Страховщикам пора в сад

Спрос на страхование плодовых насаждений пока растет незначительными темпами. У этого несколько причин, в том числе низкий уровень информированности клиентов о возможностях застрахования фруктовых садов. Директор по агрострахованию СберСтрахования Дмитрий Цветков считает, что сейчас необходимо сформировать базу для развития этого вида страхования.

ССТ: Каковы особенности страхова­ния многолетних плодовых насаждений по сравнению с другими сельскохозяй­ственными культурами?

Дмитрий Цветков: Многолетние насаждения, как правило, сконцен­трированы на относительно неболь­шой площади, в отличие от полевых культур. Например, фруктовый сад может занимать 100−300 га вблизи одного населенного пункта, а в поле­вых культурах размеры всей посевной площади могут составлять тысячи гектар и, соответственно, десятки по­лей, распределенных по значительной территории.

Соответственно, риски для садов гораздо выше. Скажем, град, про­шедший на относительно небольшой площади, может накрыть весь сад и погубить все деревья.

ССТ: Какие риски характерны для плодовых деревьев?

Д. Ц.: Прежде всего, надо иметь в виду, что в молодом саду, а их сейчас становится все больше, первые плоды появляются только на 3-й или 4-й год, а на производственную мощность хо­зяйство выходит на 4–5-й год. То есть, затраты на закладку и содержание сада начинают окупаться далеко не сразу. И если сельхозпредприятие не за­страхует его, то при гибели молодых деревьев все инвестиции обнуляются.

Следующее рисковое событие — вымерзание. Чем моложе посадки, тем меньше развита у них кора, соответ­ственно, они более чувствительны к низким температурам, которые также могут привести к гибели.

Ураганный ветер представляет угрозу для садов любого возраста. В прошлом году в одной из республик Северного Кавказа порывами был поврежден огромный сад — больше 100 га из 200 га всей его площади. Ветер вырвал с корнем достаточно взрослые плодоносящие деревья. Штормовой ветер также повредил си­стему капельного орошения, шпалеры для поддержки деревьев и противо­градную сетку. По этому событию мы произвели страховую выплату.

Кстати, современное садоводство использует систему капельного орошения, чтобы нивелировать риск почвенной засухи.

Ряду регионов страны свойственны паводки и сели. Как правило, это ка­сается юга, включая Северный Кав­каз, Западную и Восточную Сибирь, а также бассейнов крупных водных систем Амура, Енисея, Терека, Тобо­ла и других, хотя в них садоводство слабо развито. Мощные потоки воды могут смыть деревья, а длительное половодье и затопление на одном участке пагубно влияет на насажде­ния и созревание плодов.

ССТ: А какие риски более характер­ны при страховании непосредственно урожая?

Д. Ц.: У нас фактически два по­лиса для тех, кто занимается са­доводством, — страхование самих деревьев и страхование урожая. Можно выбрать один из них, либо купить оба.

1. Страховая защита деревьев

не имеет значения, дадут они плоды в этом году или нет. Пока дерево живо и не подлежит выкорчевке — убытка нет. Если дерево нежизнеспособно, мы делаем выплату.

2. Страхование урожая

Нам, напротив, не столь важно, сколько живых деревьев. Значение имеет, какой урожай в итоге даст сад. Актуальны и связанные с этим вопросы: как прошло цветение и как завязались плоды? Как они развивались и наливались?

ССТ: Как изменился спрос на страхо­вание плодовых садов?

Д. Ц.: У садоводов сохраняется опре­деленный скепсис. Это связано с тем, что, в отличие от страхования поле­вых культур, процесс урегулирования убытков для них не настолько поня­тен ввиду небольшой практики такого вида страхования.

Отмечу также, что некоторые стра­ховщики ввиду сложности и ката­строфичности этого вида страхования долгое время не предлагали страхова­ние садов. Но в последнее время все большее число коллег выходит на этот рынок.

Многолетние насаждения сконцентрированы на относительно небольшой площади. Соответственно, риски для садов гораздо выше

ССТ: В какие сроки нужно заключать договоры?

Д. Ц.: По многолетним насаждениям договор нужно заключать до прекра­щения осенней вегетации. В зави­симости от региона — это период с октября по ноябрь. Либо весной, после возобновления вегетации.

ССТ: Можно ли застраховать качество плодов?

Д. Ц.: В новом сезоне этот параметр косвенно учитывается при страхо­вании урожая, если сельхозпред­приятие ведет учет в соответствии с ГОСТом. Этот стандарт включает характеристики качества плодо­вой продукции, и, если хозяйство недополучает урожай по ГОСТу, это отражается на размере страхового возмещения.

ССТ: А как рассчитывается страховое возмещение по деревьям и по урожаю?

Д. Ц.: По деревьям оно рассчитыва­ется с учетом погибшего количества деревьев, поштучно. А урожай — по разнице застрахованной и факти­ческой урожайности.

ССТ: Нужны ли специализированные программы для страхования плодовых садов, или действующие программы в полном объеме покрывают все суще­ствующие риски?

Д. Ц.: Действующих страховых про­грамм на сегодняшний день достаточ­но для страхования рисков, связанных с плодовыми садами. Если становятся нужны точечные корректировки, они предлагаются, и затем вносятся. В частности, Минсельхоз скорректировал методи­ку определения страхо­вой стоимости и размера утрат, чтобы учесть тре­бования сельхозпроизво­дителей-садоводов, ко­торые касались качества плодов. Здесь речь шла как раз о несоответствии части плодов ГОСТу и, соответственно, потере прибыли предприятия. Это большой шаг.

У садоводов сохраняется определенный скепсис. Это связано с тем, что, в отличие от страхования полевых культур, процесс урегулирования убытков для них не астолько по­нятен ввиду небольшой практики такого вида страхования.

Кроме того, крайне важна подго­товка специалистов, которые име­ют достаточные знания в области садоводства. Они необходимы, чтобы сопровождать договоры страхования по уже имеющимся программам. А это крайне важно, чтобы сель­хозпроизводители были уверены в качестве работы экспертов.