• 24 марта, 2020
  • 137

НБКИ: Уменьшение банками аппетита к риску привело к повышению персональных кредитных рейтингов

Основная причина повышения среднего значения ПКР – в сокращении банками аппетита к риску, ужесточении отбора потенциальных клиентов и снижении доли одобрений при рассмотрении кредитных заявок. Так, с февраля 2019г. по февраль 2020г. для потребкредитов доля одобренных заявок снизилась  с 33,4% до 28,1%, для ипотеки – с 65,4% до 62,1%, для автокредитов – с 46,5% до 31,4%.

Более жесткий подход при рассмотрении кредитных заявок привел к скачкообразном росту среднего значения персонального кредитного рейтинга для отдельных сегментов розничного кредитования. В наибольшей степени – на 10 баллов – ПКР вырос у держателей кредитных карт (с 642 до 652). У заемщиков с потребкредитами рост составил в среднем 5 баллов (с 627 до 633), у заемщиков с автокредитами – 3 балла (с 672 до 675). При этом у пользователей ипотечных кредитов ПКР не вырос, оставшись на уровне 705 баллов, а у клиентов МФО снизился на 1 балл. Это можно объяснить тем, что часть заемщиков с низким ПКР, получив отказ в банковских кредитах, могли перейти на обслуживание в микрокредитные организации, чей аппетит к риску ниже из-за другой бизнес-модели.

Тенденция сокращения банками аппетита к риску позитивно отразилась и на качестве кредитных портфелей банков и МФО. За период с февраля 2019г. по февраль 2020г. доля кредитов с просрочкой свыше 90 дней снизилась для потребкредитов с 22,4% до 19,3%, для кредитных карт – с 12% до 8,5%, для автокредитов – с 8,7% до 7,1%, для микрозаймов МФО – с 34,9% до 31,2%. В ипотечном кредитовании, где доля просроченных кредитов была изначально невысокой (1,5%), ее уровень не изменился.

Тип кредита

Февраль 2019 года

ПКР (среднее значение)

Доля кредитов с просрочкой свыше 90 дней

Потребительские кредиты

627

22,4%

Кредитные карты

642

12,0%

Автокредиты

672

8,7%

Ипотека

705

1,5%

Микрозаймы МФО

497

34,9%

     
     

Тип кредита

Февраль 2020 года

ПКР (среднее значение)

Доля кредитов с просрочкой свыше 90 дней

Потребительские кредиты

633

19,3%

Кредитные карты

652

8,5%

Автокредиты

675

7,1%

Ипотека

705

1,5%

Микрозаймы МФО

496

31,2%

     

Приведенные цифры позволяют говорить о том, что по значению ПКР можно судить о вероятной доле кредитов с просроченными платежами для выбранной группы заемщиков.

«В розничном кредитовании среднее значение персонального кредитного рейтинга может рассматриваться как предиктивный фактор, который поможет банкам с высокой точностью предсказывать качество формируемых портфелей для статистически значимых групп заемщиков, – заявил директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. – Поэтому как для отдельных заемщиков, которым мы советуем регулярно знакомиться со своим ПКР, так и для банков использование рейтинга в качестве прогностического инструмента, дополняющего собственную аналитику, может оказаться весьма перспективным. Кроме того, и многие банки уже пользуются этим, ПКР – отличный маркетинговый инструмент привлечения заемщиков нужного кредитного качества. Уже сейчас мы видим предложения, при которых банке поощряют заемщиков с ПКР выше определённого значения сниженной ставкой, увеличенным лимитом или другими бонусами».

Национальное бюро кредитных историй (АО «НБКИ») предоставляет десятки современных высокотехнологичных решений в области контроля и оценки кредитных рисков, прогнозной аналитики.

Похожие статьи

Хороший соцпакет, просторная зона отдыха и обучение — россияне…

О том, какой видят работу мечты, рассказали участники исследования проекта «HR Lab. – Лаборатория HR Инноваций» и платформы «Академия Здоровья» для…
Инфографика: как менялись выплаты по ОСАГО в этом году

Инфографика: как менялись выплаты по ОСАГО в этом году

Статистика РСА за 2023-2024 годы подтверждает, что ситуация с запчастями и стоимостью ремонта после ДТП далека от стабилизации. Вопреки этому стоимость…

Страховой Дом ВСК составил рейтинг самых опасных соседей в…

Агенты Страхового Дома ВСК выяснили, в каких регионах жители больше всего беспокоятся о своей недвижимости.