Кредитное здоровье российских граждан значительно улучшилось, вернувшись к уровню 2014 года

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), крупнейшее бюро в России, и Компания FICO (NYSE:FICO), мировой лидер в предиктивной аналитике и разработке систем для принятия управленческих решений, констатируют, что в 4 квартале 2019 года по сравнению с предыдущим кварталом Индекс кредитного здоровья (FICO® Credit Health Index) (Таблица 1 в Приложении) вырос сразу на 4 пункта – до 96 пунктов (в 3 кв. 2019 года – 92 пункта). Таким образом, показатель кредитного здоровья граждан РФ вернулся на уровень конца 2014 года (в 4 кв. 2014 года – также 96 пунктов).

При этом важно отметить, что показатель Индекса в 4 квартале 2019 года соответствовал снижению доли «плохих» заемщиков (bad rate) в стране на 1,71 процентного пункта – с 14,96% (в 3 кв. 2019 года) до 13,25%.

Компания FICO также проанализировала данные НБКИ по кредитованию населения во всех федеральных округах (ФО) России (Таблица 2 в Приложении). В 4 квартале 2019 года «улучшение» кредитного здоровья было зафиксировано абсолютно во всех федеральных округах (ФО) РФ. При этом самый значительный рост показателя был отмечен в Приволжском, Сибирском, Уральском и Южном ФО – на 4 пункта. В свою очередь, в Центральном, Дальневосточном и Северо-Западном ФО рост Индекса составил 3 пункта. Меньше всего Индекс вырос в Северо-Кавказском ФО – на 2 пункта.

По состоянию на 1 января 2020 года в трех федеральных округах РФ значение индекса было выше общероссийского показателя. Лидером является Центральный ФО – 100 пунктов. Следом за ним расположились Приволжский и Северо-Западный ФО (по 98 пп.). Остальные ФО находятся ниже общероссийского уровня: Уральский и Южный (по 95 пп.), Дальневосточный и Северо-Кавказский (по 92 пп.), а также Сибирский (89 пп.) округа.

Индекс рассчитывается специалистами FICO на основе данных НБКИ. При вычислении учитывается доля «плохих» долгов среди их общего числа (bad rate). При этом в качестве «плохих» рассматриваются займы, просроченные более чем на 60 дней в течение последних шести месяцев. Первое значение bad rate устанавливается в качестве исходного значения индекса, равного 100. Индекс масштабирован таким образом, что его уменьшение на 20 пунктов означает удвоение bad rate, а увеличение на 20 пунктов – уменьшение bad rate в 2 раза.

«Наметившаяся в 2018 году тенденция по снижению Индекса кредитного здоровья россиян, в 2019 году сменилась сначала стабилизацией, а к концу года – серьезным ростом данного показателя, – комментирует генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – Фактически, кредитное здоровье российских заемщиков улучшилось до уровня 2014 года. При этом снижение доли «плохих» заемщиков (bad rate) до уровня 13% свидетельствует о том, что банки очень тщательно контролируют ситуацию с кредитными рисками своих клиентов. В том числе, в связи с введением Банком России расчета показателя долговой нагрузки (ПДН), который стал обязательным для всех кредиторов».

FICO и НБКИ предоставляют российским кредиторам данные, помогающие им лучше понимать, как развивается рынок кредитования, и формировать качественные кредитные портфели. Скоринг FICO® Score, доступный кредиторам в НБКИ, применяется более чем в половине ведущих российских банков.

FICO (NYSE:FICO) – компания, ранее известная под названием Fair Isaac, разрабатывает высококачественные приложения в сфере предиктивной аналитики, которые позволяют принимать точные решения. Технологии FICO применяются более чем в 90 странах. Разработки FICO, основанные на применении математических расчетов для предсказания поведения потребителей, оказали влияние на развитие многих отраслей бизнеса и изменили представление о том, как управлять рисками, предлагать продукты и услуги. FICO создала лучшие решения для оценки кредитных рисков, управления счетами заемщиков, минимизации убытков от мошеннических действий и формирования предложений клиентам. Большинство крупнейших мировых банков, ведущих страховых компаний, торговых сетей, медицинских и фармацевтических компаний и государственных ведомств используют решения FICO, чтобы ускорить темпы роста, держать под контролем риски, повышать доходность, обеспечивать выполнение законодательных требований и следовать тенденциям рынка. Сайт: www.fico.com Раздел новостей: www.fico.com/news

Национальное бюро кредитных историй (АО «НБКИ») предоставляет десятки современных высокотехнологичных решений в области контроля и оценки кредитных рисков, прогнозной аналитики. При помощи «Персонального кредитного рейтинга» (ПКР) https://www.nbki.ru/serviceszaem/pkr/ заемщик может самостоятельно оценить возможность получения кредитных продуктов.

