- 27 ноября, 2018
- 150
Исследование: средняя премия по ОСАГО в России вдвое меньше европейских показателей
«Средняя премия в России составляет примерно 80 евро (6-7 тысяч рублей). В Чехии она уже около 500 евро (что равно 35,5 тысячам рублей), в Германии – 230 евро (17,3 тысяч рублей). Средняя премия по всей Европе – чуть больше 200 евро. То есть мы по отношению к европейским водителям платим по ОСАГО намного меньше», – сказал руководитель департамента страхования и экономики социальной сферы Финансового Университета РФ Александр Цыганов.
Он отметил, что частота страховых событий в России при этом находится в том же диапазоне, что и за рубежом. Так, частота страховых случаев в нашей стране по ОСАГО в 2015 году составляла 5,1%, в 2016 году – 6,1%, а во время роста убыточности в конце 2017 года доходила до 7,3%. При этом в Италии, Германии и Словакии этот показатель равен около 7%, в Австрии – более 8%.
«Комбинированный коэффициент убыточности по ОСАГО по итогам первого полугодия 2018 года стабилизировался после роста во второй половине 2016 года и в целом в 2017 году. Самый пик был зафиксирован во втором квартале 2017 года, он составлял 115%. Сейчас этот показатель равен 90%, еще ниже, чем в 2015-2016 годах, когда он составлял 93-96%. Стоит заметить, что убыточность в 92-96% – это нормальный уровень. Значительное повышение коэффициента убыточности связано, в том числе, и с действиями недобросовестных автоюристов, которые были наиболее активны в прошлом году», – пояснил он.
«За рубежом подобные скачки убыточности – это нормальное явление. Именно поэтому, для минимизации ошибок государства, в странах Европы тарифы по ОСАГО делаются свободными. Именно рыночная конкуренция страховщиков дает возможность им самим снижать или повышать тарифы, чтобы выровнять свою убыточность», – сказал Александр Цыганов.
Средняя выплата по ОСАГО в России начала расти в 2015 году. Это было связано, в первую очередь, с увеличением в октябре 2014 года лимитов максимальных выплат по имуществу по полису ОСАГО со 120 тысяч рублей до 400 тысяч рублей, а в апреле 2015 – лимита по жизни со 160 тысяч рублей до 500 тысяч рублей. В середине 2016 и 2017 годов средняя выплата была максимальной – оно доходила до почти 90 тысяч рублей.
«Убыточность – это частное между выплатами по полисам, заключенным в определенный период к премиям, полученным за этот же период. Убытки могут развиваться дополнительно 2-3 года. Убыточность на российском рынке ОСАГО увеличилась, потому что тариф не изменился, а лимиты ответственности законодатели увеличили. В 2015-2016 году рост премий и рост выплат был связан не с ростом тарифов, а с математикой из-за введения двух норм: с 01.10.2014 лимит ответственности по риску имущество был увеличен со 120 тыс рублей до 400 тыс рублей, а с 01.04.2015 по риску жизнь и здоровье со 160 тыс рублей до 500 тыс рублей. А затем было снижение, средняя стоимость полиса упала за два года на 15%. Также по истечению года старые полисы «закончились», рынок адаптировался к новым законодательным требованиям, и премия начала снижаться», – заявил руководитель департамента страхования и экономики социальной сферы Финансового Университета РФ.
«Свободные тарифы, которые рассчитываются индивидуально для каждого автомобилиста, повысили конкуренцию между страховщиками и помогли безаварийным водителям европейских стран платить за ОСАГО меньше. Уже сейчас мы знаем, что реформа по либерализации тарифов в ОСАГО в России поможет получить скидку для 80% автомобилистов, именное такую долю составляют добросовестные водители», – прокомментировал результаты исследования президент Российского союза автостраховщиков (РСА) Игорь Юргенс.