Не пойман – не вор: как страховые мошенники наживаются на южноуральцах

Эксперты страхового рынка отмечают, что на Южном Урале мошенники не отстают от «коллег» из других регионов и уже активно пользуются схемой с «фиктивными виновниками» в ДТП. Злоумышленники организовывают целые преступные группы, чтобы использовать знания и возможности каждого участника. Членами таких ОПГ не редко являются автоэксперты, автоюристы, аварийные комиссары.

Суть схемы:

1. Мошенники незаконно получают данные водителей (паспорт, права).
2. Оформляют на эти данные полис ОСАГО.
3. Инсценируют ДТП.
4. Оформляют документы на страховое возмещение, указывая «виновником» человека, чьи данные незаконно получили.
5. У жертвы растёт КБМ, появляется риск привлечения за соучастие в страховом мошенничестве.

«Таким образом, мошенники не только экономят на «железе» и «кадрах», но и сами не часто мелькают в документах у страховщиков. А некоторые и «пострадавшим» указывают человека, чьи данные также незаконно получили. При этом злоумышленники получают деньги от страховой компании по доверенности, якобы представляя интересы «потерпевшего», – пояснила Евгения Лазарева, директор Фонда развития общественного мониторинга и защиты прав потребителей финансовых услуг и руководитель проекта Народного фронта «За права заёмщиков».

По другой схеме недобросовестные автоюристы и аваркомы используют реальных пострадавших в ДТП.

Приезжая на место аварии, посредники предлагают помочь с оформлением документов для предоставления в страховую компанию. Потом различными способами убеждают водителя подписать договор цессии и доверенность на представление интересов в общении со страховщиком, в суде и в банках (взаимоисключающие документы). Имея на руках оба документа, недобросовестные посредники юридически себя защищают.

Затем недобросовестные посредники различными способами специально затягивают сроки выплат со стороны страховых компаний, так как изначально планируют судиться и получить большую выплату через суд.

Нередко такие посредники добиваются от СТО отказа в ремонте автомобиля. Это делается для того, чтобы обратиться в суд и получить от страховой компании крупные выплаты, включая штрафы и пени за просроченный срок выплаты. Часто эта сумма значительно превышает лимит по страховому возмещению (400 тыс.). Это может быть связано с набежавшими пенями или с завышенной стоимостью ущерба. С последним недобросовестным посредникам помогают некоторые нечестные эксперты. При этом, несмотря на полученные через суды крупные суммы, такие посредники в лучшем случае выдадут владельцу пострадавшего автомобиля небольшую компенсацию. Как правило, на ремонт этого не хватает.

«Стоит отметить, что 26 мая 2026 года Конституционный суд признал неконституционными положения закона об ОСАГО, которые в сложившейся судебной практике позволяли клиентам взыскивать со страховщиков убытки сверх лимита страхового возмещения в 400 тыс. руб., если компания не могла организовать ремонт автомобиля. Это решение может способствовать снижению активности недобросовестных автоюристов и аваркомов, желающих нажиться на чужой беде», – добавила Лазарева.

Все регионы Южного Урала находятся в «желтой» зоне антирейтинга регионов с самым высоким риском мошенничества в ОСАГО (статистика РСА по итогам 2025 года). В Оренбургской области доля возбужденных уголовных дел относительно направленных заявлений о мошенничестве в страховании составляет 21,1%, в Республике Башкортостан – 2,3%, а в Челябинской области – 1,8% (против 23,9% в среднем по России). При этом схема с фальшивыми участниками ДТП более распространена в Челябинской области, а недобросовестные посредники больше проявляют активность в Башкирии и Оренбургской области. О последнем свидетельствует статистика отношения судебных расходов к сумме основного требования: 218% и 215% соответственно против 188% в среднем по стране.

Снизить риск мошенничества для граждан можно только при совместной работе страховых компаний и профильных региональных ведомств. Если на проблему не отреагировать вовремя, то цены на ОСАГО повысятся, как в конце прошлого года это сучилось в Новосибирской области. Страховые компании вынуждены закладывать риски в стоимость полисов.