НБКИ: в марте 2020 году банки одобрили только треть заявок на розничные кредиты

По данным 4 000 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в марте 2020 года к одобрению кредитных заявок своих клиентов банки, в целом, подходили еще более тщательно, чем в предыдущие периоды. Помимо доминирующей в последнее время консервативной кредитной политики банков, на оценку заемщиков в марте текущего года также оказали влияние распространение коронавирусной инфекции и экономическая ситуация в стране и мире. В этой связи положительные решения в марте 2020 года были приняты лишь по трети поданных заявок – 33,2%. Это на 3,5 процентных пункта (п.п.) меньше, чем в марте 2019 года, когда этот показатель находился на уровне 36,7%, и на 1,3 п.п. меньше, чем в феврале 2020 года (34,5%).

Тем не менее, по типам кредитов динамика доли одобрений оказалась разнонаправленной. Так, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года доля одобрения в марте 2020 года сократилась в сегментах необеспеченных кредитов (потребкредиты и кредитные карты) и автокредитов – на 3,3 п.п. и 8,8 п.п. В то же время в ипотечном кредитовании уровень одобрения, напротив, вырос – на 3,7 п.п. (Таблица 1).

Таблица 1. Динамика доли одобрения кредитных заявок по типам кредитов в 2019-2020гг. и значение ПКР в марте 2020г. по типам кредитов в м, %

*Тип кредитов*	*март 2019*	*февраль 2020*	*март 2020*	*Среднее значение ПКР в зависимости от типа кредита (март 2020 г.)*
Необеспеченные кредиты (потребкредиты и кредитные карты)	33,3%	31,8%	30,0%	633 – потребительские кредиты 652 – кредитные карты
автокредиты	47,3%	35,0%	38,5%	675
ипотека	65,4%	70,8%	69,1%	705
В среднем по всем типам кредитов:	36,7%	34,5%	33,2%

В марте 2020 года по сравнению с предыдущим месяцем динамика доли одобрений также носила разнонаправленный характер. Так, если в сегментах необеспеченных кредитов (потребкредиты и кредитные карты) и ипотеки уровень одобрения за последний месяц снизился (на 1,8 п.п. и 1,7 п.п. соответственно), то в автокредитовании он, наоборот, вырос – на 3,5 п.п.

В марте 2020 года самая высокая доля одобрений кредитных заявок в регионах РФ была отмечена в Вологодской (38,9%), Кировской (38,8%) и Архангельской (37,1%) областях, а также в Удмуртской Республике (36,9%) и Республике Карелия (36,8%). Соответственно, самая низкая доля одобрений кредитов в марте 2020 года была зафиксирована в республиках Ингушетия (22,7%) и Карачаево-Черкессия (22,9%), Кабардино-Балкарской Республике (23,0%), а также республиках Северная Осетия – Алания (25,1%) и Дагестан (25,6%).

При этом самую серьезную динамику снижения одобрения кредитных заявок в марте 2020 года по сравнению с мартом 2019 года продемонстрировали Калининградская область (-6,3 п.п.), Республика Мордовия (-5,8 п.п.), Удмуртская (-5,8 п.п.) и Чеченская (-5,5 п.п.) республики, а также Республика Хакасия (-5,4 п.п.). При этом в нескольких регионах уровень одобрения заявок на кредит, напротив, увеличился, в том числе, в Республике Тыва (+3,3 п.п.), Республике Крым (+3,3 п.п.), г. Севастополе (+0,9 п.п.), а также Республике Алтай (+0,3 п.п.) и Кабардино-Балкарской Республике (+0,1 п.п.). В Москве и Санкт-Петербурге одобрение заявок на кредит снизилось на 3,4 п.п. и 3,7 п.п. соответственно (Таблица 2).

«Уровень одобрения кредитных заявок снижается уже достаточно продолжительное время – не менее 1,5 – 2 лет, – констатирует генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – К причинам такого снижения можно отнести регуляторные действия Банка России по сокращению долговой нагрузки граждан, скромную динамику доходов населения и, в то же время, высокий спрос граждан на заемные средства. Поэтому сейчас кредиторы очень тщательно оценивают заемщиков и стараются кредитовать только тех из них, чьи долговая нагрузка и Персональный кредитный рейтинг (ПКР) находятся на должном уровне. Кроме того, растет популярность интернет-каналов приема заявок на кредиты, в которых, как правило, кредитное качество заявок ниже, чем в традиционных каналах. Все эти факторы приводят к снижению доли одобренных кредитных заявок. Что касается уровня одобрения банками заявок в марте текущего года, то, бесспорно, на его динамику существенное влияние оказали распространение коронавирусной инфекции, а также экономическая ситуация в стране и мире».

