• 31 января, 2023
  • 96

НБКИ: с марта 2022 года размер рекомендованного семейного дохода заемщика для обслуживания ипотеки снизился на 6,6%

В соответствии с проведенным исследованием Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в декабре 2022 года размер рекомендованного семейного дохода, комфортного для обслуживания среднего ипотечного кредита, снизился по сравнению с мартом 2022 года на 6,6%, составив 80,7 тыс. руб. (в марте 2022 года – 86,4 тыс. руб.) (Таблица 1). Стоит отметить, что в марте минувшего года был отмечен пик роста данного показателя, связанный с санкционным давлением, ростом ключевой ставки Банка России, рыночных ипотечных ставок, и, соответственно, увеличением стоимости ипотечного кредита в стране.

Показатель рекомендованного семейного дохода фиксирует предельное отношение ежемесячных ипотечных платежей семьи (домохозяйства) к ежемесячным денежным поступлениям. Он рассчитывается на основании экономически обоснованного утверждения, что относительно комфортным для заемщика является соотношение ежемесячных платежей к ежемесячным доходам на уровне 1/3.

Таблица 1. Динамика рекомендованного семейного дохода российского заемщика в 2022г.*
Период март 2022, тыс. руб. дек 2022,

тыс. руб.

Динамика дек. 22 к марту 22, в %
Доход семьи в месяц, тыс. руб. 86,4 80,7 -6,6%

*- использованы данные 4 000 кредиторов, передающих сведения в НБКИ. Доход семьи в месяц рассчитан как умноженный на три размер ежемесячного периодического платежа для аннуитета на основе постоянства сумм платежей и постоянной процентной ставки по кредиту. Для расчета платежа был использованы средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам, выданным в рублях РФ по данным Банка России.

При этом по сравнению с аналогичным показателем 2021 года, в декабре 2022 года показатель рекомендованного семейного дохода, напротив, немного вырос – на 3,9% (в декабре 2021 года – 77,7 тыс. руб.).

В декабре 2022 года самый высокий показатель рекомендованного семейного дохода, комфортного для обслуживания ипотечного кредита, среди 30-ти регионов с наибольшим объемом ипотечного портфеля зафиксирован в Москве (153,5 тыс. руб.), Московской области (118,9 тыс. руб.), Санкт-Петербурге (101,6 тыс. руб.), Ханты-Мансийском АО (90,8 тыс. руб.) и Приморском крае (88,4 тыс. руб.).

Что касается динамики данного показателя в декабре 2022 года по сравнению с мартом того же года, то она носила разнонаправленный характер. Наиболее серьезную динамику снижения рекомендованного семейного дохода среди 30-ти регионов с наибольшим объемом портфеля ипотечных кредитов продемонстрировали Москва (-14,2%), Санкт-Петербург (-11,6%), Ленинградская область (-11,4%), Краснодарский край (-9,8%), а также Тульская (-9,1%) и Московская (-7,2%) области. В то же время, наивысший рост данного индикатора в топ-30 регионов страны был зафиксирован в Тюменской области (+7,4%), Ставропольском (+7,1%) и Алтайском (+5,9%) краях, а также в Воронежской (+5,3%) и Челябинской (+5,1%) областях (Таблица 2).

«После пика роста среднего размера рекомендованного семейного дохода российского заемщика в марте прошлого года, затем данный показатель существенно снизился, – говорит директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. – В наибольшей степени на улучшение индикатора комфортного обслуживания ипотеки повлияли снижение ключевой ставки Банка России и рыночных ипотечных ставок, а также постепенное сокращение стоимости квадратного метра жилья. Все это, вкупе с увеличением сроков кредитования, привело к некоторому удешевлению стоимости ипотечного кредита и его обслуживания. В то же время динамика доходов населения и экономическая неопределенность пока не позволяет говорить о том, что ситуация с комфортным обслуживанием ипотеки существенно улучшилась. В этих условиях заемщикам важно продолжать контролировать кредитную нагрузку и планировать свои финансы таким образом, чтобы выплаты по кредиту позволяли поддерживать привычный уровень жизни».

Таблица 2. Динамика рекомендованного семейного дохода заемщиков в 2022г. в 30 регионах с наибольшим объемом портфеля ипотечных кредитов*
  Регион Рекомендованный доход на обслуживание среднего ипотечного кредита,

руб.

Динамика, %
март 2022 декабрь 2022
1 г. Москва 178 953 153 497 -14,2%
2 Московская область 128 133 118 942 -7,2%
3 г. Санкт-Петербург 114 950 101 630 -11,6%
4 Ханты-Мансийский автономный округ – Югра 88 794 90 752 2,2%
5 Приморский край 87 545 88 362 0,9%
6 Хабаровский край 82 443 84 629 2,7%
7 Ленинградская область 94 576 83 815 -11,4%
8 Краснодарский край 92 317 83 267 -9,8%
9 Новосибирская область 81 246 82 856 2,0%
10 Красноярский край 81 306 79 303 -2,5%
11 Иркутская область 79 837 79 286 -0,7%
12 Нижегородская область 79 324 77 938 -1,7%
13 Ставропольский край 72 049 77 134 7,1%
14 Республика Татарстан (Татарстан) 77 805 76 851 -1,2%
15 Тюменская область 68 577 73 645 7,4%
16 Ростовская область 70 547 73 478 4,2%
17 Свердловская область 70 906 72 775 2,6%
18 Тульская область 79 960 72 647 -9,1%
19 Омская область 74 730 72 605 -2,8%
20 Воронежская область 68 641 72 259 5,3%
21 Самарская область 69 384 71 462 3,0%
22 Кемеровская область – Кузбасс 67 879 70 798 4,3%
23 Саратовская область 70 373 68 444 -2,7%
24 Республика Башкортостан 68 167 68 144 0,0%
25 Алтайский край 64 023 67 804 5,9%
26 Волгоградская область 67 605 66 887 -1,1%
27 Пермский край 63 071 63 414 0,5%
28 Оренбургская область 61 399 63 260 3,0%
29 Челябинская область 59 179 62 207 5,1%
30 Удмуртская Республика 57 184 54 324 -5,0%

*-в таблице использованы данные 4 000 кредиторов, передающих сведения в НБКИ. Доход семьи в месяц рассчитан как умноженный на три размер ежемесячного периодического платежа для аннуитета на основе постоянства сумм платежей и постоянной процентной ставки по кредиту. Для расчета платежа был использованы средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам, выданным в рублях РФ по данным Банка России.

Похожие статьи

НБКИ: с начала года было выдано автокредитов на 1,85 трлн. рублей

НБКИ: с начала года было выдано автокредитов на 1,85…

По данным кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в январе-сентябре 2024 года было выдано автокредитов на сумму 1…
НБКИ: в 3 квартале 2024 года в структуре выданных автокредитов сократилась доля заемщиков старше 50 лет

НБКИ: в 3 квартале 2024 года в структуре выданных…

По данным кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в 3 квартале 2024 года единственными заемщиками, доля которых в…
НБКИ: в сентябре средний размер лимитов по кредитным картам составил 105,3 тыс. руб.

НБКИ: в сентябре средний размер лимитов по кредитным картам…

Данный показатель снижается второй месяц подряд на фоне сокращения выдачи новых кредитных карт.