Финансовые результаты ПАО Сбербанк по итогам 1 квартала 2020 года по российским правилам бухгалтерского учета (неконсолидированные данные)

Ключевые факты марта:

• Банк заработал чистую прибыль в размере 62,1 млрд руб.

• Банк выдал рекордный для марта объем кредитов: частным клиентам – 315 млрд руб., корпоративным клиентам – 1,15 трлн руб.

• Кредитный портфель корпоративных клиентов вырос на 5,4% в номинальном выражении и на 0,4% без учета валютной переоценки, розничный кредитный портфель при этом вырос на 1,1%.

• Средства клиентов выросли на 0,6% без учета валютной переоценки, показав рост в реальном выражении как для корпоративных клиентов, так и для розничных клиентов.

Заместитель Председателя Правления Сбербанка А.В. Морозов:

«В марте Сбербанк начал перестраивать свою операционную деятельность, адаптируясь под новые вызовы. В первой половине месяца мы увидели всплеск активности в большинстве бизнес-сегментов: выдачи кредитов корпоративным и розничным клиентам составили 1,5 трлн руб., эквайринговые обороты показали существенный рост, увеличился объем конверсионных операций. Число активных ежедневных пользователей цифровых услуг в СБОЛ выросло за месяц на 1 млн человек. Кроме того, в марте был сформирован дополнительный объем резервов на фоне ожидаемого замедления российской экономики. В результате за три месяца 2020 года Сбербанк заработал 218,7 млрд руб. чистой прибыли, показав рентабельность капитала на уровне 19,4%».

Комментарии по итогам 1 квартала 2020:

Чистый процентный доход вырос на 11,0% относительно 1 квартала 2019 года и составил 331,7 млрд руб. Рост показателя связан с наращиванием розничного кредитного портфеля и постепенным снижением стоимости ресурсов.

Чистый комиссионный доход вырос на 20,3% и составил 119,0 млрд руб. Основными драйверами роста остаются транзакции по банковским картам и расчетные операции для корпоративных клиентов. Дополнительную поддержку росту комиссионных доходов оказал кратковременный повышенный торговый оборот по картам банка в середине отчетного месяца.

Операционные расходы выросли на 3,7%, показав замедление в марте относительно предыдущего периода, что было связано с введением режима нерабочих дней и замедлением деловой активности в конце месяца. Отношение расходов к доходам по итогам 1 квартала 2020 года составило 23,1% против 31,5% годом ранее.

Расходы на кредитный риск с учетом переоценки кредитов, оцениваемых по справедливой стоимости, в марте составили 109,4 млрд руб. Существенное влияние на расходы по резервам оказало резкое ослабление рубля по отношению к основным валютам (на 16% к доллару США и евро за месяц), которое привело к досозданию резервов по валютным кредитам в размере более 60 млрд руб. без ухудшения качества по ним. Это компенсируется соответствующей положительной переоценкой в составе торгового дохода и не влияет на финансовый результат банка. За 1 квартал 2020 года расходы на риск составили 178,8 млрд руб. против 21,5 млрд руб. годом ранее. На 1 апреля 2020 года объем сформированных резервов превышает просроченную задолженность в 2,9 раза.

Прибыль до уплаты налога на прибыль выросла на 3,4% и составила 270,0 млрд руб. Чистая прибыль увеличилась на 0,2% до 218,7 млрд руб.

Активы в марте выросли на 5,8% до 29,7 трлн руб. Более половины прироста обусловлено положительной переоценкой валютных статей. Без учета валютной переоценки рост активов за месяц составил 2,2%.

Корпоративным клиентам выдан рекордный для марта объем кредитов – 1,15 трлн руб. Всего за квартал выдано 3,2 трлн руб., что на 31% больше, чем год назад. Остаток портфеля за месяц вырос на 0,4% без учета валютной переоценки и составил около 14,4 трлн руб. Весь рост обеспечен кредитованием в рублях.

Объем выданных розничных кредитов также стал максимальным для марта – 315 млрд руб. С начала года выдано более 850 млрд руб. – на 20% больше, чем год назад. Кредитный портфель за месяц вырос на 1,1% и составил около 7,5 трлн руб.

Удельный вес просроченной задолженности в кредитном портфеле изменился незначительно и составил 2,24%.

Портфель ценных бумаг увеличился за месяц на 7,4% до 3,5 трлн руб. в основном за счет приобретения ОФЗ, еврооблигаций РФ и корпоративных облигаций. На рост портфеля повлияла также переоценка облигаций, номинированных в иностранной валюте.

Средства клиентов в марте показали положительную динамику, в том числе за счет более ранней выплаты заработной платы большинством компаний из-за объявления нерабочей недели с 29 марта по 5 апреля. Так, совокупный рост средств клиентов составил 4,7%: средства юридических лиц выросли на 7,9%, средства физических лиц – на 3,1%, а без учета валютной переоценки на 0,7% и 0,5% соответственно.

В марте базовый и основной капиталы увеличились на 21% или 686 млрд руб. за счет включения чистой прибыли за 2-4 кварталы 2019 года в их расчет по итогам завершения годового аудита.

Общий капитал в марте увеличился на 7 млрд руб. за счет заработанной прибыли. Негативное влияние на динамику общего капитала оказала отрицательная переоценка ценных бумаг в размере 45 млрд руб. и снижение учитываемой в капитале прибыли из-за корректировок, предусмотренных Положением Банка России №646-П «О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций («Базель III»)».

Активы, взвешенные с учетом риска, в марте увеличились на 0,6 трлн руб., что обусловлено ростом кредитного портфеля, в основном за счет валютной переоценки, и ежегодным пересчетом операционного риска по данным за 2019 год. В то же время значительное снижение активов, взвешенных с учетом риска, произошло в рамках завершения перехода на регуляторные критерии классификации для проектного финансирования.

* оперативные данные