- 17 января, 2023
- 131
Сокращенные результаты ПАО Сбербанк по РПБУ за 12 месяцев 2022 года
Данные за 2022 год не учитывают события после отчетной даты (СПОД), также как и данные за 2021 для целей сравнения.
Герман Греф, Президент, Председатель Правления Сбербанка:
«2022 год стал серьезной проверкой нашей способности отвечать на внешние вызовы, быстро перестраивать бизнес и технологии. Достигнутый уровень зрелости нашей платформы и профессионализм команды обеспечили устойчивость бизнеса и достойные финансовые результаты. Нашим приоритетом оставалась поддержка клиентов, число которых выросло почти на 3 млн за год. Мы выдали более 15 трлн руб. корпоративных и 4.8 трлн руб. розничных кредитов, улучшили качество кредитного портфеля. Со второй половины года мы смогли вернуться на траекторию роста прибыли, нарастили капитал и достаточность, в результате прибыль по РПБУ по итогам года превысила 300 млрд руб. 1».
Динамика активности клиентов2
| 106.7 млн | 5.7 млн | 3.0 млн |
| + 2.9 млн с начала года | + 1.5 млн с начала года | + 0.1 млн с начала года |
| Активные клиенты – физические лица |
Пользователи подписки СберПрайм |
Активные корпоративные клиенты |
Количество розничных клиентов достигло 106.7 млн человек, а юридических лиц – превышает 3 млн компаний.
Активность и вовлеченность цифровых клиентов остается на стабильно высоком уровне — отношение DAU/MAU в Сбербанк Онлайн выше 50%.
Количество пользователей подписок СберПрайм увеличилось на 0.3 млн за месяц и на 1.5 млн с начала года и превысило 5.7 млн.
Количество участников программы лояльности СберСпасибо выросло на 0.8 млн за месяц и на 9.7 млн с начала года до 66.2 млн пользователей.
| в млрд руб., если не указано иное |
Декабрь 2022
(без учета СПОД) |
изменение
за месяц3 |
изменение с начала года3 |
| Кредиты юридическим лицам до резервов | 18 763 | 0.5% | 12.4% |
| Кредиты физическим лицам до резервов | 12 039 | 1.7% | 12.9% |
| Средства юридических лиц | 8 733 | 0.8% | -0.7% |
| Средства физических лиц | 18 336 | 8.2% | 8.2% |
Розничный кредитный портфель в декабре вырос на 1.7% до 12.0 трлн руб., а с начала года – на 12.9%. Частным клиентам в декабре был выдан рекордный объем кредитов – 625 млрд руб.
- Главным драйвером стала ипотека, рост которой ускорился в ожидании изменения программ господдержки с 2023 года. Выдачи ипотечных кредитов в декабре были рекордными за всю историю банка и составили 382 млрд руб. На конец 2022 года портфель жилищных кредитов составил 7.7 трлн руб.5, увеличившись более, чем на 20%5 за год.
- Также банк выдал максимальный с начала года объем потребительских кредитов — 243 млрд руб. Особое внимание клиентов привлекали сезонные предложения по кредитам: ставка 4.5% в первый месяц и кешбэк 1.5% от ставки бонусами СберСпасибо для подписчиков СберПрайм+.
Корпоративный кредитный портфель увеличился за месяц на 0.5%3 и на 12.4%3 с начала года, составив 18.8 трлн руб.
- За 2022 год доля валютных кредитов снизилась на 10 п.п. в структуре корпоративного кредитного портфеля.
Качество кредитного портфеля остается стабильным. Доля просроченной задолженности снизилась за декабрь до 2.2%, что ниже уровня конца 2021 года.
Средства физических лиц выросли на 8.2%3 в декабре и за 12 месяцев 2022 года, превысив 18.3 трлн руб., в том числе за счет выгодных сезонных предложений и привлекательных условий для подписчиков СберПрайм+ и зарплатных клиентов.
- Доля валютных вкладов за 2022 год сократилась почти в 2 раза.
Средства юридических лиц прибавили 0.8%3 в декабре до 8.7 трлн руб. (-0.7%3 с начала года).
- Доля средств в валюте в структуре средств корпоративных клиентов за год снизилась на 18 п.п.
Ключевые показатели эффективности за 2022 год (без учета СПОД)
| 300 млрд руб. | 3.7% | 32.6% |
| Чистая прибыль, РПБУ |
Стоимость риска4 (COR) |
Отношение операционных расходов к доходам (CIR) |
| в млрд руб., если не указано иное |
Декабрь 2022
(без учета СПОД) |
12М 2022
(без учета СПОД) |
изменение
декабрь 2022/ декабрь 2021 |
изменение 12М 2022/ 12М 2021 |
||
| Чистый процентный доход | 176.5 | 1 700.8 | 19.5% | 5.2% | ||
| Чистый комиссионный доход | 67.5 | 614.8 | 16.7% | 6.2% | ||
| Операционные расходы | -80.6 | -670.4 | -12.0% | -5.0% | ||
| Прибыль до налога на прибыль | 155.1 | 370.8 | 40.5% | -75.7% | ||
| Чистая прибыль | 125.5 | 300.2 | 40.1% | -75.7% | ||
Рост чистого процентного дохода ускорился в декабре до 19.5% г/г (176.5 млрд руб.),
а за 2022 год превысил уровень прошлого года на 5.2% на фоне роста объемов работающих активов и нормализации ставок привлечения.
Чистый комиссионный доход вырос в декабре 2022 года на 16.7% г/г до 67.5 млрд руб. и составил 614.8 млрд руб. за 2022 год, превысив уровень прошлого года на 6.2%.
В декабре стоимость риска составила 0.2%4, в том числе за счет положительного результата от возврата проблемной задолженности. В 1 полугодии в связи с реализовавшимися и потенциальными рисками был создан существенный объем резервов. Во втором полугодии они нормализовались, а в целом за год стоимость риска составила 3.7%4.
Операционные расходы снизились в декабре на 12% г/г и составили 80.6 млрд руб. За 2022 год расходы снизились на 5% г/г на фоне принятой в Банке программы повышения эффективности. Банк ожидает, что СПОД не окажут значимого влияния на динамику операционных расходов.
В декабре банк заработал 125.5 млрд руб. чистой прибыли (+40.1% г/г), а чистая прибыль за 2022 год превысила 300 млрд руб.
ПАО Сбербанк с запасом выполняет все ограничения по аппетиту к риску по нормативам достаточности капитала, установленные Наблюдательным советом в декабре 2021 года.
Результаты Банка достигнуты без использования послаблений Банка России для кредитных организаций (таких как фиксация валютного курса, стоимости ценных бумаг, льготное резервирование по кредитам отдельным компаниям и прочие).
1 До событий после отчетной даты (СПОД)
2 Оперативные данные
3 Без учета валютной переоценки
4 Стоимость риска рассчитана без учета влияния изменения валютных курсов
5 С учетом секьюритизации портфеля