Эксперт объяснила, зачем россияне «размораживают» средства накопительной пенсии

В 2024 году россияне «разморозили» 67 млрд рублей средств накопительной пенсии. Для этого люди перевели их в программу долгосрочных сбережений (ПДС) с помощью СберНПФ. Этой возможностью только за прошлый год успели воспользоваться 334 тыс. человек. Вместе с исполнительным директором СберНПФ Аллой Пальшиной разобрались, какие выгоды и возможности предлагает такой перевод.

Алла Пальшина:

«Замороженные» средства накопительной пенсии по умолчанию находятся в системе обязательного пенсионного страхования. С 2024 года россияне могут «разморозить» эти деньги – перевести в программу долгосрочных сбережений. По словам эксперта, после перевода средства накопительной пенсии меняют статус: попадают в долгосрочные сбережения. «При этом страховая пенсия от государства у человека сохраняется: её будут выплачивать в положенном возрасте с учётом баллов и стажа».

«Перевести средства накопительной пенсии в программу долгосрочных сбережений получится лишь у тех, кто пока не обращался за выплатой этих денег. Если человек уже получает накопительную пенсии, перевести её в ПДС не получится», – напомнила эксперт.

А теперь давайте сравним, какие возможности предлагают система обязательного пенсионного страхования и программа долгосрочных сбережений соответственно.

Средства накопительной пенсии в системе обязательного пенсионного страхования

Доступ к деньгам.

Появляется в 55 лет для женщин и в 60 лет для мужчин. Раньше – если есть право на досрочную страховую пенсию.

Формат выплат.

Определяется по формуле из закона, человек сам ничего не решает. На то, в каком виде и в какие сроки выплатят средства накопительной пенсии, влияет несколько параметров:

• сумма средств на счёте;
• когда человек обратился за выплатой: можно с 55 лет женщинам и с 60 лет мужчинам, а также раньше при наличии оснований или позже – при желании;
• из каких источников поступали деньги.

Полное снятие.

Доступно при выполнении условий. В 2025 году получить средства накопительной пенсии единовременно смогут женщины 55 лет и мужчины 60 лет, если сумма на счёте не превышает 411 750 рублей и нет права на досрочную пенсию.

Экстренное снятие.

Недоступно.

Страховка денег.

Агентство по страхованию вкладов страхует 100% страховых взносов на накопительную пенсию. При этом инвестиционный доход не гарантирован.

Дополнительное пополнение.

Доступно.

Передача оставшихся сбережений.

Пока человек не получил деньги, правопреемники могут получить 100% средств. Далее условия зависят от того, какую выплату назначат. Если человек начал получать пожизненную накопительную пенсию, оставшиеся деньги «сгорят».

Средства накопительной пенсии в программе долгосрочных сбережений (ПДС)

Доступ к деньгам.

Сбережения можно забрать в виде ежемесячных выплат на желаемый срок: с 55 лет женщинам или с 60 лет мужчинам. Человек сам выбирает, сколько времени он хочет получать деньги. А через 15 лет участия в программе получится снять всё сразу, причём возраст значения не имеет.

Формат выплат.

Указан в договоре. Ежемесячные выплаты на желаемый срок можно установить женщинам с 55 лет и мужчинам с 60 лет. Через 15 лет участия можно также выбрать ежемесячные выплаты или снять всё сразу.

Полное снятие.

Доступно через 15 лет с даты заключения договора. Например, если 38-летний мужчина переведет средства накопительной пенсии в ПДС, то в 53 лет он сможет снять всю сумму.

Экстренное снятие.

Доступно в любой момент в особых жизненных ситуациях. Сейчас к таким относятся дорогостоящее лечение и потеря кормильца. Человеку нужно лишь предоставить подтверждающие документы.

Страховка денег.

Агентство по страхованию вкладов страхует 100% переведённых средств накопительной пенсии, а также весь инвестиционный доход по ним.

Дополнительное пополнение.

Доступно в любой момент. Если человек сам пополняет ПДС-счёт, государство будет начислять софинансирование и предоставлять налоговый вычет. Размер финансовой поддержки зависит от официального среднемесячного дохода человека и размера личных взносов за год. Важно помнить, что на переведённые средства накопительной пенсии не начисляется софинансирование и оформить на них налоговый вычет нельзя.

Передача оставшихся сбережений.

Все сбережения можно адресно передать правопреемникам. Исключение: если человек выбрал и уже начал получать пожизненные выплаты по программе.

«Система обязательного пенсионного страхования и программа долгосрочных сбережений предлагают разные условия и возможности пользоваться средствами накопительной пенсии. В зависимости от того, сколько лет человеку и сколько у него средств накопительной пенсии, выгодны могут быть разные варианты управления этими деньгами. Важно проанализировать свою ситуацию и с выгодой для себя распорядиться этим капиталом», – призывает Алла Пальшина.