• 27 февраля, 2024
  • 9

НБКИ: в январе средний размер лимитов по кредитным картам составил 84,9 тыс. рублей

НБКИ: в январе средний размер лимитов по кредитным картам составил 84,9 тыс. рублей

По данным 3 000 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в январе 2024 года средний размер лимитов по выданным кредитным картам составил 84,9 тыс. руб., сократившись по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 11,9% (в январе 2023 года – 96,4 тыс. руб.).

При этом по сравнению с предыдущим месяцем в январе средний размер лимитов сократился на 4,5% (в декабре 2023 года – 88,9 тыс. руб.).

Стоит отметить, что среднее значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщика по кредитным картам составляет 645 баллов (минимальное значение – 1 балл, максимальное – 999 баллов) (Диаграмма 2).

Диаграмма 2. Среднее значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщиков в зависимости от размеров лимитов по кредитным картам

Диаграмма 2. Среднее значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщиков в зависимости от размеров лимитов по кредитным картам

В январе 2024 года самый большой средний размер лимитов по выданным кредитным картам в регионах РФ был отмечен в Москве (113,3 тыс. руб.), Санкт-Петербурге (104,3 тыс. руб.), Московской области (99,6 тыс. руб.), Ханты-Мансийском АО (96,1 тыс. руб.), а также в Ленинградской области (90,6 тыс. руб.).

Снижение среднего размера лимитов по кредитным картам в январе 2024 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года было отмечено в большинстве российских регионов. При этом сильнее всего данный показатель (среди 30 регионов РФ – лидеров по объемам выдачи кредитов данного типа) сократился в Кемеровской (-18,0%), Волгоградской (-17,5%) и Тюменской (-16,8%) областях, а также в Чувашкой Республике   (-16,2%) и Оренбургской области (-16,1%). В свою очередь наименьшие темпы снижения среднего размера лимитов по новым выданным кредитным картам были отмечены в Ленинградской области (-5,6%), Санкт-Петербурге (-5,9%) и Москве (-8,8%). Единственным регионом из топ-30, в котором данный показатель за год вырос оказалась Ростовская область (+3,7%) (Таблица 1).

«Последние пять месяцев средние лимиты по кредитным картам постоянно снижаются, что является следствием мероприятий регулятора по охлаждению рынка необеспеченного кредитования, – отмечает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. – Утвержденные Банком России макропруденциальные лимиты обязывают банки учитывать при кредитовании показатель долговой нагрузки (ПДН) заемщиков (Таблица 2). В этой связи кредитная политика банков стала более осторожной, а выдача кредитных карт гражданам с высокой долговой нагрузкой была существенно ограничена. При этом банки продолжают активно использовать лимит по кредитным картам в качестве эффективного инструмента управления кредитным риском. И наряду с ПДН одним из определяющих критериев при принятии банками решения о выдаче новых кредитных карт и их условиях (льготный период по оплате процентов, кэшбэк и т.д.) по-прежнему является значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщика».

Таблица 1. Динамика среднего размера лимита по кредитным картам в регионах РФ в январе 2024г. по сравнению с январем 2023 г., в тыс. руб.
  По регионам январь

2023,         тыс. руб.

январь         2024,        тыс. руб. Изменение,

в %

1 г. Москва 124,3 113,3 -8,8%
2 г. Санкт-Петербург 110,8 104,3 -5,9%
3 Московская область 111,5 99,6 -10,7%
4 Ханты-Мансийский АО – Югра 112,8 96,1 -14,8%
5 Ленинградская область 96,0 90,6 -5,6%
6 Приморский край 100,6 90,2 -10,4%
7 Ростовская область 86,0 89,2 3,7%
8 Свердловская область 102,6 86,6 -15,6%
9 Новосибирская область 96,3 85,6 -11,1%
10 Красноярский край 98,6 85,4 -13,4%
11 Тюменская область (без ХМАО и ЯНАО) 100,8 83,9 -16,8%
12 Тульская область 93,9 82,0 -12,7%
13 Республика Башкортостан 89,0 79,9 -10,2%
14 Нижегородская область 91,5 79,9 -12,7%
15 Омская область 94,0 79,3 -15,7%
16 Республика Татарстан 90,6 79,1 -12,7%
17 Иркутская область 91,4 79,0 -13,6%
18 Самарская область 88,9 78,8 -11,4%
19 Челябинская область 89,7 78,6 -12,3%
20 Краснодарский край 87,7 78,6 -10,4%
21 Воронежская область 88,3 78,2 -11,4%
22 Саратовская область 88,7 77,0 -13,2%
23 Ставропольский край 87,0 76,6 -11,9%
24 Удмуртская Республика 86,3 76,0 -11,9%
25 Алтайский край 87,1 75,6 -13,2%
26 Пермский край 86,1 75,5 -12,4%
27 Кемеровская область 91,4 74,9 -18,0%
28 Оренбургская область 89,2 74,8 -16,1%
29 Волгоградская область 90,3 74,5 -17,5%
30 Чувашская Республика 87,0 72,9 -16,2%

 

Таблица 2. Динамика макропруденциальных лимитов в розничном кредитовании в 2023-2024гг.*
Период Показатель долговой нагрузки (ПДН):

 

превышает 50%, но не превышает 80% превышает 80%
1 кв. 2023 х 25%
2 кв. 2023 х 25%
3 кв. 2023 х 20%
4 кв. 2023 20% 5%
1 кв. 2024 10% 5%

*- В таблице представлена максимально возможная доля от общего объема кредитов, предоставленных/полученных в соответствующем периоде

Похожие статьи

НБКИ: в 1 квартале 2024 года в РФ было выдано автокредитов более чем на полтриллиона рублей

НБКИ: в 1 квартале 2024 года в РФ было…

По данным 3 000 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в январе-марте 2024 года было выдано автокредитов на…
НБКИ: в марте 2024 года было выдано 2,97 млн. микрозаймов

НБКИ: в марте 2024 года было выдано 2,97 млн.…

По данным 2 000 микрофинансовых институтов (микрофинансовых организаций и кредитных потребительских кооперативов), передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в…
НБКИ: в марте 2024 года были выданы рекордные 154,5 тыс. автокредитов

НБКИ: в марте 2024 года были выданы рекордные 154,5…

По данным 3 000 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), количество выданных автокредитов (на новые автомобили и автомобили…