Банки в 2025 году шли на уступки заёмщикам чаще, чем в 2024

Объединённое Кредитное Бюро проанализировало уступки в условиях кредитования, которые банки в течение 2025 года сделали заёмщикам, испытывающим временные финансовые трудности.

Доля кредитных договоров с произведёнными с января по декабрь уступками составила 2,24% от общего количества активных кредитов в портфелях банков – это 3,2 млн кредитов. В 2024 году доля кредитов с уступками в портфелях банков была равна 1,92%, в 2023 г. – 1,61%.

В большинстве случаев банки соглашались на отсрочку даты платежа по кредиту, хотя в целом популярность именно этого метода урегулирования сложной финансовой ситуации заёмщика в кредитовании постепенно снижается. Доля переносов дат платежей в 2025 г. составила 67,3% от общего количества одобренных заёмщикам послаблений. В 2024 г. она была равна 74,2%, а в 2023 г. – 85,0%.

Неначисление процентов за просрочку платежа по кредиту в 2025 году было применено в 28,3% случаев уступок со стороны банков, в 2024 г. – в 24,3% случаев, а в 2023 г. – в 14,3%.

За последние несколько лет выросла доля замен обеспечения с одного залога на другой. Если в 2023 году этот формат применялся всего в 0,4% случаев уступок по кредитам, в 2024 г. – в 0,8% случаев, то в 2025 г. – уже в 2,5%.

Увеличилась также и доля прощения штрафов: в 2023 г. такие ситуации были единичными (0,01%), в 2024 г. их доля выросла до 0,1%, а в 2025 г. поднялась до 0,8% от общего количества кредитных послаблений.

Также более востребованной стала мера временного снижения размера платежа. В 2025 г. она коснулась 1,1% случаев уступок банков, в 2024 г. её доля была равна 0,6%, в 2023 г. – 0,3%.

Чаще всего в помощи со стороны банков в 2025 году нуждались заёмщики, оформившие кредиты наличными. Доля этого сегмента составила 79,5% в общем количестве кредитных договоров с уступками. Ипотечные кредиты заняли долю в 9,9%, POS-кредиты – 3,5%, автокредиты – 2,3%, кредитные карты – 1,8%, микрозаймы – 3,0%.

Михаил Алексин, генеральный директор Объединённого Кредитного Бюро:

«Начавшийся в 2023-2024 годах тренд на проявление банками лояльности по отношению к заёмщикам продолжил развитие и в 2025 году. Финансовые учреждения всё чаще идут навстречу клиентам, изменяя условия кредитных договоров в их пользу. Так они формируют положительный клиентский опыт, который сегодня лежит в основе долгосрочных стратегий развития большинства крупных организаций.

Подтверждение тому – более 2 млн случаев переносов дат платежей по кредитам. Для кредиторов такие переносы не влекут потерь, а заёмщикам позволяют погашать кредит в удобные для них даты. Данная уступка уже давно стала отраслевым стандартом и, как правило, входит в пакет сервисных услуг, предусмотренных кредитными договорами.

При работе с заёмщиком, который уже имеет просрочку или очень близок к ней, кредитные организации растягивают график платежей и прощают начисленные штрафы, чтобы заёмщик мог продолжить (или возобновить) погашение кредита. Таким образом завоёвывается доверие не столько должника, сколько будущего лояльного и долгосрочного пользователя финансовых услуг банка.

Такая важная социально ориентированная позиция транслируется и государством. В некоторых случаях, например, при потере дохода, требования законов или рекомендации регулятора также обязывают кредиторов идти навстречу заёмщикам, попавшим в сложные жизненные обстоятельства.

Случаи снижения ставки по кредитам в целях удержания клиента в российской практике носят пока единичный характер, хотя в международной – это нередкое явление. В 2026-2027 годах, когда ожидается снижение ключевой ставки и, соответственно, стоимости кредитов, мы увидим развитие именно этого аспекта в стратегиях уступок банков. Он будет направлен на удержание клиентов от перехода к конкурентам в рамках процесса рефинансирования.»