• 21 ноября, 2019
  • 141

«Эксперт РА» подтвердил рейтинг страховой компании «РЕСО-Гарантия» на уровне ruAA+

«РЕСО-Гарантия» – страховщик федерального уровня и один из лидеров страхового рынка. Доля компании на российском страховом рынке составила 6,2% за 2018 год и за 1 полугодие 2019 года, что выделяется агентством в качестве фактора поддержки.

Диверсификация страхового портфеля компании оценивается как высокая: взносы по ОСАГО составили 32,1% за 9 месяцев 2019 года, по страхованию автокаско – 26,0%, по ДМС – 19,8%. Объем собранной страховой премии вырос на 4,1% за 9 месяцев 2019 года по сравнению с 9 месяцами 2018 года. Высокая географическая диверсификация отмечается агентством в качестве позитивного фактора: на крупнейший субъект – г. Москва – пришлось 48,3% премии за 9 месяцев 2019 года.

Позитивное влияние на уровень рейтинга оказывает высокая диверсификация клиентской базы: за 1 полугодие 2019 года на долю пяти крупнейших клиентов пришлось 4,9% премии, на крупнейшего клиента – 1,6%. Положительно оценивается высокая диверсификация каналов распространения страховых продуктов: за 9 месяцев 2019 года доля продаж через физических лиц составила 54,2% взносов, при этом агентство позитивно отмечает невысокое комиссионное вознаграждение, выплачиваемое агентам – 15,6% от соответствующей премии.  

Качество активов компании оценивается как высокое. На 30.09.2019 доля высоколиквидных вложений с условным рейтинговым классом ruВВВ- и выше составила 64,1% активов, очищенных от отложенных аквизиционных расходов. Положительно оценивается высокая диверсификация активов: на долю крупнейшего объекта вложений за исключением объектов с условным рейтинговым классом ruAA и выше пришлось 3,9% активов, очищенных от отложенных аквизиционных расходов, на долю трех крупнейших – 8,3% соответствующих активов. Доля связанных сторон в активах умеренная: на долю связанных, по мнению агентства, структур за исключением объектов с условным рейтинговым классом ruAA и выше пришлось 20,7% активов, очищенных от отложенных аквизиционных расходов, на 30.09.2019.

Агентство положительно оценивает высокое отклонение фактического размера маржи платежеспособности от нормативного значения – 346,3% на 30.09.2019. Показатели текущей ликвидности и уточненной страховой ликвидности-нетто (2,21 и 2,15 на 30.09.2019 соответственно) находятся на высоком уровне. Позитивное влияние на рейтинг оказывает низкое отношение кредиторской задолженности и прочих обязательств к валюте баланса (5,3% на 30.09.2019). Ограничивающее влияние на рейтинговую оценку компании оказывает высокое отношение внебалансовых обязательств к собственным средствам (22,1% на 30.09.2019).

Финансовый результат компании характеризуется высокими показателями рентабельности продаж (21,1% за 9 месяцев 2019 года), собственного капитала (25,8% за 9 месяцев 2019 года в годовом выражении) и инвестиций (7,9% за 9 месяцев 2019 года в годовом выражении). Низкая убыточность страхового портфеля компании оказывает позитивное влияние на рейтинг: коэффициент убыточности-нетто за 9 месяцев 2019 года составил 44,7%, комбинированный коэффициент убыточности-нетто – 83,9%. Доля расходов на ведение дела находилась на низком уровне –  30,5% за 9 месяцев 2019 года. В числе негативных факторов агентство отмечает высокую убыточность и отрицательный технический результат по ДМС, одному из основных для компании видов деятельности (-784 млн рублей за 9 месяцев 2019 года).

В числе положительных факторов отмечена высокая надежность перестраховочной защиты компании. Доля перестраховщиков с условным рейтинговым классом ruA и выше составила более 98% взносов, переданных в перестрахование за 9 месяцев 2019 года. На собственном удержании компания оставляет невысокие риски: отношение максимально возможной по одному событию страховой выплаты-нетто составляет 0,2% от собственных средств на 30.06.2019. При этом страховщик имеет опыт урегулирования крупных страховых случаев.

В компании сформированы коллегиальные органы по управлению рисками, которые функционируют согласно положению о системе внутреннего контроля и отдельных регламентах по управлению рисками. Обособленное подразделение риск-менеджмента отсутствует. Стратегическое обеспечение и финансовое планирование находятся на приемлемом уровне.

По данным Банка России, по итогам 1 полугодия 2019 года СПАО «РЕСО-Гарантия» заняло 5 место среди российских страховых компаний по величине взносов. По данным «Эксперт РА», на 30.09.2019 активы страховщика составили 173,2 млрд рублей, собственные средства – 83,8 млрд рублей, уставный капитал – 10,9 млрд рублей. По данным за 9 месяцев 2019 года компания собрала 71,5 млрд рублей страховых взносов.

Похожие статьи

Почти 700 детей семей сотрудников сферы здравоохранения, эвакуированных из…

По итогам организованного Союзом медицинского сообщества «Национальная Медицинская Палата» совместно с Российским Красным Крестом (РКК) сбора средств для помощи детям семей…

СК «Абсолют Страхование» получила награду в рамках Форума лидеров…

Страховая компания «Абсолют Страхование» приняла участие в десятом ежегодном Форуме лидеров страхового рынка, который прошел 31 октября в московском Центре международной…
РЕСО-Гарантия застраховала участников турнира китайских боевых искусств

РЕСО-Гарантия застраховала участников турнира китайских боевых искусств

27-30 октября в Москве проходил международный фестиваль китайских боевых искусств «Легенды кунг-фу».