ГЛАВНОЕ – КАЧЕСТВО АГРОСТРАХОВОЙ ЗАЩИТЫ

Президент Национального союза агростраховщиков Корней Биждов отмечает прогресс в деле страхования сельхозтоваропроизводителей, который в 2023 году выразился в конкретных показателях. По его мнению, задачи развития агрострахования с господдержкой во всем мире решаются только совместными усилиями государства и страхового сообщества, и Россия — не исключение.

ССТ: Как Вы оцениваете результаты агрострахования в 2023 году?

Корней Биждов: Мы существенно про­двинулись в решении главной задачи — обеспечении эффективной страховой за­щитой АПК страны. В животноводстве эта задача в основном уже реализована: в 2023 году на единых условиях с господдержкой было застраховано более 43% промышлен­ного поголовья в стране, в том числе более 60% свиней и птицы. В сегменте крупного рогатого скота охват достиг более 20 % от промышленного поголовья, это направ­ление интенсивно развивается благодаря стимулирующим мерам Минсельхоза.

Основной блок вопросов по-прежнему связан с расширением страховой защиты растениеводства. Здесь мы тоже продвину­лись. В 2023 году были заключены дого­воры страхования урожая в отношении 12,7 млн га в 66 регионах РФ. Площадь застрахованного сева стала на 52% больше, чем годом ранее, эта позитивная динамика ежегодного прироста стала максимальной за последние пять лет.

Размер застрахованной за 2023 год площа­ди, по данным НСА, превысил 15 % от всей площади сева в нашей стране. Напомню: еще в 2018 году у нас был охват посевов на уровне 1,5 %! Сейчас же в 17 регионах охват посевов страховой защитой составил от 20 % до 57 %. Впервые в одном из реги­онов было застраховано более 1 млн га — это обеспечила Омская область. В целом же за последние 2 года вовлечены в систему агрострахования все регионы, кроме край­него Севера.

Это — результат целого комплекса факто­ров, главный из которых — меры Минсель­хоза России по стимулированию исполь­зования агрострахования. Важную роль сыграла и масштабная разъяснительная работа, которая была проведена в регионах с участием Минсельхоза, Банка России, аграрного Комитета Совета Федерации при участии НСА, и внедрения новой упро­щенной программы страхования урожая на случай утраты при ЧС. И, конечно, начи­нает сказываться позитивный опыт выплат.

И еще одно важное изменение, которое стало явным в прошлом году: в подходе госорганов к развитию отечественного агрострахования происходит переход от количественных оценок к требованиям достижения определенных качественных параметров. Эффективность становится не менее значимой, чем охват.

ССТ: Какую работу по популяризации агрострахования вы проводите?

К. Б.: НСА ведет ее в интенсивном режиме и на постоянной основе — в том числе, Союз реализует специальную целевую программу повышения финансо­вой грамотности аграриев. Мы проводим совместно с региональными Минсельхо­зами семинары для аграриев, участвуем в совещаниях и отраслевых конференциях, продвигаем эти темы на различных меди­аресурсах. В прошлом году мы провели более 60 специализированных семинаров и совещаний в регионах, в текущем году — уже более 25 мероприятий.

ССТ: А что получают аграрии? Какие убытки оплачены страховщиками?

К. Б.: Ничто так не убеждает сельхозпро­изводителя в пользе агрострахования, как полученное возмещение ущерба. По нашим данным, за 2021–2023 годы аграрии Россий­ской Федерации получили более 14,4 млрд руб. страховых выплат — это в 2,2 раза выше, чем за предыдущие три года.

Хотелось бы отдельно упомянуть три региона, где страховые выплаты в 2023 году превысили размер собранных страховых премий. Это Оренбургская область — выплаты превысили размер премий в 1,5 раза, Республика Марий Эл — в 2,5 раза, Кабардино-Балкария — в 1,5 раза. Еще в трех регионах уровень выплат составляет более 70 % от размера собранных премий.

Эти цифры — иллюстрация того, как агрострахование способно выдерживать крупные убытки. Для нас это принципиаль­но важно. Это также важно для государства: действующая система агрострахования, не­смотря на наличие многих проблемных зон, может реально спасти от финансового краха и АПК целого региона, и крупный холдинг, и малые формы хозяйствования.

