НБКИ: под кредитные каникулы подпадает 72,84% всех розничных кредитов

По данным 4 000 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в настоящее время количество действующих кредитов в РФ составляет 67,6 млн. ед. В соответствии с постановлением Правительства РФ «Об установлении максимального размера кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием об изменении кредитного договора, предусматривающим приостановление исполнения заемщиков своих обязательств» от 3 апреля 2020 года, из 67,6 млн. всех действующих розничных кредитов под возможность кредитных каникул подпадают 49,2 млн. ед. или 72,8%. При этом, если в сегменте необеспеченных кредитов (потребкредиты и кредитные карты) доля таких кредитов превышает 70%, то в залоговых типах кредитов не доходит и до половины (Таблица 1).

Таблица 1. Структура действующих кредитов по размерам в феврале 2020 года, в %

Потребительские кредиты
Размер кредита	Доля кредитов
до 100 тыс. руб.	53,06%
от 100 до 250 тыс. руб.	18,39%
Итого (до 250 тыс. руб.)	71,45%
от 250 до 500 тыс. руб.	16,22%
более 500 тыс. руб.	12,33%

Кредитные карты
Размер лимита	Доля кредитов
до 50 тыс. руб.	54,70%
от 50 до 100 тыс. руб.	21,52%
Итого (до 100 тыс. руб.)	76,22%
от 100 до 500 тыс. руб.	22,68%
более 500 тыс. руб.	1,10%

Автокредиты
Размер кредитов	Доля кредитов
до 600 тыс. руб.	41,04%
Итого (до 600 тыс.руб.)	41,04%
От 600 тыс. руб. до 1 млн. руб.	36,68%
Более 1 млн. руб.	22,28%

Ипотека
Размер кредитов	Доля кредитов
до 1,5 млн. руб	32,40%

Итого (до 1,5 млн. руб.)	32,40%
от 1,5 до 5 млн. руб.	61,94%
более5 млн. руб.	5,66%

Так, например, в сегменте ипотеки доля кредитов, подпадающих под кредитные каникулы, в настоящее время составляет 32,4%. При этом заемщики всех регионов РФ, за исключением Республики Алтай, не могут претендовать на льготный период, т.к. средний размер ипотечных кредитов в этих субъектах федерации – более 1,5 млн. руб. Самый большой средний размер ипотечного кредита отмечен в Москве (4,84 млн. руб.), Московской области (3,36 млн. руб.), Сахалинской области (2,95 млн. руб.), Санкт-Петербурге (2,85 млн. руб.) и Ямало–Ненецком АО (2,82 млн. руб.) (Таблица 2).

«В целом, введение кредитных каникул – чрезвычайно важный и полезный инструмент социальной защиты заемщиков, позволяющий им получить «кредитную передышку» в кризисной ситуации, – комментирует директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. – Прежде всего, стоит отметить, что данная мера охватывает большинство заемщиков с необеспеченными кредитами. Вместе тем, в сегменте залоговых кредитов доля граждан, которые смогут претендовать на льготный период – не так велика, особенно в крупных городах и кредитно-активных регионах. Так, по данным НБКИ, средний размер действующего ипотечного кредита в стране находится в районе 2,2 млн. рублей. В то время как, например, в Москве этот показатель составляет 4,8 млн. рублей. Поэтому, на наш взгляд, наиболее логичным здесь был бы более дифференцированный региональный подход для расширения доступа к кредитным каникулам, исходя из средней суммы кредита в каждом из регионов».

Таблица 2. Средний размер действующих ипотечных кредитов в регионах РФ в феврале 2020 года, в %

*По регионам*	*февраль 2020*
г. Москва	4 843 052
Московская область	3 356 212
Сахалинская область	2 953 125
г. Санкт-Петербург	2 852 749
Ямало-Ненецкий автономный округ	2 821 849
Республика Дагестан	2 705 919
Чукотский автономный округ	2 683 511
Чеченская республика	2 681 635
Калужская область	2 565 019
Приморский край	2 498 043
Ненецкий автономный округ	2 475 198
Республика Крым	2 473 349
Республика Саха (Якутия)	2 459 580
Ханты-Мансийский АО – Югра	2 437 521
Ленинградская область	2 428 614
Республика Северная Осетия-Алания	2 410 459
Камчатский край	2 395 889
Хабаровский край	2 328 925
Республика Ингушетия	2 308 044
Республика Карачаево-Черкессия	2 264 232
Республика Калмыкия	2 262 939
Магаданская область	2 262 820
Тверская область	2 261 027
Кабардино-Балкарская Республика	2 202 176
Тамбовская область	2 200 070
Смоленская область	2 190 888
Мурманская область	2 180 917
Тульская область	2 158 520
Республика Мордовия	2 148 738
Брянская область	2 117 652
Амурская область	2 108 246
Архангельская область	2 107 664
Республика Коми	2 106 062
г. Севастополь	2 083 521
Свердловская область	2 046 802
Орловская область	2 024 870
Белгородская область	2 014 877
Липецкая область	2 011 117
Забайкальский край	1 988 555
Астраханская область	1 981 345
Владимирская область	1 971 811
Ивановская область	1 962 456
Ростовская область	1 957 686
Нижегородская область	1 948 376
Тюменская область (без ХМАО и ЯНАО)	1 941 710
Краснодарский край	1 940 480
Республика Татарстан	1 938 037
Ставропольский край	1 937 836
Новгородская область	1 931 718
Еврейская автономная область	1 925 579
Ярославская область	1 919 971
Волгоградская область	1 919 811
Рязанская область	1 918 138
Калининградская область	1 918 011
Новосибирская область	1 906 121
Псковская область	1 904 629
Республика Карелия	1 902 615
Чувашская Республика	1 899 217
Саратовская область	1 892 473
Иркутская область	1 890 462
Пензенская область	1 882 127
Республика Башкортостан	1 871 586
Республика Тыва	1 864 705
Томская область	1 858 979
Красноярский край	1 854 281
Курская область	1 837 962
Воронежская область	1 836 108
Республика Бурятия	1 813 374
Пермский край	1 801 745
Республика Адыгея	1 789 806
Ульяновская область	1 781 190
Самарская область	1 778 229
Омская область	1 763 141
Оренбургская область	1 742 558
Костромская область	1 713 390
Республика Хакасия	1 704 667
Курганская область	1 669 688
Удмуртская Республика	1 664 845
Республика Марий Эл	1 656 351
Кемеровская область	1 619 408
Вологодская область	1 578 430
Алтайский край	1 555 339
Кировская область	1 519 384
Челябинская область	1 509 449
Республика Алтай	1 448 890

Национальное бюро кредитных историй (АО «НБКИ») предоставляет десятки современных высокотехнологичных решений в области контроля и оценки кредитных рисков, прогнозной аналитики.

Как изменятся тарифы ОСАГО в 2020 году

«Зумеры» оказались самыми подготовленными к кризису в России