Профессиональные требования к страховому агенту

Сегодня пока действует Квалификационный справочник Минтруда России, где есть только одна страховая специальность «Агент страховой». Это специалист, работающий в штате юридического лица или индивидуального предпринимателя, заключившего агентский договор со страховой компанией, и имеющий право работы с потребителями агентских услуг от лица агента страховой компании. Пример, брокер в страховом или инвестиционном брокере.

В специальности «Агент страховой» написано:

«Должностные обязанности. Осуществляет операции по заключению договоров имущественного и личного страхования. Изучает региональные условия и спрос на определенные страховые услуги. Анализирует состав регионального контингента потенциальных клиентов, обслуживает физических и юридических лиц, представляющих учреждения, организации и предприятия различных форм собственности. Проводит аргументированные беседы с потенциальными и постоянными клиентами с целью заинтересовать их в заключении или продлении договоров страхования (жизни и здоровья, движимого и недвижимого имущества, предпринимательской и коммерческой деятельности и др.). В процессе работы с клиентами ведет наблюдение, оценивает особенности восприятия, памяти, внимания, мотивацию поведения и обеспечивает взаимопонимание при заключении договоров на страховые услуги. Устанавливает критерии и степень риска при заключении договоров на страховые услуги, учитывая состояние здоровья, возраст, пол, образование, стаж трудовой деятельности, уровень материального обеспечения и другие субъективные качества, характеризующие клиента. Заключает и оформляет страховые договоры, регулирует отношения между страхователем и страховщиком, обеспечивает их выполнение, осуществляет приемку страховых взносов. Обеспечивает правильность исчисления страховых взносов, оформления страховых документов и их сохранность. Способствует формированию заинтересованности и спроса на оказываемые страховые услуги, учитывая необходимость усиления материальной и моральной поддержки различных слоев населения, а также нарастание риска, связанного с конкуренцией, банкротством, безработицей и другими происходящими в современных условиях социально-экономическими процессами. Оказывает помощь клиентам в получении исчерпывающей информации об условиях страхования. Проводит работу по выявлению и учету потенциальных страхователей и объектов страхования, дает оценку стоимости объектов страхования. В течение срока действия заключенных договоров поддерживает связь с физическими и юридическими лицами, вступившими в договорные отношения на страховые услуги. В случае причинения ущерба застрахованному осуществляет оценку и определяет его размер с учетом критериев и степени риска. Рассматривает поступающие от клиентов жалобы и претензии по спорным вопросам исчисления и уплаты страховых взносов, выплат страхового возмещения при наступлении страхового случая в соответствии с условиями договора. Устанавливает причины нарушений страховых договоров и принимает меры по их предупреждению и устранению. Исследует неосвоенные виды страховых услуг и перспективы их развития с целью применения в своей практике и при создании страховых органов и служб. Своевременно и в соответствии с установленными требованиями оформляет необходимую документацию, ведет учет и обеспечивает хранение документов, связанных с заключением договоров страхования. Осуществляет взаимодействие с другими страховыми агентами.

Должен знать: нормативные правовые акты, положения, инструкции, другие руководящие материалы и документы, регламентирующие деятельность страховых органов; виды страховых услуг и условия различных видов страхования; правовые основы развития страховой деятельности с учетом региональных специфических условий; действующую систему социальных гарантий; методы определения степени риска при заключении договоров на страховые услуги и оценки причиненного ущерба; основы рыночной экономики; основы психологии и организации труда; порядок заключения и оформления договоров на страховые услуги; отечественный и зарубежный опыт организации страхования населения и субъектов хозяйствования; основы трудового законодательства; правила и нормы охраны труда.

Требования к квалификации. Среднее профессиональное образование и специальная подготовка по установленной программе без предъявления требований к стажу работы».

Но данные требования устарели и не отвечают реалиям рынка, так как требования по некоторым направлениям деятельности требуют специальных знаний и высокого уровня образовательной подготовки, а Закон об организации страхового дела противоречит нормативным правовым актам Российской Федерации и очень занижает функциональные возможности страховых агентов, ярким примером может быть противоречие с Гражданским Кодексом Российской Федерации по деятельности агентов.

Разработанный проект Профессионального стандарта «Страховой агент» Национального Союза Страховой Агент, который отвечает реалиям рынка, устанавливает минимальные требования уровня квалификации согласно обобщенным трудовым функциям, от 5 уровня до 7 уровня.

