- 10 мая, 2023
- 262
ЭЛЕКТРОННОЕ УРЕГУЛИРОВАНИЕ: ПОЗИЦИЯ ЦЕНТРОБАНКА
С вступлением в силу 15 июля 2023 года закона, определяющего порядок и правила электронного урегулирования в ОСАГО, страховые компании должны будут обеспечить клиентам возможность урегулировать убытки дистанционно, в том числе с использованием Европротокола и подачу заявления через сервис Госуслуги. Кроме того, страховщики смогут в добровольном порядке предоставлять полный сервис онлайн-урегулирования. Пресс-служба Банка России прокомментировала журналу отдельные вопросы целей введения нового порядка, а также актуальные задачи подготовки к началу действия электронного урегулирования убытков в ОСАГО.
Современные страховые технологии: Включают ли цели мегарегулятора сокращение сроков урегулирования убытков, числа жалоб и споров и решения других задач в ОСАГО?
ЦБ РФ: Поэтапный переход на электронное взаимодействие повысит качество обслуживания при получении страховой услуги — в данном случае ОСАГО, а также упростит для потребителей общение со страховщиком. Сейчас оформить полис ОСАГО в электронном виде и удаленно внести в него изменения могут водители и владельцы транспортных средств. Предусмотренное законом электронное урегулирование убытков позволит воспользоваться преимуществами дистанционного взаимодействия еще и потерпевшим в ДТП. Наиболее ощутимыми эти преимущества будут для тех людей, которые находятся там, где нет поблизости офиса страховой компании, и которые вынуждены тратить время и деньги на то, чтобы добраться до него для оформления документов, необходимых для получения страховой выплаты, или направлять такие документы по почте.
Благодаря электронному взаимодействию будут упрощены процедуры подачи страховщику и получения от него документов и информации, что сделает процесс урегулирования убытков понятнее для потерпевших. Люди будут больше удовлетворены качеством обслуживания в страховых компаниях, количество обращений по этому поводу в Банк России сократится. При этом нужно отметить, что в 2022 году из 5 тыс. обращений по теме урегулирования убытков в рамках ОСАГО, поступивших в Банк России, обоснованными были 1,1 тыс. жалоб, когда люди жаловались на нарушавшие их интересы действия или бездействия страховщиков.
22 %
Доля обоснованных жалоб на действия или бездействие страховщиков, нарушавших интересы страхователей при урегулировании в ОСАГО. 2022
ССТ: Насколько учитывает электронное урегулирование убытков в ОСАГО необходимость противодействия мошенничеству?
ЦБ РФ: Противодействие мошенничеству в автостраховании — это отдельная тема. Она является очень важной и актуальной для этого сегмента рынка, оказывает значительное влияние на ценообразование и доступность полисов ОСАГО, особенно в регионах, которые характеризуются высоким уровней рисков мошеннических действий.
Для борьбы с этим явлением разрабатываются и применяются специальные инструменты. Например, сейчас обсуждается возможность использования записей с камер наблюдения для выявления случаев фальсификации обстоятельств ДТП и подделки документов для получения страховых выплат. Сам по себе переход на электронное урегулирование убытков вряд ли сможет каким-то образом повлиять на снижение уровня мошенничества с ОСАГО, но он позволит автоматизировать процессы выявления мошенничества и повысить их эффективность в комплексе с другими инструментами.
При этом поэтапное внедрение электронного взаимодействия позволит избежать всплеска страхового мошенничества. У страховых компаний будет возможность до введения обязательности электронного сервиса по урегулированию убытков, с 15 июля 2023 года до 1 января 2025 года, в максимально комфортном режиме накопить опыт работы в новом формате и настроить свои системы для противодействия мошенникам в этом канале.
ССТ: Какие нормативные документы и в какие сроки должен выпустить мегарегулятор, чтобы к 15 июля 2023 года страховщики смогли предоставлять услуги онлайн-урегулирования убытков в ОСАГО?
ЦБ РФ: В соответствии с изменениями в Закон об ОСАГО1
1 Федеральный закон № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». , предусматривающими возможность внедрения электронного урегулирования убытков, Банком России будут скорректированы Правила ОСАГО (внесение изменений в Положение Банка России от 19 сентября 2014 года № 431-П) и порядок электронного обмена в ОСАГО (внесение изменений в Указание Банка России № 4190-У). Также будут актуализированы требования к размещению информации на сайтах страховщиков (вместо действующего в настоящее время Указания Банка России № 3740-У) и требования к бесперебойной работе информационных систем страховщиков ОСАГО (вместо действующего в настоящее время Указания Банка России № 4191-У). Изменения нормативных актов Банка России вступят в силу одновременно с изменениями в Закон об ОСАГО, т. е. с 15 июля текущего года.
ССТ: Какие именно действия при урегулировании убытка будут осуществляться в режиме онлайн? И может ли клиент по своему усмотрению пользоваться отдельными элементами урегулирования онлайн, например отказ или требование принять данные фотофиксации?
ЦБ РФ: Электронное урегулирование в ОСАГО предполагает, что практически все этапы процесса получения выплаты по желанию потерпевшего могут быть пройдены удаленно, начиная от подачи заявления о страховом возмещении, заканчивая получением направления на ремонт или оформлением документов для зачисления денег. Исключением является процедура осмотра транспортного средства, которую пройти дистанционно можно будет только по согласованию со страховщиком.
Более того, потерпевший по своему усмотрению сможет выбирать, какие из этапов урегулирования убытков по его страховому случаю будут оформляться дистанционно, а какие в обычном формате. В любой момент и на любом этапе урегулирования убытков потерпевший может попросить страховщика перейти с одного на другой формат взаимодействия.
Такие права появятся у потерпевших с 1 января 2025 года.
В период же с 15 июля 2023 года до 1 января 2025 года электронное урегулирование убытков будет возможным только при готовности и желании страховщика предоставить такой сервис потерпевшему.
Исключение — урегулирование убытков в рамках ДТП, оформленного по Европротоколу при подаче потерпевшим заявления в свою страховую компанию через Госуслуги (в зависимости от фактического функционала Госуслуг). При соблюдении этих условий дистанционно урегулировать убытки можно будет уже с 15 июля 2023 года.