Регион Персидского залива как наиболее перспективный рынок медицинского страхования

В странах Персидского залива есть 3 категории пациентов: пациенты, которым лечение оплачивает государство, пациенты, которые платят из своего кармана, и пациенты со страховкой.  Если мы говорим о людях со страховкой, то это, чаще всего, экспаты, которые составляют очень большую часть общества в регионе. Например, в ОАЭ население составляет примерно 9 млн человек, из которых местное население составляет только 1–1,5 млн человек, а остальная часть населения – это экспаты. В большинстве стран Персидского залива экспаты – это доминирующая группа населения. Саудовская Аравия здесь исключение: там местные жители составляют около 60–70 %. 

Рынок медицинского страхования в этих странах пребывает на ранней стадии развития. Сейчас все постепенно меняется: например, в ОАЭ с июля этого года появится обязательное медицинское страхование для экспатов, без которого они не смогут получить визу.  Пока что в такую страховку входит только базовое обслуживание, базовые услуги, но со временем пакет будет расширяться.  Рынок медицинского страхования в регионе только начинает свой рост, и это очень хороший момент для тех, чей бизнес связан с медицинским страхованием.

Для нас, например, как для международной компании, которая занимается организацией лечения по всему миру, интересен тот факт, что число застрахованных людей из стран Персидского залива с опцией международного страхового покрытия неизменно растет. Очевидно, что этот рост происходит благодаря экспатам, потому что, как я уже говорил, у местного населения нет медицинских страховых полисов, и медицинские услуги для них покрываются за счет государства.

С экспатами и их страховками тоже интересная история: фактически есть 2 группы экспатов – так называемые «белые воротнички» и «синие воротнички». «Белые воротнички» (служащие, офисные работники и так далее) – те сотрудники, кто занимаются умственным трудом, – чаще всего имеют страховку с международным покрытием. Возьмем в качестве примера любого немецкого экспата, который живет и работает в ОАЭ. У него есть международная страховка, которая покрывает не только местное лечение, но и лечение за рубежом, в Европе. И вот он возвращается в Германию и идет по этой страховке на лечение. Для нас такие пациенты-экспаты из стран Персидского залива – это одна из целевых групп. 

«Синие воротнички» – представители рабочих профессий, – также должны иметь обязательную медицинскую страховку, но ее покрытие не распространяется на лечение в других странах.  При этом вы должны понимать, что стоимость лечения в частной клинике в любой из стран Персидского залива достаточно высока даже для местных страховых компаний. Мы недавно сравнивали цены на лечение в регионе Персидского залива и в той же Германии – так вот, оказалось, что лечение в ОАЭ, например, минимум на 20 % дороже, чем в Германии. Особенно это касается лечения сложных заболеваний. И при этом не стоит забывать, что у ОАЭ наиболее развитый рынок страховых услуг по сравнению с другими странами Персидского залива, но, конечно, по сравнению со страховой системой Западной Европы или США их страховая система находится на начальном этапе своего развития.

В связи с этими обстоятельствами локальные страховые компании стран Персидского залива задумываются о том, чтобы создать такие страховые пакеты для «синих воротничков» и рабочих профессий, которые покрывали бы в том числе лечение за рубежом – лечение пациента в таком случае обойдется значительно дешевле. Вот смотрите: среди экспатов в ОАЭ практически 50 % составляют экспаты из Индии, Пакистана, Филиппин. В этих государствах по факту лечение обходится порой в 3–4 раза дешевле, чем в ОАЭ. Поэтому местные страховые компании сейчас разрабатывают такой страховкой продукт, который покрывал бы лечение этой категории экспатов в их собственных странах – в  Индии, в Пакистане, на Филиппинах. Эта та часть бизнеса, которая будет расти в ближайшем будущем и которую мы считаем наиболее перспективной.