14 470	0,5%
40	Республика Коми	5 333	5 357	0,5%
41	Чувашская Республика	4 467	4 487	0,4%
42	Ярославская область	7 180	7 210	0,4%
43	Магаданская область	1 033	1 037	0,4%
44	Самарская область	17 970	18 037	0,4%
45	Республика Калмыкия	2 154	2 161	0,3%
46	Сахалинская область	4 795	4 807	0,3%
47	Ростовская область	29 471	29 504	0,1%
48	Калининградская область	6 507	6 514	0,1%
49	г. Санкт-Петербург	31 993	32 006	0,0%
50	Республика Мордовия	3 107	3 106	0,0%
51	Оренбургская область	13 179	13 172	-0,1%
52	Удмуртская Республика	6 912	6 905	-0,1%
53	Псковская область	3 598	3 593	-0,1%
54	Новосибирская область	23 745	23 689	-0,2%
55	Пензенская область	7 333	7 314	-0,3%
56	Ульяновская область	7 093	7 073	-0,3%
57	Рязанская область	5 539	5 520	-0,3%
58	Белгородская область	9 514	9 474	-0,4%
59	Воронежская область	12 198	12 120	-0,6%
60	Пермский край	16 456	16 346	-0,7%
61	Курская область	7 060	7 007	-0,8%
62	Ставропольский край	16 422	16 286	-0,8%
63	Калужская область	5 531	5 479	-0,9%
64	Саратовская область	14 433	14 281	-1,1%
65	Орловская область	3 931	3 889	-1,1%
66	Ямало-Ненецкий автономный округ	3 795	3 752	-1,1%
67	Брянская область	6 235	6 159	-1,2%
68	Алтайский край	14 906	14 677	-1,5%
69	Республика Хакасия	4 062	3 995	-1,6%
70	Ивановская область	5 163	5 076	-1,7%
71	Челябинская область	23 365	22 959	-1,7%
72	Краснодарский край	33 378	32 761	-1,8%
73	Владимирская область	8 077	7 920	-1,9%
74	Астраханская область	7 418	7 271	-2,0%
75	Липецкая область	7 120	6 974	-2,1%
76	Тамбовская область	5 193	5 075	-2,3%
77	Республика Тыва	2 471	2 399	-2,9%
78	Новгородская область	3 887	3 758	-3,3%
79	Кабардино-Балкарская Республика	4 602	4 424	-3,9%
80	Кемеровская область	23 282	22 377	-3,9%
81	Республика Карачаево-Черкессия	3 607	3 390	-6,0%
82	Республика Башкортостан	31 737	29 732	-6,3%
83	Ненецкий автономный округ	81	72	-11,1%

Национальное бюро кредитных историй (АО «НБКИ») предоставляет десятки современных высокотехнологичных решений в области контроля и оценки кредитных рисков, прогнозной аналитики. По состоянию на 1 января 2018 года Бюро консолидирует информацию о кредитах более 85 млн заемщиков, предоставляемую свыше 4 100 кредиторами, сотрудничающими с НБКИ.