• 12 мая, 2023
  • 73

Сокращенные результаты ПАО Сбербанк по РПБУ за 4 месяца 2023 года

Герман Греф, Президент, Председатель Правления Сбербанка:

«В апреле Сбер заработал прибыль в размере 120,7 млрд рублей, рентабельность капитала составила 24%. Бизнес растет уверенными темпами: корпоративный и розничный портфели выросли за месяц более чем на 2%. Ипотечный портфель превысил 8 трлн рублей, а выдачи ипотечных кредитов находятся на рекордных уровнях – 337 млрд рублей.

В рамках технологического развития Сбер первым из российских компаний запустил в апреле beta-тестирование собственной версии мультимодальной нейросети GigaChat; ее могут использовать студенты, исследователи для научных работ, а также другие пользователи по приглашениям».

Динамика активности клиентов
106,5 млн1 6,2 млн 3 млн
+ 0,1 млн с начала года + 0,4 млн с начала года + 1,7% с начала года
Активные клиенты –
физические лица
Пользователи
подписки СберПрайм
Активные
корпоративные клиенты

Количество розничных клиентов составило 106,5 млн человек1, а юридических лиц — более 3 млн компаний.

Число активных ежемесячных пользователей (MAU) СберБанк Онлайн (app+web) составило 79,6 млн человек (+1 млн с начала года). Количество ежедневных пользователей (DAU) – 41,3 млн человек, а DAU/MAU составило 52%.

Количество пользователей подписок СберПрайм увеличилось на 0,4 млн с начала года и составило 6,2 млн.
в млрд руб., если не указано иное Апрель 2023 изменение
за апрель 2023
изменение

с начала года

Кредиты юридическим лицам до резервов 19 965 2,3% 6,4%
Кредиты физическим лицам до резервов 12 860 2% 6,8%
Средства юридических лиц 9 224 0,2% 5,6%
Средства физических лиц 18 773 2,2% 2,4%

Розничный кредитный портфель увеличился в апреле на 2% и составил 12,9 трлн руб., показав рост во всех сегментах: ипотечном, потребительском кредитовании и в кредитных картах. С начала года портфель розничных кредитов вырос на 6,8%.

Выдачи розничных кредитов в апреле превысили 600 млрд руб., а на ипотечные кредиты пришлось более 55% выдач.

Корпоративный кредитный портфель вырос на 2,3% за апрель (+1,5% без учета валютной переоценки) и достиг почти 20 трлн руб. За месяц корпоративным клиентам было выдано 1,4 трлн руб. Рост портфеля с начала года составил 6,4% (+3,7% без учета валютной переоценки).

Качество кредитного портфеля остается стабильным. Доля просроченной задолженности осталась на уровне 2,2% на конец апреля.

Средства физических лиц составили 18,8 трлн руб., увеличившись на 2,2% за отчетный месяц (+1,9% без учета валютной переоценки). С начала года средства физических лиц выросли на 2,4% (+1,1% без учета валютной переоценки).

  • В апреле были улучшены условия по депозитам СберВклад и СберВкладПрайм.

Средства юридических лиц прибавили 0,2% в апреле и составили 9,2 трлн руб. Прирост с начала года составил 5,6% (+2,7% без учета валютной переоценки).

Ключевые показатели эффективности за 4 месяца 2023 г.
470,9 млрд руб. 24% 1,1% 22,5%  
Чистая прибыль Рентабельность
капитала
Стоимость риска2
(COR)
Отношение операционных расходов
к доходам (CIR)

 

 

 

 

 

 

в млрд руб., если не указано иное

4М 2023  

 

Апрель 2023

изменение

апрель 2023/

апрель 2022

изменение

4М 2023/

4М 2022

Чистый процентный доход 694,9 177,8 70,5% 32%
Чистый комиссионный доход 208,4 52 13% 14,1%
Расходы на резервы и переоценка кредитов, оцениваемых по справедливой стоимости -190,7 -64,9 -61,9% -64,7%
Операционные расходы -236,8 -65,2 23,1% 18,2%
Прибыль до налога на прибыль 626 149,2
Чистая прибыль 470,9 120,7

 

Чистый процентный доход за 4М 2023 вырос на 32% г/г до 694,9 млрд руб. и на 70,5% г/г в апреле до 177,8 млрд руб. Резкий рост связан с эффектом низкой базы прошлого года, а именно – существенным удорожанием стоимости клиентских средств, начиная с марта 2022 года, ввиду повышения ключевой ставки Банком России.