Таблица 2. Динамика доли одобренных кредитных заявок в марте 2020 года в сравнении с мартом 2019 года

По регионам	Доля одобренных заявок в марте 2019 года	Доля одобренных заявок в марте 2020 года	Изменение доли одобренных кредитов за год в процентных пунктах
Вологодская область	41,9%	38,9%	-3,0%
Кировская область	42,7%	38,8%	-3,8%
Архангельская область	41,5%	37,1%	-4,4%
Удмуртская Республика	42,7%	36,9%	-5,8%
Республика Карелия	41,2%	36,8%	-4,4%
Костромская область	39,2%	36,7%	-2,4%
Белгородская область	40,9%	36,4%	-4,4%
Кемеровская область	39,7%	36,4%	-3,3%
Республика Крым	34,0%	36,3%	2,3%
Приморский край	39,7%	36,0%	-3,7%
Чувашская Республика	40,4%	35,9%	-4,4%
г. Санкт-Петербург	39,6%	35,9%	-3,7%
Республика Марий Эл	38,5%	35,9%	-2,6%
Мурманская область	38,5%	35,8%	-2,7%
Ярославская область	37,7%	35,6%	-2,1%
Нижегородская область	39,0%	35,5%	-3,5%
Ульяновская область	39,2%	35,4%	-3,8%
Пензенская область	38,4%	35,4%	-3,0%
Владимирская область	39,1%	35,1%	-4,1%
Томская область	39,1%	34,8%	-4,2%
г. Москва	38,2%	34,8%	-3,4%
Алтайский край	38,6%	34,7%	-3,9%
Воронежская область	38,4%	34,6%	-3,7%
Ивановская область	38,8%	34,5%	-4,3%
Республика Татарстан	39,1%	34,5%	-4,5%
Амурская область	37,8%	34,4%	-3,4%
Республика Башкортостан	37,8%	34,2%	-3,6%
Брянская область	39,3%	34,2%	-5,1%
Республика Мордовия	39,6%	33,8%	-5,8%
Новосибирская область	38,1%	33,7%	-4,3%
Сахалинская область	36,8%	33,7%	-3,1%
Липецкая область	37,9%	33,6%	-4,4%
Новгородская область	35,8%	33,5%	-2,3%
Республика Хакасия	38,8%	33,4%	-5,4%
г. Севастополь	32,5%	33,4%	0,9%
Псковская область	36,9%	33,3%	-3,6%
Республика Коми	37,3%	33,3%	-4,0%
Иркутская область	34,6%	33,3%	-1,4%
Самарская область	36,7%	33,2%	-3,5%
Омская область	38,0%	33,2%	-4,8%
Орловская область	37,6%	33,2%	-4,4%
Челябинская область	35,9%	33,2%	-2,7%
Курская область	35,8%	33,2%	-2,6%
Ленинградская область	36,8%	33,0%	-3,8%
Красноярский край	36,8%	33,0%	-3,8%
Магаданская область	37,2%	33,0%	-4,3%
Рязанская область	37,7%	32,8%	-4,9%
Смоленская область	36,5%	32,8%	-3,6%
Камчатский край	37,0%	32,8%	-4,2%
Пермский край	35,8%	32,7%	-3,1%
Калининградская область	39,0%	32,7%	-6,3%
Республика Саха (Якутия)	35,9%	32,7%	-3,2%
Саратовская область	36,5%	32,7%	-3,8%
Республика Бурятия	35,4%	32,6%	-2,8%
Оренбургская область	36,4%	32,6%	-3,8%
Тульская область	37,2%	32,5%	-4,7%
Ханты-Мансийский АО – Югра	37,0%	32,4%	-4,6%
Тверская область	35,2%	32,4%	-2,8%
Московская область	35,8%	32,4%	-3,5%
Калужская область	35,9%	32,3%	-3,7%
Тамбовская область	36,1%	32,3%	-3,9%
Тюменская область (без ХМАО и ЯНАО)	36,0%	32,2%	-3,9%
Ростовская область	35,0%	32,1%	-2,8%
Свердловская область	34,2%	31,9%	-2,3%
Ямало-Ненецкий автономный округ	33,0%	31,8%	-1,2%
Еврейская автономная область	33,6%	31,6%	-2,1%
Волгоградская область	35,9%	31,4%	-4,5%
Хабаровский край	34,8%	31,4%	-3,3%
Курганская область	33,9%	31,3%	-2,5%
Забайкальский край	34,2%	31,3%	-2,9%
Республика Алтай	30,6%	30,9%	0,3%
Чукотский автономный округ	32,7%	30,4%	-2,3%
Краснодарский край	32,9%	30,0%	-2,9%
Республика Тыва	25,7%	29,0%	3,3%
Астраханская область	32,7%	28,3%	-4,3%
Ставропольский край	31,8%	27,9%	-3,9%
Республика Калмыкия	27,6%	27,0%	-0,6%
Республика Адыгея	29,1%	26,9%	-2,1%
Ненецкий автономный округ	32,0%	26,9%	-5,1%
Чеченская республика	32,2%	26,7%	-5,5%
Республика Дагестан	29,7%	25,6%	-4,1%
Республика Северная Осетия-Алания	26,3%	25,1%	-1,2%
Кабардино-Балкарская Республика	22,9%	23,0%	0,1%
Республика Карачаево-Черкессия	23,5%	22,9%	-0,6%
Республика Ингушетия	27,6%	22,7%	-4,9%

ОНЛАЙН МАРАФОН "КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ И ПЕРСОНАЛЬНЫЙ КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ (ПКР) В УСЛОВИЯХ ПАНДЕМИИИ КОРОНАВИРУСА".

Все вопросы и ответы: https://www.nbki.ru/faq/

Национальное бюро кредитных историй (АО «НБКИ») предоставляет десятки современных высокотехнологичных решений в области контроля и оценки кредитных рисков, прогнозной аналитики.