В 2023 году выплаты по всем направлени­ям агрострахования составили более 5 млрд руб. Выплаты осуществлялись в 37 регионах, в том числе 286 млн руб. страхового возме­щения было перечислено по новой програм­ме страхования на случай ЧС.

Выплаты по страхованию на случай ЧС осуществлялись в 8 регионах: Калинин­градская, Омская, Пензенская Тамбовская, Ульяновская, Оренбургская области, Став­ропольский и Приморский края.

За первый квартал 2024 года только по агрострахованию с господдержкой стра­ховщики НСА уже произвели 397 млн руб. страховых выплат.

Мне кажется, главный показатель того, как работает страхование, это удовлетворен­ность страхователей. Тем не менее, систему агрострахования нужно совершенствовать и организационно, и методологически. В том числе — упрощать процедуры заключения договора страхования и урегулирования убытков. Сейчас именно эта тема становит­ся центральной на совещаниях по развитию агрострахования самых разных уровней — в Минсельхозе России и в парламентских профильных комитетах, в регионах.

ССТ: Как и когда будет решаться эта задача?

К. Б.: В апреле НСА и Минсельхоз России подписали Дорожную карту «Повышение эффективности работы механизма сельско­хозяйственного страхования, осуществля­емого с господдержкой», которая содержит конкретный перечень мероприятий, реали­зация которых уже началась или заплани­рована на ближайший период.

Этот план включает в себя целый комплекс мероприятий, которые будут проводиться совместно и под контролем Минсельхоза России — от точечных мер по информиро­ванию аграриев до более широких, заключа­ющихся в анализе и корректировке норма­тивно-методологической базы.

Совершенствование процедуры — это не абстрактные слова. Наша задача — сде­лать процедуру страхования максималь­но понятной и доступной для аграриев, в том числе с помощью инструментов цифровизации. Здесь мы очень надеемся на те крупные цифровые решения, которые сейчас реализует и планирует к реализации Минсельхоз — например, ФГИС «Зерно».

ССТ: Для создания новых программ в агростраховании нужна очень каче­ственная экспертиза. Достаточно ли ква­лифицированных кадров в отрасли?

К. Б.: Недавно на совещании в Минсель­хозе этот вопрос мы также обсуждали.

Он поднимался и ранее на региональных мероприятиях.

Повышение квалификации страховых специалистов, привлекаемых к обслужива­нию клиентов из аграрной отрасли, — это одно из направлений, которые уже несколь­ко лет реализует НСА. Мы начали с обу­чения страховых специалистов методам космического мониторинга посевов, потом проводили обучение по запросам компаний, которые приходили на рынок агрострахова­ния. С конца 2023 года развиваем еще одно направление — проводим цикл обучающих семинаров для экспертов — специалистов по агроэкспертизе, которые могут взаимо­действовать со страховыми компаниями при оценке ущерба непосредственно на поле.

Президент в послании Феде­ральному собранию поставил перед аграрным блоком задачу увеличить объем производства не менее чем на четверть, в два раза увеличить экспорт. И это — при очень высоких базовых показателях: в прошлом году у нас был рекордный урожай по зерну, экспортная выручка превысила 43 млрд долларов. Мы прекрасно понимаем, что эту задачу невозможно решить только усилиями крупных агро­холдингов, без развития малого и среднего бизнеса, который производит почти половину валового сельскохозяйственно­го продукта.

Крупные агрохолдинги очень быстро впитали культуру агро­страхования, пользуются всеми преимуществами страхования с господдержкой. Владельцы малых и средних хозяйств пока еще к этим инструментам под­ходят аккуратно. Хочу побла­годарить Минсельхоз, который последовательно реализует до­статочно серьезные механизмы поддержки агрострахования, что позволяет нам поступатель­но каждый год продвигаться вперед.

