Как купить стаж и баллы для получения страховой пенсии

В 2025 году у россиян не будет возможности выйти на пенсию по возрасту из-за особенностей пенсионной реформы. Но есть время купить необходимые баллы и стаж — об этом рассказала эксперт «СберНПФ» Мария Ластовкина

Страховая пенсия по старости — это пожизненная ежемесячная выплата гражданам, достигшим определенного законом возраста, при наличии страхового стажа.

Для получения страховой пенсии необходимо в первую очередь достичь пенсионного возраста. В России, согласно пенсионной реформе, до 2028 года действует переходный период, в течение которого возраст выхода на пенсию постепенно увеличивается.

Так, в 2024 году возраст выхода на пенсию — 58 лет для женщин и 63 года для мужчин. В 2025 и 2027 годах не будет подходящих категорий по возрасту за исключением льготников, например многодетных матерей. В 2026 году на получение пенсии могут претендовать женщины и мужчины, достигшие 59 и 64 лет соответственно. С 2028 года женщины и мужчины будут выходить на пенсию в 60 лет и в 65 лет соответственно.

Помимо достижения пенсионного возраста, необходимо также накопить определенный страховой стаж и нужное количество пенсионных баллов (индивидуальный пенсионный коэффициент, ИПК). В рамках переходного периода минимальное количество баллов и стажа также будет увеличиваться. В 2024 году ИПК должен был составлять не менее 28,2, а в 2025-м и последующих годах для назначения пенсии потребуется уже 30 баллов. Минимальный страховой стаж — 15 лет.

Гражданин не сможет получить страховую пенсию, если к моменту наступления пенсионного возраста у него не будет хватать баллов или стажа. Но существуют способы исправить эту ситуацию.

Покупка пенсионных баллов и стажа

Если вам не хватает лишь небольшого количества баллов или стажа перед выходом на пенсию, можно рассмотреть возможность их покупки. Для этого необходимо подать заявление о вступлении в обязательное пенсионное страхование в местное отделение Социального фонда России. Понадобятся паспорт и СНИЛС.

В 2025 году минимум можно купить 0,976 балла за ₽59 241,60. Также в течение года можно приобрести не более 7,808 балла общей стоимостью ₽473 932,8, стоимость одного балла составляет ₽60 698,36. Год стажа обойдется будущему пенсионеру в ₽59 241,60.

Пример: Елена планирует выйти на пенсию в 2026 году, при этом ее стаж к моменту выхода на пенсию составит 16 лет, а количество накопленных пенсионных баллов — 28.

Для назначения страховой пенсии в 2026 году этого будет недостаточно: потребуется минимум 15 лет стажа — у Елены этот стаж есть, но накоплено менее 30 пенсионных баллов — 28. Для назначения пенсии Елене не хватает всего двух баллов.

Стоимость двух баллов в 2025 году составляет ₽121 396,72. Чтобы восполнить этот пробел, у Елены есть несколько вариантов. Она может приобрести недостающие баллы в течение года или распределить покупку на два года, постепенно увеличивая их количество. Важно учитывать, что стоимость пенсионных баллов может измениться, например, из-за роста минимального размера оплаты труда (МРОТ).

Получается, Елена сможет выйти на пенсию в установленный срок и получать страховую пенсию от государства, если заранее оценит перспективы и докупит недостающие баллы.

Стоит учитывать, что полностью приобрести право на страховую пенсию нельзя. Возможность докупить стаж ограничена — в 2025 году можно восполнить не более 7,5 года. Если человек никогда не работал официально, за него не шли необходимые отчисления в пенсионную систему и он не сможет оформить страховую пенсию.

При этом государство без денег его не оставит: выплатит социальную пенсию в установленном возрасте, правда, получить ее можно будет на пять лет позже. В 2028 году женщины смогут претендовать на такие выплаты с 65 лет, а мужчины — с 70 лет.

Для самозанятых минимальный взнос не должен быть ниже фиксированного платежа для индивидуальных предпринимателей, который в 2025 году составляет ₽53 658, в 2026 году — ₽57 390.

Самозанятые могут приобретать стаж при добровольных взносах без ограничений, но в течение 12 месяцев можно купить не более одного года стажа.

Как оплатить пенсионные баллы и стаж

Оплатить баллы и стаж можно в любом банке. Реквизиты доступны на сайте Социального фонда России. Квитанцию для оплаты можно также получить в клиентской службе СФР. Расчетный период для оплаты составляет один календарный год — с момента подачи заявления в СФР до 31 декабря.

С 1 января следующего года начинается новый расчетный период, поэтому нельзя будет оплатить взносы за предыдущие годы. Взносы будут учтены только в том году, когда они были уплачены. Начисление взносов на счет происходит 31 числа каждого расчетного месяца, а воспользоваться ими можно будет только в следующем году.

До 1 марта следующего года взносы будут отображены на индивидуальном лицевом счете (ИЛС), после чего будут начислены стаж и баллы.

Как заработать стаж и баллы

Чтобы заработать недостающие стаж и баллы, необходимо устроиться на официальную работу с белой зарплатой. Работодатель будет перечислять страховые взносы с этой зарплаты в Социальный фонд России. Пенсионные баллы начисляются за каждый год работы и зависят от объема уплаченных взносов, которые, в свою очередь, зависят от размера заработной платы. Но за год можно заработать не более десяти баллов.

На основе размера зарплаты можно рассчитать, сколько лет трудовой деятельности потребуется, чтобы накопить необходимое количество пенсионных баллов.

Рассчитать число баллов, заработанных за год, можно по формуле ИПК = СВ / СВмз × 10, где:

СВ ― сумма взносов по индивидуальному тарифу (зарплата за год × 0,1602);

СВмз ― сумма взносов по индивидуальному тарифу с предельной базы (предельная сумма страховых взносов × 0,1602).

Предельная сумма страховых взносов в 2025 году составляет ₽2,759 млн.

Пример: если ваша зарплата составляет ₽50 000 в месяц (₽600 000 в год), то за вас будут перечислены страховые взносы в размере ₽96 120 (₽600 000 × 0,1602) в год.

В итоге за год вы получите: (₽96 120 / ₽441 991) × 10 = 2,17 балла.

Как отслеживать стаж и баллы

Всю эту информацию можно найти в выписке о состоянии индивидуального лицевого счета (ИЛС). Такой документ доступен на портале «Госуслуги» или в личном кабинете на сайте Социального фонда России (СФР), понадобится подтвержденная учетная запись.

Для получения бумажной версии выписки можно обратиться в СФР, в том числе через МФЦ. Если вы заметили ошибки в выписке, следует обратиться в СФР.

Также ИЛС можно получить через банк, который заключил соглашение с СФР. Например, в мобильном приложении «СберБанк Онлайн» в разделе «Расчет пенсии» можно увидеть, как формируется пенсионный капитал и учитывается трудовой стаж, а также узнать стоимость и количество заработанных пенсионных баллов на текущую дату.