5 уровень.

1. Показатели уровней квалификации.

1.1. Широта полномочий и ответственность. Самостоятельная деятельность по решению типовых практических задач, требующих самостоятельного анализа рабочей ситуации и ее предсказуемых изменений. Участие в управлении решением поставленных задач в рамках подразделения. Ответственность за решение поставленных задач или результат деятельности группы работников или подразделения.

1.2. Характер умений. Решение различных типов практических задач с элементами проектирования. Выбор способов решения в изменяющихся (различных) условиях рабочей ситуации. Текущий и итоговый контроль, оценка и коррекция деятельности.

1.3. Характер знаний. Применение профессиональных знаний технологического или методического характера. Самостоятельный поиск информации, необходимой для решения поставленных профессиональных задач.

2. Основные пути достижения уровня квалификации. Образовательные программы среднего профессионального образования – программы подготовки специалистов среднего звена. Программы подготовки квалифицированных рабочих (служащих) и программы повышения квалификации рабочих, служащих. Дополнительное профессиональное образование. Практический опыт.

3. Минимальные требования к уровню образования. Среднее профессиональное образование.

6 уровень.

1. Показатели уровней квалификации.

1.1. Широта полномочий и ответственность. Самостоятельная деятельность, предполагающая определение задач собственной работы и/или подчиненных по достижению цели. Обеспечение взаимодействия сотрудников и смежных подразделений. Ответственность за результат выполнения работ на уровне подразделения или организации.

1.2. Характер умений. Разработка, внедрение, контроль, оценка и корректировка компонентов профессиональной деятельности, новых технологических или методических решений.

1.3. Характер знаний. Применение профессиональных знаний технологического или методического характера, в том числе инновационных. Самостоятельный поиск, анализ и оценка профессиональной информации.

2. Основные пути достижения уровня квалификации. Образовательные программы высшего образования – программы бакалавриата. Образовательные программы среднего профессионального образования – программы подготовки специалистов среднего звена. Дополнительное профессиональное образование. Практический опыт.

3. Минимальные требования к уровню образования. Высшее образование – бакалавриат; в отдельных случаях – среднее профессиональное образование.

7 уровень.

1. Показатели уровней квалификации. 1.1. Широта полномочий и ответственность. Определение стратегии, управление процессами и деятельностью (в том числе инновационной) с принятием решения на уровне крупных организаций или подразделений. Ответственность за результаты деятельности крупных организаций или подразделений.

1.2. Характер умений. Решение задач развития области профессиональной деятельности и (или) организации с использованием разнообразных методов и технологий, в том числе, инновационных. Разработка новых методов, технологий и т.п.

1.3. Характер знаний. Понимание методологических основ деятельности. Создание новых знаний прикладного характера в определенной области и/или на стыке областей. Определение источников и поиск информации, необходимой для развития области профессиональной деятельности и /или организации.

2. Основные пути достижения уровня квалификации. Образовательные программы высшего образования – программы магистратуры или специалитета. Дополнительное профессиональное образование. Практический опыт.

3. Минимальные требования к уровню образования. Высшее образование – магистратура или специалитет.

Трудовые функции зависят от делегированных полномочий агенту страховщиком, но если брать ст.1005 ГК РФ, то агент выполняет юридические и иные действия, например, организация размещения страховых услуг, претензионная деятельность, инспекционная, которая подразумевает работу эксперта, и так далее.

Международный опыт показывает, что страховой агент выполняет широкий спектр услуг по поручению страховщика, например, оценку ущерба от урагана (США), территориальное представительство (Италия и не только), дознание и сбор документов по страховому случаю (Испания).

Национальный Союз Страховых Агентов имеет опыт сотрудничества с международными страховыми и перестраховочными компаниями, как по оказанию агентских услуг, которые являются нестандартными для России, но обычные для Испании, Германии, Италии, так и консультированию по деятельности страховых агентов в России.

Но вернемся к профессиональным требованиям страховых агентов, ибо основой для этой деятельности согласно ТК РФ являются профессиональные стандарты. От профстандартов идут Федеральные государственные образовательные стандарты, дальше подготовка и переподготовка, сертификация и аттестация, курсы повышения квалификации. Но главное, профессиональные требования нужны как критерии к допуску к работе, которые необходимы для включения в Реестр по профессионально-предпринимательской деятельности.