В прошлом году у нас был рекордный урожай по зерну, экспортная выручка превысила
$ 43 млрд

Работа системы агрострахова­ния как механизма обеспечения финансовой стабильности агробизнеса будет иметь клю­чевое значение. Мы много лет разбирали конкретные случаи наступления того или иного ЧС, когда целые холдинги нахо­дились под угрозой закрытия. Пора научиться решать эти проблемы цивилизованно, с по­мощью современных финансо­вых инструментов.

В 2023 году динамика роста агрострахования в целом не­плохая. Мы получаем хорошую обратную связь, общаемся с ми­нистрами, которые изначально не верили в перспективы для развития агрострахования, но, попробовав, помогли своим аграриям осознать пользу от применения этого инструмента.

Унас в АПК еще остается целый ряд направлений, таких как комплексное развитие сельских территорий, поддержка производства и сбыт фермерской продукции, улучшение экологической обстановки, в том числе и в аграрном секторе.

Однако целый ряд регионов в зоне Нечерноземья пока не очень активно в этом участвует. Мы в комитете ежемесячно видим рейтинги регионов по участию в агростраховании. Для нас это повод разобрать кон­кретный случай — почему тот или иной механизм в конкрет­ном регионе не срабатывает.

При этом мы не должны забывать, что у нас в АПК еще остается целый ряд направ­лений, таких как комплексное развитие сельских территорий, поддержка производства и сбыт фермерской продукции, улучше­ние экологической обстановки, в том числе и в аграрном секто­ре. На данный момент в Государ­ственной Думе находится целый ряд законопроектов, которые позволяют развивать потенциал сельского хозяйства. Самый важный из них — закон о мерах поддержки сбыта фермерской продукции. Это механизм, кото­рый позволит малым формам хозяйствования качественно взаимодействовать с крупными торговыми сетями, выделит фер­мерскую сельскохозяйственную продукцию как отдельный вид.

ССТ: А что препятствует дальнейшему развитию агрострахования?

К. Б.: Проблематика регионов нам в прин­ципе понятна, и она год от года кардиналь­но не меняется. В прошлом году опрос регионов на эту тему проводил аграрный комитета Совета Федерации, в этом — Минсельхоз России опросил региональные органы АПК об удовлетворенности взаи­модействием с агростраховщиками.

На первом месте — сетования аграриев о недостаточности средств на первый взнос по договору страхования в период посев­ной, на втором — дефицит метеостанций, что препятствует определению страхового случая.

Есть еще крупные аграрные регионы, которые пока не вовлечены в агрострахо­вание, либо вовлечены очень мало. Это Алтайский край, Челябинская область, Башкортостан, Саратовская область.

Коллеги из регионов также говорят о том, что иногда не учитываются особые риски и технологические особенности агропро­изводства. В конкретных случаях речь идет об особенностях северного оленеводства, об овощеводстве, о возделывании кормо­вых культур, об отсутствии элементов для работы системы агрострахования — напри­мер, не районированы используемые сорта семян и др.

Есть большая надежда на помощь и под­держку заинтересованных ведомств, в част­ности, по проблеме дефицита метеостан­ций ведется поиск решений: уже частично имеется решение в виде программы стра­хования на случай ЧС, также сейчас НСА разработан вариант индексной программы страхования урожая.

В целом благодаря непрерывному обмену мнениями мы смогли сблизить позиции аграриев, региональных министерств и страховщиков. У нас ведется честный, открытый диалог, мы не избегаем острых вопросов. Сегодня время доверительной совместной работы. Нам важно, чтобы мы, страховщики, понимали проблематику аграриев, а аграрии понимали, за что они платят. В любом случае мы в НСА видим позитивные сдвиги и нацелены на продол­жение такой работы.

Сегодня на рынке агрострахования работают только действительно финан­сово устойчивые страховщики. Требова­ния к ним, введенные после изменений закона об агростраховании, ужесточены. В 2024 году в агростраховании работает 11 страховых организаций.

Сегодня мы видим взаимное притяжение между страховыми компаниями и сельхозтоваро­производителями. Ежегодно объемы агрострахования растут. За 6 последних лет произошел семикратный рост застрахован­ных площадей — до 11 млн га посевов в 2023 году. Это говорит о том, что действительно прои­зошел культурный сдвиг.

