- 23 мая, 2023
- 88
НБКИ: в январе-апреле 2023 года объем выданных потребкредитов составил 1,22 трлн. рублей
По данным 4 000 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в январе-апреле 2023 года было выдано потребительских кредитов (кредитов на покупку потребительских товаров) на сумму 1,22 трлн. руб. или на 57,6% больше, чем за аналогичный период прошлого года (в январе-апреле 2022 года – 0,7 трлн. руб.) (Диаграмма 1). Данный рост объясняется падением выдачи потребкредитов в начале прошлого года, связанного с реакцией рынка розничного кредитования на санкционное давление.
При этом по сравнению с 4 месяцами 2021 года объем выданных потребкредитов в текущем году, напротив, несколько сократился – на 11,0% (в январе–апреле 2021 года – 1,37 трлн. руб.).
Стоит отметить, что среднее значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщика по потребительским кредитам составляет 524 балла (минимальное значение – 1 балл, максимальное – 999 баллов) (Таблица 1).
Таблица 1. Среднее значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР) и уровень кредитоспособности заемщиков в зависимости от размера потребкредита
Потребительские кредиты (по размерам) | Средние значения ПКР заемщиков с потребкредитом, в баллах | Уровень кредитоспособности |
Все потребкредиты | 524 | Средний |
до 30 тыс. руб. | 315 | Средний |
30-100 тыс. руб. | 444 | Средний |
100-300 тыс. руб. | 529 | Средний |
300-500 тыс. руб. | 653 | Высокий |
более 500 тыс. руб. | 731 | Высокий |
Наибольший объем выданных в январе-апреле 2023 года потребкредитов в регионах РФ был отмечен в Москве (129,2 млрд. руб.), Московской области (86,4 млрд. руб.), Санкт-Петербурге (55,5 млрд. руб.), Свердловской области (42,1 млрд. руб.) и Краснодарском крае (42,0 млрд. руб.).
Стоит отметить, что по сравнению с аналогичным периодом прошлого года в январе-апреле 2023 года самую серьезную динамику роста объемов выданных потребкредитов (среди 30 регионов-лидеров в данном виде розничного кредитования) продемонстрировали Кемеровская область (+82,5%), Красноярский (+80,0%) и Приморский (+74,6%) края, а также Тюменская (+73,1%) и Нижегородская (+72,0%) области. В свою очередь наименьшее увеличение объемов выдачи потребкредитов было отмечено в Москве (+33,2%), Санкт-Петербурге (+44,7%), Воронежской (+48,9%) и Самарской (+53,1%) областях, а также в Ставропольском крае (+54,9%) (Таблица 2).
«Объем выданных потребительских кредитов в первые месяцы текущего года серьезно увеличился по сравнению с аналогичным периодом 2022 года, – полагает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. – Во многом это связано с эффектом низкой базы из-за падения выдачи в марте-апреле прошлого года, после чего ситуация в этом сегменте розничного кредитования стабилизировалась. Стоит отметить и динамику среднего чека потребкредита, который существенно вырос за последнее время, достигнув рекордных значений нынешней весной. В целом банки придерживаются консервативной политики, но «качественным» заемщикам готовы выдавать потребкредиты со значительно более высоким средним чеком. При этом определяющим критерием при принятии банками решения о выдаче потребительских кредитов и их параметрах по-прежнему является значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщика».
Таблица 2. Динамика объема выданных потребкредитов в регионах РФ (среди 30 регионов-лидеров по объемам выданных кредитов данного вида) в январе-апреле 2023г. по сравнению с аналогичным периодом 2022 года, %
По регионам | январь-апрель 2022,
млрд. руб. |
январь-апрель 2023,
млрд. руб. |
Изменение,
в % |
|
1 | г. Москва | 97,0 | 129,2 | 33,2% |
2 | Московская область | 54,2 | 86,4 | 59,6% |
3 | г. Санкт-Петербург | 38,3 | 55,5 | 44,7% |
4 | Свердловская область | 25,8 | 42,1 | 63,0% |
5 | Краснодарский край | 26,6 | 42,0 | 57,6% |
6 | Республика Татарстан | 23,9 | 38,1 | 59,2% |
7 | Республика Башкортостан | 22,7 | 35,7 | 57,3% |
8 | Ростовская область | 18,8 | 31,3 | 66,5% |
9 | Челябинская область | 18,1 | 29,4 | 62,8% |
10 | Ханты-Мансийский АО – Югра | 16,3 | 28,0 | 72,0% |
11 | Новосибирская область | 17,6 | 28,0 | 59,0% |
12 | Красноярский край | 14,4 | 26,0 | 80,0% |
13 | Кемеровская область | 14,1 | 25,8 | 82,5% |
14 | Нижегородская область | 13,5 | 23,2 | 72,0% |
15 | Самарская область | 15,0 | 23,0 | 53,1% |
16 | Иркутская область | 13,6 | 21,4 | 58,2% |
17 | Пермский край | 11,6 | 19,8 | 69,9% |
18 | Омская область | 10,9 | 18,2 | 66,5% |
19 | Волгоградская область | 11,3 | 18,0 | 58,3% |
20 | Алтайский край | 10,8 | 17,9 | 66,0% |
21 | Оренбургская область | 10,6 | 17,5 | 65,2% |
22 | Саратовская область | 10,5 | 17,4 | 65,3% |
23 | Приморский край | 9,7 | 17,0 | 74,6% |
24 | Ставропольский край | 10,8 | 16,8 | 54,9% |
25 | Тюменская область (без ХМАО и ЯНАО) | 9,5 | 16,4 | 73,1% |
26 | Ленинградская область | 9,3 | 15,1 | 62,1% |
27 | Воронежская область | 9,6 | 14,2 | 48,9% |
28 | Хабаровский край | 8,0 | 12,4 | 55,6% |
29 | Тульская область | 7,6 | 12,3 | 60,3% |
30 | Удмуртская Республика | 6,9 | 11,3 | 64,5% |