- 31 января, 2023
- 96
НБКИ: с марта 2022 года размер рекомендованного семейного дохода заемщика для обслуживания ипотеки снизился на 6,6%
В соответствии с проведенным исследованием Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в декабре 2022 года размер рекомендованного семейного дохода, комфортного для обслуживания среднего ипотечного кредита, снизился по сравнению с мартом 2022 года на 6,6%, составив 80,7 тыс. руб. (в марте 2022 года – 86,4 тыс. руб.) (Таблица 1). Стоит отметить, что в марте минувшего года был отмечен пик роста данного показателя, связанный с санкционным давлением, ростом ключевой ставки Банка России, рыночных ипотечных ставок, и, соответственно, увеличением стоимости ипотечного кредита в стране.
Показатель рекомендованного семейного дохода фиксирует предельное отношение ежемесячных ипотечных платежей семьи (домохозяйства) к ежемесячным денежным поступлениям. Он рассчитывается на основании экономически обоснованного утверждения, что относительно комфортным для заемщика является соотношение ежемесячных платежей к ежемесячным доходам на уровне 1/3.
Таблица 1. Динамика рекомендованного семейного дохода российского заемщика в 2022г.*
Период | март 2022, тыс. руб. | дек 2022,
тыс. руб. |
Динамика дек. 22 к марту 22, в % |
Доход семьи в месяц, тыс. руб. | 86,4 | 80,7 | -6,6% |
*- использованы данные 4 000 кредиторов, передающих сведения в НБКИ. Доход семьи в месяц рассчитан как умноженный на три размер ежемесячного периодического платежа для аннуитета на основе постоянства сумм платежей и постоянной процентной ставки по кредиту. Для расчета платежа был использованы средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам, выданным в рублях РФ по данным Банка России.
При этом по сравнению с аналогичным показателем 2021 года, в декабре 2022 года показатель рекомендованного семейного дохода, напротив, немного вырос – на 3,9% (в декабре 2021 года – 77,7 тыс. руб.).
В декабре 2022 года самый высокий показатель рекомендованного семейного дохода, комфортного для обслуживания ипотечного кредита, среди 30-ти регионов с наибольшим объемом ипотечного портфеля зафиксирован в Москве (153,5 тыс. руб.), Московской области (118,9 тыс. руб.), Санкт-Петербурге (101,6 тыс. руб.), Ханты-Мансийском АО (90,8 тыс. руб.) и Приморском крае (88,4 тыс. руб.).
Что касается динамики данного показателя в декабре 2022 года по сравнению с мартом того же года, то она носила разнонаправленный характер. Наиболее серьезную динамику снижения рекомендованного семейного дохода среди 30-ти регионов с наибольшим объемом портфеля ипотечных кредитов продемонстрировали Москва (-14,2%), Санкт-Петербург (-11,6%), Ленинградская область (-11,4%), Краснодарский край (-9,8%), а также Тульская (-9,1%) и Московская (-7,2%) области. В то же время, наивысший рост данного индикатора в топ-30 регионов страны был зафиксирован в Тюменской области (+7,4%), Ставропольском (+7,1%) и Алтайском (+5,9%) краях, а также в Воронежской (+5,3%) и Челябинской (+5,1%) областях (Таблица 2).
«После пика роста среднего размера рекомендованного семейного дохода российского заемщика в марте прошлого года, затем данный показатель существенно снизился, – говорит директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. – В наибольшей степени на улучшение индикатора комфортного обслуживания ипотеки повлияли снижение ключевой ставки Банка России и рыночных ипотечных ставок, а также постепенное сокращение стоимости квадратного метра жилья. Все это, вкупе с увеличением сроков кредитования, привело к некоторому удешевлению стоимости ипотечного кредита и его обслуживания. В то же время динамика доходов населения и экономическая неопределенность пока не позволяет говорить о том, что ситуация с комфортным обслуживанием ипотеки существенно улучшилась. В этих условиях заемщикам важно продолжать контролировать кредитную нагрузку и планировать свои финансы таким образом, чтобы выплаты по кредиту позволяли поддерживать привычный уровень жизни».
Таблица 2. Динамика рекомендованного семейного дохода заемщиков в 2022г. в 30 регионах с наибольшим объемом портфеля ипотечных кредитов*
Регион | Рекомендованный доход на обслуживание среднего ипотечного кредита,
руб. |
Динамика, % | |||
март 2022 | декабрь 2022 | ||||
1 | г. Москва | 178 953 | 153 497 | -14,2% | |
2 | Московская область | 128 133 | 118 942 | -7,2% | |
3 | г. Санкт-Петербург | 114 950 | 101 630 | -11,6% | |
4 | Ханты-Мансийский автономный округ – Югра | 88 794 | 90 752 | 2,2% | |
5 | Приморский край | 87 545 | 88 362 | 0,9% | |
6 | Хабаровский край | 82 443 | 84 629 | 2,7% | |
7 | Ленинградская область | 94 576 | 83 815 | -11,4% | |
8 | Краснодарский край | 92 317 | 83 267 | -9,8% | |
9 | Новосибирская область | 81 246 | 82 856 | 2,0% | |
10 | Красноярский край | 81 306 | 79 303 | -2,5% | |
11 | Иркутская область | 79 837 | 79 286 | -0,7% | |
12 | Нижегородская область | 79 324 | 77 938 | -1,7% | |
13 | Ставропольский край | 72 049 | 77 134 | 7,1% | |
14 | Республика Татарстан (Татарстан) | 77 805 | 76 851 | -1,2% | |
15 | Тюменская область | 68 577 | 73 645 | 7,4% | |
16 | Ростовская область | 70 547 | 73 478 | 4,2% | |
17 | Свердловская область | 70 906 | 72 775 | 2,6% | |
18 | Тульская область | 79 960 | 72 647 | -9,1% | |
19 | Омская область | 74 730 | 72 605 | -2,8% | |
20 | Воронежская область | 68 641 | 72 259 | 5,3% | |
21 | Самарская область | 69 384 | 71 462 | 3,0% | |
22 | Кемеровская область – Кузбасс | 67 879 | 70 798 | 4,3% | |
23 | Саратовская область | 70 373 | 68 444 | -2,7% | |
24 | Республика Башкортостан | 68 167 | 68 144 | 0,0% | |
25 | Алтайский край | 64 023 | 67 804 | 5,9% | |
26 | Волгоградская область | 67 605 | 66 887 | -1,1% | |
27 | Пермский край | 63 071 | 63 414 | 0,5% | |
28 | Оренбургская область | 61 399 | 63 260 | 3,0% | |
29 | Челябинская область | 59 179 | 62 207 | 5,1% | |
30 | Удмуртская Республика | 57 184 | 54 324 | -5,0% | |
*-в таблице использованы данные 4 000 кредиторов, передающих сведения в НБКИ. Доход семьи в месяц рассчитан как умноженный на три размер ежемесячного периодического платежа для аннуитета на основе постоянства сумм платежей и постоянной процентной ставки по кредиту. Для расчета платежа был использованы средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам, выданным в рублях РФ по данным Банка России.