Растет количество регионов, которые участвуют в страхо­вании на случай ЧС: Дальний Восток и Сибирь, Приморский край, Забайкальский край, Оренбургская область, Сара­товская область. Уже можно сказать, что этот механизм заработал, хотя было много сомнений и беспокойства. Но считаю необходимым в пред­дверии сезона страхования еще и еще раз говорить о том, как важно, особенно в тех регионах, где часто наблюдаются чрезвы­чайные ситуации, обязательно страховать урожай.

В животноводстве у нас кар­тина еще более «радужная»: в 2023 году мы застрахова­ли 13 млн условных голов. С 2017 года этот показатель вырос в 3 раза. Это практиче­ски 44 % всех животных. Есть регионы, которые застраховали практически 100 % своих живот­ных — здесь лидером является Тамбовская область. Ленин­градская, Брянская, Пензенская области практически приближа­ются к планке в 100 %.

Достигнутые результаты, как мы понимаем, во многом являются заслугой правительства. Ведь федеральный бюджет субси­дирует затраты, которые несет сельхозтоваропроизводитель при страховании — 60 % от общего взноса. Для малых форм хозяйствования субсидия составляет 70 %, а для малых форм регионов Дальнего Вос­тока — 80 %. Размер субсидий в 2023 году составил 5 млрд рублей, в 2024 году мы этот уровень сохраним.

Кроме прямой поддержки стра­хования, еще в пяти видах суб­сидий, которые получают все сельхозтоваропроизводители, есть связка со страхованием. Например, если сельхозпред­приятие застраховано, то при получении субсидий на молоко и погектарную поддержку у него есть повышающий коэф­фициент 1,2, а для винограда­рей и виноделов — 1,15. Есть поддержка зерновых хозяйств и элитного семеноводства. Это говорит о том, что мы действу­ем с разных сторон и создаем максимально комфортные условия сельхозтоваропроиз­водителям, чтобы механизм страхования был для них интересен.

Одновременно со стимулиро­ванием мы еще и обращаем максимальное внимание на качество страхования. Будем работать в более тесном диа­логе с регионами. Мы провели опрос субъектов Российской Федерации с точки зрения качества предоставляемых страховых услуг сельхозтова­ропроизводителю страховыми организациями. Очень приятно, что 70 % опрошенных субъек­тов оценивают работу страхо­вых организаций как хорошую.

ССТ: Существует ли еще проблема недо­верия к страховщикам?

К. Б.: Когда Минсельхоз России прово­дил опрос, только два региона заявили о неудовлетворенности взаимодействием с агростраховщиками. Насколько мы по­нимаем, здесь основная проблема в том, что крупные страховые компании до сих пор очень осторожно подходили к работе в ряде регионов. Но практика агрострахо­вания в них уже есть.

При опросе, который проводил аграрный комитет Совета Федерации, проблему недо­верия аграриев к страхованию обозначили в качестве препятствия для организации си­стемы агрострахования только 9 регионов. То есть, постепенно это проблема уходит.

Могу сказать, что страховщики делают все, чтобы преодолеть проблему взаимного недоверия с аграриями. Нам действительно очень важно, чтобы качество страхования только росло.

Ставрополье — житница всей страны, но на протяжении по­следних 10–15 лет климат края стал существенно жестче. Вос­ток региона из года в год стра­дает от засухи, запад и юг — от града. С 2020 по 2024 годы режим ЧС краевого масштаба объявлялся трижды: по засухе, по заморозкам, по ливневым дождям и граду. Поэтому для нас агрострахование — весьма существенное условие, фактор, который должен быть в орбите интересов каждого: и фермера, и холдинга, и рядового сель­хозпредприятия.

Последние годы 15–20 % пло­щадей мы страхуем. Активно себя ведут и фермерские хозяй­ства: от 10 до 20 фермерских хозяйств у нас вовлечены в про­цесс страхования. В регионе на протяжении 7–10 лет с про­граммами сельхозстрахования работают, прежде всего, «РСХБ страхование», Росгосстрах, «Согласие». За последние 5 лет господдержка страхования составила 2,4 млрд рублей, а выплаты страховых возмеще­ний — 3,2 млрд рублей. Такие выплаты позволяют нашим аграриям справиться с убытка­ми и выполнить те работы, кото­рые влияют на формирование урожая следующего периода. Таким образом, мы выходим из зоны турбулентности.

