АГРОСТРАХОВАНИЕ — ОСНОВА ФИНАНСОВОЙ СТАБИЛЬНОСТИ СЕЛЬХОЗПРЕДПРИЯТИЯ

Доверие к системе агрострахования растет, а сельхозтоваропроизводители чаще стремятся обеспечить свои риски финансовой защитой. Об итогах сезона-2023 и о ключевых тенденциях рынка сельскохозяйственного страхования рассказал генеральный директор АО СК «РСХБ-Страхование» Сергей Простатин.

ССТ: Как Вы оцениваете результаты агрострахования в вашей компании по итогам 2023 года?

Сергей Простатин: По итогам 2023 года объем сборов АО СК «РСХБ-Страхование» по агрострахованию составил 5,5 млрд руб., что на 24,4 % выше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. В том числе на условиях господдержки — 4,4 млрд руб., рост составил 23,8 %. Общие сборы нашей компании по страхованию урожая составили 3,2 млрд руб. — плюс 32,1 %, по страхованию сельхозживот­ных — 2,3 млрд руб., рост на 14,9 %. Сборы по программе страхования на случай ЧС составили 667,4 млн руб., рост на 46,9 %. Доля АО СК «РСХБ-Страхование» в сегменте страхования урожая сельхоз­культур составила 38 %, в сегменте страхо­вания сельскохозяйственных животных — более 50 %.

Кроме того, прошедший год можно охарактеризовать серьезным уровнем выплат. Выплаты по состоявшимся убыткам увеличились более чем на 30 % и составили в 2023 году около 3 млрд руб. Но, несмо­тря на значительный рост выплат, рынок считает нынешние тарифы адекватными, что говорит, в первую очередь, о серьезной конкурентной борьбе между компаниями. Действительно, каждый год мы видим снижение тарифов, что по животноводству, что по растениеводству в среднем на 1–2 % в год. В целом в портфеле страховой компа­нии стоимость страхования на 1 га для стра­хователя составляет не более 100 руб.

Если говорить о самых крупных выпла­тах прошлого года, то в конце декабря АО СК «РСХБ-Страхование» осуществило крупнейшую выплату в истории компании в размере 915,8 млн руб. — в результа­те вспышки африканской чумы свиней в Воронежской области. Этой выплатой наша компания обновила рекорд макси­мальной выплаты в адрес одного предприя­тия в истории агрострахования.

В 2023 году страховая компания произ­вела самую крупную единовременную выплату в истории страхования вино­градарства в размере 236,1 млн руб. агропредприятию Ставропольского края. Птицефабрике Белгородской области АО СК «РСХБ-Страхование» произве­ло крупнейшую выплату, не связанную с риском болезни застрахованной птицы, в размере 217,7 млн руб. Страховым случаем стала гибель (падеж) более 186 тыс. застрахованной птицы в резуль­тате нарушения электроснабжения вслед­ствие аварии на электросетях.

ССТ: Каким Вы видите рынок агро­страхования с господдержкой? Как меры господдержки влияют на рынок и каковы перспективы развития на ближайшее время?

С. П.: По данным Минсельхоза РФ аграрии в 2023 году застраховали более 11 млн га посевов — это более 14 % от всех посевных площадей, а в животноводстве — 13 млн условных голов или 44 % от общего количества сельхозживотных.

Интерес к агрострахованию у сельхозто­варопроизводителей растет. За шесть лет по количеству застрахованных посевных площадей произошел семикратный рост. В животноводстве объем страхования с 2017 года вырос втрое. Во многом этот рост связан с активной работой Минсель­хоза РФ, энергичные действия которого в последние годы — «мягкая сила» в поли­тике субсидирования — стимулировали интерес аграриев к программам агростра­хования, в том числе с господдержкой.

В 2024 году наличие полиса страхования стало обязательным элементом для получе­ния некоторых видов субсидий на льгот­ных условиях. Это правильно, так как государство должно быть уверено в эффек­тивности потраченных на сельхозтова­ропроизводителей средств. Устойчивость хозяйства во многом зависит от капризов погоды. Однако вынуждены констатиро­вать, что во многом развитие агрострахо­вания и дальнейший рост застрахованных площадей зависят и от размера средств (субсидий), выделяемых государством на сельхозстрахование.

