- 14 января, 2021
- 144
НБКИ: в конце 2020 года среднее значение Персонального кредитного рейтинга российских заемщиков несколько снизилось
У держателей кредитных карт и ипотечных заемщиков снижение составило 2 балла. Вместе с тем, средний ПКР в минувшем декабре существенно выше по сравнению с аналогичным периодом 2019 года – на 7 баллов (Таблица 1).
Таблица 1. Средние значения Персонального кредитного рейтинга для заемщиков с разными видами кредитов, в баллах
Тип кредита/период |
дек.19 |
окт.20 |
ноя.20 |
дек.20 |
Динамика, декабрь 2020/к декабрю 2019 (баллы) |
Динамика, декабрь 2020/к ноябрю 2020 (баллы) |
Потребительские кредиты |
633 |
641 |
637 |
633 |
0 |
-4 |
Кредитные карты |
649 |
676 |
664 |
662 |
13 |
-2 |
Автокредиты |
675 |
686 |
683 |
680 |
5 |
-3 |
Ипотека |
707 |
718 |
715 |
713 |
6 |
-2 |
Все кредиты |
645 |
663 |
654 |
652 |
7 |
-2 |
Стоит отметить, что до падения ПКР в ноябре-декабре 2020 года, многие месяцы данный показатель стабильно рос. Вместе с тем, по мере окончания периода кредитных каникул для многих граждан, среднее значение рейтинга начало снижаться. Напомним, что в соответствии с законом (ФЗ-106) изменение условий кредитного договора в течение 6 месяцев нейтрально отражалось в кредитной истории и не влияло на величину ПКР. Однако после окончания действия закона заемщикам пришлось вновь вернуться к исполнению графика платежей, что, скорее всего, могло стать для многих из них серьезной проблемой.
В декабре 2020 года самые высокие значения ПКР по всем типам кредитов (среди 30 регионов-лидеров по величине ПКР) были зафиксированы в Москве (679 баллов), Ямало-Ненецком АО (678), Санкт-Петербурге (676), Ханты-Мансийском АО (672) и Севастополе (666). В свою очередь, самый низкий уровень ПКР (652 баллов) в топ-30 регионов был отмечен в Ярославской, Омской и Волгоградской областях.
Самая существенная динамика снижения ПКР в декабре 2020 года (-3 балла) по сравнению с предыдущим месяцем (среди 30 регионов-лидеров по объемам данного вида розничного кредитования) была отмечена в Ярославской, Омской, Волгоградской, Тульской, Пензенской, Кировской, Архангельской, Новосибирской и Мурманской областях, а также в Республике Татарстан. В то же время в ряде регионов был отмечен небольшой рост кредитного качества заемщика, в том числе, Республике Крым и Севастополе (+1 балл) (Таблица 2).
«Некоторое снижение кредитного качества заемщиков или их Персонального кредитного рейтинга (ПКР) в конце 2020 года, связано, прежде всего, с окончанием в октябре-ноябре кредитных каникул у тех граждан, которые выходили на них в апреле-мае текущего года, – полагает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. – При этом для граждан, которые в последние полгода столкнулись с сокращением реальных доходов, необеспеченные кредиты (и, в особенности, кредитные карты) стали наиболее действенным способом поддержания жизненного уровня домохозяйств в условиях вероятных кассовых разрывов. Поэтому банки все более тщательно относятся к заемщикам с необеспеченными кредитами, предвидя возможный рост объема «плохих» долгов. В то же время пока ситуация с кредитным качеством заемщиков несколько лучше, чем в относительно «неплохом» 2019 году, когда ПКР был существенно ниже, чем в прошлом месяце. В любом случае, мы рекомендуем гражданам, собирающимся запрашивать новые кредиты или рефинансировать имеющиеся, уделять большее внимание своему ПКР для получения лучших условий от банков».
Таблица 2. Регионы с наибольшим значением Персонального кредитного рейтинга (ПКР) в декабре 2020 года в сравнении с ноябрем 2020 года (все кредиты), в баллах
|
По регионам |
ноябрь 2020 баллы |
декабрь 2020 баллы |
Изменение, в п.п. |
1 |
г. Москва |
680 |
679 |
-1 |
2 |
Ямало-Ненецкий автономный округ |
679 |
678 |
-1 |
3 |
г. Санкт-Петербург |
677 |
676 |
-1 |
4 |
Ханты-Мансийский АО – Югра |
674 |
672 |
-2 |
5 |
г. Севастополь |
665 |
666 |
1 |
6 |
Московская область |
664 |
663 |
-1 |
7 |
Республика Крым |
662 |
663 |
1 |
8 |
Чувашская Республика |
662 |
660 |
-2 |
9 |
Мурманская область |
663 |
660 |
-3 |
10 |
Республика Татарстан |
659 |
656 |
-3 |
11 |
Новосибирская область |
659 |
656 |
-3 |
12 |
Тюменская область (без ХМАО и ЯНАО) |
657 |
656 |
-1 |
13 |
Удмуртская Республика |
658 |
656 |
-2 |
14 |
Архангельская область |
659 |
656 |
-3 |
15 |
Свердловская область |
656 |
655 |
-1 |
16 |
Республика Башкортостан |
657 |
655 |
-2 |
17 |
Кировская область |
658 |
655 |
-3 |
18 |
Пензенская область |
658 |
655 |
-3 |
19 |
Республика Мордовия |
657 |
655 |
-2 |
20 |
Самарская область |
656 |
654 |
-2 |
21 |
Ленинградская область |
655 |
654 |
-1 |
22 |
Липецкая область |
655 |
654 |
-1 |
23 |
Челябинская область |
655 |
653 |
-2 |
24 |
Воронежская область |
655 |
653 |
-2 |
25 |
Тульская область |
656 |
653 |
-3 |
26 |
Томская область |
654 |
653 |
-1 |
27 |
Республика Марий Эл |
655 |
653 |
-2 |
28 |
Волгоградская область |
655 |
652 |
-3 |
29 |
Омская область |
655 |
652 |
-3 |
30 |
Ярославская область |
655 |
652 |
-3 |
Национальное бюро кредитных историй (АО «НБКИ») предоставляет десятки современных высокотехнологичных решений в области контроля и оценки кредитных рисков, прогнозной аналитики.