- 17 декабря, 2020
- 138
НБКИ: впервые за несколько месяцев кредитное качество заемщиков несколько ухудшилось
При этом сильнее всего средний ПКР сократился у держателей кредитных карт (на 12 баллов), а также у заемщиков с потребительскими кредитами (на 4 балла). Для заемщиков с обеспеченными кредитами (ипотека и автокредиты) снижение за месяц составило 3 балла (Таблица 1).
Таблица 1. Средние значения Персонального кредитного рейтинга для заемщиков с разными видами кредитов, в баллах
|
ноя.19 |
окт.20 |
ноя.20 |
Динамика, ноябрь/к октябрю (баллы) |
Потребительские кредиты |
633 |
641 |
637 |
-4 |
Кредитные карты |
649 |
676 |
664 |
-12 |
Автокредиты |
675 |
686 |
683 |
-3 |
Ипотека |
707 |
718 |
715 |
-3 |
Все кредиты |
645 |
663 |
654 |
-9 |
Стоит отметить, что до падения ПКР в ноябре 2020 года, многие месяцы данный показатель стабильно рос. Вместе с тем, по мере окончания периода кредитных каникул для многих граждан, среднее значение рейтинга начало снижаться. Напомним, что в соответствии с законом (ФЗ-106) изменение условий кредитного договора в течение 6 месяцев нейтрально отражалось в кредитной истории и не влияло на величину ПКР. Однако после окончания действия закона заемщикам пришлось вновь вернуться к исполнению графика платежей, что, скорее всего, могло стать для многих из них серьезной проблемой.
В ноябре 2020 года самые высокие значения ПКР по всем типам кредитов (среди 30 регионов-лидеров по величине ПКР) были зафиксированы в Москве (680 баллов), Ямало-Ненецком АО (679), Санкт-Петербурге (677), Ханты-Мансийском АО (674) и Севастополе (665). В свою очередь, самый низкий уровень ПКР (655 баллов) в топ-30 регионов был отмечен в Липецкой, Омской, Ленинградской, Воронежской, Челябинской, Вологодской, Волгоградской и Ярославской областях, а также Республике Марий Эл.
Самая существенная динамика снижения ПКР в ноябре 2020 года по сравнению с предыдущим месяцем (среди 30 регионов-лидеров по объемам данного вида розничного кредитования) была отмечена в Республике Крым (-30 баллов), Севастополе (-28 баллов), Ярославской (-10 баллов), Мурманской (-10 баллов) и Московской (-10 баллов) областях, а также в Москве (-10 баллов) (Таблица 2).
«Снижение Персонального кредитного рейтинга заемщиков, прежде всего, в сегменте кредитных карт, связано, на наш взгляд, с окончанием в октябре-ноябре кредитных каникул у тех граждан, которые выходили на них в апреле-мае текущего года, – полагает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. – При этом для граждан, которые в последние полгода столкнулись с сокращением реальных доходов, необеспеченные кредиты (и, в особенности, кредитные карты) стали наиболее действенным способом поддержания жизненного уровня домохозяйств в условиях вероятных кассовых разрывов. Это вынуждает банки внимательней обычного относиться к заемщикам с необеспеченными кредитами, предвидя возможный рост объема «плохих» долгов. В этих условиях мы рекомендуем гражданам, собирающимся запрашивать новые кредиты или рефинансировать имеющиеся, уделять большее внимание своему ПКР для получения лучших условий от банков».
Таблица 2. Регионы с наибольшим значением Персонального кредитного рейтинга (ПКР) в ноябре 2020 года в сравнении с октябрем 2020 года (все кредиты), в баллах
|
По регионам |
октябрь 2020 баллы |
ноябрь 2020 баллы |
Изменение, в п.п. |
1 |
г. Москва |
690 |
680 |
-10 |
2 |
Ямало-Ненецкий АО |
685 |
679 |
-6 |
3 |
г. Санкт-Петербург |
685 |
677 |
-8 |
4 |
Ханты-Мансийский АО |
680 |
674 |
-6 |
5 |
г. Севастополь |
693 |
665 |
-28 |
6 |
Московская область |
674 |
664 |
-10 |
7 |
Мурманская область |
673 |
663 |
-10 |
8 |
Республика Крым |
692 |
662 |
-30 |
9 |
Чувашская Республика |
671 |
662 |
-9 |
10 |
Архангельская область |
667 |
659 |
-8 |
11 |
Республика Татарстан |
666 |
659 |
-7 |
12 |
Новосибирская область |
666 |
659 |
-7 |
13 |
Удмуртская Республика |
667 |
658 |
-9 |
14 |
Пензенская область |
665 |
658 |
-7 |
15 |
Кировская область |
666 |
658 |
-8 |
16 |
Республика Мордовия |
666 |
657 |
-9 |
17 |
Республика Башкортостан |
663 |
657 |
-6 |
18 |
Тюменская область (без ХМАО и ЯНАО) |
665 |
657 |
-8 |
19 |
Самарская область |
665 |
656 |
-9 |
20 |
Тульская область |
665 |
656 |
-9 |
21 |
Свердловская область |
665 |
656 |
-9 |
22 |
Ярославская область |
665 |
655 |
-10 |
23 |
Волгоградская область |
664 |
655 |
-9 |
24 |
Республика Марий Эл |
664 |
655 |
-9 |
25 |
Вологодская область |
663 |
655 |
-8 |
26 |
Челябинская область |
664 |
655 |
-9 |
27 |
Воронежская область |
664 |
655 |
-9 |
28 |
Ленинградская область |
663 |
655 |
-8 |
29 |
Омская область |
661 |
655 |
-6 |
30 |
Липецкая область |
663 |
655 |
-8 |
Национальное бюро кредитных историй (АО «НБКИ») предоставляет десятки современных высокотехнологичных решений в области контроля и оценки кредитных рисков, прогнозной аналитики.