Программа страхования на случай ЧС природного характера по итогам 2023 года состоялась достаточно успешно. Всего в АО СК «РСХБ-Страхование» в 2023 году в рамках данной программы было заявле­но убытков на сумму более 468 млн руб. Выплаты получило 51 хозяйство, заявившее об убытках. Сборы страховой компании по программе за прошлый год составили 667,4 млн руб. (+46,9 %). В агрострахо­вании мы наблюдаем тенденцию к росту числа чрезвычайных ситуаций природного характера, в том числе в регионах России, которые в целом характеризуются благо­приятным климатом для ведения сельского хозяйства. Защитить предприятия агро­промышленного комплекса от нестабиль­ных природных условий могут программы агрострахования и, в первую очередь, — программа страхования на случай ЧС. В этой связи мы ожидаем рост по застрахо­ванным площадям.

Простота и прозрачность урегулирования убытков формирует у аграриев осознанный подход к ведению бизнеса с точки зрения его защиты, соответственно продолжится рост уровня доверия аграриев к страховым компаниям.

Тренд 2024 года — совершенство­вать качество и упрощать процеду­ру заключения договоров страхо­вания. Одна из главных тенденций в АО СК «РСХБ-Страхование» — это изме­нение процессов. В прошлом году страхо­вая компания внедрила программу авто­матического скоринга, и теперь, оценивая риск, то есть выдавая тариф, процесс занимает не более одной секунды.

Что касается перспектив развития на следующий год и ближайшее время, в первую очередь, АО СК «РСХБ-Страхование» видит усиле­ние продуктовой составляющей. На базе НСА разработан и направлен в Минсельхоз РФ проект программы индексного стра­хования на условиях господдержки (50 × 50), который базируется на действующем законе и актах, и не требует внесения изменений в законодательство. Развитие данной программы может решить пробле­му отсутствия необходимого количества метеостанций, что вызывает сложность в доказательстве произошедшего события, и существенно тормозит развитие агро­страхования.

Учитывая историю развития программ мультирискового страхования, опыт внедрения программы на случай ЧС, а также обсуждение проекта индексно­го страхования, продуктовая стратегия агростраховщиков нацелена на максималь­ное упрощение процедуры заключения договоров страхования и урегулирования убытков. Мы надеемся, что программа индексного страхования будет запущена в ближайшее время и станет серьезным подспорьем для страхователей в выборе той или иной программы.

ССТ: Монориски или мультириски — что чаще выбирают сельхозтоваропроиз­водители?

С. П.: В первую очередь надо понимать, что это две разные программы. Внутренняя статистика АО СК «РСХБ-Страхование» показывает, что более 40 % клиентов выби­рают программу страхования на случай ЧС. Очевидно, что доступное предложение помогает расширить охват: страховую защи­ту могут себе позволить малые и средние хозяйства, которым страхование обеспечит дополнительную устойчивость. Крупные холдинги в основном остаются верными программе мультирискового страхования, так как она позволяет компенсировать убытки, полученные в результате набора различных погодных явлений по выбору страхователя. Тут спрос зависит от располо­жения самого предприятия и природно-кли­матических условий региона.

ССТ: Ваш совет аграриям на агрострахо­вой сезон-2024?

С. П.: Агрострахование — это основа финансовой стабильности сельхозпредпри­ятия. Невозможно правильное планирова­ние стратегии развития хозяйства без учета возможных рисков. Инструмент агростра­хования не должен носить разовый или периодический характер. Ценность стра­хования заключается в постоянстве его использования. Страхование должно стать частью культуры аграриев.

Тем не менее, стоит обращать на то, что говорят синоптики о погоде, поскольку неблагоприятные погодные условия в ряде российских регионов могут отрицательно сказаться на выращивании сельскохо­зяйственных культур. Влияние погодных факторов на урожай в стране остается высоким. Нетипичные для каждого региона риски, частота и масштаб опасных природ­ных явлений увеличиваются с каждым годом.

Аграриям нужно исходить из того, что крупные ЧС могут происходить в регио­не не раз в 5–7 лет, как принято считать, а с более коротким временным интервалом, а то и следовать друг за другом. Поэтому как минимум прямые затраты на случай ЧС стоит защищать страхованием, а при выбо­ре мультирискового страхования реко­мендуем сельхозтоваропроизводителям внимательно подходить к выбору пакета рисков, не делать его слишком выборочным и ограниченным, так как погода непред­сказуема, и зачастую происходят явления, которые ранее не наблюдались.