Количество продуктов с франшизой будет расти

Развитие сегмента добровольного страхования в 2023 году будет определяться умеренным повышением инфляции и ключевой ставки, а также снижением уровня потребления. По оценкам «Эксперт РА», рост рынка в этом году не превысит 7%.

Среди розничных продуктов, которые будут являться драйвером роста рынка можно выделить страхование от клещевого энцефалита. Такая страховка востребована в эндемичных районах по клещевому энцефалиту, а это довольно большая территория нашей страны – от Урала до Дальнего Востока. Устойчивым спросом пользуется ДМС для мигрантов (хотя это вмененный вид страхования), а также страхование от несчастных случаев и болезней. До февраля прошлого года высоким спросом пользовалось страхование выезжающих за рубеж. В силу ковидных ограничений, а потом геополитических факторов, спрос на эти полисы заметно снизился.

Умеренными темпами в течение года будут расти продажи КАСКО и ДМС. Объемы продаж КАСКО напрямую зависят от дефицита автомобилей в автосалонах, который образовался к настоящему времени, а также изменений поведенческих привычек покупателей и снижения уровня доходов. По итогам года сборы по добровольному автострахованию могут снизиться до 5-7%.

На продажи ДМС существенное влияние оказал уход с российского рынка большого числа иностранных компаний, которые являлись покупателями таких страховок для своих работников. В 2022-2023 году компании продолжали покупать ДМС, но многие сделали выбор в пользу недорогих программ. Также нужно отметить снижение на ДМС со стороны физических лиц.

Основные изменения в 2023 году будут связаны с поиском оптимальной стоимости полисов и сохранения конкурентоспособности продуктов. В этой связи можно предположить, что на рынке увеличится количество продуктов с франшизой. В свое время продукты с франшизой хорошо себя зарекомендовали в сегменте КАСКО, которое долгое время было убыточным. Сегодня КАСКО с франшизой предлагают многие страховые компании, а продукт хорошо воспринимается страхователями.

Кроме того, увеличится количество усеченных продуктов и коробочных. Отмена «страхового рабства» для заемщиков может увеличить конкуренцию между страховыми компаниями в сегменте банкострахования. ФАС готовит проект постановления правительства, которое изменит правила страхования кредитов. Заемщики смогут выбирать страховую компанию при оформлении кредита, и поменять ее после оформления кредита без ухудшения условий по договору.

На страховом рынке ускорится переход в онлайн. Все больше бизнес-процессов, связанных с заключением договоров и урегулированием компании будут цифровизировать. В наших планах на 2023 год – реализация ряда мероприятий, направленных на цифровую трансформацию компании. Именно цифровизация в условиях кризиса станет основным драйвером роста рынка. По оценкам исследовательской компании Accenture, за счет инноваций глобальный страховой рынок может вырасти на $1,4 трлн в период с 2020 по 2025 год. Цифровизация позволит компаниям наладить цифровые продажи, повысить эффективность операционных процессов, расширить область использования аналитики на основе больших данных.