Сокращенные результаты ПАО Сбербанк по РПБУ за январь 2024 года

Герман Греф, Президент, Председатель Правления Сбербанка:

«По итогам января 2024 года Сбер заработал более 115 млрд рублей чистой прибыли, рост которой составил 5% год к году. Мы отмечаем замедление корпоративного и розничного кредитования на фоне принятых ограничительных мер регулятора и высокого уровня процентных ставок в экономике. Тем не менее, рост доходных статей и высокая операционная эффективность бизнеса позволили достигнуть сильных результатов и удержать рентабельность капитала выше 20%».

Показатели активности клиентов

• Количество розничных клиентов выросло до 108,6 млн человек. Число активных корпоративных клиентов составило 3,2 млн компаний.
• В январе было представлено большое обновление языковой модели GigaChat: расширены обучающие датасеты, что значительно повысило качество ответов, а размер загружаемого контекста увеличен в два раза. Число пользователей GigaChat превысило 2,5 млн.

• Розничный кредитный портфель вырос на 0,6% с начала года до 15,7 трлн руб. Частным клиентам в январе было выдано 351 млрд руб. кредитов.

• Портфель жилищных кредитов вырос на 0,4% за месяц и составил 10,2 трлн руб.

• • • В январе выдачи ипотечных кредитов составили 151 млрд руб.

• Портфель потребительских кредитов снизился на 0,1% за месяц в связи с ужесточением регулирования Банка России, введенным в 2023 году. Объем портфеля на конец января составил 3,8 трлн руб.

• • • В январе Банк выдал 188 млрд руб. потребительских кредитов.

• Портфель кредитных карт прибавил 3,6% за январь, а объем портфеля составил 1,7 трлн руб.
• Корпоративный кредитный портфель составил 23,1 трлн руб. и снизился на 1,1% в январе (-0,9% без учета валютной переоценки) на фоне сезонного замедления активности и роста процентных ставок.
  • За месяц корпоративным клиентам был выдан объем кредитов на сумму 1,2 трлн руб.
• Качество кредитного портфеля остается стабильным. Доля просроченной задолженности составила 2% на конец января.

• Средства физических лиц составили 22,2 трлн руб. и снизились на 1,9% за месяц (-1,8% без учета валютной переоценки), что соответствует сезонной динамике после значительного притока средств в декабре 2023 года.
• Средства юридических лиц увеличились на 4,5% за месяц до 11,4 трлн руб. (+4,7% без учета валютной переоценки) на фоне значимого роста остатков на счетах до востребования.

Ключевые показатели эффективности за январь 2024 года

• Чистый процентный доход в январе вырос на 21,8% г/г до 211,7 млрд руб. Рост доходов год к году обусловлен растущей динамикой бизнеса Сбера по сравнению с аналогичным периодом годом ранее.
• Чистый комиссионный доход за январь увеличился на 6,9% г/г до 48,7 млрд руб. на фоне роста объемов транзакционного бизнеса.
• Расходы на резервы и переоценка кредитов, оцениваемых по справедливой стоимости, за январь 2024 года составили 65,5 млрд руб. Без учета влияния изменения валютных курсов стоимость риска в январе составила 1,9%. Значимое влияние на стоимость риска оказало регулярное для января ухудшение качества розничных кредитов. Сформированные резервы превышают просроченную задолженность в 2,9 раз.
• Операционные расходы за январь 2024 года выросли на 20,1% г/г до 60,3 млрд руб. Отношение расходов к доходам составило 22,5%.
• Чистая прибыль Сбера составила 115,1 млрд руб. в январе 2024 года при рентабельности капитала в 20,7%.

• Величины базового и основного капитала за месяц практически не изменились и составили 5,3 и 5,4 трлн руб. соответственно. Общий капитал банка вырос на 1,3% за счет заработанной прибыли и составил 6,3 трлн руб. на 1 февраля 2024 года.
• Коэффициенты достаточности базового и основного капитала составили 11,1% и 11,4% соответственно. Расчет коэффициентов не учитывает прибыль за октябрь 2023 – январь 2024 года до проведения аудита. Расчетное влияние проаудированной прибыли за 4 месяца на нормативы базового и основного капитала составляет порядка 1,4 пп.
• Коэффициент достаточности общего капитала составил 13,4% на 1 февраля 2024 года.