3 региона Северного Кавказа лидируют по частоте страховых случаев и рисков мошеннических действий по ОСАГО

По данным Российского Союза Автостраховщиков (РСА), за период с 1 июля 2023 года по 30 июня 2024 года Республика Дагестан вновь заняла первое место по частоте страховых случаев по ОСАГО. Частота страховых случаев снизилась до 8,1%, что на 2,5 п.п. ниже, чем годом ранее (10,6% в 2023 году). Второе место занимает Республика Ингушетия, там частота страховых случаев осталась на прежнем уровне – 8%, третье – Чеченская Республика с частотой 6,6% (7,7% в 2023 году). При этом средняя частота страховых случаев по ОСАГО в России составила 4,6%.

Стоит отметить, что эти же регионы входят в так называемую «красную зону» мониторинга региональных рисков недобросовестных действий в ОСАГО Банка России по итогам 2023 года. Кроме того, и в Дагестане, и в Республике Ингушетия, и в Чеченской Республике страховые выплаты превысили сборы страховых премий.

При этом, как отмечают авторы мониторинга, в Республике Ингушетия динамика рисков недобросовестных действий (рост риска составил +1,0 балла) требует внимания со стороны региональных органов власти. Значения скользящего коэффициента выплат и средней страховой выплаты в этом регионе являются самыми высокими по России. Так, скользящий коэффициент выплат составил 223,7%, это в 4,4 раза больше среднероссийского значения; средняя страховая выплата за прошлый год увеличилась на 32,7%, с 136 до 180 тыс. рублей; а общие выплаты превысили сборы страховых премий на 162 млн рублей.

В Чеченской Республике размер средней страховой выплаты за период с 1 января по 31 декабря 2023 года на 73% превышал среднее значение по России. Выплаты превысили сборы страховых премий на 324 млн рублей.

Говоря о ситуации в Дагестане, Евгений Уфимцев отметил, что несмотря на стабильное уменьшение частоты страховых случаев в Республике, проблема аварийности там остается острой, а регион по-прежнему занимает первую строчку рэнкинга РСА. Кроме того, по данным ЦБ РФ, средняя страховая выплата в Дагестане по итогам прошлого года была на 30% выше общероссийского показателя. При этом выплаты превысили сборы страховых премий на 825 млн рублей, сформировав наибольший по абсолютному значению отрицательный финансовый баланс по ОСАГО среди всех субъектов РФ.

Отметим, что, чем выше убыточность по ОСАГО для страховщиков в конкретном регионе, тем дороже полис для всех его жителей. Поэтому РСА ведет активную работу по противодействию страховому мошенничеству. В прошлом году более чем 30 регионах прошли межведомственные совещания с правоохранительными органами, посвящённые именно этой проблеме. При этом ведется активная работа по внедрению цифровых технологий в ОСАГО, которые должны способствовать борьбе с мошенничеством и снижению ущерба от него. Например, директор по защите активов РСА Сергей Ефремов рассказал, что сегодня осмотр автомобиля уже в большинстве случаев проводится с использованием искусственного интеллекта, который может находить несоответствие повреждений заявленной аварии.

Кроме того, глава НСИС (оператор АИС Страхования, системы, содержащей сведения обо всех заключенных договорах по определенным видам страхования) Николай Галушин сообщил, что до конца этого года ожидается внедрение технологии, которая поможет бороться с недобросовестными практиками:

«Сделать подобное реальностью предполагается с помощью системы «антифрод», которая будет отслеживать по единой базе нехарактерное поведение разных страхователей и их объектов страхования. Например, случаи, когда одна и та же пара водителей неоднократно попадает в ДТП друг с другом, будучи застрахованными в разных компаниях».

Отметим также, что в топ-10 по частоте страховых случаев по ОСАГО вошли Приморский край (6,5%), Якутия (6,1%), Хабаровский край (5,9%), Новосибирская область (5,8%), Чувашская Республика (5,5%), Татарстан (5,4%) и Калининградская область (тоже 5,4%). Замыкают топ-10 рэнкинга РСА три региона – г. Москва, Ульяновская область и Республика Бурятия, там частота страховых случаев по ОСАГО составляет 5,3%.