Итоги круглого стола «Черные лебеди страхового рынка»

Участники круглого стола обсудили изменение регулирования на страховом рынке, новые требования к деловой репутации руководителей и роли ответственности совета директоров и операционного менеджмента за результаты принятых стратегических решений. Особое внимание уделили страхованию ответственности руководителей страховых компаний.

Спикерами выступили:

• Элла Платонова, вице-президент ВСС;
• Алексей Бредихин, директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА;
• Максим Данилов, вице-президент ВСС; Алексей Янин, управляющий директор по страховым и инвестиционным рейтингам «Эксперт РА»;
• Игорь Розанов, исполнительный директор АНД;
• Алан Карташкин, управляющий партнер московского офиса «Дебевойз энд Плимптон ЛЛП»
• Владимир Кремер, руководитель отдела страхования финансовых рисков AIG.

Элла Платонова, вице-президент Всероссийского союза страховщиков подробно рассказала про законопроект о санации страховых организаций, ряд положений которого существенно изменяют перечень мер воздействия за нарушения законодательства и расширяют полномочия органа страхового надзора при осуществлении контроля за деятельностью субъектов страхового дела.
Также была дискуссия о повышении требований к минимальному размеру уставного капитала. «Количество страховых компаний, не соответствующих новым требованиям по уставному капиталу – 68%. В зоне риска окажутся около 100 страховых компаний» – рассказала она.

«Мы предлагаем внедрить пропорциональное регулирование:

• расширение дифференциации требований к минимальном размеру уставного капитала;
• включение в законодательство положений по определению Банком России системно значимых страховщиков;
• применение органом страхового надзора элементов упрощенного регулирования для страховщиков, не включенных в перечень системно-значимых (снижение избыточного регулирования)».

Интерактивное голосование, проведенное среди участников круглого стола, показало, что большинство участников сошлись во мнении, что в ближайшем будущем санация затронет многие страховые компании.

Максим Данилов, вице-президент Всероссийского союза страховщиков, не согласился с коллегами относительно высоких рисков мисселинга страхования жизни. «Страховой рынок сможет преодолеть эту проблему безболезненно» – аргументировал он. «Однако главным «черным лебедем» страхового рынка я считаю самих страховщиков, которые зачастую неправильно оценивают риски, некорректно строят маркетинговую и дистрибьютерскую стратегии. И иногда, имеют слабое стратегическое планирование» – резюмировал Максим.

Павел Самиев, генеральный директор БизнесДром, управляющий директор НРА, сделал обзорный доклад «Угрозы финансовой устойчивости и бизнесу страховщиков. Риски акционеров и менеджмента». Основными «черными лебедями» страхового рынка считает «проклятие» ОСАГО – усугубление ситуации с высокой убыточностью несмотря на все усилия регулятора и рынка, появление «уставших» страховщиков, имеющих большую долю ОСАГО в портфелях и необходимость их санации. Также высок риск разворачивания демпинга в автокаско и возможный резкий рост убыточности на этом фоне. В стагнацию переходит рынок продажи автомобилей и рынок автострахования.
Помимо сложной ситуации на самом страховом рынке, в 2017 г. по данным ЦБ, руководители различных кредитных в т.ч. страховых организаций были привлечены к ответственности на общую сумму 10 млрд. руб. (по вступившим в силу решениям судов).

Владимир Кремер, руководитель отдела страхования финансовых рисков АО «АИГ», в своем выступлении сделал акцент на ответственности руководителей и рассказал о преимуществах полиса D&O.

«В нынешней ситуации растет активность ЦБ по проверкам страховых компаний. В новой статье  184.13 в ФЗ «О банкротстве» говорится, что учредители и руководители обанкротившихся страховых компаний могут быть привлечены к субсидиарной ответственности, т.е. будут отвечать своим имуществом перед кредиторами. Помимо этого, акционеры в поисках более эффективных бизнес-моделей все время снижают уровень толерантности к ошибкам руководителей, которые дорого обходятся компаниям» – отметил Владимир. Вышеуказанные обстоятельства могут привести к требованиям против руководителей страховых компаний, которые покрываются полисом D&O. Этот полис оплачивает и расходы руководителей на защиту от требований и на возмещение вреда, причиненного компании. Компания, таким образом, страхуется от неправильных решений своих руководителей.
Интерактивное голосование во время мероприятия показало, что всего 19% страхуют ответственность директоров.