- 29 июля, 2020
- 132
НБКИ: за последние полгода размер рекомендованного семейного дохода заемщика для обслуживания среднего ипотечного кредита снизился на 10,4%
Показатель рекомендованного семейного дохода является индикатором доступности ипотечного кредитования для населения и фиксирует предельное отношение ежемесячных платежей семьи (домохозяйства) по ипотеке к ее ежемесячным доходам. Рассчитанный НБКИ показатель исходит из того, что относительно комфортным для заемщика является соотношение ежемесячных платежей к ежемесячным доходам на уровне 1/3.
Таблица 1. Динамика рекомендованного семейного дохода российского заемщика в 2020гг.*
Дата
|
Доход семьи в месяц, тыс. руб. |
Дата |
Доход семьи в месяц, тыс. руб. |
Динамика
|
январь 2020 |
70,7 |
июль 2020 |
63,3 |
-10,4% |
*- использованы данные 4 000 кредиторов, передающих сведения в НБКИ. Доход семьи в месяц рассчитан как умноженный на три размер ежемесячного периодического платежа для аннуитета на основе постоянства сумм платежей и постоянной процентной ставки по кредиту. Для расчета платежа был использованы средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам, выданным в рублях РФ по данным Банка России.
В свою очередь, средний персональный кредитный рейтинг (ПКР) ипотечного заемщика в июле 2020 года находился на уровне 709 балла (минимальное значение – 300 баллов, максимальное – 850 баллов).
По состоянию на конец июля 2020 года самый высокий показатель рекомендованного семейного дохода, комфортного для обслуживания ипотечного кредита, среди 30-ти регионов с наибольшим объемом ипотечного портфеля зафиксирован в Москве (132,4 тыс. руб.), Московской области (94,8 тыс. руб.), Санкт-Петербурге (81,2 тыс. руб.), Ленинградской области (74,4 тыс. руб.) и Ханты-Мансийском АО (71,8 тыс. руб.). В свою очередь, наименьшее значение данного показателя в топ-30 наиболее «ипотечных» регионов страны было отмечено в Кировской области (44,7 тыс. руб.), Алтайском крае (45,2 тыс. руб.), Челябинской области (46,1 тыс. руб.), Удмуртской Республике (47,8 тыс. руб.), а также в Вологодской области (48,3 тыс. руб.).
При этом наиболее серьезную динамику снижения данного индикатора (и, соответственно, роста доступности ипотеки для населения) среди 30-ти регионов с наибольшим объемом портфеля ипотечных кредитов демонстрируют Москва (-16,4%), Приморский край (-16,2%), Саратовская область (-15,0%), Ставропольский край (-13,9%) и Иркутская область (-13,6%). В то же время, незначительное увеличение показателя рекомендованного семейного дохода (и, соответственно, снижение доступности ипотеки) было зафиксировано только в Красноярском крае (+0,3%) (Таблица 2).
«За последние полгода размер рекомендованного семейного дохода заемщика, комфортного для обслуживания ипотеки, существенно снизился, – говорит генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – С учетом некоторого сокращения среднего срока ипотечного кредита, а также фактической неизменности его среднего чека, главной причиной улучшения показателя доступности ипотеки стало снижение в первой половине 2020 года процентной ставки по кредитам данного типа. По всей видимости, это также связано со снижением стоимости жилья во 2 квартале этого года в связи экономическими последствиями пандемии коронавируса. Тем не менее, несмотря на снижением данного показателя, заемщикам следует помнить, что получение ипотеки – это принятие на себя многолетних финансовых обязательств, в течение которых всей семье придется отдавать за обслуживание кредита и погашение основного долга существенную часть своих доходов. Поэтому важно планировать свои финансы таким образом, чтобы выплаты по кредиту были по возможности комфортными, а остаток средств позволял членам домохозяйства поддерживать привычный для них уровень жизни».
Таблица 2. Динамика рекомендованного семейного дохода заемщиков в 2020г. в 30 регионах с наибольшим объемом портфеля ипотечных кредитов *
|
Регион |
Рекомендованный доход на обслуживание среднего ипотечного кредита, тыс. руб. |
Динамика рекомендованного дохода, % |
|
январь 2020 г. |
июль 2020 г. |
|||
1 |
г. Москва |
158,4 |
132,4 |
-16,4% |
2 |
Московская область |
104,2 |
94,8 |
-9,1% |
3 |
г. Санкт-Петербург |
88,5 |
81,2 |
-8,3% |
4 |
Ленинградская область |
76,8 |
74,4 |
-3,1% |
5 |
Ханты-Мансийский автономный округ – Югра |
74,4 |
71,8 |
-3,5% |
6 |
Приморский край |
80,1 |
67,2 |
-16,2% |
7 |
Красноярский край |
60,9 |
61,1 |
0,3% |
8 |
Нижегородская область |
63,9 |
59,4 |
-7,1% |
9 |
Ставропольский край |
68,5 |
59,0 |
-13,9% |
10 |
Свердловская область |
62,6 |
58,4 |
-6,7% |
11 |
Иркутская область |
65,4 |
56,5 |
-13,6% |
12 |
Новосибирская область |
60,7 |
56,1 |
-7,5% |
13 |
Волгоградская область |
63,5 |
55,1 |
-13,2% |
14 |
Республика Татарстан (Татарстан) |
60,9 |
54,2 |
-11,0% |
15 |
Краснодарский край |
61,7 |
53,9 |
-12,5% |
16 |
Ростовская область |
60,9 |
53,6 |
-12,1% |
17 |
Республика Башкортостан |
54,9 |
52,8 |
-3,8% |
18 |
Тюменская область |
57,8 |
52,2 |
-9,7% |
19 |
Омская область |
56,5 |
51,7 |
-8,5% |
20 |
Воронежская область |
58,3 |
51,3 |
-12,0% |
21 |
Пермский край |
53,6 |
50,7 |
-5,4% |
22 |
Самарская область |
54,7 |
50,7 |
-7,3% |
23 |
Саратовская область |
59,6 |
50,7 |
-15,0% |
24 |
Кемеровская область – Кузбасс |
51,3 |
48,8 |
-4,9% |
25 |
Оренбургская область |
55,7 |
48,6 |
-12,7% |
26 |
Вологодская область |
50,1 |
48,3 |
-3,6% |
27 |
Удмуртская Республика |
54,4 |
47,8 |
-12,2% |
28 |
Челябинская область |
48,0 |
46,1 |
-4,0% |
29 |
Алтайский край |
51,0 |
45,2 |
-11,3% |
30 |
Кировская область |
48,4 |
44,7 |
-7,5% |
*-в таблице использованы данные 4 000 кредиторов, передающих сведения в НБКИ. Доход семьи в месяц рассчитан как умноженный на три размер ежемесячного периодического платежа для аннуитета на основе постоянства сумм платежей и постоянной процентной ставки по кредиту. Для расчета платежа был использованы средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам, выданным в рублях РФ по данным Банка России.