С головы на ноги

Мы все так или иначе зарабатываем себе на жизнь и делаем это вполне успешно. Когда же заходит речь о том, в какой последовательности инвестировать – тут и проявляется наибольшая опасность «отсутствия правильной инструкции».

Как это выглядит чаще всего?  

Люди хотят, чтобы денег было больше.  Хочется много и сразу. Долгие инвестиции, низкая доходность? – нет, не привлекательно.   Высокие доходы могут предложить только инвестиционные стратегии с высоким риском, что означает не риск «получить или не получить прибыль», а риск «приумножить или потерять свои деньги, полностью или частично». Причем, любой инвестор скажет, что чем выше ожидаемая доходность, тем выше риски.

Наши многолетние наблюдения за поведением людей, подкрепленные статистикой потерь начинающих, да и опытных инвесторов, количеством жертв мошеннических схем по принципу финансовых пирамид (они тоже обещают высокие доходы, причем очень быстро) – все это доказывает, что люди до сих пор надеются на чудо, не верят, что могут потерять свои накопленные средства.   

С возрастом, с накоплением опыта, в том числе «синяков» от финансовых потерь в рискованных инвестиционных проектах, люди начинают больше доверять надёжности и выбирать в качестве инвестиционных вложений что-то другое.  Чаще всего это недвижимость, но приходится брать кредиты на квартиры, дома. Жизнь без жилья – неприятна и сложна, однако, ипотечный кредит с очень большой натяжкой можно назвать инвестицией. Несмотря на то, что недвижимость в конечном итоге остается человеку, жизнь его не всегда можно назвать комфортной, пока он выплачивает ипотеку. И любое непредвиденное событие – болезнь ли, потеря работы ли – ставит под угрозу весь план жизни.

Движемся дальше по шкале «благоразумия». Следом видим выбор банковских инструментов: и вклады застрахованы, и прозрачно все, и недалеко от дома, и при желании можно снять деньги. Да, проценты невысокие, в некоторых случаях даже не покрывают инфляцию, но все-таки выглядит надежнее, привычнее…

И далеко не все, а только самые дальновидные и расчетливые люди доходят до инвестирования в страхование жизни. Они это делают не потому, что боятся за свою жизнь, а потому, что смотрят на жизнь комплексно. «Что будет с доходами через 10-20 лет? На какие средства жить, когда придет пенсия? Откуда получить помощь при неожиданных несчастных случаях, которые повлекут за собой невозможность работать временно или постоянно? Как будет существовать моя семья, если вдруг меня, как кормильца, не станет?»

Картинка, которую мы сейчас описали, это инвестиционный план жизни, поставленный с ног на голову. Примерно так. Самое важное, самое долгосрочное, самое больше оставлено на конец – жизни, инвестиционного плана.

Но как бы мы поступали, если бы нас на самом первоначальном этапе жизни снабдили правильной и понятной инструкцией?

Мы бы начали с того, что делается дольше всего, что влияет на всю нашу жизнь и жизнь наших близких наиболее сильно: с создания неприкосновенного запаса, с защиты нашей трудоспособности (в виде гарантированной финансовой поддержки при потере трудоспособности по несчастному случаю или серьезной болезни), с формирования собственного пенсионного капитала и капитала для наших детей, чтобы они могли начать свою взрослую жизнь с хорошего старта.

Всё это – длительные, мало рисковые (а, следовательно, низкодоходные) инструменты инвестирования.  Но у них есть неоспоримое преимущество – их нельзя потерять, если вы правильно все сделаете: если выберете правильную страховую компанию, подходящий страховой полис. Они дают такие условия, которые нельзя получить ни в банке, ни в инвестиционной компании – возмещение ущерба здоровью при сохранении накопленных средств. Получается, мы накапливаем, приумножаем, и никакие стихийные события не  заставляют нас тратить наши будущие накопления. Это очень важно! Именно с этого и надо начинать.

И уже затем идут все следующие шаги: вложение в недвижимость, банковские вклады, другие инструменты инвестирования. И лишь тогда, когда все эти вопросы решены и  остались «лишние» средства, можно занимать рискованными инвестициями, так как потеря этих денег не разрушит наш финансовый план до основания.

Большинство людей не знает, что долгосрочное страхование жизни – это программа, которая гарантирует ежегодный доход в 3 % и даёт дополнительно инвестиционный доход; позволяет получить ежегодный социальный налоговый вычет в размере 13% от государства тем, кто оплачивает налоги с доходов физических лиц по этой ставке; позволяет индексировать свои вложения таки образом, что ценность денег со временем не уменьшится.  Если посмотреть в разрезе 20-летней перспективы (а многие хотят жить намного дольше), то лучше страхования финансового инструмента нет.

За 23 года работы консультанты компании «Лидер» проверили это на собственном опыте: владея разными активами в стремлении к сбалансированному личному портфелю, пережили и недостроенную/низко ликвидную недвижимость, и потерянные деньги после отзыва лицензий у банков, и многообещающие, но приведшие к потере, фонды и акции. Только страховые программы не дали деньгам пропасть, сохранились и принесли своим владельцам пользу.

Финансовые консультанты – это те люди, которые помогут получить правильную «инструкцию» построения финансового плана жизни каждому, и тогда у каждого финансовый дом будет надежным, устойчивым к различным жизненным неурядицам и благоприятным для жизни. Правильный выбор инвестиционной стратегии, первый фундаментальный шаг по выбору страховой компании – все это работа и ответственность финансового консультанта.

Чтобы чётко представлять себе, что это такое, приглашаем вас послушать вебинары о страховании и различных страховых программах (подробности здесь), а затем уже задумываться о следующих этапах инвестирования.