• 17 декабря, 2020
  • 138

НБКИ: впервые за несколько месяцев кредитное качество заемщиков несколько ухудшилось

При этом сильнее всего средний ПКР сократился у держателей кредитных карт (на 12 баллов), а также у заемщиков с потребительскими кредитами (на 4 балла). Для заемщиков с обеспеченными кредитами (ипотека и автокредиты) снижение за месяц составило 3 балла (Таблица 1).

Таблица 1. Средние значения Персонального кредитного рейтинга для заемщиков с разными видами кредитов, в баллах

 

ноя.19

окт.20

ноя.20

Динамика, ноябрь/к октябрю (баллы)

Потребительские кредиты

633

641

637

-4

Кредитные карты

649

676

664

-12

Автокредиты

675

686

683

-3

Ипотека

707

718

715

-3

Все кредиты

645

663

654

-9

Стоит отметить, что до падения ПКР в ноябре 2020 года, многие месяцы данный показатель стабильно рос. Вместе с тем, по мере окончания периода кредитных каникул для многих граждан, среднее значение рейтинга начало снижаться. Напомним, что в соответствии с законом (ФЗ-106) изменение условий кредитного договора в течение 6 месяцев нейтрально отражалось в кредитной истории и не влияло на величину ПКР. Однако после окончания действия закона заемщикам пришлось вновь вернуться к исполнению графика платежей, что, скорее всего, могло стать для многих из них серьезной проблемой.

В ноябре 2020 года самые высокие значения ПКР по всем типам кредитов (среди 30 регионов-лидеров по величине ПКР) были зафиксированы в Москве (680 баллов), Ямало-Ненецком АО (679), Санкт-Петербурге (677), Ханты-Мансийском АО (674) и Севастополе (665). В свою очередь, самый низкий уровень ПКР (655 баллов) в топ-30 регионов был отмечен в Липецкой, Омской, Ленинградской, Воронежской, Челябинской, Вологодской, Волгоградской и Ярославской областях, а также Республике Марий Эл.

Самая существенная динамика снижения ПКР в ноябре 2020 года по сравнению с предыдущим месяцем (среди 30 регионов-лидеров по объемам данного вида розничного кредитования) была отмечена в Республике Крым (-30 баллов), Севастополе (-28 баллов), Ярославской (-10 баллов), Мурманской (-10 баллов) и Московской (-10 баллов) областях, а также в Москве (-10 баллов) (Таблица 2).

«Снижение Персонального кредитного рейтинга заемщиков, прежде всего, в сегменте кредитных карт, связано, на наш взгляд, с окончанием в октябре-ноябре кредитных каникул у тех граждан, которые выходили на них в апреле-мае текущего года, – полагает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. –  При этом для граждан, которые в последние полгода столкнулись с сокращением реальных доходов, необеспеченные кредиты (и, в особенности, кредитные карты) стали наиболее действенным способом поддержания жизненного уровня домохозяйств в условиях вероятных кассовых разрывов. Это вынуждает банки внимательней обычного относиться к заемщикам с необеспеченными кредитами, предвидя возможный рост объема «плохих» долгов. В этих условиях мы рекомендуем гражданам, собирающимся запрашивать новые кредиты или рефинансировать имеющиеся, уделять большее внимание своему ПКР для получения лучших условий от банков».

Таблица 2. Регионы с наибольшим значением Персонального кредитного рейтинга (ПКР) в ноябре 2020 года в сравнении с октябрем 2020 года (все кредиты), в баллах

 

По регионам

октябрь 2020

баллы

ноябрь 2020

баллы

Изменение, в п.п.

1

г. Москва

690

680

-10

2

Ямало-Ненецкий АО

685

679

-6

3

г. Санкт-Петербург

685

677

-8

4

Ханты-Мансийский АО

680

674

-6

5

г. Севастополь

693

665

-28

6

Московская область

674

664

-10

7

Мурманская область

673

663

-10

8

Республика Крым

692

662

-30

9

Чувашская Республика

671

662

-9

10

Архангельская область

667

659

-8

11

Республика Татарстан

666

659

-7

12

Новосибирская область

666

659

-7

13

Удмуртская Республика

667

658

-9

14

Пензенская область

665

658

-7

15

Кировская область

666

658

-8

16

Республика Мордовия

666

657

-9

17

Республика Башкортостан

663

657

-6

18

Тюменская область (без ХМАО и ЯНАО)

665

657

-8

19

Самарская область

665

656

-9

20

Тульская область

665

656

-9

21

Свердловская область

665

656

-9

22

Ярославская область

665

655

-10

23

Волгоградская область

664

655

-9

24

Республика Марий Эл

664

655

-9

25

Вологодская область

663

655

-8

26

Челябинская область

664

655

-9

27

Воронежская область

664

655

-9

28

Ленинградская область

663

655

-8

29

Омская область

661

655

-6

30

Липецкая область

663

655

-8

Национальное бюро кредитных историй (АО «НБКИ») предоставляет десятки современных высокотехнологичных решений в области контроля и оценки кредитных рисков, прогнозной аналитики.

Похожие статьи

Объявлены имена лауреатов XIX Премии «Финансовая элита России 2024»

Объявлены имена лауреатов XIX Премии «Финансовая элита России 2024»

18 декабря 2024 года в Москве состоялась девятнадцатая церемония вручения наград премии «Финансовая элита России» — одной из старейших ежегодных премий…

Осенние выплаты по ВЗР превысили 14 млн руб.

С сентября по ноябрь 2024 г. Совкомбанк Страхование урегулировала 371 случай по полисам страхования путешественников на сумму 14,1 млн руб.

Специалисты филиала «МАКС-М» в Махачкале напомнили застрахованным о важности…

Страховые представители филиала АО «МАКС-М» Махачкале проводят работу не только по привлечению граждан к прохождению диспансеризации, но и отслеживают качество ее…