Проблемы тоже есть, скажу откровенно. Во взаимодей­ствии с Национальным союзом агростраховщиков в прошлом году мы осваивали страхова­ние на случай ЧС. Некоторые итоги работы нас несколько не удовлетворили. Я говорю сейчас о нормативе по уровню урожайности в 2,9 центнеров с га. Мы в течение года убедили наших федеральных коллег, что для Ставрополья и юга России этот норматив весьма занижен. В текущем году норматив уро­жайности для нас увеличен до 3,9 центнера с га. Это объектив­но очень важно, прежде всего, тем же сельхозпроизводителям, которые видят в этом лояль­ность и адекватный подход страхового сообщества.

Есть сложности с авансиро­ванием выплат. По факту мы все понимаем, что страховой случай наступил, что предприя­тие отчиталось, что необходимо закладывать урожай следую­щего года. Озимые — основной компонент, здесь необходи­ма помощь пострадавшим хозяйствам. И мы находим понимание у наших страховых компаний в том, что необходи­мо делать авансирования.

Следующий момент, на который хотелось бы обратить внима­ние — это программа страхова­ния многолетних насаждений. Хотелось бы ее получить бы­стрее, и есть много предложе­ний со стороны нашего региона. Сегодня в этом вопросе мы существенно отстаем по уровню агрострахования от классиче­ских посевов яровых и озимых.

Наша метеослужба прогнози­рует достаточно сложный год, поэтому страхование для нас — фактор финансовой стабиль­ности для целого ряда наших сельхозтоваропроизводителей.

Сельское хозяйство — не толь­ко одна из важнейших отрас­лей с точки зрения националь­ной безопасности, но и одна из самых подверженных раз­личным рискам. Занимавший ранее одно из важнейших мест в позиции Минфина норматив об увязке оказания господ­держки с наличием страховой защиты планомерно испол­няется. Минсельхозу России большое спасибо!

Охват страхованием не достиг еще каких-то значимых показа­телей в 50–70 %. Но мы к этому идем, цели озвучиваются Минсельхозом и президен­том. Сейчас накоплена некая критическая масса информа­ции, в частности, страховой статистики, чтобы страховщики могли более адекватно, более точно оценивать риски, не назначать больших надбавок за неизвестность риска.

Кроме тарификации, для нор­мальной качественной работы страховщика необходима организация многих процес­сов. Это не только заключение договоров, но и урегулирова­ние убытков, обслуживание полиса. Для этого нужны разные специалисты, в том числе высокой квалифика­ции. Чтобы все эти процессы и специалисты работали, эф­фект масштаба также критиче­ски важен.

Кроме тарификации, для нормальной качественной работы страховщика необходима организация многих процессов. Это не только заключение договоров, но и урегулирование убытков, обслуживание полиса.

Есть еще фактор изменения условий страхования, потому что по договоренности между страховщиками и страховате­лями оговаривается франшиза. Она может быть совершенно разной, но при увеличении франшизы тариф также сни­жается.

Также введен вид страхования от ЧС. По нему риски в целом меньше, поэтому тариф также меньше. Этот фактор также играет роль, но будем надеять­ся, что не главенствующую.

В любом случае, здесь можно проводить точную аналитику и как-то донастраивать меха­низм. Один из ярких примеров такой донастройки — введе­ние повышенного размера субсидий для предприятий среднего и малого бизнеса по Дальневосточному федераль­ному округу. Это хороший при­мер, мы надеемся, что дальше таких примеров будет больше.

Также нужно сказать о новых территориях, в ближайшее время это будет одним из основных вопросов. Сейчас там договоры страхования не заключаются, но в этих регио­нах агросектор имеет бóльшее значение, чем в среднем по России. Страхование с господ­держкой также должно быть организовано в этих регионах.