Чистый комиссионный доход за 4М 2023 увеличился на 14,1% г/г до 208,4 млрд руб. за счет изменения условий на рынке платежных карт и в связи с повышенной транзакционной активностью. В апреле чистый комиссионный доход вырос на 13% г/г до 52 млрд руб.
  • В апреле Сбер запустил возможность совершать p2p переводы в юанях и белорусских рублях.

Расходы на резервы и переоценка кредитов, оцениваемых по справедливой стоимости, за 4М 2023 составили 190,7 млрд руб. при стоимости риска в 1,1%2. В апреле существенное влияние (более 40%) на резервы по валютным кредитам оказало ослабление курса рубля, что компенсируется соответствующей положительной переоценкой в составе торгового дохода и не влияет на финансовый результат банка. Сформированные резервы превышают просроченную задолженность в 3 раза.

Операционные расходы выросли за 4М 2023 на 18,2% г/г до 236,8 млрд руб. Динамика операционных расходов в апреле, как и в марте, обусловлена эффектом низкой базы прошлого года – с марта 2022 года была запущена масштабная антикризисная программа оптимизации расходов. Отношение расходов к доходам составило 22,5% за 4М 2023.

Чистая прибыль Сбера за 4М 2023 превысила 470 млрд руб, рентабельность капитала составила 24%. В апреле банк заработал 120,7 млрд руб. чистой прибыли.
в млрд руб., если не указано иное 1 мая 2023 изменение
за апрель 2023
изменение
с начала года
Базовый капитал3  4 972 -0,1% 5,2%
Основной капитал3 5 122 -0,1% 5%
Общий капитал3  5 771 2,5% 7,1%
Достаточность базового капитала Н1.1 | мин. 4.5%3  12,6% -0,5 пп -0,3 пп
Достаточность основного капитала Н1.2 | мин. 6,0%3 13% -0,6 пп -0,4 пп
Достаточность общего капитала Н1.0 | мин. 8.0%3  14,6% -0,3 пп -0,1 пп

 

Базовый и основной капитал изменились за месяц незначительно и составили 5 и 5,1 трлн руб. соответственно. Общий капитал банка вырос на 2,5% в апреле и составил 5,8 трлн руб.

Коэффициенты достаточности базового и основного капитала составили 12,6% и 13% соответственно. Расчет достаточности базового и основного капитала не учитывает прибыль за 4 месяца 2023 года до проведения аудита за соответствующий период. Коэффициент достаточности общего капитала составил 14,6% на 1 мая 2023 года.

Результаты Банка достигнуты без использования послаблений Банка России для кредитных организаций (таких как фиксация валютного курса, стоимости ценных бумаг, льготное резервирование по кредитам отдельным компаниям).

1 В марте была уточнена методика признания активных розничных клиентов, данные были пересчитаны ретроспективно

2 Стоимость риска рассчитана без учета влияния изменения валютных курсов

3 Оперативные данные

Похожие статьи

Сбер приглашает специалистов в команду кибербезопасности

Карьерная страница опубликована на портале Сбера по кибербезопасности «Кибрарий» в разделе «Экспертам».

Домклик запустил услугу оценки стоимости сдачи недвижимости в краткосрочную…

Домклик запустил новую услугу в сервисе «Моя Недвижимость» — оценка стоимости сдачи недвижимости в краткосрочную аренду по всей России.
На Сахалине состоялась премьера первого в России AI-балета

На Сахалине состоялась премьера первого в России AI-балета

В Южно-Сахалинске состоялась премьера первого в России балета, созданного с помощью технологий искусственного интеллекта (AI) Сбера.