По состоянию на 1 января 2019 года Бюро консолидирует информацию о кредитах 100 млн. заемщиков, предоставляемую свыше 4 000 кредиторами, сотрудничающими с НБКИ.

Таблица 1. Динамика Индекса кредитного здоровья (FICO® Credit Health Index)

Период	Значение индекса
Октябрь 2008	114
Январь 2009	112
Апрель 2009	105
Июль 2009	100
Октябрь 2009	100
Январь 2010	103
Апрель 2010	106
Июль 2010	107
Октябрь 2010	110
Январь 2011	112
Апрель 2011	113
Июль 2011	114
Октябрь 2011	114
Январь 2012	115
Апрель 2012	113
Июль 2012	113
Октябрь 2012	111
Январь 2013	109
Апрель 2013	108
Июль 2013	104
Октябрь 2013	102
Январь 2014	102
Апрель 2014	100
Июль 2014	98
Октябрь 2014	97
Январь 2015	96
Апрель 2015	94
Июль 2015	92
Октябрь 2015	89
Январь 2016	90
Апрель 2016	89
Июль 2016	90
Октябрь 2016	91
Январь 2017	91
Апрель 2017	91
Июль 2017	92
Октябрь 2017	92
Январь 2018	92
Апрель 2018	94
Июль 2018	94
Октябрь 2018	93
Январь 2019	91
Апрель 2019	91
Июль 2019	92
Октябрь 2019	92
Январь 2020	96

Источники: НБКИ, FICO

Таблица 2. Значения индекса кредитного здоровья по федеральным округам РФ

Округ – Период	Центральный	Дальневосточный	Приволжский	Северокавказский	Северо-западный	Сибирский	Уральский	Южный
Октябрь 2008	115	127	110	105	114	118	113	111
Январь 2009	113	125	108	105	113	115	112	109
Апрель 2009	107	109	102	99	105	105	104	102
Июль 2009	103	105	98	98	101	100	99	99
Октябрь 2009	102	106	98	100	101	99	98	99
Январь 2010	105	111	100	105	105	104	101	102
Апрель 2010	107	116	103	110	107	107	103	105
Июль 2010	109	116	105	112	109	107	104	106
Октябрь 2010	111	118	108	115	112	110	107	109
Январь 2011	113	120	111	117	114	113	110	111
Апрель 2011	113	120	111	118	114	114	111	111
Июль 2011	114	121	112	119	115	116	111	112
Октябрь 2011	115	120	112	118	116	115	111	113
Январь 2012	115	122	114	117	116	118	112	113
Апрель 2012	114	113	113	114	114	114	112	113
Июль 2012	114	113	113	112	114	113	111	112
Октябрь 2012	113	111	112	108	113	110	108	110
Январь 2013	113	109	111	107	112	108	104	108
Апрель 2013	112	106	110	102	110	104	102	106
Июль 2013	108	103	107	98	107	102	100	102
Октябрь 2013	106	100	104	95	104	99	98	99
Январь 2014	106	100	104	94	104	99	97	99
Апрель 2014	104	99	102	92	103	97	96	97
Июль 2014	102	98	100	90	101	95	94	95
Октябрь 2014	101	97	99	89	100	94	93	93
Январь 2015	100	96	98	89	100	93	93	93
Апрель 2015	97	94	96	87	97	90	91	90
Июль 2015	96	92	94	86	96	88	91	89
Октябрь 2015	93	88	91	84	93	85	89	86
Январь 2016	94	89	92	82	94	84	89	87
Апрель 2016	93	88	91	82	93	84	88	86
Июль 2016	94	89	92	85	95	85	90	87
Октябрь 2016	96	90	93	86	96	85	89	88
Январь 2017	95	90	93	88	95	85	89	88
Апрель 2017	95	90	92	87	94	85	88	88
Июль 2017	97	90	93	87	95	85	90	89
Октябрь 2017	97	89	94	88	95	85	90	90
Январь 2018	97	89	94	88	96	85	91	91
Апрель 2018	98	90	96	91	96	87	93	92
Июль 2018	99	91	96	91	96	87	93	93
Октябрь 2018	98	90	96	91	96	86	92	92
Январь 2019	96	87	94	90	94	84	89	90
Апрель 2019	96	87	93	90	93	83	89	89
Июль 2019	97	88	94	90	95	85	90	90
Октябрь 2019	97	89	94	90	95	85	91	91
Январь 2020	100	92	98	92	98	89	95	95