Аварии систем водоснабжения – основной риск для владельцев недвижимости в Сибири

«АльфаСтрахование» проанализировала данные о выплатах по программам жилищного страхования в Сибирском федеральном округе. Доля страховых случаев, вызванных затоплениями, в 2014 году по сравнению с 2013 годом увеличилась в 1,7 раз с 42,9% до 73,1% в общей структуре страховых событий. Страховые случаи по данному риску заняли первое место по числу обращений в регионе. На втором месте находится страховой риск «пожары», доля которого уменьшилась за 2014 год в 3,2 раза – с 40,5% до 12,7%.

Аналитический центр «АльфаСтрахование» провел исследование страховых случаев, которым подвержено недвижимое и домашнее имущество жителей Сибирского региона России, и составил рейтинг самых распространенных рисков. Исследование было проведено по региональной базе страховых случаев, произошедших в 2013 – 2014 годах.

Лидирующую позицию в рейтинге 2014 года, как и в прошлом году, занимают повреждения водой. При этом в 2014 году доля ущербов по сравнению с 2013 годом увеличилась в 1,7 раз с 42,9% до 73,1%.

На втором месте рейтинга в 2013 и 2014 годах страховые случаи, связанные с пожарами. За год количество страховых случаев по данному риску снизилось с 40,5% до 12,7%, Снижение доли данного риска за 2014 год составило 27,8 процентных пункта (п.п.). Средняя сумма выплат по страховым случаям, связанным с пожарами, в 2014 году уменьшилась в регионе в 1,1 раз.

Показатель 12,7%, приходящийся на пожары, является историческим минимумом. Ранее количество страховых случаев, связанных с пожарами постоянно увеличивалось. Таким образом, самым «пожароопасным» оказался 2013 год – доля огневых рисков была очень высока и составила 40,5% от общего количества произведенных выплат. В 2012 году возгорания вызвали 31,9% от общего количества произведенных выплат. В 2011 – почти в 2 раза меньше происшествий – 17,9%, в 2010 в 4,5 раза меньше – 6,9%.

Риск, связанный с противоправными действиями третьих лиц, на протяжении вот уже трех лет уверенно держится на третьей позиции рейтинга, в 2014 году отмечено небольшое снижение доли страховых случаев по этому риску, которое составило 0,7 п.п. (с 9,52% в 2013 до 8,96% в 2014).

Четвертое место в рейтинге в 2014 году занял риск «стихийные бедствия», на его долю пришлось 4,5%. В 2013 году в компанию поступило 7,1% заявлений по данному риску.

Общая сумма страховых выплат в Сибири в 2014 году выросла по сравнению с 2013 годом на 10%. При этом абсолютное число полученных компанией в 2013 году заявлений на возмещение убытков, связанных с жилищными рисками, увеличилось на 3,2%.

Если ранжировать страховые риски по Новосибирской области, то рейтинг будет выглядеть следующим образом: в тройке лидеров на протяжении 2013 − 2014 годов находится ущерб по рискам «затопление», «пожары» и «противоправные действия третьих лиц». В 2014 году доля заявленных в «АльфаСтрахование» убытков по риску «затопление» составила 72% (увеличение в 2014 году по сравнению с 2013 с 50% на 22 п.п.). На втором месте – пожары. Доля заявлений, полученных по этому риску, уменьшилась в 2014 году в 2,6 раз (с 42,3% до 16%).

Тройку лидеров замыкает риск «противоправные действия третьих лиц»: его доля в 2014 году уменьшилась с 4% до 2,7%. В области зафиксированы имущественные ущербы, произошедшие в результате стихийных бедствий. На них пришлось 8% страховых случаев. В прошлом году данный показатель составлял 4%, таким образом, доля страховых случаев увеличилась в 2 раза. Также в 2014 году были зафиксированы случаи ущерба, причиненные боем стекол. На данный страховой риск пришлось 1,33%. В 2013 году таких страховых случаев не было.

Рост размера средней страховой выплаты в Новосибирской области в 2014 году отмечен по риску «повреждение водой», она увеличилась в 9,2 раза. Средний размер страховой выплаты в регионе также возрос по сравнению с предыдущим годом – показатель увеличился в 1,03 раз. При этом абсолютное число полученных компанией в Новосибирске заявлений на возмещение убытков, связанных с жилищными рисками, снизилось в 2,9 раз.

В Кемеровской области ТОП-3 рейтинга, как и в других регионах, повторяет структуру рейтинга Сибири: лидируют затопления (80,8%), далее следуют пожары (15,4%) и противоправные действия третьих лиц (3,9%). Случаи, связанные с риском «стихийные бедствия» в 2014 году не зафиксированы. В прошлом году на данных риск пришлось 5,7%. Доля затоплений в области за год  увеличилась в 2,4 раза, доля пожаров, напротив, уменьшилась в 2,2 раза, а показатель противоправных действий третьих лиц увеличился на 3,9 п.п.

Рост размера средней страховой выплаты по риску «пожар» в Кемеровской области в 2014 году составил 2,9%. Средний размер страховой выплаты в области вырос за год в 12,7 раз. А абсолютное число зафиксированных компанией в Кемерово заявлений на возмещение убытков, связанных с жилищными рисками, увеличилось в 4,3 раза.

«В 2014 году, как и в 2013 году основными страховыми рисками по программам жилищного страхования в Сибирском федеральном округе стали риски затопления, пожары и противоправные действия третьих лиц. В целом наблюдается тенденция по увеличению доли страховых случаев. связанных с риском «затопление», и снижение количества поданных заявлений по риску «пожары», – комментирует Арина Лагутина, руководитель управления розничного андеррайтинга Сибирского регионального центра. – Общий объем страховых выплат за год в Сибири вырос на 10% раз, а общее количество поданных заявлений увеличилось на 3,2%».

О компании:

Группа «АльфаСтрахование» объединяет ОАО «АльфаСтрахование», ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ООО «АльфаСтрахование-ОМС», ООО «Медицина АльфаСтрахования». Собственные средства Группы составляют более 8,5 млрд рублей. Группа «АльфаСтрахование» входит в состав финансово-промышленного консорциума «Альфа-Групп» (Альфа-Банк, «Альфа-Капитал», Alfa Capital Partners, А1, «Росводоканал», X5 RetailGroupN.V.). Согласно лицензии Группа предлагает более 100 страховых продуктов, включая продукты по страхованию жизни и страхованию от несчастного случая. На территории России страховую деятельность осуществляют более 400 региональных представительств. Услугами Группы пользуются 20,4 млн частных клиентов и 440 тыс. компаний. Имеет рейтинг финансовой устойчивости Fitch  «АА-» по национальной шкале и «ВВ» по международной шкале и наивысший рейтинг надежности А++ рейтингового агентства «Эксперт РА».