- 19 августа, 2019
- 137
НБКИ: с начала года размер рекомендованного семейного дохода заемщика, комфортного для обслуживания среднего ипотечного кредита, вырос на 5,6% до 75,6 тыс. руб.
Показатель рекомендованного семейного дохода является индикатором доступности ипотечного кредитования для населения и фиксирует предельное отношение ежемесячных платежей семьи (домохозяйства) по ипотеке к ее ежемесячным доходам. Рассчитанный НБКИ показатель исходит из того, что относительно комфортным для заемщика является соотношение ежемесячных платежей к ежемесячным доходам на уровне 1/3.
Таблица 1. Динамика рекомендованного семейного дохода российского заемщика в 2019г.*
Дата
|
Доход семьи в месяц, тыс. руб. |
Дата |
Доход семьи в месяц, тыс. руб. |
Динамика
|
01.03.2019 |
71,7 |
01.08.2019 |
75,6 |
5,6% |
*- использованы данные 4 000 кредиторов, передающих сведения в НБКИ. Доход семьи в месяц рассчитан как умноженный на три размер ежемесячного периодического платежа для аннуитета на основе постоянства сумм платежей и постоянной процентной ставки по кредиту. Для расчета платежа был использованы средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам, выданным в рублях РФ по данным Банка России.
По состоянию на 01.08.2019 года самый высокий показатель рекомендованного семейного дохода, комфортного для обслуживания ипотечного кредита, среди 30-ти регионов с наибольшим объемом ипотечного портфеля зафиксирован в Москве (152,2 тыс. руб.), Московской области (112,5 тыс. руб.), Санкт-Петербурге (91,7 тыс. руб.), Ленинградской области (88,8 тыс. руб.) и Приморский край (87,8 тыс. руб.). В свою очередь, наименьшее значение данного показателя было отмечено в Челябинской области (53,1 тыс. руб.), Алтайском крае (55,2 тыс. руб.), а также в Кемеровской (55,5 тыс. руб.), Оренбургской (58,4 тыс. руб.) и Омской (60,8 тыс. руб.) областях.
При этом ситуация с динамикой рекомендованного семейного дохода в различных регионах страны отличается неоднородностью. Наиболее высокую динамику роста данного индикатора (и, соответственно, снижения доступности ипотеки) среди 30-ти регионов с наибольшим объемом портфеля ипотечных кредитов демонстрируют Саратовская (+19,7%) и Самарская (+13,2%) области, Красноярский край (+12,0%), Омская (+11,6%) и Нижегородская (+11,3%) области. В то же время, снижение показателя рекомендованного семейного дохода (и, соответственно, рост доступности ипотеки для населения) зафиксировано в Волгоградской области (-11,9%), Хабаровском крае (-5,4%), Тульской области (-2,4%) и Республике Саха (Якутия) (-1,9%) (Таблица 2).
«С начала года размер рекомендованного семейного дохода заемщика, комфортного для обслуживания среднего ипотечного кредита, немного вырос, – говорит генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – По нашему мнению, одной из причин данного роста, помимо прочего, является увеличение среднего размера ипотечного кредита и процентной ставки. Соответственно, несколько выросло тело кредитов и объемы ежемесячных платежей по ним. В этой связи заемщикам следует помнить, что получение ипотеки – это принятие на себя многолетних финансовых обязательств, в течение которых всей семье придется отдавать за обслуживание кредита и погашение основного долга существенную часть своих доходов. Поэтому важно планировать свои финансы таким образом, чтобы выплаты по кредиту были по возможности комфортными, а остаток средств позволял членам домохозяйства поддерживать привычный для них уровень жизни».
Таблица 2. Динамика рекомендованного семейного дохода заемщиков в 2019г. в 30 регионах с наибольшим объемом портфеля ипотечных кредитов *
|
Регион |
Рекомендованный доход на обслуживание среднего ипотечного кредита, тыс. руб. |
Динамика рекомендованного дохода, % |
|
на 01.03.2019 г. |
на 01.08.2019 г. |
|||
1 |
г. Москва |
139,31 |
152,20 |
9,3% |
2 |
Московская область |
102,95 |
112,49 |
9,3% |
3 |
г. Санкт-Петербург |
87,68 |
91,65 |
4,5% |
4 |
Ленинградская область |
84,79 |
88,80 |
4,7% |
5 |
Приморский край |
79,32 |
87,84 |
10,7% |
6 |
Ханты-Мансийский автономный округ – Югра |
80,25 |
85,41 |
6,4% |
7 |
Республика Саха (Якутия) |
83,84 |
82,26 |
-1,9% |
8 |
Хабаровский край |
83,25 |
78,72 |
-5,4% |
9 |
Тульская область |
71,93 |
69,87 |
-2,9% |
10 |
Республика Татарстан |
62,57 |
68,60 |
9,6% |
11 |
Красноярский край |
60,48 |
67,74 |
12,0% |
12 |
Новосибирская область |
60,91 |
67,00 |
10,0% |
13 |
Нижегородская область |
60,07 |
66,88 |
11,3% |
14 |
Свердловская область |
65,80 |
66,76 |
1,5% |
15 |
Ставропольский край |
65,62 |
66,61 |
1,5% |
16 |
Иркутская область |
61,92 |
66,41 |
7,2% |
17 |
Ростовская область |
59,65 |
66,30 |
11,1% |
18 |
Саратовская область |
55,25 |
66,14 |
19,7% |
19 |
Волгоградская область |
74,53 |
65,68 |
-11,9% |
20 |
Республика Башкортостан |
60,37 |
65,19 |
8,0% |
21 |
Самарская область |
56,82 |
64,31 |
13,2% |
22 |
Краснодарский край |
62,28 |
63,74 |
2,3% |
23 |
Тюменская область (без ХМАО и ЯНАО) |
56,90 |
62,98 |
10,7% |
24 |
Пермский край |
56,85 |
62,38 |
9,7% |
25 |
Воронежская область |
58,86 |
62,14 |
5,6% |
26 |
Омская область |
54,43 |
60,75 |
11,6% |
27 |
Оренбургская область |
56,50 |
58,42 |
3,4% |
28 |
Кемеровская область |
53,78 |
55,49 |
3,2% |
29 |
Алтайский край |
51,01 |
55,19 |
8,2% |
30 |
Челябинская область |
52,11 |
53,10 |
1,9% |
*-в таблице использованы данные 4 000 кредиторов, передающих сведения в НБКИ. Доход семьи в месяц рассчитан как умноженный на три размер ежемесячного периодического платежа для аннуитета на основе постоянства сумм платежей и постоянной процентной ставки по кредиту. Для расчета платежа был использованы средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам, выданным в рублях РФ по данным Банка России.