- 14 января, 2022
- 139
Финансовые результаты ПАО Сбербанк по итогам 2021 года без учета событий после отчетной даты по российским правилам бухгалтерского учета
Ключевые факты декабря:
- Банк заработал чистую прибыль в размере 89,6 млрд руб. Рентабельность капитала составила 19,8%, рентабельность активов – 2,8%.
- В декабре выдан рекордный объем кредитов – 2,6 трлн руб., из которых 0,6 трлн руб. выдано физическим лицам и 2 трлн руб. юридическим лицам.
- Средства физических лиц выросли на 4% без учета валютной переоценки.
- Число ежемесячных пользователей (MAU) мобильного приложения СберБанк Онлайн превысило 73 млн.
Ключевые факты 2021 года:
- Банк заработал 1,237 трлн руб. чистой прибыли без учета событий после отчетной даты. Рентабельность капитала составила 24,8%, а рентабельность активов – 3,5%.
- Кредитный портфель юридических лиц вырос на 10,5% без учета валютной переоценки, портфель розничных кредитов увеличился на 25,8% во многом за счет роста ипотечного кредитования на 29%.
- Рост средств клиентов за год составил 11,1% без учета валютной переоценки.
- Число активных подписчиков СберПрайм выросло более чем в 10 раз до 4,25 млн.
Александра Бурико, старший вице-президент Сбербанка, руководитель блока «Финансы»:
«В 2021 году Сбер активно поддерживал восстановление российской экономики и выдал клиентам более 20 трлн руб. кредитов. Государственные и собственные льготные программы существенно повысили доступность ипотеки для населения и способствовали рекордному росту ипотечного портфеля на 29%. Мы дополнили программы государственных выплат привлекательными предложениями на нефинансовые продукты и сервисы Сбера, и к концу года более 4,25 млн клиентов стали подписчиками СберПрайм. Наши технологические решения повысили доступность и качество всех видов финансовых услуг и были высоко востребованы благодаря росту потребительской активности – в декабре число пользователей СберБанк Онлайн превысило 73 млн. В итоге чистая прибыль Сбербанка за 2021 год без учета событий после отчетной даты составила свыше 1,2 трлн руб. при рентабельности капитала около 25%».
Комментарии по итогам 2021 года:
Чистый процентный доход увеличился на 12,3% г/г до 1 617,5 млрд руб. за счет роста кредитного портфеля клиентов.
Чистый комиссионный доход вырос на 13,5% г/г и составил 578,9 млрд руб. Основным драйвером роста были операции с банковскими картами, включая эквайринг, доходы от которого увеличились почти на 40% г/г.
Операционные расходы составили 706,2 млрд руб. без учета событий после отчетной даты и показали рост на 8,8% по сравнению с 2020 годом, что сопоставимо с уровнем годовой инфляции.
Отношение расходов к доходам за год улучшилось до 30,1%.
Расходы на резервы и переоценка кредитов, оцениваемых по справедливой стоимости, за 2021 год составили 111,6 млрд руб., что в 5,5 раз меньше расходов аналогичного периода прошлого года, когда значительные резервы были обусловлены ухудшением макроэкономической ситуации из-за пандемии. Расходы на резервы в декабре составили 3,9 млрд руб. Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле остается стабильной на уровне 2,3%.
Сформированные резервы превышают просроченную задолженность в 2,6 раза.
Прибыль до уплаты налога на прибыль за 2021 год без учета событий после отчетной даты составила 1 526,2 млрд руб. Чистая прибыль выросла за год в 1,7 раза и составила 1 237,1 млрд руб.
Активы по итогам года выросли на 14,6% или на 15,0% без учета валютной переоценки и составили 38 трлн руб.
В декабре корпоративным клиентам было выдано 2,0 трлн руб., с начала года – 14,4 трлн руб. Корпоративный кредитный портфель увеличился на 1,7% за месяц и на 10,5% с начала года без учета валютной переоценки и превысил 17,0 трлн руб.
Частным клиентам в декабре выдан рекордный объем кредитов – 591 млрд руб. Главным драйвером стала ипотека, выдачи которой были максимальными за всю историю банка – 315 млрд руб., портфель вырос на 2,8% за месяц. Всего за 2021 год частным клиентам выдано 5,9 трлн руб. кредитов, что в 1,4 раза больше, чем в 2020 году. Розничный портфель вырос в декабре на 2%, а в целом за год на 25,8% до 10,7 трлн руб.
Портфель ценных бумаг снизился в декабре на 0,8% до 5,1 трлн руб. во многом за счет погашения ОФЗ.
Средства физических лиц увеличились в декабре на 4% и на 9,1% за год без учета валютной переоценки и превысили 17,1 трлн руб. Выгодные сезонные предложения в конце года и привлекательные условия для подписчиков СберПрайм+ поддержали рост вкладов физических лиц. Средства на счетах эскроу превысили 1,5 трлн руб., продолжив рост на фоне значительных выдач ипотеки в течение года.
Средства юридических лиц выросли в декабре на 2,8% без учета валютной переоценки за счет срочных счетов и достигли 9,0 трлн руб., рост за год составил 15,2%.
В совокупности средства клиентов за год приросли на 2,6 трлн руб. и превысили 26 трлн руб.
В течение 2021 года Сбер выпустил облигации суммарно на 323 млрд руб., включая субординированные облигации в размере 64 млрд руб. и зеленые облигации на 25 млрд руб.
Базовый и основной капиталы в декабре изменились незначительно и составили 3 797 млрд руб. и 3 947 млрд руб. соответственно.
Общий капитал вырос на 1,62% до 5 153 млрд руб. в основном за счет заработанной чистой прибыли.
Достаточность базового и основного капитала на 1 января составила 10,45% и 10,87% соответственно. Расчет данных показателей не учитывает прибыль, заработанную в период с января по декабрь 2021 года включительно, до момента проведения ее аудита в соответствии с Положением Банка России №646-П «О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций («Базель III»)».
Активы, взвешенные с учетом риска*, в декабре выросли до 36,4 трлн руб. за счет роста кредитного портфеля.
млрд руб. |
1 янв’22* |
1 дек’21 |
1 янв’22* / 1 дек'21 |
1 янв’21 |
1 янв’22*/ 1 янв’21 |
Капитал |
|
|
|
|
|
Базовый |
3 797 |
3 813 |
-0,43% |
3 581 |
6,02% |
Основной |
3 947 |
3 963 |
-0,42% |
3 731 |
5,78% |
Общий |
5 153 |
5 071 |
1,62% |
4 661 |
10,57% |
Достаточность капитала |
|
|
|
|
|
Базовый Н1.1, мин. 4,5% |
10,45% |
10,67% |
-0,22 пп |
11,19% |
-0,74 пп |
Основной Н1.2, мин. 6,0% |
10,87% |
11,09% |
-0,22 пп |
11,66% |
-0,79 пп |
Общий Н1.0, мин. 8,0% |
14,17% |
14,17% |
– |
14,54% |
-0,37 пп |
Активы с учетом риска |
36 359 |
35 775 |
1,63% |
32 042 |
13,47% |
*оперативные данные